Практически каждый крупный современный банк предлагает собственные условия ипотечного кредитования. А одной из наиболее разнообразных и гибких является ипотека Бинбанка на 2020 год. Ставки и условия по ипотеке связаны с желаниями, возможностями и статусом клиента. Так, банк предусмотрел отдельное предложение для военных. Особые требования и параметры разработаны для приобретающих жильё на вторичном рынке. Особенные нюансы, которые требуется учитывать, имеются при покупке квартиры в новостройке или дома с земельным участком.
То есть, желающим оформить заём в 2020 году придётся серьёзно поразмыслить над оптимальными условиями, сравнить имеющиеся процентные ставки и выбрать из всех существующих вариантов тот, который будет максимально полно соответствовать желаниям и ожиданиям. А для удобства ведения расчётов банком предложен специальный финансовый калькулятор, позволяющий заранее определить размер переплаты и вероятные ежемесячные взносы.
Условия оформления
Существующие сейчас условия ипотеки от Бинбанка сильно зависят от программы, которую выберет заёмщик. В зависимости от принятого решения, клиенты смогут рассчитывать на:
- процентную ставку от 6% (предложение для молодых семей);
- сумму от 300 тысяч до 20 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 миллионов для регионов;
- срок погашения задолженности до 30 лет;
- минимальный размер первоначального взноса составит 5% от стоимости жилья (при использовании материнского капитала).
Более подробные условия можно уточнить на официальном сайте кредитного учреждения или при общении с менеджером. Поговорить сотрудниками банка можно как водном из отделений, так и заказав бесплатные онлайн консультации. Дополнительно можно заказать обратный звонок, оставив соответствующую заявку на портале финансовой организации.
Список необходимых документов
Определившись с основными условиями кредитования, следует уточнить перечень документов, необходимых для одобрения займа.
В него входят следующие бумаги и справки:
- заявка, подаваемая претендующим на ипотеку клиентом;
- паспорт и иногда иной документ, удостоверяющий личность;
- документы, подтверждающие платёжеспособность и раскрывающие размер получаемых доходов;
- трудовой договор иди книжка или справки, подтверждающие факт ведения бизнеса;
- бумаги на недвижимость, необходимые для оформления залога.
Заёмщики имеют право предоставить дополнительные бумаги, если посчитают это необходимым. Так, отличным инструментом снижения процентной ставки окажется наличие банковской справки, подтверждающей наличие открытого вклада.
Естественно, участие в специальных программах требует сбор и предъявление дополнительных бумаг, подтверждающих возможность участвовать в подобных программах. Так, при использовании семейного капитала необходим сертификат, подтверждающий право распоряжаться семейным капиталом.
Как взять ипотечный кредит в Бинбанке
Собрав все требуемые документы, можно переходить к процедуре оформления предусмотренной Бинбанком ипотеки. Данный процесс предельно прост и потребует:
- посещения ближайшего отделения Бинбанка;
- подачи заявки обслуживающему менеджеру;
- передачи пакета бумаг, подтверждающих право на получение финансирования;
- ожидания проверки всех предоставленных сведений и принятия решения ответственным сотрудником кредитного учреждения;
- одобрение кредита;
- предоставление банку документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости и передачи его в залог.
Иногда описанный порядок действий дополняется ещё одним пунктом, заключающимся в сборе дополнительных справок. Он необходим, если менеджер решил, что собранного пакета документов недостаточно и требуются дополнительные бумаги. Важно подчеркнуть, что сотрудники финансового заведения имеют право требовать дополнительные сведения и справки, не предусмотренные самим Бинбанком.
На что стоит обратить внимание
Помимо списка документов, потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к требованиям, которые предъявляются клиентам, и воспользоваться разработанным для расчета ипотеки Бинбанка калькулятором. Важно подчеркнуть, что кредитное учреждение не ставит перед нуждающимися в финансировании людьми невыполнимых требований, проявляя максимальную лояльность и гибкость.
В результате соискатели обязаны:
- быть старше 21 года;
- оставаться моложе 65 лет;
- иметь не меньше месяца непрерывного стажа на последнем рабочем месте;
- стаж работы по специальности не может оказаться меньше года;
- владельцы бизнеса обязаны вести дела не менее 18 месяцев;
- при участии в общем бизнесе, доля заёмщика обязана быть выше 25%;
- недопустимо наличие непогашенных долгов и просрочек по кредитам.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для получения займа не требуется иметь постоянную прописку. Кроме того, банком допускается привлечение до 3 созаёмщиков. Их участие заметно увеличит максимально допустимый лимит кредитование. А это, учитывая отсутствие в некоторых программах верхнего предела суммы, способно оказать существенное влияние на возможности и итоговый выбор приобретаемой недвижимости.
Ипотечный калькулятор Бинбанка
Простейшим способом разобраться в особенностях получения и оформления предлагаемой в Бинбанке ипотеке и процентной ставки в 2020 году – калькулятор на официальном сайте.
Он содержит всего несколько пунктов, которые требуется указать:
- регион проживания;
- тип приобретаемой недвижимости;
- размер и способ подтверждения дохода;
- первоначальный взнос;
- стоимость недвижимости;
- предполагаемый срок погашения кредита.
Но важно помнить, что калькулятор выдаёт лишь примерные, приближённые показатели. Точные данные удастся получить лишь после подачи официальной заявки в банк.
Как рассчитать ипотеку от Бинбанка в 2020 году
Помимо калькулятора будущим заёмщикам стоит обратить внимание на:
- кредитный договор и его основные положения;
- отзывы об ипотеке Бинбанка;
- консультации сотрудников финансового заведения.
При этом отзывы и комментарии способны оказаться неверными, поэтому, читая и оценивая сообщения отдельных клиентов и должников, стоит задумываться о том, что в написанном правда. Кроме того, следует учитывать, что в большинстве возникающих проблем оказываются виновны сами должники, которые не стали читать договор.
Основные преимущества
Выбирая наиболее важные и актуальные плюсы, сам банк выделяет следующие особенности:
- скорость принятия решений;
- отсутствие лимитов в отдельных кредитных программах;
- гибкость и лояльность к клиентам;
- учёт всех имеющихся доходов;
- большое количество разнообразных ипотечных программ;
- использование материнского капитала и жилищных субсидий;
- возможность снизить первоначальный взнос до 5%, если следовать установленным Бинбанком правилам.
При этом клиент способны выделить дополнительные преимущества, которые сделают предложения Бинбанка привлекательнее.
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 8 мин.
Жилищный вопрос – основная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи и люди, вступающие во взрослую жизнь. В 2018 году ипотека от Бинбанка позволяет приобрети квартиру мечты, поскольку отличается выгодными условиями при стандартных требованиях.
Ипотечные программы
Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.
Чаще эти цели действительно связаны с приобретением жилья, однако ипотечный кредит также может предоставляться на ремонт дома, покупку офиса или другие нужды заемщика.
В 2018 году ипотека в Бинбанке представлена широкой линейкой программ.
Условия договора кредитования различны для каждой программы, поскольку от цели выдачи средств и типа заклада зависят не только ставки, но также суммы и сроки их возврата.
Ознакомимся с параметрами классических ипотечных программ, предназначенных для покупки квартиры, поскольку они являются самыми востребованными.
Плюсы и минусы
Преимущества оформления ипотечного кредита в Бинбанке:
- широкий выбор программ;
- выгодные условия и удобные сроки оплаты;
- допустимо использование материнского капитала и государственных субсидий;
- для увеличения суммы кредита возможен учет дополнительного дохода заявителя или привлечение до трех созаемщиков;
- сумма кредита не ограничена (для некоторых программ);
- решение по заявке принимается в короткие сроки.
Недостатки:
- необходимость предоставления справки 2-НДФЛ;
- наличие страховых программ.
Указанные минусы не являются уникальными, поскольку каждый банк предлагает аналогичные условия.
Условия договора
С 2017 года условия ипотеки в Бинбанке не претерпели изменений.
Параметры кредитования, как и прежде, зависят от особенностей выбранной программы. Так, на квартиру в новостройке заемщику предоставят ссуду в размере от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет, а чтобы купить дом с жилым участком, он сможет занять от 300 тыс. руб. на 25 лет.
Максимальная сумма займа также зависит от типа недвижимости, но обязательно ограничивается ее стоимостью.
Критерии, влияющие на процентную ставку
- Размер первоначального взноса (от 5% до 30%).
- Тип приобретаемого жилья.
- Категория (зарплатный клиент, добросовестный заемщик, впервые обратившийся).
- Тип занятости (ИП, работник по найму).
- Способ подтверждения дохода (2-НДФЛ/2-НДФЛ+другие варианты).
Минимальный размер первоначального взноса устанавливается исходя из типа недвижимости и суммы основного долга. Такой взнос не потребуется при заключении договора ипотеки «Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости», однако объем ссуды будет определен стоимостью закладываемого.
Условия и диапазоны процентных ставок по ипотеке Бинбанка в 2017 году.
Внимание! В таблице указаны параметры самых востребованных программ. С остальными условиями можно ознакомиться в отделении или на официальном сайте Бинбанка.
При рассмотрении доступной суммы кредита в расчет принимается платежеспособность клиента. Если заработной платы и других источников дохода недостаточно, он может привлечь до трех поручителей. Супруг/супруга заемщика может стать созаемщиком или поручителем. Если кто-либо из супругов не желает фигурировать в договоре кредитования, ему необходимо оформить соответствующий нотариальный отказ.
О залоге и страховании
Важным условием является необходимость предоставления залога и заключения договора страхования. В заклад принимается приобретаемая в кредит или находящаяся в собственности недвижимость (последний вариант актуален только для программы нецелевого займа).
Для оформления передачи в залог имущества банк составляет закладную – ценную бумагу, позволяющую учреждению распорядиться недвижимостью по своему усмотрению в случае отказа заемщика от исполнения обязательств. Кредитор не забирает свидетельство о праве собственности, но ставит на нем пометку о существующем обременении.
Варианты страхования
- Защита жизни и здоровья клиента.
- Страхование титула.
- Страхование залога.
Первый договор призван защищать близких родственников заемщика от исполнения обязательства по ипотеке в случае его внезапной смерти или потери трудоспособности. Страхование титула позволяет защитить интересы владельцев жилья при обнаружении факта, оспаривающего их право собственности (такие случаи практически исключены, поскольку документы по закладу тщательно проверяются юристами банка).
Эти договоры заключаются только по желанию. Однако отказ от них повышает риски не возврата кредита для банка, вследствие чего ставка по ипотеке автоматически повышается на три пункта.
Обязательной программой страхования выступает защита залога. Этот договор предусматривает такие страховые случаи, как кража, пожар, наводнение, взрыв и прочие обстоятельства.
Ипотечный калькулятор
Калькулятор рассчитает кредит по вашим параметрам.
Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ипотечного продукта, воспользуйтесь специальной программой, доступной в режиме онлайн на сайте Бинбанка или на популярных финансовых ресурсах.
Ипотечный калькулятор Бинбанка учитывает основные значения для определения процентной ставки:
- регион;
- тип жилья;
- способ подтверждения платежеспособности;
- наличие государственных субсидий;
- предполагаемые стоимость недвижимости и срок займа;
- размер первоначального взноса.
Внимание! Сумма кредита – это стоимость жилья за вычетом суммы первоначального взноса.
Пакет документов на ипотеку
Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.
Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:
- паспорт РФ (абсолютно все страницы).
- документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
- документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).
Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.
Документы по залогу:
- свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
- паспорта всех владельцев жилья;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
- выписка из ЕГРН;
- отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.
Требования к заемщику
Стать ипотечным заемщиком Бинбанка может любой при соответствии следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
- стаж на последнем месте работы – от месяца и не менее года в одной сфере деятельности, для ИП и учредителей ООО срок ведения бизнеса – не мене полутора лет.
Ипотека выдается следующим категориям граждан по типу занятости:
- наемные сотрудники с подтверждением платежеспособности справкой 2-НДФЛ или иным допустимым документом;
- военнослужащие;
- владельцы бизнеса с долей участия более 25% или ИП, с возможностью официального подтверждения дохода.
Наличие постоянной прописки не является обязательным условием. Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам.
Требования к недвижимости
Перед подачей заявки на ипотеку ознакомьтесь с требованиями к недвижимости и заемщику.
В качестве закладываемого принимается не каждое жилье, поскольку обеспечение по кредиту должно быть рентабельным с точки зрения банка, при необходимости его удастся реализовать в счет уплаты долга.
Основные требования
- Дом, в котором расположена приобретаемая квартира, не может иметь статуса аварийности, износ здания – не более 70% к моменту погашения ипотеки.
- Крепкий фундамент и перекрытия (деревянные постройки не принимаются).
- Квартира обеспечена коммуникациями (вода, свет, отдельные кухня и санузел).
- К дому имеется круглогодичный подъезд.
- В жилье никто не прописан, квартира не сдана в аренду.
- Между участниками ипотечной сделки отсутствуют семейные отношения (жилье не принадлежит дяде, бабушке или иному родственнику заемщика).
- Площадь квартиры должна соответствовать минимальным требованиям в зависимости от количества жилых комнат (32 кв. м. для однокомнатной, 41 кв. м. для двухкомнатной и т. д.).
Оформление ипотечного кредита
Чтобы оформить ипотеку от Бинбанка в 2018 году, выберите способ подачи заявки:
- личное обращение в банк с паспортом;
- заполнение анкеты в личном кабинете Бинбанк 2.0 или в мобильном приложении.
После вынесения предварительного решения клиенту предстоит собрать все требуемые документы (в том числе и по залогу) и дождаться окончательного вердикта. Все заявки на кредит обрабатываются в срок от одного до трех рабочих дней.
Погашение
Для внесения ежемесячных взносов по ипотеке в каждом населенном пункте функционируют отделения и банкоматы Бинбанка. Адреса можно уточнить по бесплатному телефону справочной службы 8 800 200-50-75 или на официальном сайте.
Источник
Программа ипотеки Бинбанка представляется наиболее гибкой формой кредитования. Учитываются возможности и желания потребителей. Особые условия для военнослужащих. Отдельным направлением займа обозначено приобретение жилья на вторичном рынке. Рассматриваются варианты покупки собственности с земельным участком. Клиенту предлагается воспользоваться условиями, которые наиболее отвечают его личным ожиданиям. Разумные сроки и проценты ипотеки от Бинбанка привлекают граждан Российской Федерации, которые представляют различные категории населения страны.
Содержание
- Требования
- Документы
- Как получить
- Погашение
Требования и условия ипотеки Бинбанка
Существующие нормы зависимы от конкретной программы, которая заинтересовала клиента. Однако есть список условий и требований, определяющий общие рамки возможного кредитования:
- от 21 года до 65 лет – возрастной барьер;
- наличие трудовой книжки – подтверждение трудоустройства;
- наличие дохода – обязательная форма;
- от 4 месяцев до 1 года – трудовой стаж;
- финансовая отчетность – от владельцев бизнеса;
- 24 месяца – срок систематического ведения предпринимательской деятельности;
- цель использования – точное указание объекта приобретения;
- условия договора – четкое соблюдение указанных пунктов;
- 6% — начальная процентная ставка;
- от 300 000 до 20 000 000 рублей – сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
- от 300 000 до 10 000 000 рублей – сумма получения для жителей других регионов РФ;
- 30 лет – максимальный срок погашения;
- 5% — изначальный взнос, рассчитываемый от стоимости жилья.
Таблица процентных ставок по ипотеке от Бинбанка
Узнать нюансы требований и условий ипотеки от Бинбака можно в любом отделении финансового учреждения. Квалифицированную консультацию окажут и сотрудники банка. Более удобной и быстрой формой ответа на возникшие вопросы является служба горячей линии Бинбанка. Для зарегистрированных пользователей, подробная информация о проектах кредитования доступна в Личном онлайн кабинете Бинбанка.
Необходимые документы для программы Бинбанк Ипотека
Обязательно ознакомьтесь с пакетом документов, который необходим для оформления займа. Варианты кредитования, которые предлагаются потенциальным потребителям, имеют собственные особенности. Документами со стороны клиентов, для предоставления сотрудникам банка, являются следующие:
- заявка на получение кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- форма, подтверждающая место проживания;
- справка о доходах;
- трудовая книжка или документ о ведении бизнеса;
- документы на право собственности.
В интересах заемщика дополнить перечень важной информацией. Для понижения процентной ставки ипотеки Бинбанка, выгодно подать выписку о наличии вклада в банке. Для ускорения процесса, полезно добавить копию сертификата на право распоряжаться семейным капиталом.
Как получить ипотеку в Бинбанке
Процедура не является сложной. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы об ипотеке Бинбанка. Учитывая исполнение вышеизложенных условий, требований и наличие всех документов, остается пройти заключительные этапы оформления:
- посетить отделение Бинбанка;
- подать заявку на получение;
- предоставить пакет документов;
- пройти контрольную проверку;
- получить одобрение кредитования;
- подтвердить факт приобретения недвижимости;
- передать собственность в залог.
Возможно, что ответственные менеджеры финансового учреждения затребуют дополнительные справки или копии бумаг. Сбор материала, который подтверждает личность и платежеспособность потенциального клиента, является обязанностью департамента безопасности. Доступность получения суммы, не вызывающая конфликтность ситуации, способствует рейтингу и благонадежности банка. Эти факторы влияют на значимые преимущества Бинбанка:
- скорость принятия решения об одобрении заявки;
- отсутствие лимита участников в программах кредитования;
- лояльность и гибкость в отношении клиентов;
- системный учёт имеющихся доходов потребителя;
- разнообразие доступных ипотечных программ;
- привлечение жилищных субсидий и материнского капитала;
- низкий первоначальный взнос.
Погашение ипотеки
Специалисты Бинбанка составят ориентировочный план обязательных выплат. Придерживаясь расчетов профессионалов, клиент ограждает себя от неприятных проблем. Кроме этого на портале размещен «Ипотечный калькулятор Бинбанка». С его помощью потребитель самостоятельно ведет планирование отчислений. Простой в обращении сервис позволяет четко определять значимые суммы:
- ежемесячная комиссия;
- ежегодная комиссия.
Для удобства потребителей, было предусмотрено достаточно способов погашения долговых обязательств. Наибольшее количество положительных отзывов по оплате ипотеки Бинбанка нашли следующие варианты:
- кассы в отделениях банка;
- терминалы в доступных точках;
- многочисленные банкоматы;
- межбанковские переводы;
- онлайн система интернет-банкинга;
- почтовые переводы.
Стоит напомнить, что не все виды зачислений проходят оперативно. Некоторые заявки подлежат обработки в течение трех суток. Чтобы не возникала просрочка, необходимо проводить оплату суммы заранее.
Источник