Получить кредит на ип в тинькофф

Кроме кредитования физических лиц, Тинькофф банк предлагает программы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, в т.ч. индивидуальным предпринимателям. При этом не имеет значения цель кредитования, предприниматель может потратить средства на личные нужды или вложить их в собственное дело. Банк предлагает залоговые программы и банковские кредиты без обеспечения, постоянные заемщики получают дополнительные привилегии от кредитора.

1. Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке
   1. Овердрафт
   2. Оборотный кредит
   3. На любые цели
2. Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП
   1. Без залога и с залогом
   2. Наличными или на счет
3. Требования к получателю
   1. Пакет документов для получения кредита
   2. Подача онлайн-заявки на официальном сайте
   3. Ожидание решения Тинькофф банка
   4. Частые причины отказа
4. Часто задаваемые вопросы

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Банк предлагает клиентам — ИП несколько видов кредитов: овердрафт, оборотный, потребительское кредитование.

Овердрафт

Для предпринимателей, держателей карт Тинькофф Банка, предлагается открыть овердрафт к картсчету.

Что такое овердрафт

Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете. После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней. После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.

Условия овердрафта

Оформить овердрафт могут ИП, которые открыли счет в банке не менее 3-х месяцев назад. Если расчетный счет ИП открыт в другом банке, он сможет предоставить справку об оборотах из обслуживающей кредитной компании, но открыть счет в банке Тинькофф будет необходимо.

Параметры кредитования:

• Максимальный лимит 400 тыс. руб.;
• Плата от 490 руб., в зависимости от подключенного тарифа;
• Комиссия за обслуживание задолженности зависит от лимита: до 10 тыс. руб. бесплатно, 10-50 тыс. руб. — 90 руб., 50-100 тыс. руб. — 190 руб., 100-200 тыс. руб. — 290 руб., более 200 тыс. руб. — 590 руб.;
• Проценты за пользование заемными средствами не начисляются, только взыскивается ставка в размере 2%+990 руб. при образовании просроченной задолженности;
• Не требуется дополнительных документов для открытия;
• Кредит предоставляется без обеспечения.

Допускается «уходить в минус» по расчетному счету в течение рабочего дня, в пределах лимита. Если кредит погашен до 21.00 по МСК., то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Оборотный кредит

Для бизнеса предпринимателям предлагается в банке воспользоваться кредитом для увеличения оборота предприятия.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит представляет собой коммерческую ссуду, выдаваемую ИП для развития бизнеса. Кредит предоставляется в определенной сумме денежных средств разово или открывается кредитная линия. Использовать средства можно для расчетов с поставщиками, уплаты налогов, закупки оборудования, снятия наличных и т. д.

Условия оборотный кредит

Банк предоставляет кредит на пополнение оборотных средств на следующих условиях:

• Сумма до 1 млн. руб.;
• Срок до 6 месяцев;
• Ставка от 1% в месяц;
• Обеспечение не требуется.

Точные параметры кредитования зависят от величины оборотов по расчетному счету, репутации компании, кредитной истории.

На любые цели

Кредиты на любые цели предоставляются предпринимателям для личных нужд или бизнеса.

Условия кредита

*деньги предоставляются на расчетный счет, их можно перечислить или перевести на карту, для снятия наличными или другого использования.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП

Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.

Плюсы:

• Оформление документов производится онлайн;
• Заявки рассматриваются очень быстро;
• Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
• Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
• Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
• Отличный интернет-банкинг;
• Помощь в ведении бухгалтерии.

Минусы:

• Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
• Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
• Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.

Без залога и с залогом

На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.

Наличными или на счет

Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.

Требования к получателю

К предпринимателю предъявляются следующие требования: Гражданство РФ, официальная регистрация физического лица в качестве ИП, наличие регистрационных документов.

Пакет документов для получения кредита

Заявки рассматриваются по документам, представленным при открытии расчетного счета:

• Паспорт, ИНН ФЛ;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
• Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
• Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

При необходимости, банк вправе запросить финансовую отчетность ИП:

• Декларации по налогам за последний год поквартально;
• Оперативные финансовые данные;
• Книга учета доходов и расходов;
• Договора с поставщиками и покупателями;
• Справка из налоговой об отсутствии задолженности.

Конкретный список документов доводит до клиента личный менеджер.

При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

Заявка на кредит оформляется на официальном сайте банка.

Пошаговая инструкция

Для оформления заявки предварительно потребуется открыть расчетный счет, для этого необходимо сделать следующее:

• Зайти на официальный сайт.
• Выбрать раздел «Бизнес»
• Нажать «Открыть счет».
• Ввести свой номер телефона в специальную форму, чтобы менеджер банка связался с ИП:
• Дождаться звонка сотрудника банка, который передаст перечень необходимых документов и с ним согласовать дату визита в компанию для подписания договора на обслуживание.
• По согласованию с менеджером заполнить заявку на кредит и передать ему необходимые документы.

Ожидание решения Тинькофф банка

Банк рассматривает заявки на кредит в день обращения, в индивидуальных случаях, при необходимости запроса дополнительных документов, срок рассмотрения заявки от 1-2 дней после предоставления клиентом всех справок.

О принятом решении ИП будет уведомлен обслуживающим менеджером.

Часто задаваемые вопросы

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения следует предоставить в банк доказательства состоятельности ИП: документы на имеющуюся недвижимость, транспорт, контракты с крупными контрагентами, информацию о выигранных аукционах, тендерах и т.д. Показать обороты по расчетному счету, достаточные для обслуживания долга. При необходимости ИП может предоставить поручительство для обеспечения кредита.

Частые причины отказа

• Недостаточность официальных доходов для погашения кредита, невозможность подтвердить фактический доход ИП;
• Предоставление недостоверной информации;
• Наличие просроченной задолженности по кредитам в других банках;
• Неликвидный залог.

Источник

Индивидуальному предпринимателю, в отличие от физического лица, достаточно непросто получить в банке потребительский кредит. Тинькофф Банк разработал специальные программы, позволяющие бизнесменам кредитоваться в комфортном онлайн-режиме. Расскажем о вариантах кредитных продуктов и способе подачи заявки.

Займы для предпринимателей

В Тинькофф достаточно широкая линейка онлайн-кредитов для открытия, ведения и развития бизнеса. Кредитоваться могут как клиенты банка, так и предприниматели, обслуживающиеся в других банках.

Овердрафт

Подключение овердрафта позволяет не тратить время на оформление кредита. Можно в любой момент, используя доступный лимит, списать с расчетного счета столько, сколько требуется, значительно превышая баланс счета.

Условия:

• кредитный лимит — до 3 млн. рублей;
• срок для погашения — до 45 дней;
• стоимость подключения — бесплатно;
• фиксированная еженедельная плата за услугу — 490 рублей;
• первая неделя пользования — бесплатно.

Предпринимателям, открывшим счет в системе Тинькофф Бизнес, достаточно подать заявку в личном кабинете, чтобы подключить овердрафт. Погашение задолженности происходит автоматически после пополнения счета на сумму долга.

Кредит на пополнение оборотных средств

Чтобы получить оборотный кредит не надо открывать счет в Тинькофф Банке. Достаточно загрузить в личном кабинете выписку из обслуживающего ИП банка, подтверждающую общий доход бизнеса за определенный период времени.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в Тинькофф банке

Условия:

• сумма — от 50 тыс. до 10 млн. рублей;
• срок — от 3 до 6 месяцев;
• комиссия — 1% в месяц от суммы кредита.

При желании сократить расходы на проценты, кредит можно погасить досрочно, не опасаясь штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Кредит на любые цели

Обратите внимание, что этот вариант кредитования, предполагает использование денежных средств как на развитие бизнеса, так и для личных нужд.

Условия:

• сумма — до 2 млн. рублей;
• ставка — от 8,9%;
• срок — от 1 года до 3 лет.

Обеспечив кредит объектом недвижимости — квартирой в жилом доме, можно рассчитывать на сумму до 15 млн рублей, предоставленную на 5 лет.

Банковские гарантии

Участники госзакупок в Тинькофф Банке могут получить не только банковскую гарантию, обеспечивающую исполнение обязательства по госконтракту 44-ФЗ, но и:

• открыть спецсчет для участия в электронных торгах;
• помощь квалифицированного юриста;
• бесплатную регистрацию в Единой информационной системе сферы госзакупок;
• доступ к интересующим заявкам;
• документальное сопровождение торгов.

Условия кредитной линии на исполнение госконтракта:

• сумма — от 50 тыс. рублей до 10 млн. рублей;
• фиксированная ставка — от 14%;
• срок — не более 1 года;
• ежемесячная плата за пользование кредитной линией — 990 рублей.

Для получения доступа ИП к кредитной линии не требуется поручительства и залога.

Обратите внимание — можно открыть несколько кредитных линий под разные контракты.

Требование к заемщику

Претендовать на кредитные продукты в Тинькофф Банке могут индивидуальные предприниматели:

1. Являющиеся гражданами РФ.
2. Срок регистрации компании, которых превышает 3 месяца.
3. Подтвердившие обороты.

Пакет документов должен состоять из минимального количества официальных бумаг:

• паспорта и Свидетельства о присвоении ИНН предпринимателя;
• Свидетельства о регистрации ИП;
• актуальной выписки из ЕГРИП;
• выписки из ЕГРН, подтверждающей право на объект недвижимости, в котором расположена компания.

Условия повышения шансов на получение желаемого кредита:

Кредитование малого и среднего бизнеса

1. Перевод бизнеса в Тинькофф.
2. Предоставление выписок из банков, в которых открыты счета для ведения бизнеса.

Подача заявки

Очень важно, что для подачи заявки нет необходимости посещать отделение банка. Заявка подается дистанционно:

1. Клиенты, имеющие счет в Тинькофф Банке, заполняют форму в личном кабинете.
2. Клиенты, не имеющие счета в Тинькофф Банке, заполняют форму на сайте tinkoff.ru.

Срок рассмотрения заявки составляет от 2 минут до 1 суток — преимущество имеют индивидуальные предприниматели, уже пользующиеся услугами Тинькофф Банка.

Преимущества кредитных продуктов для ИП в Тинькофф

Проанализировав условия, можно сделать вывод об объективных преимуществах кредитов для ИП в Тинькофф:

• широкая линейка продуктов на все случаи жизни;
• наличие кредитного решения для личных целей;
• процедура оформления в режиме онлайн;
• оперативность принятия решения;
• предварительное одобрение без необходимости открытия счета;
• лояльные требования к заемщикам;
• минимальный пакет документов.

Отзывы реальных пользователей о кредитовании бизнеса в Тинькофф подтверждают высокий уровень обслуживания и индивидуальный подход при выборе условий кредитования.

Источник

Кредит для ИП в Тинькофф Банке — выгодное предложение для предпринимателей. Банк разработал несколько типов кредитования. Для всех программ предусмотрены выгодные условия, минимальные требования. Оформить кредит можно через сайт, понадобится заполнить анкету и подождать одобрения банка. Период ожидания составляет не больше одного банковского дня. К заемщику и бизнесу предъявляют минимальные требования, но ИП обязательно должен иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет.

Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке

Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.

Овердрафт

Овердрафт — такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.

Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта — 3 месяца.

На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.

Оборотный кредит

Оборотный кредит — это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.

Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.

Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.

На любые цели для ИП

Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.

Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.

Условия по кредитованию предпринимателей в Tinkoff

Тинькофф Банк предлагает наиболее выгодные условия по кредитованию бизнесменов. Удобная система заполнения заявки, лояльные требования обеспечивают больший приток клиентов. Начинающих предпринимателей привлекают выгодные условия по кредитной ставке, сумме и срокам для выплаты займа. Чтобы правильно рассчитать сумму кредита, проценты и ежемесячные выплаты, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Кредитная ставка

При подключении овердрафта клиент не выплачивает проценты. Взимается только фиксированная плата за пользование банковскими средствами. Размер платы — 490 руб. На оборотный кредит предусмотрена процентная ставка — от 1 % ежемесячно. При выдаче заемных средств индивидуальным предпринимателям используют стандартную схему — ставка от 12 % в год.

Сумма займа

Наибольший объем заемных средств зависит от вида кредитования. Самая большая сумма по овердрафт — 300 000 руб. Оборотный кредит увеличивает средства, которые клиент может занять у банка — до 1 000 000 руб. Заем на любые цели для предпринимателей предусматривает максимальную сумму до 2 000 000 руб.

Сроки и прочие условия

Самый большой срок, который банк предусматривает на выплату долговых обязательств, при кредитовании на любые цели для ИП — его период 3 года. Для выплаты средств, полученных от оборотного кредита, предусмотрен срок до 6 месяцев. Подключить овердрафт можно на 1 год, но возвращать заемные средства нужно в полном объеме через каждые 15 дней.

Тинькофф Банк предлагает самые выгодные и удобные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей. Это позволяет кредитной организации выходить на первые позиции среди банков-конкурентов и увеличить клиентскую базу.

Можно ли улучшить условия по кредиту

Для того чтобы улучшить условия кредитования для заемщика банк разработал специальную систему:

1. Своевременные выплаты средств в указанном объеме.
2. Подключение кредиток и дебетовых карт Тинькофф Банка и активное использование пластика.
3. Увеличение оборачиваемости средств по текущему счету.
4. Подключение к нескольким сервисам банка.

Позитивное сотрудничество с Тинькофф-банком, выполнение всех обязательств — гарантированный способ улучшить условия по вновь выдаваемым кредитам.

Основные требования к заемщику и бизнесу

Тиньков Банк отличается лояльной системой кредитования как для обычных заемщиков, так и для ИП. Банк определяет несколько обязательных для клиента условий кредитования:

1. Для кредита на открытие ИП от клиента не требуют ничего, кроме заявки на расчетный счет или пластиковую карту Тинькоффа.
2. Для получения оборотного кредита никаких специальных требований к заемщику не предъявляют.
3. При подключении овердрафта клиент должен предоставить только документы для договора на РКО и открытие расчетного счета.
4. Стандартные требования для всех видов кредита — наличие гражданства РФ и достижение совершеннолетия.

Минимальные требования предъявляют не только заемщику, но и к его бизнесу. Самое важно, что деятельность нужно зарегистрировать на территории России. Для овердрафта или оборотного кредита нужен только расчетный счет, который использовался в течение 3 месяцев.

Максимальная сумма займа на любые цели — 2 млн. руб. Но в дальнейшем, при соблюдении всех условий, в сторону увеличения может измениться и сумма, и срок выплат.

Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке

Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально — открытие р/с, затем — заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.

Внимание! Дополнительные документы, которые требуются для оформления залога или поручительства по займу, предъявлять не нужно.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:

1. Подготовить документы для открытия р/с.
2. Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
3. Дождаться решения банка.
4. Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.

Процедура рассмотрения заявки

Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок — удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов — основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.

Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:

Указание неверной личной информации.

1. Плохой кредитный рейтинг.
2. Несоблюдение требований к заемщикам.
3. Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
4. Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Тинькофф

Кредитование для предпринимателей в Тинькофф Банке характеризуется как преимуществами, так и минусами:

Держателям пластиковых карт настоятельно рекомендовано не сообщать никому коды доступа к личному кабинету или пин-коду. Такое вдумчивое отношение к защите своих финансов позволит их сохранить в большей безопасности.

Загрузка…

Источник