Чем грозит просрочка по кредиту от Сбербанка
Даже у ответственного заемщика могут возникнуть проблемы со своевременной оплатой задолженности. Просрочка по кредиту в Сбербанке чревата начислением пеней и негативной кредитной историей, а также разбирательствами в суде.
Как определяется просрочка по кредиту в Сбербанке
Просрочка по кредиту в Сбербанке определяется при отсутствии своевременного платежа в счет погашения основного долга и процентов. Если платеж по кредиту не был совершен, то он становится просроченным с даты, следующей за днем внесения средств по графика.
Не допустить случайного появления просрочки из-за невнимательности в дате погашения поможет информация по кредиту в Сбербанк Онлайн во вкладке «Кредиты». Там можно посмотреть график внесения и точную сумму платежей.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Последствия просрочки для заемщика
Если образуется просроченный платеж, то Сбербанк передает заключенный с заемщиком кредитный договор в подразделение, работающее с проблемными задолженностями. Банк имеет право на использование всех соответствующих российскому законодательству способов взыскания:
- Начисление неустойки.
- Передача долга коллекторам.
- Взыскание просроченной задолженности через суд.
- Меры понуждения, например, ограничение на выезд за границу.
Когда начинается взыскание?
Кредитная история заемщика не будет испорчена, если внести деньги на ссудный счет в течение 7 дней. Если просрочка затянется на более длительный срок, то банк начнет поиск должника и попытается с ним связаться для выяснения причин.
Что такое пеня за просрочку и ее размер в Сбербанке?
За отсутствие своевременного погашения ежемесячной задолженности по кредиту, Сбербанк взимает неустойку. Ее размер фиксированный для всех видов кредитов – 20% годовых от суммы долга. Период просрочки начинается со дня, следующей за датой ежемесячного платежа в графике. Заканчивается он в день полного погашения просроченного долга.
Что такое штраф за просрочку и есть ли он в Сбербанке
За несвоевременное погашение кредита в Сбербанке предусмотрено только начисление пени. Какие-либо штрафы разового или периодичного характера не установлены.
Когда просрочка возникает у кредита и у кредитной карты
Просрочка по кредиту в Сбербанке возникает с даты, следующей за днем погашения ежемесячного платежа. Это определенное число, устанвливаемое графиком и договором. Например, если дата выдачи кредита – 18 декабря, то 18 числа каждого месяца нужно вносить сумму, прописанную в графике. Если не заплатить ее вовремя, то с 19 декабря начнется просрочка.
См. также: Калькулятор просроченной задолженности
Сбербанк устанавливает по каждой кредитной карте дату составления отчета. Например, 1 число каждого месяца. Также банк предоставляет льготный период продолжительностью 50 дней от даты отчета. Если оплатить кредиткой покупку 8 ноября, то он продлится до 22 декабря. До этой даты можно внести всю сумму долга. Тогда банк вообще не начислит никаких процентов. Если такой возможности нет, то нужно положить на кредитку сумму обязательного платежа.
ОП = С * 5% + П
ОП – обязательный платеж по кредитной карте.
С – сумма основной задолженности
П – проценты
Если 23 декабря, то есть на 51 день от отчетной даты по карте, не внести минимальный платеж, то с этого дня начнется просрочка. За нее Сбербанк начисляет неустойку в размере 36% годовых. Она рассчитывается от суммы просроченного основного долга и включается в сумму следующего платежа до момента полной оплаты неустойки.
Узнать дату отчета по кредитной карте можно любым из трех способов:
- В ежемесячном отчете по счету кредитной карты, который Сбербанк отправляет на электронную почту ее держателя.
- В интернет-банкинге Сбербанк Онлайн. Нужно выбрать кредитную карту во вкладке «Карты» и кликнуть по строке «Информация по карте».
- По горячей линии Сбербанка.
См. также: Горячая линия Сбербанка — номера телефонов.
Пример расчета просрочки по кредиту в Сбербанке
В Сбербанке установлен единый размер пени для любого вида кредита. Он составляет 20% годовых от суммы просрочки. Рассчитаем, сколько пени придется заплатить за 10 дней просрочки, если ежемесячный платеж составляет 5000 рублей.
П = 0,2/365 * ЕП * ПП
П – пени
ЕП – ежемесячный платеж
ПП – период просрочки
П = 0,2/365*10*5000=300 рублей
За 10 дней просрочки потребуется заплатить на 300 рублей больше размера ежемесячного платежа.
Пример расчета просрочки по кредитной карте
S= С+ П+Н
S – общая сумма задолженности
С – сумма основного долга
П – проценты по кредитной карте
Н – неустойка
П = Ст/365*Пр*С
Ст – ставка по кредитной карте
365 – число дней в году
П=25,9%/365*30*10000=212 рублей 87 копеек
Н = С*Н/365*Пр
Н = 10000*36%/365*30=295 рублей 89 копеек
S= 10000 + 212,87 + 295,89=10508 рублей 76 копеек
То есть, за период просрочки в 30 дней потребуется внести платеж на общую сумму 10508.76 рублей.
Как действует банк при просрочке
- Начисление пени за каждый день просрочки, начиная с 7 дня. При последующем внесении платежа его размер увеличится на сумму неустойки.
- Передача задолженности для взыскания в коллекторское агентство. Данная возможность предусмотрена ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации —
51-ФЗ
ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
от 18.07.2019
- Применение принудительных мер к погашению кредита. Например, временный запрет на выезд из России в соответствии с № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
229-ФЗ
229-ФЗ Об исполнительном производстве
от 2 окт. 2007
- Взыскание долга в суде. Сбербанк принимает решение о подаче иска в случае длительного непогашения кредита от 30 дней и больше. Право банка на обращение в суд предусмотрено ст.450 Гражданского Кодекса РФ
51-ФЗ
Статья 450 ГК РФ Основания изменения и расторжения договора
от 18.07.2019
Другие последствия просрочки
Сбербанк отправляет сведения о заемщике и погашении им займа в бюро кредитных историй в соответствии с ФЗ О кредитных историях.
218-ФЗ
ФЗ 218 Кредитных историях
от 30.12.2004
Периодичность передачи данных – два раза в неделю. Если на день формирования отчета у заемщика есть просрочка, то информация об этом будет направлена в БКИ. Она может негативно повлиять на решение о выдаче клиенту нового кредита.
Как Сбербанк может помочь заемщику, попавшему в сложное финансовое положение
Если заемщик понимает, что не сможет вовремя оплатить кредит, то ему нужно обратиться в банк. Он может пойти навстречу клиенту, испытывающему временные финансовые трудности, и предложить оптимальный способ урегулирования проблемной задолженности.
Наиболее распространенным вариантом является реструктуризация. Она возможна в следующих случаях:
- Существенное сокращение доходов после потери работы или сокращения заработной платы.
- Призыв на срочную службу в армию.
- Уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком.
- Утрата трудоспособности из-за заболевания или травмы.
Нельзя провести реструктуризацию по задолженности на кредитной карте. В сложной финансовой ситуации необходимо вносить на нее средства по мере возможности, даже самыми небольшими суммами.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке проводится в следующих формах:
- Изменение валюты. Доллар или евро можно перевести в рубли. Это позволит не зависеть от колебаний курса.
- Увеличение срока действия кредитного договора. Даст возможность сократить размер ежемесячного платежа.
- Отсрочка погашения кредита и процентов. Временно снизит сумму к ежемесячной уплате.
При подаче заявки на реструктуризацию Сбербанк введет ограничение на расходные операции по действующей кредитной карте.
Ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут воспользоваться льготным периодом. В течение ипотечных каникул банк уменьшает или приостанавливает выплаты жилищного кредита на период до полугода. Такая возможность предусмотрена в соответствии с ФЗ №355 «О потребительском кредите (займе)»
76-ФЗ
76-ФЗ Об ипотечных каникулах
От 1 мая 2019 года
Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы, если заемщик отвечает следующим обязательным условиям:
- Наличие трудной жизненной ситуации.
- Сумма ипотеки на дату выдачи не превышала 15 миллионов рублей.
- Жилье, на которое оформлен кредит, единственное для заемщика.
В таком случае банк приостановит внесение платежей по ипотеке или уменьшит их сумму на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора будет продлен на продолжительность льготных каникул.
Главное правило при возникновении задолженности по кредиту и отсутствии возможности ее погасить – не избегать контактов с банком. Он также заинтересован в возврате долга и пойдет навстречу заемщику, попавшему в трудную ситуацию.
Любовь Быстрова
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи. Имею 5 летний опыт работы в Сбербанке. Отлично разбираюсь в кредитах, валютном контроле и ипотеке. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
На чтение 8 мин. Просмотров 8.7k. Опубликовано 04.04.2020
Не все заёмщики Сбера, подписывая контракт на получение займа, интересуются, что будет, если просрочить кредит на один день в Сбербанке, а стоило бы. Жизнь полна сюрпризов, и от таких неприятностей, как ухудшение финансового состояния, никто не застрахован.
Рассмотрим, что представляет собой однодневная просрочка, и какие последствия она за собой влечёт.
С какого момента считают, что заём просрочен?
При подписании контракта со Сбербанком следует особое внимание уделить пункту, в котором рекомендуется дата внесения ежемесячного платежа. Чтобы не произошла случайная просрочка кредита, её указывают на 10 суток раньше требуемого дня. Учитывается, что клиент может использовать для оплаты сервисы, которые пересылают денежные средства в течение нескольких суток.
Важно: При внесении платежа в день установленного графиком списания это не расценивается как нарушение сроков расчетов с финучреждением.
Если клиент задержался с выплатой на 1 день, это ему прощают, так как Сбербанк всегда в запасе имеет дополнительных 3 суток для «опоздавших» или воспользовавшихся «тормозящими» сервисами.
Пользоваться банковской поблажкой регулярно не стоит. Так можно легко попасть в список нарушителей и испортить кредитную историю.
Важное значение имеет статус клиента. Лояльнее относятся к тем, кто попал в число нарушивших обязательства впервые.
Отсчёт пени
Сбербанк не наказывает клиентов в первый же день нарушения. Только на 10 сутки от рекомендованной даты (не день расчёта) наступает «час расплаты». 10 дней – это срок, в течение которого заёмщик может обратиться в финансовое учреждение и официально заявить о своих финансовых проблемах. Предварительное обращение позволит избежать штрафов и внесения изменений в банк кредитных историй.
Традиционно система Сбербанка сначала оповещает клиента о том, что он пропустил день оплаты, а только потом происходит начисление штрафных санкций. Если просрочен всего один день выплаты по кредиту, а Сбербанк ещё не направил СМС, есть шанс немедленно заплатить и отделаться «лёгким испугом».
Что будет, когда допущена просрочка не более суток?
Сбербанк не наказывает тех, кто допустил нарушение срока внесения платежа, задержавшись всего на день. Решить вопрос можно, связавшись с менеджером кредитного учреждения. При нарушении срока специалист сам набирает клиента по телефону, чтобы выяснить обстоятельства задержки.
Если причина просрочки уважительная, менеджер предложит варианты решения вопроса:
- изменение схемы погашения;
- временную смену процентной ставки;
- реструктуризацию займа;
- кредитные каникулы на 3 – 36 месяцев;
- отсрочку на 1 месяц.
В большинстве случаев клиенту, доказавшему наличие уважительной причины нарушения, позволяют выбрать один из перечисленных способов.
Важно: Если непредвиденные обстоятельства мешают совершить своевременный платёж по кредиту, не стоит «прятаться» от Сбербанка. Учреждение входит в обстоятельства клиентов и не начисляет штраф за просрочку платежа тем, кто вовремя обратился.
Какой процент начислят?
Тех, кто игнорирует СМС Сбербанка и звонки его менеджеров, не желая исправлять ситуацию сообща, ждут неприятные последствия. Первое из них, и не единственное, — пеня. Подробности расшифровываются в договоре на кредит. Небольшой процент начисляется на каждые сутки просрочки, что может за малый срок значительно увеличить сумму ежемесячной выплаты.
Стандартная пеня в Сбербанке составляет 0,1% от долга.
Штрафные санкции
Пенёй дело не ограничивается. Также для нарушителей предусмотрен штраф. Он может достигать 0,3-0,4% от суммы займа. Размер наказания был установлен в 2020 году. В 2018 он составлял 0,5%.
Штраф не начисляется на первый же день просрочки. Наиболее вероятно получить его, когда просрочка по кредиту в Сбербанке достигла 2 недель.
Судебное разбирательство
Злостные нарушители, переставшие выполнять свои обязательства перед СБ, часто не обращают внимания ни на штрафы, ни на пеню. Они продолжают не платить в банк, ежедневно увеличивая размеры долга. В отношении таких нарушителей Сбербанк применяет крайнюю меру – иск в суд.
Большинство клиентов после принятия такой меры начинают рассчитываться с финучреждением. Суд принимает такие решения:
- Снятие с должника до 50% ежемесячной заработной платы. Сумму перечисляет бухгалтерия. В расчёт берётся финансовое состояние клиента, количество иждивенцев.
- Арест счетов. Могут арестовать один счёт или заблокировать все счета и карты неплательщика.
- Конфискация ценного имущества заёмщика с целью его дальнейшей продажи.
Есть ещё одна, самая непопулярная, мера – обращение к коллекторам. На неё Сбербанк идёт, когда клиент банкрот или умело скрывает свои накопления.
К каким последствиям может привести несвоевременная оплата?
Минусы невыполнения обязательств перед банком клиенты ощущают не сразу. Первое, что обратит на себя внимание, это увеличение суммы долга. Рост кредита будет продолжаться до тех пор, пока клиент не выплатит всё, что задолжал по графику, а также начисленные пени и штрафы.
О необязательности заёмщика узнают его коллеги, родственники и соседи. Это ещё один неприятный фактор. Вряд ли получится снова в будущем взять кредит, так как нарушение условий договора, заключённого с финансовым учреждением, портит кредитную историю.
Изменение кредитной истории
В России функционируют базы данных, отражающие кредитные истории (КИ) всех граждан, которые когда-либо брали кредит. Всё, что относится к займам, регулярно фиксируется в КИ каждого заёмщика – взятие кредита, рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы и т. д. Не остаются без внимания и просрочки. Они в первую очередь интересуют банки, в которые обращается гражданин, чтобы взять новую ссуду.
Сбербанк – самое крупное кредитное учреждение России. Помимо тесного взаимодействия с базами КИ, он имеет собственную развёрнутую систему скоринга. Учреждение легко получает доступ к любой информации финансового плана, касающейся обратившегося клиента.
Тем, чья КИ испорчена, редко дают новые кредиты. Чтобы улучшить кредитную историю, приходится обращаться в МФО и брать деньги под большие проценты.
Огласка
При образовании просрочек банк обращается в бухгалтерию предприятия трудоустройства клиента. Так начинается процесс огласки невыполнения обязательств. Это негативно сказывается на репутации сотрудника, он теряет доверие сослуживцев. Администрация компании может изменить своё отношение к неплатежеспособному сотруднику и начать поиск возможностей отказаться от его услуг.
Важно: ФЗ 1990 года N 395-1 требует от банков сохранения финансовых тайн клиентов. Однако многие пункты законодательного акта можно трактовать по-разному, чем банки и пользуются.
Рост суммы долга
Чем больше дней заёмщик не выплачивает сумму долга, тем выше сумма кредита. Не рекомендуется игнорировать банковские санкции, так как опыт некоторых неплательщиков показывает, что задолженность может превысить изначальную сумму заёма.
Как поступить, если допустили просрочку?
Если допустили просрочку, нельзя затягивать решение вопроса. Первое, что должен сделать заёмщик, это полностью закрыть долг, чтобы прекратить увеличение суммы.
Если обстоятельства не позволяют и далее платить по счетам, нужно постараться договориться с администрацией Сбера. Лучший вариант в большинстве случаев – реструктуризация. Она позволяет по-максимуму снизить долговое бремя.
С помощью реструктуризации можно:
- не платить тело кредита в течение месяца (оплачиваются только проценты);
- продлить срок кредита до 3 лет;
- на определённое время или на весь срок занизить ссудный процент;
- изменить способ погашение с аннуитетного на иной.
Рефинансирование меняет особенности погашения долга. При переходе на новые условия между заёмщиком и банком заключается ещё один договор.
При потребительской ссуде
Если взят потребительский кредит, следует действовать по такой схеме:
- Немедленно обратиться в Сбербанк.
- Собрать пакет документов, который подтвердит, что невозможно продолжать выполнять обязательства по кредиту.
Документами, подтверждающими снижение платежеспособности, могут стать:
- свидетельство о недавнем рождении малыша;
- копия приказа об увольнении;
- трудовая книжка с записью об увольнении;
- справка, указывающая на то, что заявитель утратил трудоспособность;
- больничный лист и т. п.
Следует дать понять администрации банка, что вы готовы выполнять обязательства.
Если взята ипотека
Действия при ипотечном кредите аналогичны описанному выше. Если задолженность чрезмерно велика, следует показать Сбербанку стремление исправить ситуацию. Показателем таких намерений смогут стать:
- переход на новую работу;
- сдача квартиры или машины в аренду;
- подключение поручителей и т. п.
Когда ситуация начинает выходить из-под контроля, желательно найти покупателя на ипотечную недвижимость. Сбербанк может помочь и в решении этого вопроса.
Кредитная карта
Владельцам кредитных карт проще других заёмщиков, так как у пластика всегда есть грейс период, позволяющий вовремя расстаться с долгами. Несмотря на это задолженность по кредитке – обычная практика. Действовать при обнаружении задолженности следует как описано выше.
Заключение
Сбербанк – лояльное кредитное учреждение, с которым можно договориться. Лояльность и терпение банка имеют отношение к ответственным и дисциплинированным клиентам, которые при изменении обстоятельств тут же сообщают об этом. К злостным неплательщикам банк строг и беспощаден. Не стоит пробовать его на прочность и проверять, что будет, если просрочить выплату по кредиту. Последствия проявят себя скоро. В лучшем случае это будут штраф и пеня, в худшем – обращение в суд и к коллекторам.
Оцените статью!
Просрочка кредита в Сбербанке на 1 день: последствия, штраф
3.00(2голоса)
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Источник