Получить кредит без справок и поручителей для ип

Индивидуальные предприниматели берут деньги на развитие бизнеса или чтобы расплатиться по счетам. Обычно банки требуют залог на сумму займа или просят привести созаемщика, но не все ИП готовы пойти на такие условия. Рассказываем, как получить кредит для предпринимателей без справок и поручителей.

Можно ли получить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей

ИП берут потребительские кредиты по разным причинам:

• ставки по кредитам физлицам ниже, чем для предпринимателей;
• предприниматель недавно открыл бизнес, не может подтвердить заработок;
• сезонность бизнеса не позволяет предоставить справку о доходах, так как их за последнее время не было.

Банки недоверчиво относятся к ИП, потому что доход предпринимателя нестабильный, а в справке владелец бизнеса может указать недостоверные цифры.

Кредит для ИП без справок: как взять

Если у предпринимателя нет возможности показать реальный заработок или его недостаточно, подойдет кредит индивидуальным предпринимателям без подтверждения дохода под залог имущества. Залогом может быть автомобиль, жилая или коммерческая недвижимость, товары, оборудование.

С залогом процентная ставка займов одна из самых низких — около 9% годовых, а срок погашения увеличивается до 3–5 лет, иногда до 10, условия зависят от суммы.

Как получить кредит для ИП без справок и поручителей

Альтернативой справки о доходах может служить имущество компании — транспорт, техника, недвижимость и другие активы. Банки склонны доверять таким клиентам: могут выдать деньги без залога. Чтобы подтвердить наличие ценного имущества, придется предоставить отдельные документы, например, свидетельство о праве собственности.

Предприниматель может взять заем как физлицо, на стандартных условиях банка. Из документов понадобятся паспорт, свидетельство о регистрации по месту нахождения банка, справка о доходах, копия трудовой книжки — стандартный набор любого российского гражданина.

На условиях потребкредита можно получить до полумиллиона рублей сроком до семи лет. Но процентная ставка достигает 30%. Так банк страхует себя от невозврата долга, который не обеспечен поручителем.

Где взять кредит ИП без справок и поручителей. Предложения российских банков

Мы рассмотрели несколько банковских кредитных программ.

Модульбанк обслуживает предпринимателей, выдает деньги без дополнительных документов, залога и поручителей — до двух миллионов рублей под 14% годовых. У заемщика должен быть открыт расчетный счет в Модульбанке. Есть три кредитных программы: на закупку товаров, под оборот кассы и овердрафт по счету.

В Сбербанке процентная ставка по потребкредиту стартует от 13,94%. В программах для ИП максимальная сумма до 600 миллионов рублей, а минимальная ставка — 11%.

В Альфа-Банке под 14% оформляют до десяти миллионов рублей и помогают оформить заем бизнесу от частных инвесторов. Деньги выдают на любые цели, без залогов и поручительства.

Кредит для ИП без справок и поручителей. Какие еще способы использовать

Почти у всех банков есть льготные тарифы для клиентов с хорошей кредитной историей. Для банка хороший клиент — тот, который часто берет деньги и вовремя их возвращает. При этом сумма значения не имеет, в расчет берут текущую кредитную нагрузку.

К альтернативным методам кредитования относятся экспресс-займы. Их выдают микрофинансовые организации, которые требуют минимум документов и оформляют сделку за час. Но сумма будет лимитирована до 100 000 рублей со ставкой не меньше 30%.

Какие банки дают потребительский кредит для ИП

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.

Потребительский кредит ИП. Причины отказа

Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.

Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.

Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.

Как взять потребительский кредит ИП

Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.

Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.

Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать

Есть несколько причин взять кредит для ИП:

• купить технику, транспорт, оборудование;
• чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
• создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.

Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:

• ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
• Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
• Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.

Какие банки дают потребительский кредит ИП

Сбербанк

Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.

В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.

Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.

ОТП Банк

В ОТП Банке действую две программы:

• «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
• «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.

УралСиб

Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.

Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.

ВТБ 24

Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.

Модульбанк

Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:

• на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
• под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
• овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.

Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.

Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.