Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.
№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам
Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.
Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.
На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.
Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.
Представители Тинькофф банка рассказывают:
Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.
На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.
В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.
Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.
Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.
№2. Кредит другу
Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.
Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.
№3. Семейное мошенничество
Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.
Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.
№4. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах
Множество торговых сетей предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.
Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:
«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»
Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.
№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации
Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.
Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.
№6. «Черные брокеры»
Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.
За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:
Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.
Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.
№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования
В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:
После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.
Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:
«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»
Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.
Как избежать риска стать жертвой мошенников
Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.
Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:
- Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
- Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
- Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
- Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
- В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
- Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.
Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.
Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:
«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»
Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?
Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:
Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.
Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).
Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.
Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).
Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:
«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».
Как банки борются с мошенничеством
Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:
- системы скоринга;
- биометрические параметры;
- бюро кредитных историй;
- внешние источники информации;
- социальные сети.
Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.
В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.
В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.
Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.
И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: Bankiros.ru 29 593 просмотра
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Источник
Анонимный вопрос
22 июня 2020 · 61,2 K
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе как минимум оригинал паспорта и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в соответствии с требованиями Центрального банка, требуется именно оригинал документа!
Добросовестность банка или микрофинансовой организации можно проверить, посмотрев её наличие в реестре Центрального банка. Банки, которые работают на законодательной основе, имеют лицензии Центробанка. Также интересующую финансовую организацию можно посмотреть в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте опять же Центробанка, если вы ее не нашли — она работает, не опираясь на законодательную базу. Следовательно, может не придерживаться правил оформления займа или кредита по оригинальному документу.
Законопослушная компания не согласится оформлять заем по копии паспорта, потому что:
● существуют опасения, что документ, удостоверяющий личность, не принадлежит потенциальному заемщику или подделан;
● это, в свою очередь, ведет за собой невозврат денег клиентом;
● может пострадать репутация компании.
Поэтому кредитные организации требуют и признают только оригинальные документы, а также проводят идентификацию в несколько этапов.
Однако есть и нечестные финансовые организации, которые увеличивают количество клиентов и руководствуются только возможной прибылью, поэтому принимают, как родную и чужую копию паспорта.
Как от этого защититься? Важно заранее предупреждать такие возможности!
Внимательно следите за тем, кому и как вы отдаёте копии паспорта. Не доверяйте их подозрительным личностям и компаниям.
Не выкладывайте копии документов в сеть Интернет. Не оставляйте их в соц.сетях, переписках, файлообменниках и т.д.
Заранее проверьте законность деятельности организации при трудоустройстве, и в других компаниях, где необходимо оставить копию своего паспорта.
Если вы потеряли документ, как можно скорее сообщите об этом в миграционную службу или в полицию. Если вы успеете написать заявление об утрате или потере, то паспорт будет признан недействительным, что не позволит использовать его мошенникам.
Что делать, если вы опасаетесь, что на ваше имя могут оформить кредит
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю, которая содержит сведения о выданных и закрытых займах и кредитах. Таким, образом вы оперативно сможете узнать о займе, который оформлен не вами.
11 Если вы узнали, что займ или кредит оформлен по вашим паспортным данным, но не вами, обратитесь в полицию и напишите заявление. Затем обратитесь в кредитную организацию, где был незаконно оформлен кредит, чтобы они вместе с вами разобрались в ситуации. Если получится доказать, что кредит оформлен третьим лицом по вашим персональным данным, то вам возместят моральный вред. Кроме того, Бюро кредитных историй и кредитная организация восстановят вашу кредитную репутацию, удалив информацию о займе из вашей кредитной истории.
● Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете здесь)
● По этой ссылке вы можете узнать, какие документы необходимы для оформления кредита)
● Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
● Хорошего дня!)
Вода и бла бла. У всех мфо деньги можно получить в интернете, заявление об утрате документов тоже не даст эффекта… Читать дальше
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека, увлекаюсь инвестициями на…
К сожалению могут. Если будут знать ваши паспортные данные и иметь копию основных страниц вашего паспорта. Но для этого они должны быть в сговоре с сотрудником кредитной организации. Либо у них должен быть ваш паспорт (например, вы потеряли и не успели его заблочить в полиции).
Что касается микрозаймов, их по упрощенной схеме могут получить и без… Читать далее
Начальник транспортного отдела.
У одной моей знакомой, ее парень оформил на неё микрозайм онлайн по ее паспорту и на свою карту. Она об этом узнала только тогда,когда к ней приехали коллекторы. Так что будьте аккуратнее.
Однозначно могут, если у мошенников есть ваши паспортные данные. Это сейчас делается очень легко. Практически все микрозаймы перешли в интернет. Поэтому не светите паспортом.
Наш сервис SMS-MAN дарит прекрасную возможность получения смс на виртуальные номера по… · sms-man.ru
Все зависит от вас. Если вы не давали и не распространяли личную информацию мошенникам, то нет, без вашего паспорта и подписи не смогут. Если все таки была, вас ввели в заблуждение и вынуждены тыли рассказать личные данные паспорта. То, есть такая вероятность, но опять очень низкая, так как необходима ваша подпись, фотография (многие банки… Читать далее
Наш сервис SMS-MAN дарит прекрасную возможность получения смс на виртуальные номера по… · sms-man.ru
Здравствуйте, такое может случится только в том случае, если будет задействована сеть мошенников. Которые не только могут разводить вас, на ваши личные данные, но и могут находится среди кредитных организаций. Объясню подробно. Одни вам например звонят, под каким-либо предлогом и узнают ваши данные, а в микрозаймах у них есть «Свой человек» который… Читать далее
Хорошо поставить вопрос — значит уже наполовину решить его.
К сожалению, особенно при наличии сообщников в банке или МФО, мошенники могут оформить фиктивный договор займа на имя человека с известными им персональными данными и похитить таким способом деньги.
Поэтому при поступлении телефонных звонков, SMS-сообщений или писем из банков или МФО о займах и кредитах, которые Вы не получали — советуем сообщить о… Читать далее
Могут,свяжитесь со мной и Я расскажу как на меня взяли кредит
Добрый вечер! На этот вопрос ответ Да! Бережно храните ваши паспортные данные, номера ваших карт и все те данные которые могут понадобится мошейникам!
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Мошенники очень даже могут взять на ваше имя кредит и забрать деньги себе, но нужно ваше посильное участие. Совсем без вашего ведома — не получится.
Обычно это пара кодов из СМС. Мошенники могут получить доступ в ваше приложение Хоумкредит или Альфа-банка, или ВТБ, а там уже висит предодобренное предложение о кредите. От вас нужно только коды из СМС… Читать далее
Как вам вот такой случай на 5300000 рублей?
Мы профессиональный сервис «Псковский Банковский Центр» предоставляющий услуги в области… · pbc-garant.ru
Здравствуйте. Мошенники могут оформить на Вас мелкие займы до 15 000 рублей только в том, случае если будут иметь на руках: сканы паспорта, СНИЛС, ИНН. А так же многие микрофинансовые организации требуют фото с паспортом в руках и другие подтверждения.
Есть мошенники, которые собирают эти данные и не только оформляют займ, но и продают документы на… Читать далее
Источник