Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
https://ria.ru/20200330/1569354085.html
Сбербанк начал выдавать беспроцентные кредиты малому и микробизнесу
Сбербанк выдал первый беспроцентный кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных… РИА Новости, 30.03.2020
2020-03-30T15:48
2020-03-30T15:48
2020-03-30T15:48
распространение нового коронавируса
коронавирус в россии
коронавирус covid-19
анатолий попов
сбербанк россии
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568905497_0:0:3072:1728_1400x0_80_0_0_09461f2fa74ccc6a527a77f53e4f2a51.jpg
<strong>МОСКВА, 30 мар — РИА Новости.</strong> <a href=»https://ria.ru/organization_Sberbank_Rossii/» target=»_blank» data-auto=»true»>Сбербанк</a> выдал первый беспроцентный кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые пострадали от коронавируса, говорится в пресс-релизе кредитной организации.»Сбербанк выдал первый кредит на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей. Данная программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19″, — сказано в сообщении.Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее года, срок кредитования — до 1 октября. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), пояснили в банке.Зампред правления банка <a href=»https://ria.ru/person_Anatolijj_Popov/» target=»_blank» data-auto=»true»>Анатолий Попов</a> отметил, что потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 миллиардов рублей.»Новая программа кредитования на заработную плату сегодня критически важна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей… Потенциальному заемщику для получения этого кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк. В последние недели правительство РФ уже оказало значительную поддержку бизнесу страны, эта программа расширят ряд мер, которые помогут базису нашей экономики – малому бизнесу – противостоять последствиям кризиса и продолжить работу после стабилизации ситуации», — прокомментировал он.<em>Последние данные о ситуации с</em> <em><a href=»https://ria.ru/category_-koronavirus-covid-19″ target=»_blank»>COVID-19</a></em> <em>в России и мире представлены на портале</em> <em><a href=»https://xn--80aesfpebagmfblc0a.xn--p1ai/» target=»_blank»>стопкоронавирус.рф</a>.</em>
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568905497_14:0:2745:2048_1400x0_80_0_0_e6f241e4fe3fe0fd76e6db50eb1a0bbf.jpg
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
коронавирус в россии, коронавирус covid-19, анатолий попов, сбербанк россии, экономика
МОСКВА, 30 мар — РИА Новости. Сбербанк выдал первый беспроцентный кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые пострадали от коронавируса, говорится в пресс-релизе кредитной организации.
«Сбербанк выдал первый кредит на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей. Данная программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19», — сказано в сообщении.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее года, срок кредитования — до 1 октября. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), пояснили в банке.
Зампред правления банка Анатолий Попов отметил, что потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 миллиардов рублей.
«Новая программа кредитования на заработную плату сегодня критически важна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей… Потенциальному заемщику для получения этого кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк. В последние недели правительство РФ уже оказало значительную поддержку бизнесу страны, эта программа расширят ряд мер, которые помогут базису нашей экономики – малому бизнесу – противостоять последствиям кризиса и продолжить работу после стабилизации ситуации», — прокомментировал он.
Последние данные о ситуации с COVID-19 в России и мире представлены на портале стопкоронавирус.рф.
Источник
Что такое обстоятельства непреодолимой силы?
К обстоятельствам непреодолимой силы (форс-мажору) относятся обстоятельства, которые носят чрезвычайный, непредвиденный и непредотвратимый характер в сложившихся условиях. Такие обстоятельства являются исключительными, необычными в конкретных условиях, и стороны договора или контракта не могут их контролировать. Любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.
По внешнеторговым договорам к таким обстоятельствам могут относиться, например, стихийные бедствия (землетрясение, наводнение, ураган), пожар, массовые заболевания (эпидемии), забастовки, военные действия, террористические акты, диверсии и другие не зависящие от воли сторон договора или контракта обстоятельства.
Какие обстоятельства не признаются форс-мажорными?
Обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства.
Например:
- предпринимательские риски;
- нарушение обязательств со стороны контрагентов должника;
- отсутствие на рынке нужных для исполнения обязательств товаров;
- отсутствие у должника необходимых денежных средств;
- финансово-экономический кризис, изменение валютного курса, девальвация национальной валюты;
- преступные действия неустановленных лиц, если условиями договора или контракта прямо не предусмотрено иное;
- другие обстоятельства, которые стороны договорных отношений исключили из таковых.
Чем подтвердить обстоятельства непреодолимой силы по внешнеторговым сделкам?
Организация-резидент может подтвердить наступление обстоятельств непреодолимой силы сертификатом о форс-мажоре, который выдаёт Торгово-промышленная палата России (ТПП). Она вправе свидетельствовать наступление обстоятельств непреодолимой силы в соответствии с условиями внешнеторговых сделок только в отношении событий, которые наступили на территории Российской Федерации.
Решение о выдаче сертификата о форс-мажоре принимается в каждом конкретном случае, исходя из условий внешнеторгового договора, документов компетентных органов РФ, в том числе содержащих запретительные или ограничительные меры органов власти, и иных документов, подтверждающих события, на которые заявитель ссылается как на обстоятельства форс-мажора. С более подробной информацией о порядке выдачи ТПП России сертификатов и стоимости услуги можно ознакомиться на официальном сайте ТПП России.
Согласно письму ТПП России от 26.03.2020 г. № ПР/0316, в связи с объявленной Всемирной организацией здравоохранения пандемией из-за вспышки новой коронавирусной инфекции COVID-2019 и введением запретительных и ограничительных мер, ТПП РФ с 26 марта 2020 года бесплатно выдаёт сертификаты о форс-мажоре в соответствии с условиями внешнеторговых сделок для всех форм организаций и предприятий.
Нерезидент может подтвердить факт наступления обстоятельства непреодолимой силы сертификатом о форс-мажоре, выданным соответствующим органом страны нерезидента.
Обращаем внимание, что сертификат о форс-мажоре может быть принят или не принят стороной договора.
Информация о наступлении обстоятельств непреодолимой силы может содержаться в судебных актах и постановлениях, а также в нормативных актах и справках уполномоченных органов.
Какие последствия влекут обстоятельства непреодолимой силы для участников сделки?
Сторона договора, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательство по причине действия обстоятельств непреодолимой силы, может быть освобождена от ответственности за его неисполнение и ненадлежащее исполнение. Наиболее вероятно отсутствие необходимости возмещать убытки и плата неустойки за просрочку.
Наступление форс-мажорных обстоятельств само по себе не прекращает обязательство должника, если его можно выполнить после того, как они отпали.
Если в результате обстоятельств непреодолимой силы исполнить обязательство невозможно, то оно прекращается. Также кредитор может отказаться от договора, если вследствие просрочки, возникшей с наступлением обстоятельств непреодолимой силы, он утратил интерес в исполнении. Должник не несёт ответственности за убытки, причинённые просрочкой исполнения в результате обстоятельств непреодолимой силы.
Необходимость заключения дополнительных соглашений, изменяющих условия внешнеторговых договоров или контрактов, заключённых между резидентом и его контрагентом-нерезидентом, определяется сторонами сделки.
Позволяет ли возникновение форс-мажорного обстоятельства не исполнять обязательства по договору?
Наступление обстоятельств непреодолимой силы само по себе не прекращает обязательство должника, если исполнение остаётся возможным после того, как они отпали.
Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательство в результате наступления обстоятельств непреодолимой силы, может ссылаться на наступление таких обстоятельств в случае, если они действительно повлияли на исполнение обязательства для освобождения от гражданско-правовой ответственности, например, в виде уплаты неустойки (штрафа, пени), установленных условиями договора (контракта).
В любом случае, оценка причинно-следственной связи между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства и пандемией коронавируса (COVID-19), обусловившей введение и характер ограничительных мер, а также принятие решений об освобождении от ответственности при возникновении споров, будет производиться судом в каждом конкретном случае, с учётом характера осуществляемой деятельности и возможности её осуществления в сложившихся условиях.
Источник
При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.
Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru
В статье мы рассмотрим вопросы:
- Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
- Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
- Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
- Какие документы требуются для оформления кредита.
- Требования к заёмщику.
Полный перечень программ кредитования в Сбербанке
Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.
Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.
Цели кредитования
Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.
Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.
Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.
В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.
Форма предоставления
Есть четыре основные формы:
- Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
- Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
- Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
- Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.
Обеспечение по кредиту
Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.
Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru
В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:
- транспорт
- оборудование
- товарно-материальные ценности
- недвижимость
- ценные бумаги
- поручительство собственника бизнеса
- гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
- поручительство фондов поддержки малого бизнеса
- сельскохозяйственные животные
- гарантии других банков
- гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.
Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.
Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.
Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:
- юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- производитель транспортного средства;
- официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
- работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.
В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.
Требования к заёмщику
Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:
- резидент РФ
- возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
- срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных
Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.
Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.
Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.
У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.
Перечень документов для оформления кредита
Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.
Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com
Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.
Примерный перечень таков:
- ИНН
- устав
- свидетельство о регистрации
- паспорт самого предпринимателя
- лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
- налоговая декларация
- справки из банков об остатках на расчётных счетах.
Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.
Порядок получения кредита
Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.
Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.
Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.
Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru
Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.
После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.
Источник
