Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.
Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату
Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:
- их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
- продолжительность деятельности не менее года;
- в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
- предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
- численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.
Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.
Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.
Условия выдачи беспроцентного кредита
Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:
- Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
- максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
- период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
- по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
- погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу
Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.
Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты
В любом банке попросят:
- заявку на получение кредита;
- последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
- штатное расписание;
- отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
- паспорт ИП или руководителя компании;
- приказ или протокол о назначении руководителя;
- учредительные документы.
У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.
Как розничной торговле удержаться «на плаву»
Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.
Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:
- покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
- курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
- владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.
С одной стороны, перевод продаж в интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений, и к тому же займет много времени.
На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.
Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами
Быстрый переход возможен благодаря:
- сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
- сервисам для продвижения в интернете;
- предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в интернете.
Компания МТС предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.
Работающий сайт за 1 день
Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции МТС Кассы с платформами для создания сайтов.
При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.
Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.
Увеличение заказов
Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.
Экономия на покупке касс для курьеров
Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.
Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от МТС или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение МТС Касса, в котором они будут видеть:
- что и куда им нужно доставить;
- какой из заказов уже оплачен;
- кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.
Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.
Сколько стоит?
Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете МТС Кассу, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду.
Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.
Оставить заявку
Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.
Источник
В статье собраны условия кредитования малого бизнеса в МТС Банке. На какие цели сроки банк кредитует предпринимателей и юридических лиц и как получить кредит.
Кредиты малому бизнесу
МТС Банк предлагает несколько вариантов получения кредита, основная информация о которых представлена ниже в таблице.
Условия кредитов малому бизнесу
В нижеприведенной таблице изложены цели каждого из видов кредитования малому бизнесу, которые смогут удовлетворить тем или иным потребностям заемщика.
Что касается возможности досрочного погашения, то кредиты можно закрыть ранее заявленного срока, минуя штрафы. Заемщики МТС Банка могут воспользоваться возможностью составить индивидуальное расписание по выплате кредитного долга.
Необходимой особенностью при оформлении кредитования для ИП, а также ООО, является поручительство физических лиц, являющихся собственниками фирм.
Залог
Если заемщик обслуживается по РКО в МТС Банке, как минимум, 3 месяца, то залоговое подтверждение — необязательное условие. Если же срок меньше 3 месяцев, то банк вправе потребовать данные о таком залоговом обеспечении, как:
- недвижимом имуществе;
- средствах передвижения;
- ипотечном счете;
- объектах производства, участвующих в обороте.
Если залог не может быть обеспечен собственными силами, то Фондом по содействию кредитованию малого бизнеса предоставляется возможность выступить поручителем.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Длительность рассмотрения заявки банком
Заключение будет принято банком в период до 7 дней с момента сдачи всех требуемых документов заемщиком. Что касается такого кредитного продукта, как «Овердрафт», то длительность принятия решения не превысит 5 рабочих дней со дня, в котором были предоставлены требуемые бумаги.
Изменение процентных ставок
Тариф по процентам может повыситься, если заемщиком будут нарушены условия кредитного соглашения. В таком случае ставка увеличивается на 3% годовых. Максимальная величина тарифной ставки может достичь 36% годовых.
Комиссии за выдачу средств представлены в таблице.
Преимущества кредитования
- минимальные сроки одобрения заявки;
- быстрое оформление документов;
- возможность отсрочки платежа до 3 месяцев;
- кредитные средства могут быть выплачены досрочно;
- нет скрытых комиссий;
- разнообразие кредитных программ для малого бизнеса.
Требования к заемщику и бизнесу
Основными требованиями, которые выставляет банк по отношению к заемщику, являются:
- наличие гражданства РФ;
- на период обращения в банк заемщик должен быть не младше 20 лет, на период закрытия долга — не старше 65 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе, в котором находится банк;
- для граждан призывного возраста — иметь документ от соответствующих служб (военный билет).
Также банком выдвигается ряд требований по отношению к бизнесу заемщика:
- функционирует, как минимум, 1 год (при условии, что основной вид деятельности не был изменен);
- расположенность не более 100 км от населенного пункта, где имеется отделение МТС Банка;
- годовой доход существующего предприятия не должен превышать сумму в 400 млн рублей;
- количество сотрудников — не более 100 человек.
Документы
Если заявителем по кредиту выступает индивидуальный предприниматель, то необходимо предоставить банку следующий список документов:
- свидетельство о регистрации в ФНС;
- документ, подтверждающий личность ИП (все страницы);
- справку из ЕГРИП, выданную ИФНС не раньше, чем за месяц до даты обращения в банк;
- ксерокопии лицензий;
- листок с образцом подписи и печатью;
Если же заявителем по кредиту выступает юридическое лицо, тогда требуемые документы будут такими:
- бумаги, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица;
- документ, в который вносится информация, находящаяся в ЕГРЮЛ;
- паспорта учредителей;
- соглашение о распределении на должность гендиректора;
- указ о назначении главного бухгалтера;
- акт об избрании совета директоров;
- перечень учредителей ООО;
- листок с образцами подписей и печатью.
Как оформить кредит
Для удобства на официальном сайте МТС Банка представлена форма онлайн заявки на получение кредитных средств для компании. Необходимо войти во вкладку «Компаниям и бизнесу» и пройти по ссылке на оформление онлайн анкеты.
Сначала укажите требуемую сумму, срок и географическое положение представительства банка, где будет оформляться кредит.
Затем вносятся подробные сведения об организации:
- наименование/ФИО ИП;
- вид деятельности;
- продолжительность существования;
- ФИО представителя, его контактный номер телефона и электронный ящик.
После заполнения данных остаётся дождаться звонка от оператора и услышать предварительное решение. Чтобы узнать окончательный ответ, потребуется отправиться в отделение банка с пакетом документов.
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Комиссии
- Обеспечение
- Страхование
- без страхования
+ 3-4 п.п. к базовой ставке
- личное
базовая ставка
- без страхования
- Дополнительная информация
Банк доставляет потребительские кредиты курьером по всей территории РФ, кроме СКФО и Крыма
- Категория заемщиков
- работники по найму
- индивидуальные предприниматели
- владельцы или совладельцы собственного бизнеса
- пенсионеры
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
- от 20 лет
- на последнем месте не
менее 3 месяцев - Регистрация
- постоянная на территории РФ
- не требуется в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
- подтверждение основного дохода не требуется
банк оставляет за собой право запросить 2-НДФЛ/3-НДФЛ/справка по форме банка/заверенная выписка по счетам заемщика, на которые начисляются заработная плата, пенсионные выплаты, копию трудовой книжки/договора
- Документы
Стаж работы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
до 1 дня
(в течение 1-ой минуты)
- Максимальный срок действия кредитного решения
30 дн.
- Оформление кредита
- офис банка
- магазин-партнер
- интернет-банк
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- наличные
- на карточный счет
- выпускается банковская карта
на карту МТС Деньги Weekend в МТС Банк онлайн (доступна для клиентов банка)
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- безналичный платеж со счета в другом банке
- электронные платежные системы
- почта РФ
- Плюсы
- без обеспечения и подтверждения дохода;
- регистрация заемщика в регионе предоставления кредита не требуется;
- крупная сумма на длительный срок
- Минусы
- повышенная ставка при отказе от личного страхования
- Особые ограничения
- минимальная ставка указана при условии подачи заявки «онлайн»
Дата актуализации: 10.08.2020 10:57. При сумме кредита «На любые цели» 20000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 8.4% годовых ежемесячный платеж составит 409 ₽, а общая переплата — 4 540 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «На любые цели» в
60
Источник