Источник
Добрый день! Могу ли я со своего счета ИП оплачивать кредиты разных физ. лиц в разные банки? Примерно от 20 до 40 платежей в день общая сумма выходит от 50т.р. до 150т.р., то есть получать деньги с физ лиц наличными за оплату их кредитов в разных банках и переводить эти суммы с своего счета ИП?
16 Января 2019, 02:15, вопрос №2225939
Сослан, г. Грозный
Уточнение клиента
я продаю товары в кредит через банк, деньги поступают мне на счет, а покупаю за наличные, из за этого приходится все деньги снимать с счета или переводить на свою дебетовую карту ,а потом доказывать банкам на что я их потратил, постоянно просят прислать накладные по закупаемым товарам а с этим делом проблема так как товар часто приходиться покупать у физ. лиц.
Поэтому хотел оплачивать кредиты своих клиентов и не только своих через свой ИП счет, если это возможно и если не вызовет опять проблемы с банком?
16 Января 2019, 02:46
800 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
получен
гонорар 63%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день. В данном случае Вы столкнетесь с проблемами в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ с перспективой блокировки банком Вашего счета за транзитные операции, связанные с обналичиванием денег. Большое количество подобных операций конечно же привлечет внимание со стороны банка. Если в отношении одной -двух- трех операций данную схему в принципе построить, при наличии правильных договоров, реально, то когда речь пойдет о массовых перечислениях риски очень большие.
При этом не совсем понятна позиция банка, требующего у Вас отчета по потраченым деньгам. Она не совсем правильна.
Существует Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905
Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел письмо по вопросу порядка учета расходов индивидуальными предпринимателями по налогу на доходы физических лиц и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса РФ (далее — Кодекс) разъясняет следующее.
…
Согласно пункту 2 статьи 209 Гражданского кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
…
Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. .…Заместитель директора
департамента налоговой
и таможенно-тарифной политики
Министерства финансов РФ Р.А. Саакян
На самом деле указанное письмо в принципе основа Вашей позиции при наличии вопросов у банка. Ну и еще
ГК РФ Статья 845
…
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению
Кроме того предполагаю, что в данном случае налоговая встанет на позицию о том, что Вы выступаете источником дохода данных физ.лиц, с вопросами по обязанностям налогового агента(опять же исхожу из массовости подобных переводов).
С уважением Евгений Беляев
получен
гонорар 38%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Примерно от 20 до 40 платежей в день общая сумма выходит от 50т.р. до 150т.р., то есть получать деньги с физ лиц наличными за оплату их кредитов в разных банках и переводить эти суммы с своего счета ИП?
Сослан
Здравствуйте.
Представляется, что (если я правильно понял Ваше описание) в этой части это есть некое подобие агентских отношений (ст. 1005 ГК РФ), когда Вы заключаете с физлицом агентский договор, согласно которому принимаете на себя поручение по организации перечисления денежных средств клиента на реквизиты банка в целях погашения его кредита/процентов по нему. Это выглядит в целом законно в случае наличия таких договоров и надлежащего оформления поступающих наличными средств. В этом случае Вашим доходом будет вознаграждение, которое Вы будете получать от Ваших клиентов.
а покупаю за наличные, из за этого приходится все деньги снимать с счета или переводить на свою дебетовую карту, а потом доказывать банкам на что я их потратил, постоянно просят прислать накладные по закупаемым товарам а с этим делом проблема так как товар часто приходиться покупать у физ. лиц.
Сослан
Тут Вы описываете несколько иную ситуацию. Получается, что в этом случае банк действительно при постоянном множественном переводе денежных средств со своего расчетного счета на свою карту, в рамках исполнения контрольных функций, возложенных на него законом №115-ФЗ, может выяснять у Вас экономическую сущность данных операций в том числе и путем истребования документов ее подтверждающих. От этого никуда не деться, тем более когда такой дневной оборот. При этом я бы рекомендовал и с частными лицами по возможности тоже заключать договора купли-продажи, тем более что продажа своего имущества до 250 т.р. в год налогами не облагается, а если оно принадлежит частному лицу более трех лет, то и вообще не облагается (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
- Главная
- Консультация эксперта
- ИП
63010 мая 2017
Предприниматель вправе направить денежные средства из своей выручки (из кассы или с расчетного счета) на оплату долга по договору займа, заключенному им как физ. лицом.
Вопрос: Физическое лицо (заемщик) заключило договор займа с организацией (займодавец). Это же физическое лицо является индивидуальным предпринимателем. Нужны ли помимо договора займа другие документы для подтверждения правомерности платежа?
Ответ: Имущество индивидуального предпринимателя юридически не разграничено. Его имущество (в том числе и денежные средства), а также и его долговые обязательства (например, по договору займа) одновременно принадлежат ему и как физическому лицу, и как предпринимателю.
Поэтому предприниматель вправе направить денежные средства из своей выручки (из кассы или с расчетного счета) на оплату долга по договору займа, заключенному им как физ. лицом.
Оформлять для этого какие-либо дополнительные документы не нужно.
Может ли индивидуальный предприниматель снимать наличные средства с расчетного счета без ограничений на личные нужды
Да, может.
Вся выручка индивидуального предпринимателя, которую он получает от своей деятельности, является его личными средствами, в том числе и наличные деньги. Ими он может распоряжаться по своему усмотрению, поскольку индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом и его имущество юридически не разграничено (п. 1 ст. 23, ст. 24, п. 1 ст. 861 ГК РФ).
При этом предприниматель обязан соблюдать порядок ведения кассовых операций и хранения наличных денежных средств (п. 4 ст. 346.11, п. 5 ст. 346.26 НК РФ, п. 18 Положения, утвержденного постановлением Правительства РФ от 6 мая 2008 г. № 359, п. 1 указания Банка России от 11 марта 2014 г. № 3210-У). Суммы наличных денег сверх установленного лимита, если предприниматель установил его, должны храниться на расчетном счете (п. 2 указания Банка России от 11 марта 2014 г. № 3210-У).
При необходимости предприниматель может без ограничений снимать денежные средства с расчетного счета на любые нужды. Оформлять авансовый отчет о потраченных на личные нужды суммах не нужно. Аналогичные разъяснения даны в письме Банка России от 2 августа 2012 г. № 29-1-2/5603.
2. Из статьиПредприниматель вправе оплатить личные налоги со своего счета
Журнала «Учет. Налоги. Право» № 32, сентябрь 2014
«…Веду учет у индивидуального предпринимателя на „упрощенке“. Он просит оплатить со своего расчетного счета налог на имущество за собственную квартиру. Вправе ли бизнесмен перечислить личные налоги со счета, предназначенного для предпринимательской деятельности?..»
— Из письма главного бухгалтера Татьяны Волковой, г. Москва
Да, Татьяна, вправе.
Предприниматель вправе распоряжаться собственным имуществом по своему усмотрению (п. 2 ст. 209 ГК РФ). А деньги на расчетном счете — это тоже имущество бизнесмена (ст. 128 ГК РФ). Поэтому предприниматель имеет право оплатить личные налоги со своего счета, даже если он предназначен для коммерческой деятельности.
Кстати, тратить на собственные нужды предприниматель вправе не только деньги со счета, но и наличную выручку (п. 2 Указания ЦБ РФ от 07.10.13 № 3073-У). Правда, эти средства не получится учесть в расходах по упрощенке. Ведь личные траты не связаны с бизнесом
Отвечает Александр Сорокин,
заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России
«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг. Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг. Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».
Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа
Источник
Т.к. лимит на снятие наличных со счета ИП в этом месяце закончился, а более неоткуда взять к дате платежа.
Спасибо.
Не будет ли претензий от налоговой и т.п.?
вопрос №14881207
прочитан 13 раз
Оцените вопрос
отзывов: 913
•
ответов: 1 612
•
г. Москва
Если Вы брали заем как физ. лицо, то оплачивать нужно как физ. лицо.
Для решения вопроса с лимитом, нужно произвести безналичный расчет. Вам следует перевести со счета ИП на Ваш счет физ. лица и оплатить сумму согласно договора займа со счета физ. лица.
(текст отредактирован 23.11.2018, 16:44)
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Можно ли покупателю уступить свое право по договору купли продажи с банкротом?
Я ИП, он физ. лицо.
вопрос №4518371
прочитан 5 раз
отзывов: 3 344
•
ответов: 7 081
•
г. Дылым
Нет, уступить в данном случае нельзя.
г. Советская Гавань • Вопросов: 5
Могу ли я оплатить пошлину за авто долларами со своего счёта физ. лица, в какой статье это указано.
вопрос №6848518
прочитан 9 раз
отзывов: 309
•
ответов: 638
•
г. Москва
Расчеты и оплата товаров и услуг на территории Российской Федерации производится в национальной валюте т.е. в рублях. Если Вы желаете произвести оплату с валютного счета то это должно быть произведено в переводе на рубли по курсу банка.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Пятигорск • Вопросов: 1
Может ли ИП передать физ. лицу свои долговые обязательства по договору перед другим ИП.
вопрос №8631414
прочитан 42 разa
отзывов: 67 595
•
ответов: 202 334
•
г. Пермь
Может, если кредитор согласен.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Может ли управляющий ТСЖ от лица председателя ТСЖ заключать договор со своим же ИП на выполнение различных работ в доме?
вопрос №17531891
прочитан 3 разa
отзывов: 591
•
ответов: 868
•
г. Калининград
Подписывая договор от имени ТСЖ (стороной сделки является ТСЖ — юридическое лицо) а второй стороной является ИП выступает физическое лицо которое несет ответственность всем своим имуществом как физическое лицо. Поэтому может. Главное чтобы работы выполнялись за счет ваших денег.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
У меня ООО, могут ли за меня заплатить налоги ИП которые у меня арендуют помещения со своих счетов?
Спасибо.
вопрос №8773243
прочитан 53 разa
Юрист
Руденок В.Н.
отзывов: 2 313
•
ответов: 5 015
•
г. Омск
Не обязательно платить со счетов, можно взять квитанции непосредственно в налоговых органах и оплатить их в банке. Есть же наверное наличные денежные средства! А так, как вы желаете, нельзя.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 202
•
ответов: 3 161
•
г. Москва
Заплатить могут, но вам всё равно насчитают штрафы, как за не уплату, в результате чего придется платить со счетов ООО.
Это называется нарушением налогового законодательства, и финансовой дисциплины в частности.
А ИП еще побегает, чтобы вернуть свои деньги из бюджета…
Оно вам надо?
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 1
Физ. лицо взяло займ у ООО. Может ли это физ. лицо вернуть займ со своего р/сч открытого на ИП?
вопрос №9268684
прочитан 107 раз
отзывов: 2 596
•
ответов: 6 514
•
г. Казань
Да может.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Может ли ген. директор быть поручителем по сделке как физ. лицо от своей компании без договора (какого-либо) со своей компанией.
вопрос №5579508
прочитан 55 раз
Адвокат
Фролова Э.Ф.
отзывов: 820
•
ответов: 2 600
•
г. Набережные Челны
Нет не может.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 37 544
•
ответов: 152 490
•
г. Москва
Безусловно не может.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Публикации:
20.10.2018, 13:32
33
3 283
20.04.2010, 13:41
13
61
17.10.2018, 17:21
0
133
12.08.2013, 20:25
0
61
12.08.2013, 20:29
0
92
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник