Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
от 12.25%
годовых
от 116 668 /мес
на 36 месяцев
Учредительные документы
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Единовременный кредит
от 12%
годовых
от 116 250 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 1.5%
годовых
от 99 487 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 6.9%
годовых
от 107 910 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Возобновляемая кредитная линия
от 6.9%
годовых
от 107 910 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 6.9%
годовых
от 107 910 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 9%
годовых
от 111 299 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Невозобновляемая кредитная линия
от 11%
годовых
от 114 586 /мес
на 36 месяцев
Учредительн.+ 2 документа
ИП, ООО
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 11.75%
годовых
от 115 833 /мес
на 36 месяцев
Учредительн.+ 2 документа
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 11.75%
годовых
от 115 833 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 13.9%
годовых
от 119 452 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП
Требуется залог
от 14.9%
годовых
от 121 157 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП
Без залога
от 6.5%
годовых
от 107 272 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 8.1%
годовых
от 109 839 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.77%
годовых
от 110 925 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 7.5%
годовых
от 108 872 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 7.65%
годовых
от 109 113 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 8.05%
годовых
от 109 758 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 7.74%
годовых
от 109 258 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 12%
годовых
от 116 250 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 11%
годовых
от 114 586 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 13.5%
годовых
от 118 774 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 8.75%
годовых
от 110 892 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 9.5%
годовых
от 112 115 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 9.75%
годовых
от 112 525 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 9.75%
годовых
от 112 525 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 11.75%
годовых
от 115 833 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 9%
годовых
от 111 299 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, возобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
Источник
Кредитование ИП мало чем отличается от кредитования физлиц: индивидуальный предприниматель — это физическое лицо с такими же правами и обязанностями. Но взять кредит ИП в банке сложнее, чем обычному гражданину. Разобрались, как взять кредит под ИП.
Кредиты предпринимателям: возможные сложности
Банки зачастую не доверяют индивидуальным предпринимателям, потому что сложно установить реальный размер доходов. Владелец бизнеса может как занизить, так и завысить реальный заработок, банку непросто проверить эту информацию.
Препятствиями для получения денег могут стать несколько факторов:
- большой, по сравнению с частным лицом, пакет документов, которые необходимо собрать для банка;
- обеспечение залога имуществом, соразмерным ссуде;
- срок, в течение которого банк рассматривает заявку ИП;
- расходы на оформление заявления.
Особенно сложно взять кредит для ИП начинающему бизнесу. Банки охотнее занимаются заявками уже действующих ИП. В большинстве случаев необходимо, чтобы предприниматель вел деятельность от трех месяцев — чем дольше, тем лучше.
В большинстве российских банков действуют специальные программы для малого бизнеса, так как стимулирование частного бизнеса — одно из направлений развития экономики. Сегодня в России доля частного предпринимательства занимает всего 15% ВВП страны. Этот показатель примерно в четыре раза ниже, чем в Европе, и он требует поддержки со стороны государства.
Кредиты индивидуальным предпринимателям. Цели
Реальных целей для получения денег у ИП две:
- Помощь на открытие бизнеса. Чтобы масштабировать бизнес или открыть новое направление нужны деньги. В подобных ситуациях банки относятся к заемщикам довольно жестко — предъявляют ограничения по срокам выплат, назначают высокие проценты и требуют составить бизнес-план.
- Развитие уже действующего дела. Средства могут понадобиться на закупку нового или модернизацию существующего оборудования, товара, сырья, развитие транспортного парка и прочие цели. Банки намного охотнее финансируют подобные целевые проекты, так как ИП гораздо легче доказать жизнеспособность своего бизнеса.
Для новых компаний законодательством предусмотрена материальная помощь на развитие бизнеса. Ее величина может достигать пятнадцати миллионов рублей. Чтобы получить такую сумму, придется собрать внушительный пакет документов, и предоставить убедительный бизнес-план, но это стоит того, когда речь идет о том — будет жить компания или нет.
Кредит для предпринимателей. Для чего могут понадобиться деньги
Как новому, так и действующему бизнесу, средства могут понадобиться, чтобы:
- Пополнить оборотный капитал. Краткосрочные займы на развитие производства во время сезонного роста нагрузки на производство, выплату зарплаты и расчетов с поставщиками. Подобные программы предполагают довольно низкий процент — 11%, отсрочку до трех месяцев и достаточно небольшой срок погашения — до двух лет.
- Закупить сырье или оборудование. Целевые займы выдают на покупку авто или техники. Процентная ставка также невысока — до 11%.
- Расширить бизнес. Банк, заинтересованный в реализации перспективного проекта, может выступить в роли инвестора. Ставки по инвестиционным займам еще ниже, чем в двух предыдущих случаях — до 10%, погашать можно в течение семи лет.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей
Кредит под залог
Пользуется большим спросом. Чтобы застраховаться от рисков, банк получает компенсацию в виде залогового имущества и продает ее через аукцион. Принимаются транспорт, техника, жилая и коммерческая недвижимость, продукция.
Комиссия банка редко превышает 9% годовых. Еще одно достоинство — большие сроки выплат, вплоть до десяти лет.
Недостаток способа — заниженная оценочная стоимость залогового имущества, максимальный предел — 80% стоимости.
Валютный кредит
Предприниматели, которые получают доход в валюте, могут рассчитывать на валютное кредитование. Это одна из самых стабильных форм займов, так как доллары или евро не подвержены таким колебаниям курса, как рубль.
Валютные кредиты выгодны только для предпринимателей с валютным доходом. Если компания привязана к рублю, смысла брать такой кредит нет.
Кредиты без залога и поручителей
ИП без залога и поручителей могут воспользоваться программами кредитования частных лиц и оформить обыкновенный потребительский кредит.
Это самый простой вид кредитования со ставками до 30%. Для оформления такого займа достаточно предоставить паспорт, идентификационный код, справку о доходах и копию трудовой книжки.
При оформлении потребкредита как ИП придется предоставить учредительные документы и предоставить финансовые отчеты. Банк может потребовать поручительство собственника другого малого предприятия.
Льготное кредитование
Взять кредит под ИП можно на льготных условиях. Часто доступны специальные условия при кредитовании частного бизнеса. Такие программы отличаются низкими процентами, предполагают большие сроки погашения, зачастую не требуют обеспечения и действуют по упрощенной схеме предоставления документов.
На льготные условия не могут рассчитывать те, у кого есть проблемы с банком, долги по налогам и подозрения в отмывании денег.
Экспресс-займы
Небольшие суммы — до ста тысяч рублей — практически каждый желающий может получить в микрофинансовых организациях, которые оформляют экспресс-кредиты. Понадобится всего два документа: паспорт и еще что-то для удостоверения личности, например, права. Кредит выдадут за полчаса, но нужно быть готовым к огромным комиссиям — от 30% плюс дополнительные платежи и страховки.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Если дело только стартовало и нет никакой возможности показать прибыль, помогут документы, подтверждающие наличие у предпринимателя какого-либо обеспечения, которое может быть использовано для погашения возможных долгов.
Условия кредитования ИП в разных банках
Для примера рассмотрим несколько действующих предложений по кредитам для ИП ведущих банков России с усредненными процентными ставками:
- Россельхозбанк. Кредитует под 14,5% и предлагает до семи миллионов рублей. Кредит можно оформить на пять лет. Залог и поручитель не нужны.
- Подобные условия — пять лет, семь миллионов рублей, залог и поручительство — предлагает Сбербанк. Но здесь выше средняя процентная ставка — 18,5%. Несмотря на это, Сбербанк поддерживает малый бизнес и идет навстречу с оформлением кредитов.
- ВТБ24 выдает залоговый кредит под 11% годовых. Главное, что отличает программу банка — лимит суммы займа. Он ограничен 80% стоимости залога. Выплачивать можно до семи лет.
- Хоумбанк кредитует предпринимателей до семисот тысяч рублей на пять лет под 19,9%. Чтобы получить деньги у Хоумкредита, достаточно предоставить минимальный набор документов.
- В Альфабанке можно получить до шести миллионов рублей под 16% годовых. Вернуть его нужно через три года. Банк кредитует, если ИП может предоставить залог и поручителя.
- Самую большую ссуду предпринимателям предлагает Тинькофф Банк — пятнадцать миллионов рублей. Процентная ставка здесь — 15,25%, срок — до пяти лет. Банк выдает залоговые кредиты и не требует поручительства.
- Модульбанк выдает до двух миллионов рублей без документов. Деньги могут получить те, кто имеет расчетный счет в Модульбанке, пользуется эквайрингом или онлайн-кассой.
Список необходимых документов банки предоставляют в процессе оформления заявки. Не существует одного перечня для всех — он устанавливается персонально для каждого конкретного случая.
Источник