Индивидуальные предприниматели берут деньги на развитие бизнеса или чтобы расплатиться по счетам. Обычно банки требуют залог на сумму займа или просят привести созаемщика, но не все ИП готовы пойти на такие условия. Рассказываем, как получить кредит для предпринимателей без справок и поручителей.
Можно ли получить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей
ИП берут потребительские кредиты по разным причинам:
- ставки по кредитам физлицам ниже, чем для предпринимателей;
- предприниматель недавно открыл бизнес, не может подтвердить заработок;
- сезонность бизнеса не позволяет предоставить справку о доходах, так как их за последнее время не было.
Банки недоверчиво относятся к ИП, потому что доход предпринимателя нестабильный, а в справке владелец бизнеса может указать недостоверные цифры.
Кредит для ИП без справок: как взять
Если у предпринимателя нет возможности показать реальный заработок или его недостаточно, подойдет кредит индивидуальным предпринимателям без подтверждения дохода под залог имущества. Залогом может быть автомобиль, жилая или коммерческая недвижимость, товары, оборудование.
С залогом процентная ставка займов одна из самых низких — около 9% годовых, а срок погашения увеличивается до 3–5 лет, иногда до 10, условия зависят от суммы.
Как получить кредит для ИП без справок и поручителей
Альтернативой справки о доходах может служить имущество компании — транспорт, техника, недвижимость и другие активы. Банки склонны доверять таким клиентам: могут выдать деньги без залога. Чтобы подтвердить наличие ценного имущества, придется предоставить отдельные документы, например, свидетельство о праве собственности.
Предприниматель может взять заем как физлицо, на стандартных условиях банка. Из документов понадобятся паспорт, свидетельство о регистрации по месту нахождения банка, справка о доходах, копия трудовой книжки — стандартный набор любого российского гражданина.
На условиях потребкредита можно получить до полумиллиона рублей сроком до семи лет. Но процентная ставка достигает 30%. Так банк страхует себя от невозврата долга, который не обеспечен поручителем.
Где взять кредит ИП без справок и поручителей. Предложения российских банков
Мы рассмотрели несколько банковских кредитных программ.
Модульбанк обслуживает предпринимателей, выдает деньги без дополнительных документов, залога и поручителей — до двух миллионов рублей под 14% годовых. У заемщика должен быть открыт расчетный счет в Модульбанке. Есть три кредитных программы: на закупку товаров, под оборот кассы и овердрафт по счету.
В Сбербанке процентная ставка по потребкредиту стартует от 13,94%. В программах для ИП максимальная сумма до 600 миллионов рублей, а минимальная ставка — 11%.
В Альфа-Банке под 14% оформляют до десяти миллионов рублей и помогают оформить заем бизнесу от частных инвесторов. Деньги выдают на любые цели, без залогов и поручительства.
Кредит для ИП без справок и поручителей. Какие еще способы использовать
Почти у всех банков есть льготные тарифы для клиентов с хорошей кредитной историей. Для банка хороший клиент — тот, который часто берет деньги и вовремя их возвращает. При этом сумма значения не имеет, в расчет берут текущую кредитную нагрузку.
К альтернативным методам кредитования относятся экспресс-займы. Их выдают микрофинансовые организации, которые требуют минимум документов и оформляют сделку за час. Но сумма будет лимитирована до 100 000 рублей со ставкой не меньше 30%.
Источник
В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.
В каком банке взять кредит для ИП без справок
Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.
Особенности предоставления кредита
Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.
Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.
Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.
Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:
- в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
- сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
- процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.
Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:
- возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
- паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
- деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
- бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
- положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
- наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.
Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:
- залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
- поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).
Документы для получения кредита
В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИПбудет иметь наиболее высокий процент.
Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- ИНН.
Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.
Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:
- паспорт заявителя;
- один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
- свидетельство индивидуального предпринимателя;
- справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
- документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
- документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
- бланк с кредитной историей (по требованию банка);
- грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).
Как оформить кредит
Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:
- оформить заявку онлайн;
- обратиться в отделение банка.
Способ 1. Онлайн-заявка
- на сайте выбранного банка введите необходимые данные о себе и контактный номер телефона;
- дождитесь информирования от банка с оглашением предварительного результата;
- если ответ кредитной организации положительный — вам предложат встретиться и передать необходимые документы;
- после сверки предоставленных документов и подписания договора денежные средства будут перечислены на ваш счёт или выданы наличными.
Способ 2. Через отделение банков
- Выбор тарифа. На данном этапе необходимо выбрать модель кредитования в зависимости от суммы, которую вы хотите получить. Это может быть быстрый займ или потребительский кредит для ИП без предъявления справок. Для одобрения второго потребуется больше документов, но условия по нему более выгодные;
- Предоставление документов. Соберите все документы и предоставьте их на проверку банковскому сотруднику. Последний при вас сделает ксерокопии, а оригиналы останутся у вас;
- Предварительный ответ банка. Если изначально ваша кандидатура не вызывает сомнений у кредитной организации, то вам сообщат предварительное решение. Вы узнаете, какую сумму вам могут одобрить, под какой процент и срок. Чтобы услышать окончательный ответ, необходимо дать письменное согласие с предлагаемыми условиями;
- Заключение договора. Это последний шаг, здесь вы уже знаете подробные условия, на которых вам выдаётся займ. Ознакомившись с ними в распечатанном варианте, вы можете приступать к заключению банковского договора. Важно, чтобы данные в нём были указаны корректно. Только после проверки данных ставьте свою подпись. Один экземпляр остаётся у вас, а второй будет храниться в архиве банка.
Источник
Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
Проверьте бесплатно свою кредитную историю онлайн
В отчете вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!
Проверить историю
Условия банка при получении кредита для ИП
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт;
- СНИЛС.
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.
Наши преимущества
Отменим обязательное страхование кредита, либо вернем деньги за страховку, что сэкономит Вам до 30% от всей суммы кредита
Поможем получить кредит безработным, без справок о доходах и с любой кредитной историей
Гарантируем одобрение кредита в банке Москвы. Наши менеджеры будут сопровождать Вас от начала и до самого получения кредита
Мы не берем никаких предоплат и скрытых комиссий. Оплата нашей работы только после получения Вами кредита на руки
Если по каким либо причинам нам не удалось Вам помочь, то вся наша работа будет для Вас абсолютно БЕСПЛАТНОЙ
Одобрим Вам кредит в банке на самых выгодных условиях до 500 000 000 рублей.
Как мы вам поможем
получить потребительский кредит наличными
Вы оставляете
заявку
Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону
Заключаем
договор в нашем
офисе
Вы получаете
наличные в банке
Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора
Время чтения ~2 минуты
Кредит для ИП
Наша компания предоставляет помощь тем, кто оформляет кредит для ИП. Мы гарантируем решение вопросов в самые сжатые сроки. Благодаря тому, что мы сотрудничаем с ведущими банковскими структурами нашей страны, мы уверены в честности и ответственности кредитодателя. В любом случае, заручившись нашей профессиональной поддержкой, вы будете заранее знать, что вас ждёт в дальнейшем, и сможете в спокойных условиях без давления банковских сотрудников определить, актуален ли для вас кредит на развитие бизнеса для ИП либо же вы не сможете в дальнейшем выполнять обязательства.
Особенности работы с нашей компанией
Чтобы бизнес развивался, в него необходимо вкладывать деньги. Это важно не только для начинающих предпринимателей, но и для опытных игроков рынка, которые столкнулись со сложной ситуации ввиду высокой конкуренции в различных сегментах. Зачастую нужную сумму для развития собственного дела сложно найти, поэтому банковские кредиты для бизнеса для ИП являются одним из лучших вариантов вовремя пополнить бюджет.
Однако, это решение имеет и обратную сторону, которая включают в себя завышенные процентные ставки, штрафные пени и невыгодные условия для заемщика. Со всем этим поможет справиться компания Haton Credit. Мы понимаем, насколько важно нашим клиентам получить желаемую сумму без поручителей, без залога и на максимально выгодных ставках.
Помните, что при заключении договора с банком ситуация может быть отягощена ещё и тем, что индивидуальный предприниматель – это уже не физическое, но ещё не юридическое лицо со всеми вытекающими из этого последствиями. Более того, многие программы рассчитаны именно на организации, которые работают на рынке уже более нескольких лет, а значит, начинающим с нуля бизнесменам получить кредит наличными будет практически невозможно.
В любом случае, какая бы не сложилось ситуация, достаточно просто оставить заявку на нашем сайте, после чего с вами свяжется менеджер. Изучив специфику работы вашего бизнеса и оценив реальные возможности, будет подобран оптимальный кредитный продукт.
Мы знакомы со всеми актуальными предложениями таких банков гигантов, как Альфа Банк, Тинькофф, Банк Союз, Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк и другие. Наличие систематизированной базы данных позволяет нам всего за несколько минут подобрать оптимальный вариант и подготовить все необходимые документы. На любом этапе сотрудничества, вы гарантированно получите квалифицированную консультацию и ответы на все волнующие вас вопросы.
Брокеры расскажут, какие реальные условия по тому или иному продукту и сколько вам нужно будет платить ежемесячно, каков процент и как избежать штрафных санкций. Мы гарантируем индивидуальный подход к проблеме каждого.
Преимущества сотрудничества с брокерами Haton Credit
Взять потребительский кредит без ИП иногда намного проще, чем с наличием статуса индивидуального предпринимателя. Обратившись к нам, вы сможете оценить ряд преимуществ сотрудничества:
- Мы работаем без предоплат и скрытых комиссий. Оплата осуществляется исключительно по факту заключения сделки.
- Мы готовы работать с плохими кредитными историями и с минимальным пакетом документов.
- Подавая заявки сразу в несколько банков, увеличиваются шансы получить одобрение в сжатые сроки.
- Мы проводим расчеты, а также анализируем схемы погашения ссуды, исходя из чего, сумма ежемесячного платежа для вас не окажется неподъемной.
- Мы принимаем непосредственное участие в процессе подписания договора и самостоятельно подаем документы в банк.
- Мы готовы подыскать кредитный продукт как с залогом, так и без залога, снизить процентную ставку вплоть до 5% в год.
- Решить все вопросы можно онлайн.
- Многие банки кредиты ИП с нашей помощью предоставят без поручителей.
- Обратите внимание, что мы готовы сотрудничать даже с индивидуальными предпринимателями, у которых уже есть один или несколько активных кредитов.
Наша помощь станет вашей гарантией успешного развития бизнеса и пополнения оборотных средств. Вы оплачиваете только результат сотрудничества с нами, а оно регламентировано официальным договором, имеющим регистрационный номер. Мы работаем исключительно в правовом поле и готовы доказать это каждому уже сегодня.
Сертификаты
Официальное сотрудничество с банками
Мы загружаем вашу кредитную историю
Наш менеджер свяжется с Вами в течение 15 минут.
Источник
