Образец заявки на кредит для ип

Бизнес с нуля

Редактор: Ксения Иванова

24.05.2021

1 768

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.

Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица

Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.

Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть какую-то личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.

Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.

Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.

ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.

Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.

Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.

• Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
• Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
• Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Пошаговый план получения кредита для ИП

Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.

Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг

Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита

Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

Виды кредитов для компаний и ИП

Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.

Оборотный кредит в Тинькофф

Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.

Инвестиционная кредитная линия в Тинькофф

Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

Кредит на любые цели для ИП в Тинькофф

Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.

Овердрафт в Тинькофф

Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

Шаг 2. Выбрать банк

Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.

На сайте Тинькофф все кредиты для ИП собраны на одной странице — можно посмотреть все предложения банка и условия по разным кредитам

Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.

Шаг 3. Подать заявку на кредит

Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.

В Тинькофф для заявки на кредит достаточно оставить номер телефона

Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе

После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.

У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.

Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.

Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.

Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.

Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.

Когда предприниматель заполняет анкету на получение кредита в Тинькофф, выписки из других банков можно загрузить автоматически

Шаг 5. Получить ответ банка

После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке по-разному. Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.

Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.

Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:

1. Если счета нет, нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета вы подпишете кредитный договор, а также разрешение на просмотр кредитной истории для получения окончательного решения по кредиту.
2. Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.

После того как предприниматель нажмет на кнопку «Активировать», банк поймет, что ИП принял условия кредита, и переведет деньги на его счет

Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.

Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.

Как ИП повысить шансы на получение кредита

Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.

Тинькофф рекомендует такие способы:

1. Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
2. Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
3. Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
4. Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.

Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.

Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?

Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.

Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

• Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
• Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
• Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Подробнее

Источник

Как нельзя тратить кредит?

•

погашать любую задолженность перед банком,

•

предоставлять и погашать займы и кредиты,

•

приобретать эмиссионные ценные бумаги,

•

приобретать и/или погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

•

оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

•

вкладывать деньги в уставные капиталы,

•

переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

•

погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

•

оплачивать участие в конкурсах/тендерах/аукционах.

•

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.

•

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования поручительства

Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

   С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

2. Анкета-согласие физлица

   С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй.

3. Заявка на предоставление кредита

   С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

   Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.

Дополнительно могут понадобиться

•

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика.

•

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроки выплат по кредиту (если есть).

•

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО).

•

Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.

•

Зачисляем деньги в день подписания договора.

•

Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.

Источник

Быть непринимателем значит

Не принимать обстоятельства и развивать свое дело

Подключайте

новые каналы продаж

Расширяйте

направления вашего бизнеса

Выгодные условия кредитования

Без ограничений

по сумме кредитования

Отсрочка погашения

на срок до 6 месяцев

Без залога

кредит на срок до 24 месяцев ? Требования к обеспечению зависят от финансового положения клиента

Удобная форма выдачи

кредит и невозобновляемая кредитная линия

Без страхования

залога при сумме до 50 млн рублей

Комфортные сроки

кредит на срок до 180 месяцев

Без ограничений

по сумме кредитования

Отсрочка погашения

на срок до 6 месяцев

Без залога

кредит на срок до 24 месяцев ? Требования к обеспечению зависят от финансового положения клиента

Удобная форма выдачи

кредит и невозобновляемая кредитная линия

Без страхования

залога при сумме до 50 млн рублей

Комфортные сроки

кредит на срок до 180 месяцев

Истории успеха

Они взяли кредит и вывели свой бизнес на новый уровень

Сергей Блажилин, Маргарита Мусатова

Клиенты Банка «Открытие», производители развивающих игр

Пока конкуренты искали игрушки за границей, мы пошли на риск и начали развивать свое производство. Рынок игрушек меняется очень динамично, поэтому важно быстро осваивать новые технологии производства. Банк «Открытие» для нас — самый оперативный помощник на рынке кредитования бизнеса.

Ольга Карпова

Клиент Банка «Открытие», основательница экофермы

В чем отличие моей экофермы? Мы пошли еще дальше и развиваем агротуризм — клиентов становится больше. Расширили линейку продуктов, добавили гастрономические праздничные наборы и не останавливаемся. В планах доделать кулинарную студию, обустроить комфортные гостиничные номера и облагородить территорию. Кредиты от банка, конечно, пригодились бы.

Леонид Рябоштан

Клиент Банка «Открытие», сооснователь онлайн-сервиса для организации путешествий

Начинали как поисковик авиабилетов, а выросли в крупнейший сервис «Всё для путешествий». Наша специфика — большой средний чек и довольно низкая маржинальность при колоссальных оборотах. В этой ситуации помощь банка всегда оказывается незаменимой.

Светлана Кроткова

Клиент Банка «Открытие», развивает рыбное производство

Наша компания отказалась от посредников и запустила онлайн-продажи морепродуктов — теперь контролируем всё сами и растем. Банк поддержал в решении расшириться до предприятия полного цикла. Мы построили свое хозяйство и стали выращивать рыбу для производства.

Кто может оформить кредит для ИП?

Чтобы оформить кредит в банке «Открытие», нужно:

• зарегистрировать ИП 3 месяца назад (или раньше);
• иметь бизнес на территории РФ, работающий 12 месяцев (или дольше).

Могу ли я оформить кредит, если уже кредитуюсь в другом банке?

Некоторые банки кредиты ИП выдают довольно легко.

В «Открытии» не откажут клиенту другого банка, уже имеющему кредиты для бизнеса для ИП. Наши сотрудники предложат оптимальные условия, позволяющие выплачивать несколько займов в разных банках, или помогут выгодно рефинансировать кредиты сторонних банков.

Какое обеспечение требуется бизнес-кредитам?

В банке «Открытие» можно оформить:

• кредит для ИП без залога;
• кредит ИП без поручителей.

Чтобы взять кредит на ИП, необходимы определенные виды обеспечения. Узнайте подробности.

Бесплатный звонок по России

Бесплатный звонок по Москве

Малому и среднему бизнесу

© 2014-2021, ПАО Банк «ФК Открытие».Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

Банк «Открытие» — зарегистрированный товарный знак ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Источник