16.04.2010 14:47 #1
Короче я ИП,на вменёнке,дочь хочет ипотеку взять,нужны поручители.Могу ли я быть таковым?И какую сумму могу указать в доход?
В этом мире жить невозможно, но больше негде…
Дж.Керуак
16.04.2010 14:48 #2
А что говорят по этому поводу в банке?
16.04.2010 14:50 #3
В этом мире жить невозможно, но больше негде…
Дж.Керуак
16.04.2010 14:52 #4
Можешь, если бизнес стабилен и доход позволяет…
Зафлужу любую тему! Быстро, качественно, недорого…
Ты — шрам на мозге…(с) 215-ый
Моя жизнь! Когда хочу — тогда и дура!
16.04.2010 14:52 #5
зависит от банка
вообще самим ИП не охотно дают ипотеку
16.04.2010 14:54 #6
Можешь.
Кстати вот тебе и приятная новость.
«Мы с понедельника, с 19 апреля — сегодня я уже могу об этом сказать, все решения приняты — снижаем процентные ставки по всем видам кредитов для физических лиц. Мы впервые на российской рынке, впервые в нашей истории приняли решение об отмене всех комиссий, а также о том, что ставка, которая объявлена по кредиту, будет эффективной ставкой, конечной ставкой для заемщиков», — сказал Греф.
«С 19 апреля мы не берем никаких видов комиссий, никаких видов платежей — только ставки по кредитам», — сообщил он.
Подробнее: https://news.mail.ru/economics/367343…r=%32%38%34%32
16.04.2010 14:54 #7
Сообщение от БлАндинка
Можешь, если бизнес стабилен и доход позволяет…
С этим всё в порядке.Тьфу сто раз…
Сообщение от Maximum!
зависит от банка
вообще самим ИП не охотно дают ипотеку
Ну не я же беру.а дочь,точнее зять,на него оформляться будет видимо.
В этом мире жить невозможно, но больше негде…
Дж.Керуак
16.04.2010 14:55 #8
Сообщение от АлВис
Ну не я же беру.а дочь,точнее зять,на него оформляться будет видимо.
и сколько нужно поручителей?
16.04.2010 14:55 #9
Сообщение от Дальноход
Можешь.
Кстати вот тебе и приятная новость.
Отличная новость.
В этом мире жить невозможно, но больше негде…
Дж.Керуак
16.04.2010 14:55 #10
Сообщение от Maximum!
и сколько нужно поручителей?
Не меньше двух.
В этом мире жить невозможно, но больше негде…
Дж.Керуак
16.04.2010 14:58 #11
Сообщение от Maximum!
и сколько нужно поручителей?
двое
16.04.2010 15:04 #12
Сообщение от АлВис
Не меньше двух.
я бы поискал банк где требуется один поручитель (дочка).
16.04.2010 15:13 #13
Сообщение от АлВис
Короче я ИП,на вменёнке,дочь хочет ипотеку взять,нужны поручители.Могу ли я быть таковым?И какую сумму могу указать в доход?
от тебя необходимо будет подтвердить твои доходы, так как ты ИП то подтверждением твоих доходов является справка 3-НДФЛ, декларация, которую ты сдаешь в налоговую.
Может конечно еще примут твои кассовые книги (отчеты) но это маловероятно.
16.04.2010 15:22 #14
весело — ПОРУЧИТЕЛЬ в ипотеке!!!
сапсем ашизели банки! помимо того что предмет ипотеки в залоге завсегда, так еще ДВУХ поручителей!!!
эта страна обречена…
16.04.2010 15:28 #15
А разве нужны по ипотеке поручители? У меня не было поручителей,квартира в залоге.
16.04.2010 15:34 #16
Сообщение от Оберон
А разве нужны по ипотеке поручители? У меня не было поручителей,квартира в залоге.
да это такая перестраховка сбера как я понял
ответственности за кризис однозначно не хотят нести — легче свалить на плечи поручителей в случае чего
16.04.2010 15:38 #17
от банка зависит, Сбер требует поручителей, но у него и проценты меньше…
Больше ПОЗИТИВА!!!!!!!!!
СЧАСТЬЕ есть, его не может не быть…
16.04.2010 15:41 #18
Сообщение от Кыся
от банка зависит, Сбер требует поручителей, но у него и проценты меньше…
у меня эффективная 12 (так ваще 10,5) — куда уж ниже, и не сбер
правда кредит в бачинских
16.04.2010 15:47 #19
В сбере не дадут ИП ипотеку, ты им всю свою бухгалтерию отнесешь, набегаешься, а в итоге все рано отказ. Можешь быть просто номинальным поручителем, без финансовой ответственности.
https://travel.drom.ru/56976/
А вот и продолжение про отпуск…
16.04.2010 15:49 #20
Сообщение от TurboD
у меня эффективная 12 (так ваще 10,5) — куда уж ниже, и не сбер
правда кредит в бачинских
ниже это когда условия теже, но в рублях )
Источник
Поручительство по кредиту — это гарант для банка или кредитной организации, обеспечивающий погашение задолженности в случае несостоятельности заемщика. Поручитель берет на себя обязательства, установленные договором, и несет такую же ответственность, как тот, за кого он ручается. Это всегда имеет определенные риски, поэтому важно ознакомиться с последствиями такого решения, а также правовыми нормами, регулирующими эту процедуру.
Обязанности поручителя по кредиту прописаны в 361 статье Гражданского кодекса Российской Федерации и некоторых других законодательных актах.
Содержание
- Кто может стать поручителем по кредиту
- Ответственность при поручительстве
- Права поручителя по кредиту
- Прекращение поручительства
Кто может стать поручителем по кредиту?
Наиболее часто поручительство, как способ обеспечения кредитного продукта, используют банки. То, кто может быть поручителем, зависит от правил банковских учреждений и предложенных ними программ. Как правило, требования кредиторов по большинству параметров как к заемщику, так и к ручающемуся за него совпадают. Исключение составляют только льготные или адресные кредиты, когда поручитель может не иметь льгот, как получатель ссуды.
Поручиться за заемщика может кто угодно. Это могут быть родственники, друзья, партнеры по бизнесу или работодатели. Для большинства банковских учреждений не важно, кем являются друг другу участники соглашения, главное, чтобы был выполнен ряд условий.
Обязательными требованиями для поручительства считаются:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 (18) до 65 лет;
- официальное трудоустройство;
- стабильная заработная плата последние 6 месяцев;
- положительная кредитная история.
Обратите внимание! Даже при идеальной кредитной истории банк может отказаться от составления договора поручительства, если на претендента оформлен крупный действующий заем.
Ежемесячный доход поручителя должен быть достаточным не только для того, чтобы покрывать обязательные расходы, но также для оплаты кредита наличными в случае финансовой несостоятельности заемщика. К числу трат относятся собственные выплаты по кредитам, а также обязательства по другим поручительствам, если таковые имеются. Здесь можно отметить важный нюанс — чтобы свободный доход удовлетворил кредитора, можно брать не одного поручителя, а несколько.
Что касается того, за скольких заемщиков сразу можно ручаться, то этот вопрос банк не интересует — главное, чтобы доход позволял покрыть обязательства по всем составленным договорам.
Ответственность при поручительстве в случае невыплаты
Поручитель несет перед кредитной организацией такую же ответственность, что и заемщик. Это означает, что если получатель кредита перестанет за него платить, то ручающийся за него человек должен взять на себя погашение долга, включая проценты, пени и штрафы.
Ответственность и права поручителя обозначены в 361-367 статьях Гражданского кодекса РФ.
Поручительство по кредиту предполагает два вида ответственности: солидарную и субсидиарную. Они обе означают переход долговых обязательств на поручителя, но есть отличия.
- Субсидиарная наступает только после решения суда. Сначала банк подает заявление в суд на получателя кредита с целью взыскания с него задолженности. Если это не принесло результата — кредитор должен доказать, что должник финансово несостоятелен и подать прошение о привлечении поручившегося лица к субсидиарной ответственности. Этот процесс трудный, длительный, и не всегда заканчивается в пользу кредитора, так как должник может скрыться или окажется невозможным доказать его неплатежеспособность.
- Другое дело солидарная ответственность, когда обе стороны отвечают перед кредитодателем солидарно, то есть в равной степени. Тот, кто берет кредит, является первым плательщиком. Но если он перестает выполнять свои обязательства перед банком, то они автоматически, без суда, переходят к ручающемуся за него. Конечно, кредиторам более выгоден такой вариант поручительства.
Когда заемщик не погашает задолженность, банк вправе требовать от поручителя погашение всей суммы кредита вместе с процентами, пеней и неустойками, а также возмещение судебных издержек. Кроме того, ответственность при поручительстве распространяется как на доходы, так и на имущество, включая недвижимое. В некоторых случаях оно может быть реализовано в счет задолженности. Реализации не подвергаются только автомобиль в лизинг, а также квартира под ипотеку.
Основной минус поручительства в том, что есть высокий риск стать должником по чужому кредиту и понести значительные финансовые потери, при этом не имея никакой материальной выгоды или компенсации.
Права поручителя по кредиту
Кроме обязательств, лицо, поручившееся за заемщика, имеет ряд прав, защищающих его интересы. Взяв на себя погашение задолженности, и уплатив ее в полной мере, он может требовать от должника возмещения всех понесенных убытков. Такие претензии рассматриваются законом как долги одного физического лица другому.
Также в некоторых случаях законодательство предусматривает освобождение от поручительства. К ним относятся:
- изменение кредитором условий займа или перевод задолженности без письменного согласия поручителя;
- истечение срока поручительства согласно договору;
- смерть заемщика;
- ликвидация организации-заемщика.
При заключении договора поручитель является самой незащищенной стороной. Например, он не может рассчитывать на право собственности на приобретенное в кредит имущество, даже если ему самому пришлось выплатить всю сумму. И очень часто поручителю приходится судится с заемщиком или банком, отстаивая свои законные права.
Прекращение поручительства
Для окончания действия договора должны быть такие основания:
- полное погашение задолженности получателем кредита;
- передача обязательств по займу другому лицу;
- отказ банковского учреждения от обеспечения кредита;
- наступление даты завершения действия соглашения о поручительстве.
Если дата окончания договора не указана, то его действие завершается в том случае, если банк в течение 12 месяцев с начала наступления срока исполнения обязанностей поручительства не предъявил требований к поручителю.
Также законом предусматривается возможность неисполнения обязанностей по поручительству в таких случаях:
- при невыполнении банком обязательств по предоставлению кредита;
- несоответствии фактического периода использования займа и обозначенного в договоре срока кредитования;
- неправильном начислении процентов.
Важно понимать, что поручительство — это не просто оказанная кому-то услуга, а серьезный шаг, который уравнивает в обязанностях заемщика и лицо, выступившее гарантом его порядочности перед кредитной организацией. Поэтому перед тем, как стать поручителем по кредиту, нужно быть абсолютно уверенным в честности и платежеспособности того, за кого нужно поручиться.
Источник
Развитие нового бизнеса трудно осуществить без достойных финансовых вложений. Закупка оборудования и механизмов, аренда помещения и приобретение оборотных активов — все это требует немалых денежных средств. В стадии становления серьезную поддержку предпринимателю может оказать банковский кредит.
По условиям договора банк обязался выдать предпринимателю кредит в сумме 4 045 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, которые предусмотрены договором (п. 1). Пункт 3 договора предусматривает возврат кредита, в том числе уплату начисленных процентов, 20-го числа каждого месяца начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В числе комиссионных платежей в абз. 3 п. 8 договора указана комиссия за досрочный возврат кредита. Предусмотрено, что размер, порядок начисления и взимания комиссии за досрочный возврат кредита определены в тарифах кредитора, действующих на дату совершения операции.
Полагая списание комиссии незаконным, предприниматель обратилась в банк с претензией от 12.05.2018 о возврате суммы комиссии (получена банком 16.05.2018).
Поскольку банк письмом сообщил об отсутствии оснований для возврата комиссии, индивидуальный предприниматель обратилась в арбитражный суд.
Посмотреть решение суда
Линейка кредитных предложений финансовых учреждений весьма разнообразна. Однако именно ИП всегда были «нелюбимыми» клиентами для банкиров. Причина недоброжелательного отношения финансовых организаций к предпринимателям — в сложности подтверждения благонадежности таких клиентов. Тем не менее, отдельные банки (в основном из категории крупнейших) предлагают кредитные продукты для ИП.
Для повышения шансов на получение кредита ИП целесообразно задействовать максимальное количество банковских учреждений.
Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность
При приеме на рассмотрение кредитной заявки от ИП банковские сотрудники в обязательном порядке затребуют документы, которые смогут убедить финансовую организацию выдать желаемый кредит. В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:
- отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
- книга доходов/расходов;
- документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами — недвижимостью, транспортом, земельными участками;
- справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.
Вопрос: Может ли размер комиссии банка за досрочный возврат кредита быть поставлен в зависимость от того, направляет ли заемщик-предприниматель ему уведомление о намерении досрочно погасить кредит или нет?
Посмотреть ответ
Основная задача ИП при подаче заявки на кредит — доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом — весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита.
Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.
Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями.
Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом. Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?
Посмотреть ответ
Требования к документации ИП
Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.
Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:
- наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
- движение денег на счетах ИП и в кассе;
- неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
- выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
- задолженность по бюджетным платежам;
- имеющиеся непогашенные ссуды;
- долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).
Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.
«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:
- полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
- произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
- затраты на материалы, использованные в производстве;
- начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
- оплаченная аренда;
- расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
- заработанная прибыль.
Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.
Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.
Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.
Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?
Ситуации, когда ИП сдает в налоговую инспекцию нулевые декларации, могут быть связаны началом деятельности или перерывом в ведении бизнеса. В отдельных случаях предприниматели не сдают отчеты, не желая декларировать полученные доходы и платить налоги.
Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.
Получение кредита без залогового обеспечения или наличия поручителей для начинающего предпринимателя — это всегда высокие процентные ставки и непродолжительный период кредитования.
Вместе с заявкой на кредит ИП может предоставлять:
- первичную экономическую документацию;
- аудиторское заключение об уровне доходности бизнеса ИП;
- собственноручно сделанные расчеты, на основании которых можно провести анализ деятельности ИП.
Помимо этого, если ИП предполагает получить кредит в банке, где у него открыт расчетный или текущий счет, то вполне возможно оформление займа без предоставления декларации. Банки зачастую используют собственные формы бизнес-плана или бухгалтерского баланса, который помогает им оценивать финансовую репутацию клиента.
Если предприниматель не располагает документальными свидетельствами о доходности своей деятельности и собственной платежеспособности, банк примет во внимание залоговое обеспечение или поручительство.
Залог имущества
ИП, как физическое лицо, может заложить принадлежащее ему ликвидное имущество банку для получения кредита. В качестве обеспечения обычно выступают:
- земельные участки и недвижимость;
- дорогостоящие предметы искусства и антиквариат;
- транспортные и технические средства.
При предоставлении обеспечения предметы залога должны пройти процедуру независимой оценки и страхования.
Гражданское законодательство позволяет для получения кредита привлекать в качестве залогового обеспечения имущество третьих лиц. Для этого нужно их согласие и документальное подтверждение права собственности и распоряжения.
Поручительство
Наличие поручителей (ООО, ИП или частных лиц) со стабильным финансовым положением значительно увеличивает шансы предпринимателя на получение кредита. Поручители-граждане предоставляют банку справки, свидетельствующие о платежеспособности ( 2-НДФЛ, справка о доходе по специальной форме).
Если поручитель имеет депозиты в банке, недвижимое или дорогостоящее имущество, то он указывает сведения об активах в анкете финансового учреждения.
Поручитель-юридическое лицо прикладывает к анкете формы бухгалтерской отчетности за несколько периодов и учредительные документы компании.
Может ли ИП купить квартиру?
ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.
При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:
- имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
- применяют в работе общую систему налогообложения;
- функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
- могут убедительно доказать собственную платежеспособность.
Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.
Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита — предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.
Следует иметь в виду, что ипотека для ИП — достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:
- максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
- процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
- начальный взнос составляет 25-30%;
- сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.
Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.
Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:
- соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
- «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
- тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
- поддерживать положительную кредитную историю.
При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты — аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.
Источник