Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит, но не имеете достаточно средств для первоначальной выплаты, то не стоит отказываться от своего желания, особенно если автомобиль нужен вам как можно скорее. Некоторые банки предлагают автокредиты без первоначально взноса на приемлемых условиях, без серьезной переплаты. Безусловно, о собственной выгоде банк тоже не забывает, поэтому данный вид кредитования имеет как собственные плюсы, так и минусы которые обязательно нужно узнать и оценить потенциальному клиенту, прежде чем подписывать кредитный договор.
Для удобства сравнения, в данной статье мы последовательно перечислим как плюсы, так и минусы автокредитов без первоначального взноса, а затем рассмотрим их применительно к условиям кредитования в крупнейших банках, предлагающих такой кредитный продукт.
Плюсы и минусы – что перевесит?
Плюсы автокредита без первоначального взноса
Самый главный плюс очевиден – даже не имея средств на первоначальный взнос, вы можете рассчитывать на получение кредита, вам не нужно ждать и копить деньги. Обычный размер первоначального взноса для стандартной кредитной программы на приобретение автомобиля составляет минимум 10% от его стоимости. В случае покупки новой иномарки – это немаленькая сумма, которую нужно единовременно выплатить по кредиту. Для получения автокредита без первоначального взноса потенциальному заемщику не придется брать деньги в долг или регулярно откладывать средства из собственных доходов, ожидая, когда жа необходимая сумма будет накоплена. Впрочем, на этом преимущества автокредитов без первоначального взноса заканчиваются и начинаются минусы.
Минусы автокредита без первоначального взноса
- Как правило, для получения выгодного автокредита без первоначального взноса, без серьезной переплаты, нужно подготовить больше документов, а требования к заемщикам более строгие, чем для стандартных программ кредитования, предусматривающих первоначальный взнос.
- В большинстве случаев автокредит без первоначального взноса предполагает повышенные, по сравнению со стандартными, процентные ставки, что увеличивает сумму переплаты по кредиту
- Количество банков, предлагающих такие автокредиты, намного меньше, чем общее количество банков, представленных на рынке автокредитования. Если кредиты на покупку автомобиля предлагает практически каждый российский банк, то с нулевым первоначальным взносом – только некоторые. Поэтому потенциальному клиенту придется потратить время, на поиск банка, в котором условия автокредита без первоначального взноса будут удовлетворительными. И даже после того, как такой банк будет найден, всегда есть вероятность получить отказ по заявке на кредит. А возможности поиска альтернативных кредитных учреждений здесь гораздо более скромные, чем если бы клиент мог внести первоначальный платеж.
- Банки чаще используют «скрытые» условия договора, например, выплата за выдачу кредита, ежемесячные комиссии, различные дополнительные начисления. Поэтому клиенту нужно быть вдвойне внимательным ко всем пунктам кредитного договора.
Выбор банка для автокредита без первоначального взноса
В приведенном списке приведены не все банки, предлагающие автокредиты без первоначального взноса, а только самые крупные. Кроме этого, некоторые банки, не имеющие постоянной программы автокредитования без внесения первоначального платежа, регулярно объявляют сравнительно более выгодные по своим условиям срочные акции (как правило, сезонные, на 2-3 месяца) либо для всех клиентов, либо для проверенных заемщиков с хорошей кредитной историей, либо на автомобили конкретной марки. Поэтому прежде, чем подписывать договор в каком-либо банке, не лишним будет изучить предложения от максимально возможного количества кредитных учреждений – экономия может быть очень существенной.
Предоставляющие автокредиты без первоначального взноса банки, в первую очередь ориентируются на собственную выгоду, поэтому в большинстве случаев, закладывают повышенные риски такого кредитования в условия кредита. В итоге, клиент, получивший возможность приобрести автомобиль без необходимости первоначальной выплаты (как правило, немаленькой суммы), оплачивает банку и ее отсутствие и дополнительные риски. Но здесь для банка важно сохранить программы автокредитов без первоначального взноса привлекательными для клиентов. Разные банки выбирают разную стратегию, где-то стремятся максимально обезопасить себя и завышают проценты по кредиту, а где-то предпочитают увеличить риски, но привлечь больше клиентов.
Сейчас автокредиты без первоначального взноса можно получить лишь в некоторых российских банках. Для удобства сравнения возьмем три банка, отличающихся по подходу к уменьшению кредитных рисков:
- Банк Российский Капитал. Пожалуй, одно из самых выгодных предложений среди автокредитов, не требующих от клиента внесения первоначального платежа. Получить автокредит без первоначального взноса банка РосКап можно на практически стандартных условиях, как и при внесении такой выплаты. Годовая процентная ставка составляет всего 14,9% для кредитов на срок до 3 лет и 16,9% для кредитов, выдаваемых на 4 и 5 лет. Нет особых ограничений ни по сумме кредита — она лимитирована пределами от 100 тысяч до 3,5 млн. рублей, ни по условиям выплат – клиент вносит равные ежемесячные платежи и в любой момент может досрочно полностью погасить задолженность без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Естественно, что от потенциального клиента потребуется как можно лучше подтвердить свою благонадежность как заемщик, поэтому в стандартный комплект документов обязательно входит справка о доходах за последние полгода.
- Райффайзенбанк. Получить автокредит от Райффайзенбанка можно на чуть менее выгодных условиях, но зато в этом банке доступны две программы кредитования на приобретение автомобиля без первоначального взноса: по двум документам (паспорт и другой документ, подтверждающий личность) и с полным комплектом документов (включающим заверенную копию трудовой книжки клиента). В первом случае процентная ставка по кредиту составляет 19,9%, а во втором – 17,9%. Кредитный договор может быть заключен на срок от 1 года до 5 лет, при максимальной сумме кредита 1 миллион рублей.
- Восточный Экспресс банк. Предлагаемые этим банком автокредиты без первоначального взноса, мало чем отличаются по своим условиям от программ потребительского кредитования Восточного Экспресса в целом. Размер процентов, достаточно внушительный, особенно в сравнении с другими банками, — от 23-26% для уже зарекомендовавших себя заемщиков, до 27,5 или 29,5 процентов для новых клиентов банка. Да и максимальна сумма кредита ограничена полумиллионом рублей, что оправдано, так как получать большую сумму под такие проценты нецелесообразно. Зато обязательными документами являются только паспорт и водительское удостоверение, а поданная в банк заявка будет рассмотрена за несколько минут. Более того, Восточный Экспресс банк предоставляет возможность воспользоваться услугой «Выездной консультант», которая исключает для клиента необходимость лично визита в отделение банка – документы для заключения договора и кредитную карту, на которую будут перечислены средства, доставят по указанному вами адресу.
Как видите, в разных банках совершенно по-разному решают вопросы, связанные с определением условий автокредитов без первоначального взноса, поэтому в первую очередь вам нужно отталкиваться от конкретных условий банка, в который вы обратились. Если вас прежде всего интересует скорость получения займа и минимальные требования для рассмотрения заявки, то будьте готовы немного переплатить. Если же вы никуда не спешите и готовы подтвердить свои доходы, то в таком случае вам имеет смысл обратиться в несколько банков и, оценив предлагаемые условия, выбрать самые выгодные для себя.
Полезные ссылки
Пошаговое руководство по получению автокредита: https://www.burokratam-net.ru/credits/avtokreditovanie/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html
Условия автокредитов без первоначального взноса банка Российский Капитал: https://www.roscap.ru/private/credit/auto/new/free/
Условия автокредитов банка Восточный Экспресс: https://www.express-bank.ru/ob/private/credits/avto
Условия автокредита без первоначального взноса Райффайзенбанка: https://www.raiffeisen.ru/retail/carloans/product/?id28=10092
Источник
Дадут ли автокредит без первоначального взноса? Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа.
Но как быть тем, кто не может его внести?
Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?
Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?
Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.
Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?
Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.
Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?
Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:
- Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
- Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.
Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.
Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:
- Возможность получить минимальный процент по кредиту.
- Платить банку нужно будет меньше.
- Срок кредитования и сумма займа будут больше.
Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.
Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса
Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.
На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:
- Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
- Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
- Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
- Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
- Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.
Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.
Оценка заемщика
Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:
- Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
- Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
- Стабильная заработная плата.
- Официальное место работы.
- Положительная кредитная история.
Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.
Требования к машинам
Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.
При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:
- Возраст не больше 5-10 лет.
- Исправное состояние.
- Отсутствие видимых повреждений.
- Небольшой пробег.
От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.
Как оформить автокредит?
Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.
Подача заявки и документов в банк
Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:
- Непосредственно через банковское отделение.
- Через официальный сайт кредитора.
- Через автосалон.
Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.
К заявлению прикладывают документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
- Справка, указывающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка или копия трудового договора.
- Водительское удостоверение.
Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.
Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора
Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.
В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.
Страховка и постановка на учет
После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.
Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.
Передача документов в банк и погашение долга
Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.
Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.
Куда обратиться за автокредитом?
Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.
ВТБ
В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.
Восточный банк
В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.
Условия программы:
- Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
- Период кредита не больше 5 лет.
- Годовой процент от 19%.
Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.
Учреждение предлагает такие условия:
- Процентная ставка от 14,9% годовых.
- Максимальный срок кредитования – 7 лет.
При отказе от страховки процент будет повышен.
Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.
Источник
Время на чтение: 3 мин. | Просмотры: 3461
Здравствуйте, из-за отсутствия подходящего места работы устроился «таксистом». За автомобиль приходится ежемесячно выплачивать деньги таксомоторной компании. Я задумался о покупке автомобиля в кредит. Расскажите о минусах и плюсах автокредита и стоит ли покупать авто в кредит в данной ситуации. Анонимно.
Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:
А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:
А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.
Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».
Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.
1. Основные преимущества автокредитования
Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.
Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:
- Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений. Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
- Условия кредитования достаточно выгодные. Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
- Простота оформления кредита. Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на автокредит онлайн, мы писали в отдельной статье.
- Выплаты по кредиту. Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
- Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО. Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое страхование КАСКО и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
- Государственная поддержка автокредитования. В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про льготный автокредит с господдержкой.
Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?
2. Основные недостатки автокредитования
Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.
Итак, минусами автокредитования являются:
- В первую очередь это существенное удорожание автомобиля. Переплата по кредиту в течение 5 лет может составлять около 50% от первоначальной стоимости. Кроме того обязательное страхование КАСКО увеличивает сумму переплаты еще на порядок. Да и сам автомобиль со временем теряет в цене, даже спустя час после покупки его цена падает в среднем на 10%.
- В случае потери дохода, либо иных финансовых трудностей, есть риск стать неплатежеспособным. Существует вероятность потерять и автомобиль и уже выплаченную часть денег, так как автомобиль до полного погашения долга остается собственностью банка.
- Невозможность продать автомобиль до окончательного расчета с банком. Даже в случае разрешения банком продажи, выручка за машину будет на порядок ниже затраченных средств.
- Нагрузка на бюджет существенно возрастает. Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля. Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.
- Страхование КАСКО кредитных машин может быть значительно дороже, чем для автомобилей, купленных на собственные средства. Обычно страховая компания выбирается банком. А покупатель лишен возможности выбора страховой компании с более выгодными условиями.
- Не все потенциальные покупатели находятся в равных условиях перед банком. Обычно в кредите отказывают студентам, пенсионерам, тем, кто не имеет документов подтверждающих доход, тем, кто отработал менее полугода. Если кредит одобряется, то требования по нему более жесткие. Здесь советуем прочитать статью — «Как и где взять кредит без справок и поручителей без отказа»
- Увеличенные процентные ставки при покупке машины без первоначального взноса, при оформлении кредита на длительный срок привычная политика банков.
Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.
3. Вывод
Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно. Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.
Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!
Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях!
Источник
