В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.
Перечень документов необходимых для получения кредита ИП
Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.
Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:
- Ваш паспорт;
- Заявление, заполненное вами;
- Учредительную документацию.
Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Отчетность по финансам;
- Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
- Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).
Когда необходимо предоставить бизнес-план
Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.
В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Документы для ИП на кредит под залог
Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:
- Банковские выписки;
- Кассовая документация;
- Список материальных ценностей (если они являются залогом).
Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:
- Накладные;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации основного средства.
Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.
Документы для кредита в Сбербанке
Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:
- Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
- Кредит для пополнения оборотных средств;
- Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.
Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:
- Всю финансовую документацию на ИП;
- Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
- Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.
Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:
- Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
- Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
- Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.
Пакет документов в Россельхозбанке
Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
- Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.
Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:
- Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
- заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.
При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.
Документы для кредита в ВТБ 24
В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:
- Оборотное кредитование;
- Инвестиционное кредитование;
- Экспресс-кредиты.
Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:
- Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
- Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
- Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
- Договоры с контрагентами (если таковые имеются).
На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:
- Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
- Технический паспорт объекта;
- План-схему здания с пояснениями;
- Кадастровый план территории;
- Если помещение жилое — выписку из домой книги;
- Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.
Пакет документов в Альфа-Банке
Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:
- На любые бизнес-цели;
- На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
- На осуществление срочных платежей.
Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.
Итак, пакет документации:
- Ваша анкета и заявление;
- Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
- Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
- Справка обо всех открытых банковских счетах.
Документы для кредита в Промсвязьбанке
В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:
- Свидетельство из ЕГРИП;
- Документацию, подтверждающую уплату налогов.
Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.
Документы для Росбанка
Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:
- Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
- Поручительство вашего супруга/супруги;
- Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.
Документы для МКБ банка
Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.
Что касается пакета документации, то он включает в себя:
- Книгу по учету доходов и расходов;
- Управленческие данные по доходам и расходам;
- Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
- Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
- Договоры с основными контрагентами;
- Выписка из ЕГРИП;
- Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
- Справка об открытых расчетных счетах.
Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.
Оформление документации
Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.
Заключение
Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.
Источник
Предприниматель решил купить новое оборудование, расширить ассортимент или арендовать помещение для склада. Для этого нужны деньги. Банк выдает деньги индивидуальным предпринимателям на необходимые расходы — это называется кредит.
Чтобы банк выдал кредит, индивидуальному предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность. Если банк сомневается в платежеспособности компании, то просит оставить залог. Банк принимает в залог:
- недвижимость;
- транспорт;
- оборудование;
- продукцию.
Если предпринимателю нужно взять кредит, он идет в банк с документами, пишет заявление и ждет решение банка. Банк рассматривает заявление, изучает документы и принимает решение — выдавать кредит или нет. Если банк решил выдать кредит, то стороны подписывают договор. В договоре указывают сроки, когда компания вернет деньги и проценты банку.
Условия кредитования ИП
У каждого банка свои условия кредитования. Банк изучает финансовые документы компании, рассматривает сумму кредита и возможность ИП оставить залог.
Предприниматели, которые работают меньше года, должны доказать, что смогут вернуть деньги. Помимо финансовых документов и документов компании, банк запросит детальный бизнес-план.
Если предприниматель может оставить залог или у ИП есть поручитель, то шансы на оформление кредита увеличиваются.
Документы для кредита ИП
Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита, предпринимателю надо принести в банк пакет документов. У каждого банка свой требования. Но есть общий перечень документов для оформления кредита ИП, без которого банк не рассматривает заявку.
Учредительные документы — это документы, в которых прописаны по каким правовым и юридическим законам работает компания. В учредительных документах обязательно нужно написать:
- название компании;
- юридический и фактический адрес;
- кто и в каком порядке управляет компанией.
Учредительные документы вступают в силу после государственной регистрации в налоговой.
Свидетельство о государственной регистрации — документ, который подтверждает, что продукция, которую выпускает компания, прошла государственную регистрацию и соответствует санитарно-гигиеническим нормам.
Налоговая отчетность состоит из налоговой декларации и налогового расчета авансового платежа. Это документы, которые показываю платит ли предприниматель налоги.
Финансовая или бухгалтерская отчетность состоит из бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Бухгалтерская отчетность показывает финансовое состояние компании за определенный период.
Копию последней налоговой декларации. Копию необходимо заверить. Можно самостоятельно — достаточно подписи руководителя и печати компании.
Выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ. Выписку выдают в налоговой через пять дней после того, как предприниматель подал заявление.
Если у предпринимателя есть электронная подпись, то можно подать сведения для получения выписки на сайте налоговой. Выписка действует один месяц.
Справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что компания заплатила все взносы и налоги, и у нее нет долгов.
Заполнить анкету-заявление. Информация из анкеты поможет банку разобраться в потребностях и возможностях компании. На какую сумму нужен кредит и сможет ли компания выплатить заем.
Паспорт руководителя или доверенного лица компании. Если компания доверяет дела в банке сотруднику, то нужны доверенность и паспорт. В доверенности надо подробно прописать все действия, которые вы доверяете работнику. Например, открыть счет и получить кредит.
Если компания оставляет в залог, например, недвижимость, то нужны документы на недвижимость.
Перед тем, как идти в банк и писать заявление на получение кредита, стоит уточнить у менеджера банка список необходимых документов.
Источник
Индивидуальные предприниматели берут займы:
- на покупку оборудования или транспорта;
- аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
- развитие бизнеса.
Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов. Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация.
Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ.
Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит
Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо, и список бумаг на займ для него отличается от списка обычного заемщика. Например, вместо справки о доходах надо предоставлять финансовую отчетность
Обычно ИП приносит в банк:
- заявление на открытие кредита;
- паспорт;
- учредительные документы;
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
- документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
- индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
- финансовую отчетность;
- справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
- лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.
В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.
Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита
ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами.
Например:
- свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
- договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
- техническим паспортом техники;
- если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.
Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит
Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:
- бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
- предприниматель — гражданин Российской Федерации;
- ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.
Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит. Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.
Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся. Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка. Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip
Источник
Получить кредит для ИП на развитие бизнеса трудно. Банк предъявляет жесткие требования к предпринимателям, так как оценить риски финансирования непросто. Сегодня мы поговорим о том, какие документы нужно подготовить для кредитного инспектора, чтобы повысить шанс получения кредита для ИП в 2019 году.
Список документов для получения кредита ИП
Независимо от банка кредитный инспектор потребует четыре документа:
- Паспорт заемщика
- Заявление на оформление кредита или кредитной карты
- Выписку из ЕГРИП
- Свидетельство ИНН
Помимо основных документов банку требуются дополнительные бумаги для оценки платежеспособности клиента:
- Финансовая отчетность за 6…36 месяцев
- Справка об открытии расчетного счета
- Лицензия на право осуществлять определенные виды деятельности
Банки имеют право расширять перечень документов для получения кредита ИП по своему усмотрению.
Например, «Сбербанк» просит предоставить подлинники лицензий и документы, подтверждающие арендные отношения с собственником бизнес-помещения.
«Россельхозбанк» нередко требует заключение СЭС о соответствии помещения санитарным нормам.
«Альфа Банк» может запросить копию паспорта супруга или супруги.
Клиенты «Московского кредитного банка» отмечают, что инспектор запрашивает КУДиР — книгу учета доходов и расходов. Если вы сомневаетесь, что банк одобрит ваши финансовые документы, не помешает
консультация бухгалтера.
Документы для получения ИП кредита под залог
Документы для получения ИП кредита под залог
- Банковские выписки
- Кассовую документацию
- Список материальных ценностей
Если вы хотите заложить основные средства, нужно предоставить накладные, ПТС и свидетельства о регистрации основного средства.
При залоге имущества некоторые банки, например, ВТБ24, просят технический паспорт объекта, план-схему здания и кадастровый план территории на обозрение сотрудника. Если офис или магазин расположен в жилом доме — выписку из домовой книги.
Документы для получения ИП экспресс-кредита
Кредиты для ИП в 2019 году малодоступны, если предприниматель работает менее шести месяцев. Чем меньше срок работы ИП, тем выше ставка кредитования. Служба безопасности и расчетная программа банка не смогут оценить волатильность бизнеса, сезонность, финансовую устойчивость и другие риски, если бизнесмен работает меньше полугода.
В такой ситуации предпринимателю лучше оформить потребительский кредит для физлица по двум документам. Так как ИП не имеет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, бизнесмену подойдет кредит или кредитная карта по паспорту.
Если ИП приведет поручителя с высокими скоринг-баллом и официальным доходом, размер кредита может возрасти в разы.
В каких случаях нужно предоставлять банку бизнес-план?
Даже самые требовательные кредитные инспектора и безопасники банка — такие же люди, как и мы с вами. В ситуации с кредитом для ИП на развитие бизнеса банкиры, прежде всего, изучают финансовые отчеты и бухгалтерские документы. Прозрачное и своевременное
бухобслуживание ИП в компании «Дельта Финанс» — один из гарантов получения кредита при ведении прибыльного бизнеса.
Обратитесь к нам сегодня — штатный эксперт поможет оформить документы для получения кредита ИП, проведет независимый аудит и начнет вести бухгалтерию согласно требованиям банков и надзорных органов.
Источник
