Контактный телефон: 8 (017) 269-12-85
«Беларусбанк» разработал специальную программу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем кредитные ресурсы с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам.
Преимущества программы:
— широкий перечень кредитов для различных сфер деятельности и целей кредитования
— срок кредитования до 7 лет
— есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга
— различные способы обеспечения исполнения обязательств
К субъектам МСБ относятся
- ИП, зарегистрированные в РБ
- микроорганизации — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно
- малые организации — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно
- субъекты среднего предпринимательства — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно.
Кредиты на цели инвестиционной деятельности
— сумма до 2,5 млн BYN/до 14 млн USD/ до 12,5 млн EUR
— ставка в белорусских рублях – 11,74%, долларах США, евро – 8%
— срок кредитования до 7 лет
— срок кредитования до 7 лет
Микро-Бизнес Инвест
Цель: покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы — поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Инвест Плюс
Цель: покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы — поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Инновации
Цель: создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
МСБ-Инвест
Цель: создание внеоборотных активов, в том числе нематериальных, рефинансирование задолженности в других банках.
Сумма: до 2,5 млн руб./до 14,1 млн долларов США/до 12,5 млн евро.
Валюта: белорусские рубли, доллары США, евро.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: любое ликвидное обеспечение.
Оставить заявку на кредит
Данные виды кредитов (за исключением «Микро-Бизнес Инвест») выдаются субъектам МСБ при условии разработки «АСБ Консалт» ТЭО (бизнес-плана) предлагаемого к кредитованию инвестиционного проекта.
Кредиты на цели текущей деятельности
— сумма не более 15 000 базовых величин
— валюта кредитования BYN/USD/EUR
— ставка в белорусских рублях – 11,74%, долларах США, евро – 8%
— срок кредитования до 3 лет
Микро-Бизнес Старт
Цель: в текущую деятельность (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности.
Сумма: до 1000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Оборот
Цель: в текущую деятельность (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности.
Сумма: три среднемесячные объема чистых поступления на счета во всех банках (рассчитывается за 6 месяцев), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли, доллары США, евро.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Овердрафт
Цель: без определения целевого использования.
Сумма: среднемесячный объем поступлений на счета в Банке (рассчитывается за 3 месяца либо 12 месяцев для предприятий с сезонным характером деятельности), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.
Оставить заявку на кредит
Обращаем внимание, что в рамках кредитных продуктов «Микро-Бизнес Старт» и «Микро-Бизнес Оборот» не осуществляется кредитование субъектов МСБ на цели связанные с оптовой торговлей.
Пакет необходимых документов
Источник
В целях дальнейшего развития малого предпринимательства и повышения эффективности оказания ему государственной поддержки Президентом Республики Беларусь подписан Указ № 255 от 21.05.2009 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства». Данным Указом утверждено Положение об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого предпринимательства.
Указом определено, что к субъектам малого предпринимательства относятся:
- индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
- микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
- малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно.
Одним из источников финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства являются льготные кредиты, предоставляемые банками за счёт средств местных бюджетов, предусмотренных программами государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и размещённых во вклады (депозиты) этих банков.
Критериями приемлемости предоставления ОАО «Белагропромбанк» субъектам малого предпринимательства кредита являются:
- наличие текущего (расчетного) банковского счета в ОАО «Белагропромбанк» и движение денежных средств по нему в течение последних 6-ти месяцев перед обращением в Банк за получением кредита.
- отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед ОАО «Белагропромбанк».
- доля участия в реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта собственными средствами субъекта малого предпринимательства должна составлять не менее 20-30% от суммы инвестиционного проекта, бизнес-проекта.
- наличие систематических денежных поступлений на текущий (расчетный) банковский счет, открытый в ОАО «Белагропромбанк» (за исключением сезонных и вновь образованных субъектов малого предпринимательства).
- отсутствие картотеки неплатежей длительностью более 15 дней (в течение 90 дней до момента обращения в Банк). Отсутствие ареста на денежные средства, находящиеся на текущих (расчетных) счетах или приостановление операций по текущим (расчетным) счетам со стороны уполномоченных органов.
- отсутствие фактов включения в реестр коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере, созданный Министерством по налогам и сборам Республики Беларусь, в течение шести месяцев, предшествующих дате обращения за кредитом (по основаниям в соответствии с направленными письменными рекомендациями Центрального аппарата.
К индивидуальным предпринимателям дополнительно предъявляются следующие требования:
- опыт работы более одного года в качестве индивидуального предпринимателя;
- возраст 22 года и старше;
- до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет.
Банк осуществляет выдачу льготных кредитов на условиях, определенных Указом №255, субъектам малого предпринимательства, за счет средств облисполкомов (Минского горисполкома), размещаемых во вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк» в рамках заключенных с указанными исполнительными комитетами соглашений о взаимодействии по вопросам предоставления льготных банковских кредитов субъектам малого предпринимательства.
Условия кредитования:
Валюта кредита — белорусские рубли;
Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.
Процентная ставка — 0,5 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на день принятия решения о предоставлении кредита, увеличенной на 2,5 п.п..
Срок кредитования устанавливается в зависимости от целевого использования кредитных средств:
- на приобретение сырья и материалов для собственного производства в рамках реализуемого инвестиционного проекта — на срок до 1 года;
- на создание, развитие, расширение производства товаров (работ, услуг) в рамках действующего производства, на создание производства вновь созданным субъектам малого предпринимательства — на срок с учетом окупаемости, но не более 5 лет и не более срока размещения средств местных бюджетов во вклады (депозиты).
Государственная финансовая поддержка на конкурсной основе предоставляется кредитоспособным субъектам малого предпринимательства в целях осуществления общих инвестиционных затрат в рамках реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта на следующие цели:
- строительство, приобретение капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции;
- приобретение оборудования;
- приобретение транспортных средств;
- приобретение специальных устройств и приспособлений;
- закупку комплектующих изделий;
- приобретение сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг.
Финансовая поддержка предоставляется при реализации субъектами следующих приоритетных направлений:
- создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
- организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
- производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
- внедрение новых технологий.
Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки на конкурсной основе субъектам малого предпринимательства является создание новых рабочих мест.
В соответствии с Указом государственная финансовая поддержка не оказывается субъекту малого предпринимательства в случае, если:
- данный субъект находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства);
- субъектом не представлен полный пакет документов, необходимый для принятия решения об оказании государственной финансовой поддержки, или при наличии в представленных документах недостоверных сведений;
- со дня нарушения данным субъектом условий оказания государственной финансовой поддержки не прошло три года;
- у субъекта имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
- у субъекта имеются убытки по итогам фактически отработанного времени в текущем году на дату обращения за оказанием государственной финансовой поддержки.
Источник
Порядок выделения государственных денег для бизнеса регулирует Указ от 21.05.2009 № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства» (в редакции от 15.01.2016). Указом утверждено соответствующее Положение, которое регламентирует условия выделения средств собственно субъектам малого предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого и среднего предпринимательства.
На сегодня такая поддержка предоставляется на конкурсной основе при реализации проектов по:
- созданию, развитию и расширению производства товаров (работ, услуг);
- производству и реализации экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
- продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
- внедрению новых технологий.
Поддержка положена предпринимателям, реализующим проекты в целях строительства, приобретения капитальных строений, изолированных помещений или их ремонта и реконструкции, приобретения оборудования, транспортных средств, специальных устройств и приспособлений, закупки комплектующих, сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг. Таким образом о пополнении оборотных средств речь тут нигде не идет.
Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки на конкурсной основе субъектам малого предпринимательства является создание новых рабочих мест.
Кому не предоставляется
При этом господдержка не может быть предоставлена субъектам, которые не относятся к малому и среднему бизнесу (до 100 занятых); объем выручки которых без учета НДС за календарный год превышает установленные Совмином предельные значения; в уставном фонде которых доля РБ, ее административно-территориальных единиц, иностранных юридических лиц, иностранных граждан и лиц без гражданства, общественных объединений (за исключением общественных объединений инвалидов), союзов (ассоциаций), фондов, одного или нескольких юридических лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства, превышает 49% (за исключением субъектов инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства).
Такая помощь также не может быть оказана банкам, небанковским кредитно-финансовым организациям, страховым организациям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг и ломбардам.
Помощь не положена организациям, являющимся участниками концессионных договоров о разделе продукции, заключенных с иностранными инвесторами; работающим в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр, производящим и реализующим подакцизные товары; занятым добычей полезных ископаемых.
Есть и другие ограничения. Субъект хозяйствования не должен находиться в процессе реорганизации, ликвидации или экономической несостоятельности (банкротства). Помощь не окажут, если представитель бизнеса ранее нарушал условия ее получения и со дня нарушения не прошло 3 года; у него имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды; у этого субъекта имеются убытки по итогам фактически отработанного времени в текущем году; если у него есть снижение объемов в 2 и более раза по сравнению с предыдущим годом.
Ограничением также является наличие просроченной задолженности перед банками, факты недобросовестного исполнения обязательств перед ними, а также отрицательные чистые активы.
Помощь Фонда поддержки предпринимательства
Поддержка малому бизнесу может предоставляться на возвратной основе. Основным источником государственной поддержки выступает действующий более 20 лет Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей.
Он предоставляет бизнесу:
- кредиты в национальной валюте;
- услуги финансовой аренды (лизинга);
- банковские гарантии.
Общая сумма финансовой поддержки одному субъекту предпринимательства от фонда не может превышать 270 тыс. руб. Займы и имущество на условиях лизинга выдаются сроком до 5 лет под ставку рефинансирования, установленную на момент оформления документов.
С учетом социальной и экономической значимости проекта размер процентной ставки может устанавливаться меньше, но не ниже 0,5 ставки рефинансирования. Критерии таких проектов – производство экспортоориентированной или импортозамещающей продукции, создание не менее трех новых рабочих мест, а также высокий балл при прохождении конкурса.
В 2019 г. на базе организации начал действовать гарантийный фонд для малого и среднего бизнеса. Теперь фонд выдает также гарантии по банковским кредитам. Индивидуальные предприниматели, микро- и малые организации могут получить кредит или оформить лизинг в банках-партнерах фонда при недостатке залога. Фонд предлагает поручительство до 60% от суммы запрашиваемого кредита.
Эта сумма не должна превышать 142,9 тыс. руб. Кредит можно получить в четырех банках-партнерах: Белагропромбанк, Банк Дабрабыт, Банк ВТБ (Беларусь) и МТБанк.
Также Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей получил статус базового центра поддержки МСП. Он аккумулирует информацию о деятельности всей инфраструктуры поддержки бизнеса.
По 15 января включительно фонд принимал заявки для участия в первом в этом году конкурсе инвестпроектов.
В пакет необходимых документов также включены копии свидетельства о госрегистрации, устава, документов, подтверждающие полномочия лица, действующего от имени субъекта малого предпринимательства, технико-экономическое обоснование по установленной форме, налоговые декларации или бухгалтерский баланс, справка из банка об открытых счетах, сведения о предоставлении обеспечения возврата средств, а также согласие на получение кредитного отчета.
Подробнее об условиях участия в конкурсах можно узнать на сайте фонда (belarp.by).
В 2018 г. для получения государственной финансовой поддержки в организацию поступило 130 проектов от субъектов малого предпринимательства. Решение о финансировании получили 43 проекта на сумму около 4,5 млн руб. Фактически профинансированы 42 проекта на сумму 3,6 млн руб.
Таким образом, одобрение получают примерно 40% заявок. Около 60% получателей поддержки – это микроорганизации, 6,7% – индивидуальные предприниматели.
Помощь Банка развития
В 2014 г. стартовала программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, инициированная и разработанная Банком развития РБ.
Схема ее действия такова: сначала Банк развития предоставляет финансовые ресурсы банкам-партнерам и лизинговым компаниям, а затем они отбирают непосредственных заемщиков, проводят оценку их финансового состояния и предполагаемых к реализации проектов, а также принимают решения о выдаче кредита по оговоренной предельной ставке.
Условия предоставления кредитов различаются в зависимости от направления продукта в рамках программы. Сейчас этих продуктов восемь. Так, Банк развития выделяет средства на поддержку стартап-компаний, женского предпринимательства, бизнеса в регионах, предприятий-экспортеров, предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства, торговли и услуг, предприятий, производящих экологически безопасную упаковку.
Также кредиты доступны субъектам социального предпринимательства и организациям, ведущим бизнес в юго-восточных регионах страны и в городе Орше Витебской области.
Ставка по кредитам в рамках программы варьируется от 8 до 12,5% годовых.
Участниками программы являются 11 банков-партнеров: Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, МТБанк, БНБ-Банк, Приорбанк, Альфа-Банк, БТА Банк, Банк Дабрабыт и Паритетбанк.
За три квартала 2019 г. по соглашениям, заключенным с банками-партнерами и лизинговыми организациями в прошлом году, программой профинансировано 452 проекта. Общий объем заключенных кредитных и лизинговых договоров составил более 73 млн руб. Общая стоимость проектов, профинансированных за счет ресурсов Банка развития, составляет почти 100 млн руб.
Если посмотреть на отраслевую структуру получателей поддержки, 50% из них представляют транспортную отрасль, 27% – производство, 9% – сферу услуг, 6% – торговлю. Остальные – строительство, сельское и лесное хозяйство.
Успешные проекты малого бизнеса, профинансированные Банком развития:
- Производство кондитерских изделий ООО «Французские кондитерские». Работает с 2017 г. Представлено сетью пекарен «Тьерри».
- Крестьянское (фермерское) хозяйство «Находка Полесья». Работает с 2008 г. в Ивановском районе Брестской области. Стало крупнейшим производителем тюльпанов на территории Беларуси.
- ООО «Калина», работает с 1996 г. в Оршанском районе Витебской области. Производит растительные лекарственные средства. За счет средств банка строился новый цех.
- Гомельское ЧКУП «Ирина-Сервис», действует с 1991 г., занято в гостиничном бизнесе и сфере общественного питания. За счет средств банка завершило реконструкцию ресторана «Ирина» в областном центре.
- ЧП «ЭдВитМаш», действует с 2008 г. Изготавливает детскую мебель под торговой маркой Bambini. Благодаря поддержке банка модернизирует производство.
Помощь из других источников
Есть и иные способы получения государственной поддержки малого бизнеса. Так, в рамках Госпрограммы «Малое и среднее предпринимательство в Республике Беларусь» на 2016–2020 гг., утвержденной постановлением Совмина от 23.02.2016 № 149, областные исполнительные комитеты могут выделять предпринимателям средства на возвратной возмездной или безвозмездной основе, субсидии для погашения кредитов и платежей по лизингу.
Помощь оказывает и Белорусский инновационный фонд. Он рассматривает проекты в любых отраслях, но основным критерием выступает инновационный потенциал бизнеса (организация и освоение производства новой продукции, модернизация производства с внедрением новых технологий).
Получить финансирование фонда компании могут на льготных условиях – под 0,5 ставки рефинансирования на срок не более семи лет. Необходимо предоставить в фонд бизнес-план проекта с финансовой моделью, описанием продукции и технологии производства, анализом рынка и маркетинговой стратегией.
Использование материала в полном объеме запрещено без получения предварительного письменного разрешения в электронном виде редакции neg.by. За разрешением обращаться на op@neg.by
Автор публикации: Алексей АЛЕКСАНДРОВ
Источник