Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход — 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Как получить ссуду для старта компании? Что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа?
Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- не иметь судимость;
- с чистой кредитной историей;
- без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
- быть платежеспособным;
- иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
- иметь собственную недвижимость.
Виды кредитов для малого бизнеса
Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов.
- Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
- Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
- Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
- Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
- Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
- Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля
Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:
- разработать бизнес-план;
- выбрать франшизу;
- подготовить залог.
Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.
Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.
Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.
При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.
При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:
- выбрать программу кредитования;
- зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
- подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
- оформить залог, получить деньги.
Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.
При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:
- график платежей;
- процентную ставку;
- порядок начисление штрафных санкций при невыплате по кредиту;
- условия досрочного погашения займа.
Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.
Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:
- паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
- ИНН;
- документы на право собственности имущества под залог;
- составленный бизнес-план;
- подтверждение поручительства;
- договор франшизы;
- подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
- соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.
Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества
- Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
- Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
- Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
- Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.
Возможные риски
- Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
- В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
- Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
- Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства — это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.
Источник
Для развития малого и среднего бизнеса необходимо финансирование. Локо-Банк предлагает оформить кредит с минимальным комплектом документации по оптимальной процентной ставке.
В зависимости от разновидности кредитной программы может потребоваться поручительство или залоговое обеспечение.
Кредит для бизнеса от Локо-Банка
Вы хотели бы пополнить оборотные средства, приобрести дорогостоящее оборудование, купить транспорт, торговое, складское или иное помещение?
Локо-Банк готов предоставить необходимое финансирование для реализации любых бизнес-идей.
Минимальная сумма кредитования — 300 тыс. рублей, а максимальная — вплоть до 150 млн. рублей. Сроки пользования заёмными деньгами колеблются от полугода до 10 лет. Размер годовой процентной ставки начинается от 9,25% и определяется для каждого клиента индивидуально.
Организациям и индивидуальным предпринимателям доступны различные программы кредитования бизнеса от Локо-Банка.
Условия выдачи ссуды рассчитываются персонально с учётом выбранного тарифа, платёжеспособности заёмщика и имеющейся у него кредитной нагрузки.
Программа кредитования подразумевает наличие залогового обеспечения?
Страхование предмета залога осуществляется по инициативе банка. К будущим заёмщикам предъявляются лояльные требования.
Кредит для бизнеса в Локо-Банке выдаётся индивидуальным предпринимателям и организациям с любыми оборотами.
Клиенты могут оформить кредитную линию (возобновляемую либо невозобновляемую) или получить единовременный займ для реализации инвестиционных целей.
Когда можно рассчитывать на оптимальные условия кредитования?
Размер ссуды, сроки пользования заёмными средствами и величина годовой процентной ставки определяются индивидуально.
Специалист банка учитывает долговую нагрузку, имеющуюся у клиента, уровень платёжеспособности, состояние кредитной истории и иные факторы.
Чтобы получить ссуду на оптимальных условиях, рекомендуется:
- предоставить полный пакет документации в отделение банка;
- оставить залоговое обеспечение;
- найти поручителя (для организаций — владельцы бизнеса; для ИП — законный супруг или родственник);
- предоставить денежный аванс.
В качестве залогового обеспечения может быть использовано любое ликвидное имущество, например, объект недвижимости, транспортное средство, спецтехника в хорошем состоянии, товары в обороте, предмет покупки. В некоторых случаях возможно предоставление смешанного залога (например, оборудования и ТС).
Подключение овердрафта
Вам требуется покрыть кассовые расходы? При оформлении овердрафта не нужно предоставлять залоговое обеспечение.
Срок кредитной линии достигает 12 месяцев. Годовая процентная ставка начинается от 10% и определяется персонально. Для выдачи траншей клиенту достаточно отправить платёжное поручение.
Погашать задолженность перед банком не составит труда. С этой целью нужно зачислить необходимую сумму средств на расчётный счёт. Списание денег осуществляется автоматически.
Преимущество овердрафта — использование заёмных средств только в ситуации, когда они необходимы.
Как подать заявку?
Получить желаемое кредитование можно при личном обращении в отделение по работе с бизнес-клиентами и путём заполнения онлайн-формы на сайте.
Денежные средства предоставляются заёмщику после заключения соответствующего кредитного договора.
Для дистанционного отправления заявки необходимо:
- указать номер телефона в онлайн-форме;
- дождаться ответного звонка специалиста банка;
- обсудить условия кредитования;
- получить ссуду необходимой величины после заключения кредитного договора.
Если вы впервые обращаетесь в Локо-Банк, понадобится открыть расчётный счёт, выбрав один из тарифов РКО. Услуга предоставляется бесплатно.
При подключении к тарифному плану «Старт» вам не потребуется платить за ежемесячное обслуживание. В остальных случаях стоимость ведения р/с составляет 990 рублей («Оптима») или 4 990 рублей («Безлимит»).
Вам не придётся тратить много времени на оформление расчётного счёта. Его реквизиты предоставляются в течение одной минуты при заполнении заявки через сайт.
Документы направляются в банк через личный кабинет клиента. Для заключения договора нет необходимости ехать в территориальный офис, так как менеджер может встретиться с вами в любом удобном месте.
При оформлении кредита для бизнеса в Локо-Банке ставка, сроки кредитования и величина доступной ссуды определяются индивидуально. Чтобы рассчитывать на оптимальные условия кредитования, необходимо подготовить определённые документы. Их перечень зависит от разновидности кредитной программы.
Документы для оформления кредита в Локо-Банке
У вас уже открыт расчётный счёт?
В этом случае для получения ссуды понадобится финансовая отчётность и документация на залоговое обеспечение (при его наличии). Менеджер может по собственному усмотрению запросить дополнительные бумаги.
Если вместе с получением кредита вы оформляете расчётный счёт, специалисту предоставляют учредительные документы, паспорта должностных лиц, свидетельство ИНН, имеющиеся патенты и/или лицензии. Уточните список у оператора call-центра, чтобы оперативно получить желаемую услугу.
Источник
Как получить кредит в Локо-Банке
1
Заполните электронную форму заявки, указав все необходимые данные
2
Ответьте на звонок банковского менеджера, уточните детали
3
Подготовьте пакет документов, откройте расчетный счет и получите на него деньги
1
Заполните электронную форму заявки, указав все необходимые данные
2
Ответьте на звонок банковского менеджера, уточните детали
3
Подготовьте пакет документов, откройте расчетный счет и получите на него деньги
Локо-банк оказывает эффективную помощь и поддержку предпринимателям. Разрабатывает и внедряет современные, востребованные продукты. Предлагает кредитные программы для разных категорий бизнеса. Сроки, процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Тарифы
Цели кредитования
Получить кредит юридические лица и ИП могут для реализации следующих целей:
- Покупка транспорта, оборудования
- Расширение и модернизация производства
- Обеспечение исполнения контрактов
- Покрытие кассовых разрывов
- Пополнение оборотных средств
- Рефинансирование кредитов, полученных в других финансово-кредитных учреждениях
- Приобретение недвижимости для бизнес-целей
Быстрые деньги
Программа позволяет получить в минимальные сроки деньги для пополнения оборотного капитала или инвестирования в развитие бизнеса. Это новый кредитный продукт для малого бизнеса.
Выдаётся при положительной кредитной истории без залога. Решение принимается на основе данных, полученных из внешних источников и текущей финансовой активности клиента.
Госконтракт
Кредитный продукт предназначен для участников государственных и муниципальных закупок. Позволяет возместить до половины от суммы контакта без вывода денег из бизнеса. Программа доступна для ИП и ООО, независимо от места регистрации.
Погашение осуществляется по индивидуальному графику, размер процентных ставок устанавливается индивидуально, зависит от финансового состояния заемщика, размера кредитования, сроков, варианта залога. Обеспечением может стать автомобильный транспорт, недвижимость, поручительство собственников бизнеса.
Локо-банк выдает кредиты бизнесу. Предлагает выгодные условия. Работает с ИП и ООО.
Специальная программа «Госконтракт Плюс» предназначена для ООО, АО и физлиц. Предоставление такого кредита для бизнеса позволит привлечь финансирование на исполнение государственного контракта в объеме до 50% от его стоимости.
Кредитная линия
В Локо можно оформить кредит по возобновляемой и невозобновляемой линии. Возобновляемая кредитная линия позволяет получать любое количество траншей в рамках установленного лимита. Предусмотрено досрочное погашение без комиссии. Срок траншей может составлять от трех месяцев до года. Досрочное погашение осуществляется без комиссии и штрафных санкций. Обеспечением может стать товар, находящийся в обороте.
Невозобновляемая линия позволяет получить кредит частями, привлекая средства по мере необходимости в течение установленного срока. Банк разрешает погашать кредит досрочно без комиссии.
Ломбардные кредиты
Под залог недвижимости оформляются кредиты на срок от двух до пяти лет. Деньги можно получать частями, тогда, когда это необходимо. Финансовое состояние заемщика анализируется по упрощенной схеме. Кредит оформляется на значительные суммы, поскольку присутствует залоговое имущество. Его размер определяется индивидуально. Погашение по утвержденному графику.
Овердрафт
Покрыть кассовый разрыв позволяет подключение овердрафта. Кредитная линия открывается на срок до одного года. Период одного транша — до 30 дней. Овердрафт не требует обеспечения. Погашение осуществляется автоматически за счет средств, поступающих на расчетный счет. Ставка от 10% годовых. При досрочном погашении дополнительных комиссий не взимается.
Локо-Банк предоставляет банковские гарантии для малого бизнеса в размере до 100 миллионов рублей и сроком до 40 месяцев.
Партнерская программа РКО позволяет получать вознаграждение за каждого рекомендованного клиента.
Банковские гарантии
Получить банковские гарантии в Локо можно онлайн в течение одного дня на сумму до 100 миллионов рублей. Для оформления не требуется обеспечение и залог. Вся процедура проходит максимально быстро. Любые вопросы решает персональный клиентский менеджер. Дополнительно банк помогает организовать электронный документооборот. Клиенты могут воспользоваться специальными предложениями Локо.
Оформление банковской гарантии выгодно для всех сторон сделки — заказчик уверен, что в любых условиях получит возмещение от банка.
Исполнитель получает поддержку финансово-кредитного учреждения на более мягких условиях, чем при кредитовании. Компании, оформляющие банковские гарантии повышают свою положительную репутацию, поскольку перед выдачей банк обязательно проверяет платежеспособность претендентов.
Партнерская программа
Предприниматели могут стать партнерами Локо и получать гарантированное вознаграждение. За каждого привлеченного клиента банк выплачивает фиксированные суммы. Стать партнером очень просто. Достаточно заполнить электронную форму заявки на сайте Локо. Получить дополнительную информацию можно, позвонив по бесплатному телефону клиентской службы поддержки.
Источник