В статье собраны условия кредитования малого бизнеса в МТС Банке. На какие цели сроки банк кредитует предпринимателей и юридических лиц и как получить кредит.
Кредиты малому бизнесу
МТС Банк предлагает несколько вариантов получения кредита, основная информация о которых представлена ниже в таблице.
Условия кредитов малому бизнесу
В нижеприведенной таблице изложены цели каждого из видов кредитования малому бизнесу, которые смогут удовлетворить тем или иным потребностям заемщика.
Что касается возможности досрочного погашения, то кредиты можно закрыть ранее заявленного срока, минуя штрафы. Заемщики МТС Банка могут воспользоваться возможностью составить индивидуальное расписание по выплате кредитного долга.
Необходимой особенностью при оформлении кредитования для ИП, а также ООО, является поручительство физических лиц, являющихся собственниками фирм.
Залог
Если заемщик обслуживается по РКО в МТС Банке, как минимум, 3 месяца, то залоговое подтверждение — необязательное условие. Если же срок меньше 3 месяцев, то банк вправе потребовать данные о таком залоговом обеспечении, как:
- недвижимом имуществе;
- средствах передвижения;
- ипотечном счете;
- объектах производства, участвующих в обороте.
Если залог не может быть обеспечен собственными силами, то Фондом по содействию кредитованию малого бизнеса предоставляется возможность выступить поручителем.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Длительность рассмотрения заявки банком
Заключение будет принято банком в период до 7 дней с момента сдачи всех требуемых документов заемщиком. Что касается такого кредитного продукта, как «Овердрафт», то длительность принятия решения не превысит 5 рабочих дней со дня, в котором были предоставлены требуемые бумаги.
Изменение процентных ставок
Тариф по процентам может повыситься, если заемщиком будут нарушены условия кредитного соглашения. В таком случае ставка увеличивается на 3% годовых. Максимальная величина тарифной ставки может достичь 36% годовых.
Комиссии за выдачу средств представлены в таблице.
Преимущества кредитования
- минимальные сроки одобрения заявки;
- быстрое оформление документов;
- возможность отсрочки платежа до 3 месяцев;
- кредитные средства могут быть выплачены досрочно;
- нет скрытых комиссий;
- разнообразие кредитных программ для малого бизнеса.
Требования к заемщику и бизнесу
Основными требованиями, которые выставляет банк по отношению к заемщику, являются:
- наличие гражданства РФ;
- на период обращения в банк заемщик должен быть не младше 20 лет, на период закрытия долга — не старше 65 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе, в котором находится банк;
- для граждан призывного возраста — иметь документ от соответствующих служб (военный билет).
Также банком выдвигается ряд требований по отношению к бизнесу заемщика:
- функционирует, как минимум, 1 год (при условии, что основной вид деятельности не был изменен);
- расположенность не более 100 км от населенного пункта, где имеется отделение МТС Банка;
- годовой доход существующего предприятия не должен превышать сумму в 400 млн рублей;
- количество сотрудников — не более 100 человек.
Документы
Если заявителем по кредиту выступает индивидуальный предприниматель, то необходимо предоставить банку следующий список документов:
- свидетельство о регистрации в ФНС;
- документ, подтверждающий личность ИП (все страницы);
- справку из ЕГРИП, выданную ИФНС не раньше, чем за месяц до даты обращения в банк;
- ксерокопии лицензий;
- листок с образцом подписи и печатью;
Если же заявителем по кредиту выступает юридическое лицо, тогда требуемые документы будут такими:
- бумаги, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица;
- документ, в который вносится информация, находящаяся в ЕГРЮЛ;
- паспорта учредителей;
- соглашение о распределении на должность гендиректора;
- указ о назначении главного бухгалтера;
- акт об избрании совета директоров;
- перечень учредителей ООО;
- листок с образцами подписей и печатью.
Как оформить кредит
Для удобства на официальном сайте МТС Банка представлена форма онлайн заявки на получение кредитных средств для компании. Необходимо войти во вкладку «Компаниям и бизнесу» и пройти по ссылке на оформление онлайн анкеты.
Сначала укажите требуемую сумму, срок и географическое положение представительства банка, где будет оформляться кредит.
Затем вносятся подробные сведения об организации:
- наименование/ФИО ИП;
- вид деятельности;
- продолжительность существования;
- ФИО представителя, его контактный номер телефона и электронный ящик.
После заполнения данных остаётся дождаться звонка от оператора и услышать предварительное решение. Чтобы узнать окончательный ответ, потребуется отправиться в отделение банка с пакетом документов.
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Комиссии
- Обеспечение
- Страхование
- без страхования
+ 3-4 п.п. к базовой ставке
- личное
базовая ставка
- без страхования
- Категория заемщиков
- работники по найму
- индивидуальные предприниматели
- владельцы или совладельцы собственного бизнеса
- пенсионеры
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
- от 20 лет
- на последнем месте не
менее 3 месяцев - Регистрация
- постоянная на территории РФ
- не требуется в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
- подтверждение основного дохода не требуется
банк оставляет за собой право запросить 2-НДФЛ/3-НДФЛ/справка по форме банка/заверенная выписка по счетам заемщика, на которые начисляются заработная плата, пенсионные выплаты, копию трудовой книжки/договора
- Документы
Стаж работы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
до 1 дня
(в течение 1-ой минуты)
- Максимальный срок действия кредитного решения
30 дн.
- Оформление кредита
- офис банка
- магазин-партнер
- интернет-банк
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- наличные
- на карточный счет
- выпускается банковская карта
на карту МТС Деньги Weekend в МТС Банк онлайн (доступна для клиентов банка)
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- безналичный платеж со счета в другом банке
- электронные платежные системы
- почта РФ
- Плюсы
- без обеспечения и подтверждения дохода;
- регистрация заемщика в регионе предоставления кредита не требуется;
- крупная сумма на длительный срок
- Минусы
- повышенная ставка при отказе от личного страхования
- Особые ограничения
- минимальная ставка указана при условии подачи заявки «онлайн»
Дата актуализации: 10.07.2020 18:41. При сумме кредита «На любые цели» 20000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 8.4% годовых ежемесячный платеж составит 409 ₽, а общая переплата — 4 540 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «На любые цели» в
60
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Обеспечение
- Страхование
- Дополнительная информация
оформить «Моментальный кредит» просто и удобно: достаточно на сайте МТС Банка указать свой мобильный номер и нажать кнопку «оформить», банк высылает СМС со ссылкой на анкету, клиент с мобильного телефона переходит на WEB-страницу и заполняет заявку, прикладывает фото паспорта и селфи
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
- от 20 лет
- Регистрация
- постоянная на территории РФ
- не требуется в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
- подтверждение основного дохода не требуется
- Документы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- на карточный счет
на виртуальную банковскую карту; на карту любого российского банка
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- системы ДБО
- безналичный платеж со счета в другом банке
- системы денежных переводов
- электронные платежные системы
- салоны связи
- Плюсы
- быстрое оформление и получение кредита без посещения офиса;
- минимальный пакет документов (без подтверждения дохода и занятости);
- удобный способ получения наличных (есть возможность получить деньги на карту любого российского банка)
- Минусы
- небольшая сумма кредита;
- высокая ставка
- Особые ограничения
- кредит оформляется полностью на сайте банка
Дата актуализации: 23.06.2020 12:08. При сумме кредита «Моментальный» 15000 ₽ сроком на 365 д по ставке 29.9% годовых ежемесячный платеж составит 1462 ₽, а общая переплата — 2 544 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Моментальный» в
60
Источник
На кого распространяются условия программы кредитования?
На субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей, которые соответствуют критериям:
- • компания делала отчисления в ПФР за последний месяц;
- • ведут деятельность более 1 года;
- • для среднего бизнеса — с условием, что вы сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом.
Проверьте, может ли ваша компания претендовать на кредит.
Как оформить заявку?
Если вы клиент Сбербанка
Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку с текстом Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.
Если карточки нет, в разделе Кредиты выберите категорию Текущие расходы, цель кредитования — Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам, сумму до 10 млн ₽, срок — 12 месяцев. Выберите кредит На зарплату 0%.
Если вы не клиент Сбербанка
Откройте бесплатный счёт, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него. Как подать заявку, смотрите в вопросе выше.
Или обратитесь в офис банка, обслуживающий корпоративных клиентов, и предоставьте документы для оформления кредита и открытия счёта, куда будут перечислены деньги. Перечень необходимых документов смотрите в вопросе выше.
Или откройте счёт бесплатно, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него.
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- • паспорт ИП;
- • последний сданный в ПФР отчёт по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽;
- • лицензии и разрешения при наличии.
Для ООО и других юридических лиц
- • паспорт директора;
- • трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении;
- • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- • последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • лицензии и разрешения при наличии;
- • бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя;
- • решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.
На какой срок можно получить кредит?
Кредит выдаётся на срок до 12 месяцев, не позднее 01 октября 2020. Погашение основного долга начинается через 6 месяцев.
До какого числа можно получить кредит?
До 01 октября 2020 года.
Как рассчитывается сумма выдачи?
Численность работников организации умножается на расчётный размер оплаты труда, получившаяся сумма в свою очередь умножается на шесть месяцев.
Численность работников заёмщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заёмщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.
Расчётный размер оплаты труда равен минимальному размеру оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате, с учётом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.
Требуется ли обеспечение для получения кредита?
Нет, кредит выдается без залога и поручителей.
Может ли ИП без сотрудников получить кредит под 0%?
Нет.
В какой срок рассматривается заявка на кредит под 0%?
До 3-х рабочих дней.
Может ли наличие дополнительного ОКВЭД, соответствующего постановлению, считаться основанием для участия в кредитовании под 0%?
Да, может, если речь идет о субъекте малого предпринимательства в соответствии с 209-ФЗ. Лимиты рассчитываются по основному и всем дополнительным ОКВЭД клиента. Для субъектов среднего предпринимательства требуется, чтобы организация получала основной доход по отрасли, которая соответствует его основному ОКВЭД из Постановления Правительства № 434.
Почему не сохраняются данные учредителя-нерезидента в разделе Участники?
Данные генерального директора заполняются в разделе Учредители.
Учредитель нашей организации – нерезидент, есть ли ограничение по доле нерезидента в организации для получения кредита под 0%?
Для подачи заявки через Сбербанк Бизнес Онлайн допускается не более 25%. Если доля участника – нерезидента более 25%, необходимо обратиться в офис банка по работе с корпоративными клиентами или позвонить своему клиентскому менеджеру.
Если единоличный исполнительный орган компании нерезидент, может ли компания получить кредит под 0%?
Да, необходимо подать заявку в офисе банка.
Если сотрудники нерезиденты, может ли это помешать получению кредита под 0%?
Если клиент подаёт сведения по сотрудникам в Пенсионный фонд России, то для компании возможна выдача кредита под 0%.
Можно ли получить кредитные деньги на специальный счёт (ГОЗ, 214-ФЗ, 44-ФЗ и т.д.)?
Нет. Кредит выдаётся на обычный расчётный счёт. Если его нет, то для получения кредита потребуется его открыть.
Я хочу получить кредит под 0%, но не хочу открывать расчётный счёт в Сбербанке. Возможно ли это?
Нет, по договору кредитования открытие расчётного счёта является обязательным условием для получения кредита под 0%.
Зачем нужен расчётный счёт в Сбербанке для получения кредита?
Счёт необходим для зачисления кредита и контроля его использования на цели, предусмотренные Программой Правительства России.
Счёт открывается бесплатно, ведение счёта будет проводиться по тарифам банка. Если расчётный счёт в Сбербанке открыт, открытие второго счёта не требуется.
В апреле мы оплатили часть зарплаты работникам за март из собственных средств. Осталось выплатить сумму меньше минимального размера месячной оплаты труда. Возможно ли использовать кредитные средства для выплаты за март?
Да.
Можно ли оплатить сумму, превышающую минимальный размер месячной оплаты труда за счёт собственных средств организации?
Да, выдача осуществляется по запросу клиента, если есть подтверждающие документы. Рекомендуется проводить выплату двумя траншами в течение месяца в общей сумме не более 1/6 от лимита.
Нужно ли дожидаться расчёта лимита, чтобы подать заявку на кредит?
Клиенту необязательно ждать расчёта лимита, все клиенты пострадавших отраслей могут подавать заявки на кредит под 0%. Лимит считается по последней форме СЗВ-М на момент подачи заявки, переданной в Пенсионный фонд России.
Нам одобрили кредит под 0%, можем ли мы добавить новых сотрудников в зарплатный проект и выпустить банковские карты?
Да, при добавлении сотрудников банк может скорректировать лимит, исходя из отчёта в Пенсионный фонд на ежемесячной основе. Исходя из того, сколько сотрудников указано в отчете для Пенсионного фонда будет рассчитана сумма кредита. Следует дождаться обновлений сведений в ФПФ.
Как мы узнаем одобрен ли кредит?
С вами свяжется сотрудник банка и сообщит. Если заявка была подана через Сбербанк Бизнес Онлайн, статус можно проверить в нем.
Нашей организации было отказано в получении кредита под 0%. Можно ли узнать причину отказа?
Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации банк в праве не разглашать причины отказа в выдаче кредита.
Можно ли подписать кредитный договор в Сбербанк Бизнес онлайн?
В Сбербанк Бизнес Онлайн кредитный договор могут подписать индивидуальные предприниматели и все ООО, в том числе с несколькими учредителями. Остальным необходимо обратиться в отделение банка.
Можно ли подписать кредитный договор с помощью электронной цифровой подписи?
Да, это можно сделать через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Не ухудшит ли получение кредита под 0% мою кредитную историю?
Нет, при недопущении образования просроченной задолженности по данному кредиту ухудшения кредитной истории не произойдёт.
Когда можно получить расчёт сумм для погашения кредита под 0%?
Дифференцированный график платежей будет доступен с 01.10.2020 до конца срока действия кредита.
Источник