Под какой процент сбербанк дает кредит ип до 1 000000

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

• Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
• Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
• Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
• Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест. Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования. Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены. Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно. Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов — пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств. Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса. Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи — выполнение государственных или иных контрактов. Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов — 500 тысяч рублей. При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

• Обязательно наличие гражданства РФ
• Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
• Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
• Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности. Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Источник

Если раньше индивидуальные предприниматели считались рискованными и ненадежными заемщиками, то сейчас ситуация в корне поменялась. Взять деньги под невысокие годовые в долг на расширение бизнеса вполне реально практически в любом банке. Сбербанк и вовсе предлагает сразу несколько вариантов займов, среди которых и целевые, и ипотечные, и залоговые кредиты. Ниже рассмотрим все сбербанковские кредитные продукты и приведем актуальные процентные ставки для ИП.

Займы для покупки недвижимости

Чаще всего молодые бизнесмены обращаются в Сбербанк за займом на приобретение недвижимости. ФКУ охотно идет навстречу, предлагая три варианта ипотечного кредитования. Речь идет о целом ряде финансовых продуктов.

1. «Бизнес-Инвест». Кредит позволяет купить коммерческое имущество, отремонтировать имеющееся помещение или построить новое здание для развития бизнеса. Максимальный лимит ограничивается только запросом и платежеспособностью заемщика, срок погашение можно растянуть до 10 лет, а процентная ставка составит минимум 11%.

Приведенные цифры ориентировочны, так как окончательная ставка по кредиту устанавливается индивидуально в зависимости от финансового состояния кандидата, суммы, срока и предоставляемого залога.

2. «Бизнес-Недвижимость». Подойдет для приобретения коммерческой недвижимости стоимостью от 500 тыс. до 600 млн. рублей. Минимальные годовые в 11% действуют только при кредитовании на сумму свыше 5 млн. и сроком на 120 месяцев.
3. «Экспресс-Ипотека». Отличительная черта — скорость, позволяющая узнать решение по ссуде в максимально короткие сроки. Срочность отражается и на ставке, которая возрастает до 13,9% годовых.

Фиксированный процент по кредиту для предпринимателей обещает только последний вариант кредитования. В остальных случаях итоговая ставка узнается только после обсуждения всех параметров и предоставления необходимых документов. Не забываем и о неустойке за несвоевременное погашение, которая составляет 0,1% от суммы просрочки и начисляется за каждый пропущенный день.

Для начинающих и развивающих дело

Как правило, с коммерческой ипотекой связываются устоявшиеся бизнесмены. Для начинающих предпринимателей больше подойдут целевые предложения, позволяющие быстро и беспроблемно получить стартовый капитал для запуска нового производства. Речь идет о следующих кредитах в Сбербанке:

• «Бизнес-Проект». Считается универсальной ссудой, так как в его рамках можно расширить имеющееся производство, модернизировать его или открыть новое дело в другой сфере. Дается от 2,5 млн. до 200 млн. руб. под годовые от 11%.
• «Бизнес-Актив». Рассчитан на приобретение хозяйственного оборудования, включая дополнительную комплектацию, пусконаладочные работы и оформление страхование на купленные машины и станки. Можно взять заем от 150 тыс. руб. под ставку от 11%.

Подробные условия можно узнать в ближайшем офисе Сбербанка у кредитного менеджера или на официальном сайте ФКУ в разделе «Малый бизнес».

Ставка не фиксированная и окончательно устанавливается только после одобрения заявки. Не забываем, что оба финансовых продукта являются целевыми, поэтому требуют документального подтверждения направленности использования средств. Более того, приобретаемое имущество автоматически становится залогом и обязательно страхуется для минимизации рисков.

Займы для увеличения оборота

Особой популярность пользуются кредиты в Сбербанке, предназначенные для пополнения оборотных средств компании. За счет новых вливаний можно возобновить текущие расходы, реализовать планы, приобрести сырье, товарные запасы и даже рефинансировать сторонние ссуды. Для этих целей предусмотрено два финансовых продукта:

• «Бизнес-Оборот». Заем на срок от 1 до 48 месяцев с возможностью взять в долг от 150 тыс. руб. под годовые от 11%. Минимум доступен при оформлении ссуды свыше 5 млн. на 2года. При выборе других параметров кредитования ставка будет устанавливаться индивидуально.
• «Экспресс-Овердрафт». Здесь ставка фиксированная — 14,5%. Увеличение годовых обусловлено быстрым принятием решения по кредиту и отсутствием обеспечения. Страхование не требуется, но списывается плата за открытие лимита в размере 1,2% от одобренной суммы, но в пределах 7900-11900 руб.

Подать заявку и узнать предварительное решение по кредитам можно и дистанционно — с помощью интернет-портала «Сбербанк Онлайн».

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Если скорость заключения сделки не играет определяющую роль, то лучше сэкономить на сниженных годовых. Но ориентироваться только на начисляемые проценты не рекомендуется — предлагаемые кредитные линии отличаются рядом особых условий и требований.

Займы на доверии

Отдельно выделяются займы на доверии, в рамках которых Сбербанк предлагает финансовую поддержку без залога и целевого использования. Тратить взятые средства можно на решение текущих задач и реализацию любых планов. Подобные возможности даются при оформлении следующих линий:

• «Доверие». Для ИП с годовой выручкой менее 60 млн. руб. предусмотрены ссуды до 3 млн. руб. на срок до 36 месяцев. Базовое обслуживание предполагает процентную ставку в 17% годовых, а для отдельных категорий заемщиков тариф понижается до 16%.

Актуальную информацию об обслуживании отдельной категории повторных заемщиков можно узнать у специалистов кредитного отдела, работающих с юридическими лицами и ИП.

• «Бизнес-Доверие». Выбирая беззалоговый вариант займа, получаешь ставку от 15,5% и кредит до 3 млн. без комиссий. Чтобы получить минимальные годовые в 12%, придется оформить дорогостоящий залог и взять свыше 15 млн. на 3 года.

Повышенные тарифы объясняются быстрым принятием решения по кредиту и упрощенным анализом финансового состояния заемщика. Удобно и отсутствие необходимости в подтверждении расходования предоставленных денег. При оформлении залога ставка снизится, но придется потратить время на сбор документации и последующие ограничения из-за обременения.

Залоговый кредит

Логично, что более выгодное кредитование индивидуальных предпринимателей предусматривается при предоставлении залога в качестве обеспечения. Заложить коммерческую недвижимость, оборудование, транспортное средство или личную жилплощадь можно практически в любом займе. Но лучше выбирать специальные залоговые продукты. В Сбербанке для ИП больше подойдет кредит «Экспресс под залог», который предлагает:

• Лимит от 300 тыс. до 5 млн. руб.
• Погашение в течение 4 лет.
• Быстрое решение по заявке.
• Отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение.
• На любые цели без подтверждения расходования.
• Процентная ставка от 15,5 до 17,5%.

Итоговые годовые зависят от оценочной стоимости залогового обеспечения кандидата. Однако помимо этого пункта влияет и категория заемщика. Так, для стандартных клиентов предусмотрены годовые в пределах 16,50-17,50%, а для от повторных — от 15,5 до 16,5%.

Практика показывает, что окончательную ставку специалисты кредитного отдела называют только на заключительном этапе сделки. Но узнать ориентировочные проценты не помешает, чтобы сравнить предложения от других банков и оценить величину переплаты.

Источник