Дадут ли автокредит без первоначального взноса? Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа.
Но как быть тем, кто не может его внести?
Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?
Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?
Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.
Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?
Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.
Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?
Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:
- Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
- Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.
Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.
Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:
- Возможность получить минимальный процент по кредиту.
- Платить банку нужно будет меньше.
- Срок кредитования и сумма займа будут больше.
Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.
Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса
Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.
На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:
- Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
- Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
- Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
- Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
- Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.
Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.
Оценка заемщика
Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:
- Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
- Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
- Стабильная заработная плата.
- Официальное место работы.
- Положительная кредитная история.
Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.
Требования к машинам
Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.
При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:
- Возраст не больше 5-10 лет.
- Исправное состояние.
- Отсутствие видимых повреждений.
- Небольшой пробег.
От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.
Как оформить автокредит?
Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.
Подача заявки и документов в банк
Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:
- Непосредственно через банковское отделение.
- Через официальный сайт кредитора.
- Через автосалон.
Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.
К заявлению прикладывают документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
- Справка, указывающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка или копия трудового договора.
- Водительское удостоверение.
Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.
Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора
Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.
В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.
Страховка и постановка на учет
После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.
Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.
Передача документов в банк и погашение долга
Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.
Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.
Куда обратиться за автокредитом?
Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.
ВТБ
В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.
Восточный банк
В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.
Условия программы:
- Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
- Период кредита не больше 5 лет.
- Годовой процент от 19%.
Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.
Учреждение предлагает такие условия:
- Процентная ставка от 14,9% годовых.
- Максимальный срок кредитования – 7 лет.
При отказе от страховки процент будет повышен.
Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.
Источник
Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?
Особенности автокредитования
Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:
- авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
- вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
- вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Какие машины чаще всего покупают россияне
Читайте также:
Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках
Виды автокредитов
Всего существуют четыре схемы кредитования:
- Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
- Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
- Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
- Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА
В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?
Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.
Газпромбанк
- Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
- Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
- Банк не требует первоначальный взнос.
- Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
- Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
- А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
- Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
Преимущества автокредита в Газпромбанке
Рассчитать автокредит в Газпромбанке
ВТБ
- Банк работает с госпрограммой субсидирования.
- Получить можно до 7000000 на 7 лет.
- Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
- Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
- КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
- Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
- Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
- Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
- Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
Кредит на новый автомобиль от ВТБ
Рассчитать кредит на автомобиль в ВТБ
Тинькофф
- От заемщика требуется паспорт и права.
- Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
- Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
- На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
- Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
- Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
- После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
- За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
Преимущества автокредита в Тинькофф
Рассчитать автокредит в Тинькофф
Кредит Европа Банк
- Организация работает с программой господдержки.
- Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
- Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
- Получить можно до 6000000.
- Ставка начинается от 14,5 и рассчитывается индивидуально.
- Банк сам проверяет б/у автомобили.
Условия автокредита в Кредит Европа Банке
Подробнее об автокредите в кредит Европа Банке
Совкомбанк
- Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
- При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
- Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
- По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
- Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.
Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке
Рассчитать автокредит в Совкомбанке
Сбербанк
- Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
- Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
- Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
- Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
- Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
Преимущества автокредита в Сбербанке
Подробнее об автокредите в Сбербанке
Специальные программы
Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.
ВТБ
ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты
- Банк предлагает автокредит с возвратным выкупом. Выдается максимум 3000000 под 14,9 годовых. Есть взнос (пятая часть). Последний платеж составляет от 20 до 60 процентов от суммы. Его можно рефинансировать, увеличив срок погашения займа.
- Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
- Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
- Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16,6 годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
- Еще одно интересное предложение – автокредит без залога. Его можно получить на машину и мототехнику. Сумма – до 1500000, ставка – от 8,9 (для зарплатных клиентов – от 8,4) до 15,9. Первый взнос не требуется.
Европа Банк
Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику
- Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
- При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
- Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
- Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.
- Тех, кто приобретает новую технику у партнеров банка (всего их 13), ждут сниженные ставки.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров
- Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
- Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.
- Еще одна любопытная программа работает для покупателей сертифицированных Lada с пробегом (возраст не более 5 лет). Взнос в этом случае не требуется. Получить можно до 2500000 под 14,9.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить кредит?
Автокредитование с господдержкой
В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.
По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.
Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России в прошлом году
Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.
Читайте также:
Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?
Какую машину можно приобрести с господдержкой?
- Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
- Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
- Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1000000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
- Новую. ПТС выдан 1 декабря 2019 года или позднее.
- Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.
Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:
- Chevrolet
- Daewoo
- Lada
- Ford
- Citroen
- Hyundai
- Mazda
- Opel
- Mitsubishi
- Skoda
- Peugeot
- Volkswagen
- Renault
- Bogdan
- Nissan
- UAZ
- KIA
- ЗАЗ.
Читайте также:
Какую кредитную карту оформить? Сравнение кредиток разных банков
Подводные камни автокредитования
Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:
- В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
- Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
- При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
- При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.
Как вас могут обмануть в автосалонах
Источник