В большинстве случаев кредит на развитие малого бизнеса — это единственная возможность для начинающих предпринимателей открыть свое дело. Это же можно сказать и о среднем бизнесе. Для запуска стартапа и развития бизнеса индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям всегда требуется оборудование, помещения, сырье, персонал, и мало у кого есть для этого собственные средства или подходящий спонсор. По этой причине кредиты для развития малого бизнеса пользуются в банках большим спросом.
К сожалению, большинство банков выдает займы на развитие бизнеса неохотно. Именно этот вид займов получить наиболее сложно ввиду высоких рисков для кредиторов. Очевидно, что никто не сможет предоставить банку гарантии будущего успеха деятельности открываемого предприятия. Вместе с тем, у многих предпринимателей отсутствует кредитная история, которая могла бы подтвердить их благонадежность как заемщиков. Не в их пользу говорит и печальная статистика, согласно которой многие молодые компании закрываются, не успев зарекомендовать себя на рынке.
Тем не менее, среди крупных кредитных организаций есть банки, которые выдают кредиты ИП и ООО на развитие бизнеса. В этой статье мы поговорим об этих организациях и о видах кредитов, которые можно получить для открытия и развития своего дела.
Содержание
Виды кредитов на развитие бизнеса
Существует несколько видов кредитов, каждый из которых по различным причинам наиболее всего подходит для компании или начинающего предпринимателя. Выбирать наиболее подходящий займ для малого или среднего бизнеса нужно, исходя из конкретных особенностей кредитуемой деятельности и ее условий.
Важно! В некоторых случаях имеет смысл вместо кредитования бизнеса рассмотреть варианты нецелевых потребительских кредитов для физических лиц.
Традиционный кредит
Этот вид кредита оформляется:
- индивидуальным предпринимателям на открытие или развитие дела;
- действующим компаниям для увеличения оборотного капитала;
- с целью закупки техники, сырья и других средств.
В случае оформления целевого займа процентная ставка довольно часто снижена на 1,5-3 %. Как правило, же ставка по традиционным кредитам для бизнеса равна приблизительно 15 %. Однако, если заемщик готов предоставить обеспечение кредита, она может быть заметно уменьшена. Что касается суммы займа, она всегда определяется назначением средств и устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Суммы могут варьироваться от очень небольших, в несколько десятков тысяч рублей, до весьма существенных, до десятков миллионов рублей.
Овердрафт
Овердрафт — это возможность вывода со счета средств в размере более крупной суммы, чем та, что на нем размещена. За использование средств сверх собственных клиент банка платит проценты.
Это займ для владельцев расчетных и карточных банковских счетов. Практика показывает, что этим видом кредитования наиболее часто пользуются средние и большие компании для ликвидации кассовых разрывов. В ситуациях, когда на текущем счете компании не хватает средств для исполнения обязательств, используются заемные, а долг компенсируется средствами, поступающими от дебиторов.
Ставка по этому виду займа зависит от множества факторов:
- насколько велики обороты средств по счету;
- насколько благонадежным зарекомендовал себя заемщик перед банком;
- как давно заемщик обслуживается в данном банке;
- другие критерии.
Процентная ставка по овердрафту в среднем колеблется в диапазоне 12-18 %.
Важно! Одна из ключевых особенностей овердрафта — предоставление его без залогов и поручителей.
Кредитная линия
Этот вид займа предоставляется не сразу целиком, а частями в течение определенных промежутков времени. Этот вариант удобен возможностью использовать только ту часть средств, которая нужна на определенный момент времени. Оплата при этом оптимизируется таким образом, чтобы заемщик оплачивал только проценты по имеющейся задолженности, а не по всей сумме одобренного кредита. Важной особенностью является то, что сумма задолженности на любой момент времени не может превышать всей суммы кредитного лимита.
Одним из базовых понятий при рассмотрении вариантов кредитования является транш. Это часть кредитных средств, выдаваемая в конкретный момент времени. В соответствии с кредитной программой транши могут выдаваться через одинаковые периоды времени или по факту их необходимости. Во втором случае наличные выдаются по письменному заявлению заемщика.
Банковская гарантия
Банковская гарантия не является кредитом в полном смысле этого слова. Скорее это одна из разновидностей поручительства и страхования рисков. Иными словами, в случае невыполнения предпринимателем своих финансовых обязательств перед третьей стороной ее расходы будут компенсированы банком, предоставляющим гарантию.
Этот вид кредитования наиболее часто используется в тендерах и в сфере государственных закупок. Банковская гарантия в этих случаях служит обеспечением заключенных контрактов. При таких сделках участвуют три стороны:
- гарант — собственно банк;
- принципал — исполнитель по контракту;
- бенефициар — заказчик по контракту.
Как мы видим, заказчику необходимы гарантии соблюдения контракта в полном объеме, а банк обеспечивает их на случай невыполнения исполнителем. Но при возникновении ситуации, когда банк выплачивает гарантию, его убытки перекрываются принципалом в виде комиссии, которую гарант имеет право с него требовать после выплаты средств берефициару.
Специфические займы
К специфическим видам кредитов, как правило, относят факторинг и лизинг.
Факторинг — это нечто вроде товарного займа, предоставляемого кредитной организацией по следующей схеме:
- предприниматель получает от поставщика товар (сырье, оборудование и пр.);
- кредитная организация оплачивает эту закупку;
- предприниматель в течение оговоренного времени выплачивает эти средства кредитору.
Этот способ расчетов выгоден всем трем сторонам. Заемщик приобретает необходимые ему товары в выгодные для него сроки. Поставщик заключает сделку без рассрочек. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) получают проценты. Иногда вместо процентов, которые должен уплачивать заемщик, оговаривается скидка от поставщика для банка при уплате заемщиком полной суммы.
Различают закрытый и открытый факторинг. В первом случае покупатель не ставится в известность о третьей стороне — кредитной организации — и сделка выглядит как двухсторонняя, между ним и поставщиком, якобы предоставившим рассрочку. Во втором случае все стороны действуют открыто.
Внимание! Факторинг — это вид краткосрочного кредитования, срок погашения долга по которому не превышает полугода.
Лизинг — имеет еще одно название, финансовая аренда — поскольку речь идет не о поставке, а о предоставлении в пользование оплачиваемого оборудования или транспорта. Впрочем, по окончании договора предприниматель вправе выкупить имущество в собственность.
Преимущества лизинга:
- существенно сниженная процентная ставка;
- оперативность получения;
- минимум документов;
- лояльные требования.
Пошаговая инструкция для получения кредита на развитие бизнеса
Определившись, какой вид кредита на расширение бизнеса оптимален в конкретной ситуации, предприниматель оказывается перед вопросом, как получить кредит. На этом этапе необходимо подготовиться к подаче заявки:
- Подготовить бизнес-план. Этот документ представляет собой проект начала бизнеса. В нем определяются направления развития деятельности, проводится количественный и качественный анализ, анализ кадров, вычисляются объемы производства, соотношения издержек и доходов. Бизнес-план дает возможность инвесторам, в том числе банкам, оценить будущую рентабельность предприятия и принять решение о его финансировании.
- Определить франшизу. Общеизвестно, что любая кредитная организация гораздо охотнее кредитует раскрученные бренды, а не фирмы с новыми, никому не известными названиями. Поэтому целесообразно открывать бизнес под франшизой компаний, являющихся партнерами организации, в которой планируется взять кредит.
- Подготовить залог. Как уже говорилось выше, банки крайне неохотно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому большим плюсом будет наличие у заемщика в собственности какого-либо недвижимого имущества. Заявки на кредит под залог недвижимости одобряются с гораздо большей вероятностью.
После завершения подготовки к получению кредита необходимо нанести визит в банк. Далее порядок действий следующий:
- заполнить анкету;
- выбрать кредитную программу (в случае Сбербанка она называется «Бизнес-Старт»);
- зарегистрировать ИП в налоговой;
- собрать все необходимые документы: основной пакет — паспорт, ИНН, 2НДФЛ, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), пенсионное свидетельство, а также дополнительный пакет документов: свидетельство о регистрации организации, письмо от франчайзера, бизнес-план, правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог;
- подача заявки на получение кредита на развитие бизнеса;
- внесение первоначальных средств или регистрация залога;
- получение решения о кредитовании.
Требования к заемщику
Предоставляя о себе сведения кредитной организации, важно помнить, что лучше по максимуму соответствовать всем возможным требованиям, даже если не все из них для банка окажутся существенны. Важно помнить, что чем выигрышнее выглядит заемщик с точки зрения банка, тем выше шанс одобрения займа и тем выгоднее будут его условия.
- возраст от 27 до 45 лет;
- наличие зарегистрированного брака;
- наличие справки о доходах 2НДФЛ;
- наличие в собственности дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога;
- наличие аналога залога в виде средств в этом или другом банке и ценных бумаг;
- позитивная кредитная история (имевшиеся в прошлом и погашенные без просрочек займы);
- отсутствие каких-либо задолженностей;
- отсутствие судимостей (особенно за финансовые преступления);
- справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит в них на учете;
- сведения о постоянных ежемесячных расходах (обязательных платежах);
- наличие партнеров-поручителей и созаемщиков;
- структурированный и как можно более информативный бизнес-план;
- намерение открывать бизнес вблизи от адреса регистрации по месту жительства и банка-кредитора (например, в том же городе);
Важно понимать, что строгое соответствие всем критериям не является необходимым, но послужит преимуществом при рассмотрении заявки банком. При этом одни требования являются существенными (например, хороший бизнес-план, наличие имущества в залог, отсутствие проблем с криминалом и психическим здоровьем), а к другим банки несомненно более лояльны (семейное положение, возраст).
Необходимый пакет документов
Выше уже бегло перечислены необходимые документы для получения кредита на ИП или ООО. Перечислим документы, которые чаще всего требуются при оформлении кредита под развитие малого бизнеса:
- гражданский паспорт;
- ИНН (желательно) или иной второй документ;
- свидетельство о регистрации фирмы;
- выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой выдачи;
- справка из налоговой о постановке организации на учет;
- разрешения на осуществление деятельности (если есть);
- документы о праве собственности на имущество, оформляемое в залог;
- справка о доходах;
- бизнес-план.
Важно учитывать, что банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально. Поэтому помимо перечисленных документов при одобрении кредита на развитие бизнеса банк может запросить и другие документы (договор аренды помещения, документы на закупленное оборудование и т. д.).
В каких банках можно получить кредит для бизнеса
Изучив, как взять кредит, самое время поискать ответ на вопрос, где взять кредит. Рассмотрим наиболее привлекательные банки, в которых можно взять кредит для ИП или ООО на развитие бизнеса.
Сбербанк
Сбербанк по праву занимает место лидера кредитного рынка в России. Индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям имеет смысл рассмотреть кредитную программу «Доверие», разработанную специально на поддержку малого и среднего бизнеса. У предпринимателей с выручкой менее 60 миллионов рублей в год есть возможность получить сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой 16,5 % годовых.
Альфа-банк
Данным банком кредитные деньги предоставляются на сумму до 5 миллионов рублей. Альфа-банк предлагает бизнесменам также уникальную карту «Близнецы», являющуюся одновременно дебетовой и кредитной и открывающую возобновляемый кредитный лимит суммой 500 тысяч рублей.
Россельхозбанк
Данный банк специализируется на финансировании компаний, занятых в сфере пищевой промышленности и сельского хозяйства и предлагает бизнесменам множество привлекательных программ кредитования. В качестве примеров можно рассмотреть программы кредитов «Оптимальный» (нецелевой, сроком на 5 лет, сумма от 100 тысяч до 7 миллионов рублей) и «Быстрое решение» (сроком на 1 год, сумма от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, залог не обязателен).
ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ
Этот банк предоставляет молодым компаниям и ИП нецелевые займы без оформления залога на сумму до 3 миллионов рублей и ставкой 14,9 %. Кроме того, банк предлагает предприятиям малого бизнеса несколько привлекательных программ, в числе которых кредит под оборотные средства компании «Оборот» (программа для пополнения оборотных средств) и «Овердрафт».
Тинькофф бизнес
Этим банком также выдаются кредиты на бизнес для начинающих предпринимателей. «Тинькофф» формирует себе репутацию наиболее удобного банка для бизнесменов, что им основания. В частности, возможно оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом в 300 тысяч рублей и процентной ставкой 15%.
Особенности кредитования ИП Как мы убедились, несмотря на все сложности получить кредит для нового или действующего бизнеса хоть и непросто, но все-таки возможно. Кредитные организации, рассматривая возможность кредитования малого бизнеса, прежде всего, обращают внимание на такие факторы как:
- платежеспособность;
- кредитная история;
- особенности бизнеса.
Очевидно, что любому банку необходимо понимать, каким образом заемщик будет гасить свой займ. Но, если в случае с физ. лицом подтверждением его платежеспособности является справка о доходах, то с предприятием всё сложнее. Если предприятие уже действующее, в подтверждение своей платежеспособности придется предоставить бухгалтерские отчеты, по крайней мере, за весь последний год.
Вопрос кредитной истории для банков столь же важен в случае с бизнесменами, как и с обычными гражданами. Положительными чертами для кредитной организации является отсутствие просрочек по текущим займам, отсутствие займов или минимальные суммы непогашенных задолженностей. Отдельно стоит отметить, что для банка крайне важно отсутствие в биографии заемщика факта признания банкротства.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/
Источник
Получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю не так просто, как может показаться на первый взгляд. Основное требование для заемщика при оформлении ссуды — это рабочий стаж на последнем месте не менее 3-4, а для некоторых банков и шести месяцев. Данный фактор является гарантией наличия постоянного источника дохода для клиента банка, но молодой бизнесмен удовлетворить его не в состоянии, хотя и может получать стабильно высокий заработок. В связи с этим нашими экспертами было выявлено 8 кредитных компаний, отличающихся лояльным отношением к индивидуальным предпринимателям.
ТОП 8 банков, которые предлагают взять кредит ИП без залога и поручителей
Восточный
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Большинство кредитных программ предполагает оформление ссуды в том числе лицам пенсионного возраста. Обязательные требования к заемщику — положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Поступающие в банк заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение часа. Исключением является кредит под залог недвижимости, где проверка всех документов может занять до 4 рабочих дней.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Сотрудники банка навязывают страховку по кредиту, часто договор высылается на почтовый адрес клиента уже после получения им кредитного продукта.
3/10
Отзывы клиентов
Люди жалуются на навязывание дополнительных услуг, оформление не того кредитного продукта, а также на хамство со стороны службы технической поддержки.
5/10
Работа сотрудников банка
Замечено хамство со стороны работников службы взыскания при звонках людям, которые даже не являются клиентами банка и не имеют никаких связей с должниками. С другой стороны сотрудники банка не навязывают продукты финансовой организации и в случае отсутствия интереса у потенциального клиента, не затягивают разговор.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Банк Восточный славится мгновенным рассмотрением поступающих заявок и низким процентом отказа по ним. Поэтому получить кредит здесь можно и ИП без залога и поручительства на суммы до 500 тысяч рублей, с предоставлением залога или после привлечения поручителей — до 5 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять порядка 20%, а максимальный возможный срок кредитования — 3 года.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
- Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
6/10
Процент одобрения
Кредиты выдаются физическим лицам с 21 года до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется, минимальный рабочих стаж на последнем месте — не менее 1 месяца.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение 1 — 2 рабочих дней.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита заемщику могут быть дополнительные услуги в числе которых — обязательное страхование жизни.
3/10
Отзывы клиентов
Замечены жалобы на некомпетентность работников службы поддержки и сотрудников банка, многочисленные проблемы при оформлении кредитных и других продуктов банка.
5/10
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов отмечают низкое качество работы сотрудников банковской организации за редким исключением.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка.
В АТБ стоит обращаться в том случае, если предпринимателю срочно понадобилась относительно небольшая сумма. Здесь можно получить до 150 тысяч рублей на 1 год под 9% годовых. Предоставление залога или привлечение поручителей не потребуется.
Русский Стандарт
500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки сотрудниками банка за 1 день
- Кредит можно получить без документального подтверждения дохода
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты на суммы до 500 тысяч рублей доступны для получения лицам с 24 лет без предоставления информации о месте работы и ежемесячных доходах.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в течение одного рабочего дня. В 80% случаев решение по кредиту приходит моментально, а получить заемные средства можно в день обращения.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредитного договора заемщику навязываются услуги страхования.
4/10
Отзывы клиентов
Клиенты отмечают вежливость и профессионализм работы персонала банка, однако многочисленные технические сбои, высокие процентные ставки и навязывание дополнительных услуг портят впечатление о финансовой организации.
9/10
Работа сотрудников банка
В большинстве положительных отзывов о банке Русский Стандарт клиенты благодарят сотрудников финансовой организации за своевременное и оперативное устранение технических проблем, вежливость и профессионализм их работы.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Русский Стандарт.
Русский Стандарт предлагает оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в рекордно короткие сроки. Заемщикам доступны для получения суммы в 500 тысяч рублей, сроком до 5 лет под 15 процентов. К каждому клиенту банк находит индивидуальный подход и все возникающие проблемы, связанные с работой кредитной компании, решаются максимально быстро и качественно.
ОТП Банк
4 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Получить кредит без документального подтверждения доходов можно только на суммы до 100 тысяч рублей. Требуемый рабочий стаж заемщика — от 3 месяцев, возраст — от 21 года до 65 лет.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
В течение одного рабочего дня, однако работа банка содержит несостыковки при которых решение по заявке на кредит может поменяться несколько раз в течение одного дня.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Банк, помимо страхования, навязывает другие дополнительные дорогостоящие услуги.
3/10
Отзывы клиентов
Были замечены постоянные жалобы на работу сотрудников финансовой организации, скорость решения проблемных вопросов, ошибки при переводе средств и так далее.
4/10
Работа сотрудников банка
У большинства клиентов возникали сложности при попытке связаться с технической поддержкой банка. В онлайн чате обращения могут висеть по несколько суток, а на телефонные звонки отвечает робот.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги ОТП Банка.
ОТП Банк предлагает своим заемщикам сразу 4 разные программы кредитования. Получить 100 тысяч рублей здесь можно только по паспорту за 15 минут без справок о доходах по процентной ставке от 22,5% годовых на 2 года. Более крупные кредиты для ИП без залога и поручителей предлагается взять под низкий процент в 9,8% годовых. Максимальный срок предоставления ссуды по таким программам составляет 7 лет, а максимальная сумма кредита может достигать 4 миллионов рублей.
МТС Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
5/10
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
6/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
8/10
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Кредит «На любые цели для абонентов МТС» выдается индивидуальным предпринимателям на суммы до 1 миллиона рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9%, страхование предпринимателя при этом не является обязательным требованием.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
300 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется подтверждение дохода
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку
на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 19 до 70 лет, трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев. Суммы до 200 тысяч рублей доступны для получения без подтверждения доходов заемщика.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в день обращения, однако могут возникать задержки при оформлении кредитного продукта вне офиса банка, путем выезда курьера на дом к заемщику.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита менеджером банка навязывается услуга страхования жизни заемщика.
5/10
Отзывы клиентов
Многочисленные жалобы поступают на технические ошибки в работе банка. При этом важно отметить, что все проблемные ситуации УБРиР старается решать максимально быстро.
5/10
Работа сотрудников банка
Были замечены жалобы на работу сотрудников банка, в частности — менеджеров при оформлении кредитных продуктов в отделении банка, а также персонала службы безопасности организации при телефонных разговорах.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка.
Кредиты индивидуальным предпринимателям выдает и УБРиР. На развитие собственного бизнеса здесь можно получить до 200 тысяч рублей без справок, залога и поручителей. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, а оформить ссуду можно под 16,5% годовых.
СКБ Банк
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Возможно получение кредита без оформления страховки
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Ссуды выдаются людям 23-70 летнего возраста с обязательным подтверждением дохода и минимальным стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
4/10
Скорость рассмотрения заявки
Срок рассмотрение заявки на потребительское кредитование в среднем занимает от 1 до 2 рабочих дней. В редких случаях возможны сбои в работе при проверке заемщика, тогда время принятия банком решения может существенно увеличится.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Все условия кредитного договора проговариваются сотрудниками банка при его оформлении, однако известны случаи, когда заемщику навязывали услугу страхования жизни, объясняя это необходимым требования для получения ссуды.
3/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на технические ошибки банка при совершении финансовых операций, а также на навязывание ненужных клиенту услуг.
7/10
Работа сотрудников банка
Отмечается вежливость работы персонала организации, его высокая квалификация и профессионализм. Тем не менее, встречаются и жалобы клиентов, особенно на работу сотрудников службы взыскания.
Baa1/10
Рейтинг банка
Достаточная способность выполнять долговые обязательства, но высокая чувствительность к неблагоприятным внешним воздействиям.
Банк предлагает получить потребительский кредит для ИП на максимальную сумму до 1 миллиона 300 тысяч рублей. Ссуду можно забрать уже в день обращения, а единственное требование, предъявляемое к заемщику является чистота его кредитной истории. Все поступающие заявки рассматриваются банком в течение 1-2 рабочих дней, деньги предприниматель может забрать сразу после подписания кредитного договора.
Тинькофф
15 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Кредитные средства доступны для получения людям с 18 до 70 лет без справок о доходах.
8/10
Процент одобрения
Банк рассматривает заявки максимально быстро, заемные денежные средства можно получить на личный счет уже через несколько минут после одобрения кредита. В случае, если заемщик ранее не являлся клиентом Тинькофф банка, ссуда может быть предоставлена курьером в течение следующих трех дней.
8/10
Процент одобрения
За редким исключением, сотрудники банка дают заемщику полную консультацию по оформляемым им кредитным продуктам, а также возможность отказаться от дополнительных платных услуг.
9/10
Процент одобрения
Скорость решения проблем, профессионализм и качество работы персонала банка, а также возможность вернуть денежные средства и комиссии за совершение ошибочных операций — вот основные преимущества банка по версии их клиентов.
10/10
Процент одобрения
Работа персонала банка Тинькофф была оценена их клиентами на «отлично».
B1/10
Процент одобрения
Достаточная способность исполнения долговых обязательств, однако более высокая уязвимость к воздействию неблагоприятных внешних факторов.
Банк Тинькофф славится наиболее лояльным отношением как к работающим неофициально гражданам, так и самозанятым, в том числе — индивидуальным предпринимателям. При долгом сотрудничестве с этой финансовой организации, заемщику доступны суммы до 15 миллионов рублей, сроком до 15 лет. Банк предлагает оформить кредит для ИП по рекордно низкой процентной ставке — от 8% годовых.
Я хочу взять кредит на развитие бизнеса. Могу ли я получить его без залога и поручителей, не имея официального источника дохода?
Да, такие банки как Тинькофф, УБРиР, ОТП и Восточный могут предложить молодому предпринимателю кредит без привлечения поручителя и предоставления залога. Однако сумма кредита будет небольшой, до 300 тысяч рублей.
Как увеличить максимальную сумму кредитования для ИП в банке?
Здесь все зависит от цели кредита. Если ссуда оформляется на открытие нового бизнеса, то единственно возможным вариантом станет поиск поручителя, либо предоставление в банк залогового имущества. Если предприниматель давно ведет успешную деятельность и деньги понадобились на развитие своего дела, в таком случае рекомендуется раскрыть кредитору размер своих доходов, предъявив бухгалтерские отчетности и документы.
Я ИП, деньги понадобились срочно. Где можно получить кредит максимально быстро?
Быстрее всего кредиты для ИП выдают следующие банки: Русский Стандарт, УБРиР, ОТП и Восточный. Оформить ссуду предлагает только по паспорту, предоставление дополнительных документов, справок, подтверждающих доход клиента, не потребуется. Однако максимальная сумма средств в таком случае составит 200 тысяч рублей.
Источник