На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?
На все кредитные продукты Сбербанка.
Кто может принять участие в программе реструктуризации кредитов?
Заявку на реструктуризацию кредита может подать любой корпоративный клиент Сбербанка, чей бизнес пострадал из-за эпидемии COVID-19.
Предусмотрено две программы реструктуризации:
- Кредитные каникулы для субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей* (в соответствии со 106-ФЗ от 03.04.2020).
- Внутрибанковская реструктуризация для компаний с негативной динамикой в связи с коронавирусом, которым была проведена реструктуризация, но бизнес не успел восстановиться. Условия: выручка до 400 млн ₽ в год, хорошая кредитная история. Реструктурировать задолженность по сделкам с участием Корпорации МСП или поручительством регионального фонда возможно при условии согласования с гарантом/поручителем.
Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?
В рамках программы можно уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита.
Отсрочка по кредитным каникулам — 6 месяцев по любым кредитам.
В рамках внутрибанковской реструктуризации: отсрочка до 9 месяцев по основному долгу и до 3 месяцев по процентам. Пролонгация договора на срок не более 11 месяцев. Максимальный срок отсрочки и пролонгации определяется индивидуально.
Может ли мой договор быть исключен из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?
Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) происходит:
- если кредит выдан в рамках ПС Министерства Экономического развития В рамках Постановления Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018 в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации;
- если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК В рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 № 1528 в случае увеличения срока кредита на любой срок;
- если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь В рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466 , в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?
Да, в случае проведения реструктуризации приостанавливается выдача денежных средств по реструктурируемому кредит до конца срока.
В случае реструктуризации в рамках 106-ФЗ от 03.04.2020 приостанавливается выдача денежных средств в течение действия льготного периода по всем текущим договорам в банке.
Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?
Для изменения условий кредита заполните заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
Как правильно создать заявку на реструктуризацию в Сбербанк Бизнес Онлайн?
- Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
- Заполните анкету нулями. Для подачи заявки не нужно загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
- Отправьте заявку в банк.
Что делать, если в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?
Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу).
- Выберите тип обращения «Направить документы по кредиту».
- Укажите причину запроса, контактные данные, данные договора и желаемые условия.
- Приложите заявление на реструктуризацию
Скачать заявление для ЮЛ или ИП
Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?
Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.
Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?
Рассмотрение занимает до 5 дней.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в Сбербанк Бизнес Онлайн.
Где можно взять опросный лист для подачи заявки на реструктуризацию по дополнительной программе банка COVID-19?
Загрузите опросный лист по ссылке. Подписание не требуется.
Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по дополнительной программе Банка COVID-19 при наличии просроченной задолженности, если сумма по моему кредиту не превышает 5 млн руб.?
Условия и перечень дополнительных документов по дополнительной программе Банка COVID-19 можно посмотреть по ссылке.
Источник
Правительство закрепило этот вид
реструктуризации в отдельном законе.
Кредитные каникулы дают
возможность:
- На время снизить
ставку по кредиту;
- отсрочить оплату
процентов — до 6 месяцев;
- избежать штрафов
и пеней за задержку платежей;
- обезопасить себя
от требований банка погасить кредит или его часть досрочно.
Кроме того, банки в этот период не будут взыскивать
залоговое имущество.
Как это
работает
Кредитные каникулы по одному кредиту предоставляются
только один раз. Если кредитов несколько, то взять каникулы можно по каждому из них.
В период кредитных каникул не нужно вносить
ежемесячный платёж, но его размер не снижается.
Проценты при этом начисляться будут, но выплачивать
их, как и основную часть долга, придётся после окончания кредитных каникул.
Даже если вы ушли на каникулы, вы можете продолжать
погашать кредит. Но как только вы выплатите сумму по процентам и основному долгу, которую
должны были бы выплатить без каникул, льготный период закончится. И в течение 5 дней после
банк направит новый уточнённый график платежей.
Субъекты МСП, чей доход снизился на 30 %, из списка
пострадавших отраслей (Правительство РФ установило конкретный перечень
сфер).
Если вы индивидуальный предприниматель, вы можете
получить отсрочку или как предприниматель, или как физлицо. Но не двумя способами
одновременно.
У ИП есть также возможность не
приостановить выплаты на льготный период, а уменьшить их размер.
В этом случае попробуйте договориться с банком об обычной
реструктуризации — изменении условий кредитного договора.
ЦБ рекомендовал банкам не начислять проценты за просрочку платежей по кредитам,
а также предоставлять отсрочки по уплате процентов и основного долга.
Отправьте заявку дистанционно — в личном кабинете
интернет-банка или по телефону.
По запросу банка предоставьте документы, подтверждающие
снижение дохода на 30% и более по сравнению с 2019 годом.
Дождитесь ответа по заявке. По закону банк обязан
уложиться в 5-дневный срок.
Заявление можно подать до 30 сентября 2020 года.
Закон утверждает, что не испортят, поскольку в указанный
период банкам запрещено начислять пени и штрафы за просрочки платежей, а также взыскивать
залоговое имущество.
Если вы добросовестный плательщик,
ваша кредитная история в безопасности.
Источник
В апреле месяце в поддержку пострадавших в следствие пандемии коронавируса заемщиков был принят закон № 106-ФЗ, который дал возможность получить «кредитные каникулы». Согласно закону на такие каникулы претендуют те, у кого доход за последний перед обращением в банк месяц снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Для получивших такую льготу срок кредита растягивается до полугода без начисления пеней и штрафов.
Вчера я писала о том, что воспользоваться такой льготой смогли далеко не все желающие Подробнее >>>
Естественно, что банки не хотят упускать свою прибыль и находит всяческие причины, чтобы отказывать тем, кто подает заявления на предоставление кредитных каникул. Но некоторые банки пошли дальше – они решили «навариться» на тех, кто пришел к ним за предоставлением этой льготы.
Случай из жизни
Жительница Уфы Галина имеет ипотечный кредит, который она получила в Сбербанке. Она всегда была аккуратным плательщиком, но во время коронавируса ситуация с доходами у нее резко ухудшилась. И Галина решила подать заявку на кредитные каникулы. Одобрение от банка на удивление пришло очень быстро, никаких дополнительных документов у неё не запросили. Галина на радостях поспешила в банк, где и подписала дополнительное соглашение к своему кредитному договору. А через два дня, ещё раз внимательно перечитав мелкий шрифт соглашения, она поняла, что теперь по своему кредиту ей придётся платить больше, ведь банк, предоставив ей «каникулы» на шесть месяцев, не только увеличил срок кредита на год, но и поднял ставку с 9,5 до 9,775% годовых.
В итоге переплата по кредиту у Галины выросла на целых 110 000 рублей.
Галина поспешила в Сбербанк и попыталась отказаться от такой «льготы», но в отделении ей отказали, сославшись на то, что документы уже подписаны и назад ничего не вернешь.
Центробанк в курсе
Как выяснилось, случай Галины не единственный. То же самое происходит и в Сбербанках других городов. Вместо «кредитных каникул» заемщикам, по сути, предлагают оформить реструктуризацию, при этом изменяются условия кредитования не в пользу клиента. Причем клиента зачастую об этом даже не предупреждают.
Кстати, Центробанк в курсе всего этого беспредела, и даже издал информационное письмо, которое мы можем лицезреть на его официальном сайте. Вот, читайте сами: Подробнее >>>
В письме чиновники пожурили кредитные учреждения за навязывание собственных условий вместо тех, на которые граждане могут рассчитывать по закону. Но этим дело все и закончилось. Получив «атата», банки продолжают обманным путем получать свою выгоду от так называемой «льготы», вводя в заблуждение многих людей.
Что делать?
Прежде всего следует понимать, что даже если банк рассматривает заявление только в рамках закона № 106-ФЗ, то он не просто позволяет некоторое время не платить, а увеличивает срок кредита. При этом для разных видов кредитов условия отличаются.
Например, при ипотеке после завершения «каникул» заёмщик должен сначала погашать кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем внести пропущенные платежи. И срок кредита, таким образом, продлевается на величину льготного периода, но изначально установленная общая сумма платежей для заёмщика с ипотекой меняться не должна.
А при потребительском кредите после «каникул» тоже сначала выплачивается долг по первоначальному графику, а потом погашают пропущенные платежи, но ещё потребуется оплатить и дополнительные проценты, набежавшие за время «каникул». Однако даже эти проценты по «каникулам» будут выгоднее реструктуризации, ведь они начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита.
Поэтому прежде, чем решиться на обращение в банк за «каникулами», необходимо точно просчитать, какой результат подходит именно вам. Если сохранившийся доход совершенно не позволяет обслуживать свой кредит, то стоит добиваться получения отсрочки именно на условиях, определённых законом № 106-ФЗ.
Но даже если заявку на каникулы одобрили, следует очень внимательно изучать текст дополнительного соглашения к кредитному договору, в нём должно быть указание, что отсрочка предоставляется по правилам и на основании закона № 106-ФЗ.
Во всех иных случаях до подписания с банком документов об отсрочке следует запросить информационный расчёт с указанием, как изменятся все значимые параметры кредита (срок, сумма ежемесячного платежа, переплата по сравнению с текущим договором), и только после этого принимать решение, подходят ли вам такие «каникулы».
Использована информация сайта https://life.ru/
Дорогие друзья, рада приветствовать вас! Я имею высшее экономическое образование и практический опыт в этой сфере более 25 лет. Я пишу о том, что мне интересно и что меня волнует.
Источник
Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.
- Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
- Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
- Пошаговая инструкция
- Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
- Весомые причины для переноса платежа по кредиту
- Плюсы и минусы
Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.
Отсрочка выплат по кредиту
Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:
- Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
- Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.
Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).
Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
- У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
- У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.
Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.
Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
Пошаговая инструкция
Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:
- Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
- Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
- Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
- Собираете документы.
- Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.
Весомые причины для переноса платежа по кредиту
- Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
- Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
- Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
- Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
- Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
- Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.
На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.
Плюсы и минусы
Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.
Источник
На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.
Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?
Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:
- Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
- Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше
Кто может рассчитывать на отсрочку платежа
Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.
Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:
- Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
- Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
- Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
- Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
- Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
- Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.
Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.
Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.
Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
- Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
- Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
- Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями
По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.
Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.
Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.
Источник
