Развитие своего дела часто требует привлечения кредитных средств. Предприниматель может иметь хорошую идею и продуманный порядок действий, но на их осуществление нужны инвестиции. Многие банки предлагают программы кредитования малого бизнеса. Какие действуют условия кредита для ИП в ОТП банке и как его получить, расскажем ниже.
Почему предприниматели выбирают этот банк?
Займы могут быть получены предпринимателями на следующие цели: пополнение средств для оборота, покупка оборудования для бизнеса, недвижимого имущества, транспорта, рефинансирование.
Важно! ИП могут получить кредит на указанные цели без обеспечения залогом. Обязательное требование банка – оформление поручительства основного владельца бизнеса.
На сегодняшний день для ИП доступно несколько программ кредитования в ОТП банке, рассмотрим их подробнее. Овердрафт предоставляется на следующих условиях:
- максимальный лимит от 200 тысяч до 5 млн. рублей;
- срок действия – 1 год;
- один транш (частичная выдача) действует до 2 месяцев;
- заявка на овердрафт рассматривается 3 дня.
Кредит ОТП Экспресс – самый быстрый вид кредитования ИП. Заемные средства могут быть потрачены на любые цели. Основные условия кредита: размер займа – от 500 тысяч до 1 млн. рублей, срок выплат – полгода и год, средства выдаются единоразово.
Следующий вид кредита – ОТП Оборот, он может выдаваться на оборотные средства бизнеса и перекредитование. Его ключевые параметры.
- Сумма – от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Если залога нет, максимальная сумма – 3 млн. рублей.
- Срок кредита – до 3 лет.
- Выдается один раз полностью или траншами.
Потратить кредит ОТП Развитие возможно на любые бизнес-цели. Он предоставляется ИП на следующих условиях: величина займа – от 500 тысяч до 15 млн. рублей, без залога – до 3 млн. рублей, срок выплаты – до 7 лет, выдается разово или частями. Процентные ставки, установленные по программам кредитования индивидуальных предпринимателей, могут быть фиксированными или плавающими. Есть возможность отсрочить выплату основного долга до полугода.
Обращаемся в банк за займом
Чтобы подать заявку на получение кредита, предпринимателю нужно подойти в ближайшее отделение ОТП банка или заполнить анкету на сайте кредитора. Для этого следует совершить ряд совсем простых действий. Причем если вы их совершаете дистанционно, вы тратите минимум времени.
- Зайти на официальный портал. Если точного адреса нет, его можно найти в любой поисковой системе.
- Перейти в раздел, посвященный обслуживанию бизнеса. Кнопка расположена в верхней части главной страницы.
- Далее выбрать вкладку для малого бизнеса (она расположена на сером фоне) и провалиться в нее.
- Чуть промотав вниз, вы обнаружите кнопку «Кредитование бизнеса», нажмите на нее.
- На открывшейся странице будут представлены все действующие на данный момент программы кредитования ИП и организаций. Внимательно их изучите, прежде чем отправить заявку на рассмотрение.
- В самом низу страницы есть форма для отправки заявки на кредит. При заполнении обратите внимание на то, что нужно отметить правовую форму – ИП или ЮЛ (юридическое лицо).
- Заполните все необходимые поля и отправьте анкету на рассмотрение кредитора.
Ответ ОТП банка нужно ждать около 3 дней. В случае положительного решения вам позвонит банковский специалист и уточнит важные детали получения кредита.
Как занять денег через овердрафт?
Когда ОТП банк начал предоставлять овердрафты для малого сегмента бизнеса, предпринимателям стало гораздо выгоднее здесь кредитоваться. Дело в том, что эта разновидность ссуды не требует от заемщика обеспечения в виде залога или поручительства. Максимальная сумма овердрафта ограничена 12 млн. рублей, а минимально можно получить 300 тысяч рублей.
Важно! При расчете лимита ОТП банк оценивает и ситуацию на рынке кредитования, поэтому всегда старается предложить самые выгодные условия.
Срок действия овердрафтного кредита – полгода для новых клиентов, а для постоянных заемщиков – один год. Погасить транш следует в течение 46 дней, после чего им можно снова воспользоваться.
Директор Управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка считает, что кассовые разрывы далеко не всегда говорят о том, что у ИП есть проблемы. Овердрафт дает предпринимателю возможность не брать средства из оборота, а быстро устранить разрыв при помощи кредита. Такой подход банка помогает развивать и поддерживать малый сектор бизнеса.
Прежде чем выпустить новый банковский продукт под названием «Овердрафт» специалисты ОТП банка внимательно изучили все особенности малого и среднего бизнеса. Они учли состояние рынка на данный момент и создали наиболее выгодные условия кредитования. Прежде расчет лимита кредитной линии осуществлялся на тех же основаниях, что и для крупного бизнеса.
Предпринимателю следует обратить свое внимание на следующие программы кредитования, на данный момент они самые привлекательные:
- ОТП Экспресс. Банк позиционирует его как быстрый заем на любые цели. Залог и поручительство не требуется (кроме основного владельца бизнеса). Максимальная сумма – 1 млн. рублей, которая может быть выдана только разовым перечислением.
- ОТП Оборот. Имеет гибкие условия кредитования, основная же его цель – пополнение оборота. Его можно получить несколькими траншами.
- ОТП Развитие – универсальный вид займа для ИП, потратить его можно на любые цели, связанные с бизнесом. Может быть предоставлен в виде кредитной линии.
Кредитование ИП – не редкость, каждый уважающий себя банк разрабатывает специальные программы для сектора малого и среднего бизнеса. При выборе оптимальных условий получения ссуды предприниматель должен оценить все представленные на рынке предложения и выбрать для себя наиболее выгодные.
Источник
Часто случается так, что человеческие желания или запросы превышают возможности. Тогда на помощь приходят финансовые организации, такие как ОТП Банк. Они предлагают разные условия кредитования и, чаще всего, людей привлекает вариант выдачи срочного займа наличными.
Преимущества займа в ОТП
Кредиты в банке выдаются без необходимости финансового залога или поручителей. Он не привязан к конкретной цели, поэтому использовать его можно по своему усмотрению. Основными преимуществами такого кредита являются:
- Низкий процент.
- Срок выдачи до 5 лет.
- Сумма от 15 до 750 тысяч рублей.
- Вероятность досрочного погашения займа.
- Получение ответа от банка в срок от 3 до 5 дней.
- Дополнительные денежные сборы отсутствуют.
Однако ОТП Банк не выдаст вам кредит, если вы не соответствуете общепринятым требованиям, среди которых:
- гражданство и постоянная прописка в РФ;
- возраст – 21-65 лет;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.
Чтобы оформить кредит для малого и среднего бизнеса, обратитесь в местное представительство банка или заполните онлайн-заявку. Найти ее можно зайдя на сайт:
Открыв вкладку «Бизнесу», в левом верхнем углу.
Перейдя на вкладку «Малому бизнесу», слева на сером фоне.
Промотав чуть ниже, нажмите «Кредитование бизнеса».
Откроется следующее окно:
Промотайте вниз, чтобы увидеть форму для заполнения. Не забудьте отметить графу «ИП».
Отправив заявку, можете ждать ответа через 3 дня.
Овердрафт
Спектр займовых услуг для бизнеса расширился, когда ОТП ввел «Овердрафт для МСБ». Эта разновидность кредита не требует залога или попечителя, имеет лимит от 300 000 до 12 000 000 рублей и срок до года для клиентов ОТП и до 6 месяцев – для новоприбывших. Кстати, рассчитывая кредитный лимит, ОТП учитывает кредитную ситуацию и из других банков, поэтому дает преимущества прибывшим пользователям. Срок для погашения – 46 суток.
«Наличие кассовых разрывов у предприятия не говорит о существовании проблем в его бизнесе. Овердрафт позволяет не изымать денежные средства из оборота для ликвидации таких разрывов, что, безусловно, стимулирует развитие бизнеса и способствует поддержанию конкурентоспособности наших клиентов», – считает Александр Кононов, Директор управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка (источник: электронное издание BusinessProekt.Ru).
Перед введением овердрафта специалисты предприятия тщательно исследовали финансовый рынок, чтобы максимально учесть особенности развития среднего и малого бизнеса. Напомним, ранее лимит для них рассчитывался также, как и для большого бизнеса.
Три программы с выгодными условиями для ИП:
Итак, ОТП – один из многих банков, предлагающих различные условия кредитования среднего и малого бизнеса. Существует множество систем, разработанных специально для этого сектора. Используйте полученную информацию для оформления займа в ОТП для ИП.
Загрузка…
Источник
Чем привлекателен кредит в АО «ОТП Банк» ?
Получение займа без лишних усилий решается обращением в надежную финансовую организацию. На подготовку запроса на кредит в АО «ОТП Банк» на официальном сайте требуется несколько минут.
Прием заявлений через интернет осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю. Известный кредитор оперативно рассматривает заявки без лишней волокиты и предварительных решений.
Заявитель не выходя из дома узнает об окончательном одобрении запрашиваемой суммы. Клиентов ожидают солидные лимиты, низкие процентные ставки и комфортные сроки кредитования.
Оформление кредита в ОТП Банке на карту или наличными
Дистанционное оформление кредита в АО «ОТП Банк» производится на карту или наличными по паспорту без справок о доходах и прочих документов от работодателя.
Документальное подтверждение платежеспособности и официального трудоустройства требуется для утверждения крупного лимита и установления минимальной процентной ставки. Предварительно стоит определиться с точным размером и предпочтительной продолжительностью кредитования.
Мгновенный кредитный калькулятор позволяет моментально определить доступный конкретному пользователю лимит денежных ресурсов на основе данных о размере заработка и объеме действующих обязательств и рассчитать предстоящие ежемесячные платежи.
В целях снижения величины регулярных взносов до вполне комфортного уровня даже при крупной заемной сумме полезно выбрать продолжительный срок погашения долга. Заемщик вправе в любой момент досрочно исполнить обязательства и сэкономить на переплате.
Как взять кредит в ОТП Банке по онлайн заявке
Соискатель вправе подать заявление в офисе или через интернет. Желающим срочно взять кредит без отказа в ОТП Банке по онлайн заявке необходимо внимательно заполнить анкету-заявление и точно ответить на вопросы относительно:
- личности претендента;
- контактной информации;
- паспортных данных;
- адреса регистрации;
- ИНН;
- СНИЛС;
- места работы;
- уровня доходов и имущественного обеспечения.
Достоверность передаваемых на рассмотрение сведений обеспечивает оперативное принятие положительного решения.
Кредиты Банка ОТП для физических лиц без поручителей
Удобные кредиты Банка ОТП для физических лиц выдаются без поручителей и залога имущества. Деньги взаймы на неотложные нужды получают заявители разного социального статуса:
- работники по найму и гражданско-правовым договорам;
- госслужащие;
- пенсионеры;
- индивидуальные предприниматели;
- лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, нотариусы).
Для одобрения запроса претенденту достаточно иметь:
- российское гражданство;
- регистрацию в регионе присутствия подразделения кредитора;
- источник постоянных доходов, позволяющих своевременно вносить обязательные платежи;
- трудовой стаж на текущем рабочем месте более 3 месяцев (для ИП, частных нотариусов, адвокатов – не менее 1 года).
Заемные ресурсы предоставляются соискателям 21-68 лет (на момент оформления). Получившему положительное решение заявителю остается явиться в ближайшее отделение финансовой организации и подписать договор.
Для нового пользователя моментально выпускается платежная карта. Деньги зачисляются в течение 10-15 минут после подписания документов и поступают в полное распоряжение заемщика.
Участников проектов по перечислению заработной платы ожидают льготные условия выдачи кредитных средств под низкие проценты.
Потребительский кредит без комиссий
Срочное получение потребительского кредита без комиссий за рассмотрение и выдачу в АО «ОТП Банк» позволяет быстро выполнить личные планы, приобрести всевозможные материальные блага, а затем постепенно вернуть долг необременительными регулярными выплатами.
Клиентам лояльного учреждения обеспечены многочисленные преимущества:
- дистанционная подача заявления без посещений офиса;
- ускоренное заочное одобрение;
- достойные суммы;
- длительные сроки погашения внушительной ссуды;
- минимальное количество необходимых документов;
- беспрепятственное досрочное (полное или частичное) погашение с пересчетом процентов и снижением переплаты;
- возможность переноса даты платежа на желаемое число месяца.
Заемщик свободно распоряжается предоставленными средствами по своему усмотрению без неуместного контроля со стороны кредитора. Бесплатное мобильное приложение помогает своевременно исполнять обязательства с наименьшими затратами времени и сил.
Для внесения платежей предусмотрены удобные варианты оплаты наличными или безналичным способом в онлайн режиме.
Калькулятор
Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.
Задать вопрос эксперту
Источник
Огромная конкуренция в сфере потребительского кредитования заставляет банки сводить к минимуму требования и увеличивать суммы кредита, чтобы удержать существующих и привлечь новых клиентов. Именно благодаря лояльному отношению к заемщикам и высоким размерам займа пользуется популярностью банк ОТП, кредит в котором уже сегодня оформили миллионы людей. Рассмотрим основные условия, преимущества сотрудничества с этим кредитором.
Общие сведения о потребительском кредитовании от ОТП Банка
Воспользоваться услугой потребительского кредитования в ОТП банке могут как физические лица, так и те, кто зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.
Идя в ногу со временем, он предлагает взять деньги в долг на приемлемых условиях, с минимумом требований к документам и оформить заявление на своем официальном сайте.
Скажем сразу, в ОТП банк кредит наличными онлайн не имеет ничего общего с микрофинансовыми организациями, готовыми предоставлять сразу деньги на карту. По сути, это стандартное потребительское кредитование, имеющее упрощенную схему обращения, экономящее время не только потенциального заемщика, но и работников банка на личный прием.
Для клиента удобство в подобном способе подачи заявления не только в отсутствии необходимости посещения отделения, но и в возможности предварительно, без спешки изучить все важные детали типового договора, способы дальнейшей оплаты и прочие моменты.
Условия кредитования в банке
В арсенале банка находится 2 кредитные программы «Особый» и «Универсальный», которые отличаются между собой ставками и размерами займа. Рассмотри подробнее каждый из них.
Особый выдается на срок от 1 до 5 лет, в границах от 300 тыс. до 1 млн рублей, однако банк сохраняет право после проведения оценки кредитоспособности уменьшить минимальный размер до 250 000 рублей. Годовой процент за пользование средствами кредитора составляет от 11,5% до 20,5%.
Физические лица, нуждающиеся в меньших суммах, имеют возможность подать в ОТП банк заявку на кредит по программе «Универсальный». Она предусматривает заем в границах от 15 тысяч до 750 тысяч рублей под проценты в диапазоне от 14,9 до 35,7%. Срок кредитования такой же, как и в выше описанной программе 12−60 месяцев.
Размер процентной ставки для любого из предложений зависит от суммы и привлекательности заемщика, на которую влияет кредитная история, размер доходов, наличие актуальных обязательств по займам в других банках и т. д.
Требования к потенциальному заемщику
Как и в любой иной кредитор, данное банковское учреждение диктует некоторые правила, относительно лица, которого они хотели бы видеть в разряде собственных клиентов. Сразу скажем, что здесь никаких сверхъестественных требований не предъявляется:
- Возрастные границы — 21−68 лет для физических лиц, для индивидуальных предпринимателей и частных нотариусов — от 25 до 68 лет на момент полного погашения.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной официальной регистрации в одном из субъектов РФ, в пределах которого совершает свою деятельность банк и фактическое проживание в нем.
- Для работников, нанятых по трудовому договору длительность занятости на последнем рабочем месте меньше 3 месяцев, а для ИП и нотариусов не меньше года с даты регистрации деятельности.
- Обслуживаются пенсионеры, имеющие право на пенсию по возрасту, назначение пенсии по выслуге лет определенных категорий — МВД, военнослужащие.
Перечень необходимых документов, чтобы взять в ОТП кредит наличными
Требования к документам напрямую зависят от желаемого размера займа. Так, из перечня кредитных программ ОТП банка, кредит наличными онлайн можно взять даже на основании одного паспорта. Однако такие условия распространяются исключительно на суммы от 15 до 200 тысяч.
Следующая категория — заем в размере от 200 тысяч до 400 тысяч рублей. Запрашивая такую сумму стоит быть готовым предоставить заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки, подтверждающую текущую трудовую занятость.
При необходимости получить сумму, превышающую 400 тысяч рублей, следует в обязательном порядке подтвердить доходы справкой по установленной форме 2-НДФЛ.
ИНН и СНИЛС не являются обязательными документами при оформлении договора, однако, имея возможность их предоставить, сделать это стоит, ведь правило больше документов — выше привлекательность, как заемщика, никто не отменял.
ОТП кредит: онлайн калькулятор
Если вас привлекает идея взять кредит в отп банке, онлайн заявка далеко не первое к чему стоит приступать. Прежде всего, внимательно изучаются все условия, а после сайт предлагает воспользоваться своим калькулятором, позволяющим подсчитать основные параметры кредитования. Данная процедура важна именно для потенциального клиента, ведь он сможет получить наглядную информацию о суммах ежемесячных взносов. Таким образом, можно оценить целесообразность оформления запрашиваемых сумм и сроков и откорректировать при необходимости запрашиваемые параметры перед обращением к кредитору.
Единственный момент, который стоит учитывать, расчет производиться по минимальной ставке, действующей для определенной суммы кредитования. То есть расчет носит исключительно информативный характер и не должен рассматриваться заемщиком как конечный ответ банка. Точные данные можно получить только после рассмотрения ОТП банком онлайн заявки на кредит.
Как подать заявку на оформление кредита онлайн в ОТП банк?
Самый простой и эффективный способ обращения — оформить потребительский кредит через официальный сайт банка. Для этого необходимо осуществить переход по ссылке OTPbank.ru, в верхнем углу выбрать пункт кредиты и приступить к заполнению формы, нажав кнопку «Оформить кредит». Далее, вооружившись паспортом, внести в соответствующие поля следующую информацию:
- Общие сведения о потенциальном заемщике (ФИО, город, дата рождения, паспортные данные; СНИЛС и ИНН указывать не обязательно), его номер телефона.
- Тип занятости, место работы, размер среднемесячного дохода.
- Желаемая к получению сумма, срок ее возврата, наличие обязательств по другим займам.
Пользуясь онлайн-сервисом, заполнить и отправить форму можно в любое удобное время.
В ОТП Банк заявка на кредит наличными рассматривается в кратчайшие сроки, а это значит, что в день подачи вы получите ответ и будете приглашены для оформления соглашения.
Погашение займа
Множество способов оплаты ежемесячных взносов при выборе кредитора также играет далеко не последнюю роль. ОТП Банк разработал множество вариантов удобного погашения займа, большинство из которых не требует посещения отделений. Возможность рассчитаться в одной из касс, перечень которых опубликован на сайте, конечно, существует, однако рассмотрим и другие варианты.
Выполнять свои обязательства по кредитному договору в вопросе погашения задолженности в ОТП онлайн. Для этого достаточно обладать картой любого банка. Преимущества такого способа расчета очевидны — зачисление средств происходит моментально. Главное, после совершения транзакции сохранить чек, подтверждающий ее. За операцию производится комиссия в размере 2% от суммы зачисления.
Кроме того, внести ежемесячный платеж можно посредством электронных платежных систем Qiwi, Яндекс Деньги, Элекснет, а также в магазинах-партнерах — Связной, Евросеть, Билайн, Карри и другие.
Преимущества для клиентов
Что касается непосредственно общих моментов процесса кредитования, то в ОТП банк кредит наличными онлайн или через самообращение в одно из отделений выглядит вполне привлекательно по ряду причин:
- Одни из самых высоких шансов на одобрение среди российских банков.
- Возможность получить деньги, предоставив минимальный пакет документов
- Подача заявления online. Хотя этот пункт сегодня свойственен любому кредитору, однако анкета очень проста и ее заполнение и не займет более 5 минут.
- Отсутствие требований по залогу и поручительству.
- Невысокие требования к длительности занятости на последнем рабочем месте.
- Требования к предоставлению справки, подтверждающей доходы, распространяется только на займы свыше 400 тысяч рублей.
- В ОТП заявка на кредит онлайн доступна к подаче лицами в возрасте до 68 лет на момент возврата заемных средств. При этом пенсия учитывается основным источником дохода, что позволяет получить деньги неработающему пенсионеру.
Недостатки кредитования
Несмотря на все преимущества, на которых клиент может взять заем, существует и ряд отрицательных моментов, способных повлиять на его решение. Первый и основной недостаток навязчивость кредитных менеджеров, желающих любыми путями оформить страховку. Хотя этот пункт не является обязательным, стоит иметь недюжинную выдержку, чтобы отбиваться от подобных предложений.
Вторым моментом, на который нужно обратить внимание перед тем, как взять кредитный заем в ОТПбанк online — досрочное погашение. Конечно, возможность такая прописана договором, но для того, чтоб себя обезопасить от дальнейших проблем с возникновений крупных задолженностей, необходимо обязательно брать платную справку о полном погашении займа. Иначе из пары рублей, за пару лет неведения может вырасти огромный долг, о котором никто, кроме приставов вам не сообщит.
Кроме того, ряд потребителей отмечает незначительные погрешности в обслуживании и пользовании онлайн сервисами.
Следует сделать вывод, что начинать сотрудничество с этим банковским учреждением можно только имея стопроцентную уверенность в собственной платежеспособности. Конечно, подобную фразу можно применить к любому кредитору. Однако далеко не каждый имеет столь высокие штрафы за просроченные платежи — 20% годовых. Поэтому выбирая ОТП в качестве кредитора, следует пристально изучать не только выдвигаемые им условия, но и трезво оценивать свои материальные возможности. Придерживаясь этих правил, кредит поможет решить временные финансовые затруднения или даст старт каким-то начинаниям, а не станет неподъемной ношей, обременяющей и загоняющей долговую яму.
А если взвесить все в целом, условия, выдвигаемые банковским учреждением довольно прозрачны и выгодны, что позволяет ему составить реальную конкуренцию гигантам рынка кредитования.
Источник