Для начала собственного дела или расширения имеющегося бизнеса необязательно иметь сбережения. Можно оформить в Почта Банке кредит для ИП. Для данной категории клиентов есть специальная программа с невысокой процентной ставкой.
Микрокредит для ИП
Микрокредитование ИП.
Микрокредит — программа для индивидуальных предпринимателей. Ее разработал Почта Банк при сотрудничестве с АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
Основные особенности предложения:
- Оформить кредит несложно, т. к. нужно только соответствовать требованиям банка и предоставить небольшой пакет документов. Для принятия итогового решения и заключения договора финансовой организации понадобятся паспорт клиента, ИНН, свидетельство ОГРНИП, налоговая декларация за отчетный период.
- Для подачи заявки необязательно посещать отделение банка. На официальном сайте финансовой организации на странице программы микрокредитования есть онлайн-анкета, которая состоит всего из 5 полей (pochtabank.ru/corp/microcredit).
При наличии вопросов по микрокредиту можно обратиться в клиентскую службу Почта Банка. Телефонный номер — 8 (800) 550-98-98. Звонки на территории России бесплатны.
Условия предоставления
Заемщик может получить в Почта Банке не более 1 кредита на следующих условиях:
- максимально возможная сумма — 500 тыс. руб.;
- срок — до 3 лет;
- процентная ставка — 8,5% годовых;
- возможность досрочного возврата основной суммы долга с начисленными процентами предусмотрена банком.
Целевое использование
Деньги в рамках программы выдаются на создание, совершенствование бизнеса. Их можно потратить на оборотные средства, финансирование текущей деятельности.
Например, один из вариантов расходования — выдача заработной платы сотрудникам. Разрешено осуществлять страховые взносы за счет заемных средств.
Деньги, полученные в рамках микрокредита, нельзя потратить:
- на уплату налогов и сборов;
- на личные, семейные нужды.
Требования к заемщику средств
Возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 27 до 65 лет включительно. Не остается также без внимания кредитная история. Банк сотрудничает с теми заемщиками, у которых нет долгов по займам, не было в прошлом просрочек.
Другие требования:
- в едином реестре субъектов МСП содержится информация о клиенте;
- в выписке из ЕГРИП отсутствуют виды деятельности, которые имеют отношение к производству, продаже подакцизных товаров или к добыче, продаже полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).
Особое требование предъявляется к индивидуальным предпринимателям, у которых срок существования не превышает 12 месяцев. Такие клиенты в течение 3 лет до момента постановки на учет не должны были быть ИП или учредителями юридического лица.
Как работает микрокредитование
При подаче заявки заемщик указывает желаемый размер и срок кредита. Однако банк может одобрить сумму меньше запрашиваемой. Клиенту остается либо дать согласие на оформление, либо отказаться от предложения.
При заключении договора составляется график платежей. Согласно ему, вносить деньги нужно ежемесячно.
Минимальную сумму погашения определяет банк с учетом выданной суммы и установленного периода кредитования.
Калькулятор и график погашения кредита.
Преимущества и недостатки кредита для ИП
Достоинства программы заключаются в том, что не требуется предоставлять залоговое имущество, и процентная ставка является невысокой.
Недостатки микрокредитования:
- Небольшая максимальная сумма. Она недостаточна для случаев, когда нужно проводить крупные бизнес-сделки (например, покупать недвижимое имущество).
- Маленький срок погашения. У конкурентов Почта Банка можно найти долгосрочные предложения.
Подача заявки на микрокредит
Для подачи онлайн-заявки нужно заполнить на официальном сайте банка специальную форму.
В ней требуется указать.
- ИНН;
- телефонный номер;
- желаемую сумму;
- желаемый период кредитования;
- город, в котором осуществляется деятельность.
Заявка на кредит.
Срок рассмотрения заявки
Заявка рассматривается банком в течение 1 рабочего дня. После завершения анализа информации заемщику сообщается предварительное или окончательное решение. Иногда финансовая организация запрашивает у клиента дополнительную информацию, из-за чего срок рассмотрения заявки увеличивается.
Какие дополнительные услуги предоставляются ИП
Микрокредит — не единственная услуга для индивидуальных предпринимателей. Клиентам доступен ряд дополнительных предложений, с помощью которых можно облегчить свою работу, сделать бизнес более привлекательным, например для покупателей.
Расчетный счет (р/с)
Предприниматель или юридическое лицо, открывшее р/с, может:
- вносить выручку на счет, снимать наличные через банкоматы Почта Банка и финансовых организаций группы ВТБ;
- получать СМС-уведомления о выполненных операциях;
- управлять счетом через интернет-банк и мобильное приложение.
Р/с открывается бесплатно. В этот момент клиенту предлагаются на выбор пакеты услуг — «Стартап», «Гуру», «Бизнес-класс».
Особенности пакетов
Онлайн-кредитование
Любой предприниматель, имеющий интернет-магазин, может воспользоваться услугой онлайн-кредитования. Она позволяет увеличить продажи, привлечь новых клиентов.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:
- подать заявку на подключение сервиса, указав фамилию, имя, отчество, телефонный номер, адрес электронной почты, сайт, город;
- дать согласие на обработку персональных данных;
- подписать соглашение о сотрудничестве удаленно;
- разместить на своем ресурсе виджет WEB-анкеты на получение займа.
Когда услуга будет подключена, посетители сайта смогут приобретать товары в кредит на следующих условиях:
- максимальная сумма — 300 тыс. руб.;
- период погашения — от 3 до 36 месяцев;
- первоначальный взнос — от 0% до 90%.
Решения по заявкам принимаются моментально и действуют в течение 7 дней. Для получения средств покупателям нужен только паспорт. Когда банк фиксирует момент приобретения товаров за счет займа, он на следующий день отправляет деньги индивидуальному предпринимателю.
Интернет-эквайринг
Это услуга, которая позволяет принимать платежи на сайте. Благодаря интернет-эквайрингу возможны расчеты по картам международных платежных систем Visa, MasterCard, «Мир».
Для получения услуги необходимо отправить небольшую анкету с официального сайта Почта Банка.
В ней требуется указать имя, телефон, адрес электронной почты и ИНН. После получения заявки сотрудники финансовой организации перезвонят и сообщат о дальнейших действиях.
Услуга может предоставляться на условиях одного из следующих тарифных планов:
- «Базовый». Комиссия составляет 2,8%, но не менее 5 руб.
- «Индивидуальный». Комиссия устанавливается банком для каждого бизнес-клиента.
- «Для организаций-партнеров АО “Почта России”». Комиссия — 1,9%, но не менее 5 руб.
Услуга интернет-эквайринг от Почта Банка.
Депозит «Конструктор»
Индивидуальные предприниматели могут размещать свободные средства на депозите «Конструктор». К этому продукту предлагаются несколько дополнительных опций для подключения: возможность досрочного возврата всей суммы, возможность пополнения, ежемесячная выплата процентов.
При этом чем меньше опций, тем выше процентная ставка. Ее максимально возможное значение — 5,75%.
Другие условия депозита:
- срок — 31, 91, 181 день;
- валюта — российские рубли;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
- максимальная сумма — 100 млн руб.;
- минимальная сумма дополнительного взноса — 10 тыс. руб.
Зарплатный проект
Банк разработал зарплатный проект для бизнеса.
Преимущества продукта для ИП:
- бесплатное дистанционное банковское обслуживание;
- зачисление денег на счета сотрудников без комиссии;
- бесплатный выпуск пластиковых карт для сотрудников.
Для подключения зарплатного проекта необходимо подать заявку и заключить договор с банком.
Источник
до 4 000 000 ₽
Сумма кредита
за 1 минуту
Решение по кредиту
Рассчитайте размер платежа
На срок
3 года
4 года
5 лет
Возможно досрочное погашение без комиссии
Для получения запрашиваемой суммы необходимо:
Паспорт
Снилc
Для получения запрашиваемой суммы необходимо:
Паспорт
Снилc
Предварительный расчет с учетом подключения дополнительных услуг. Не является офертой
Что такое акция «Ноль сомнений»?
3 месяца вы не платите проценты по кредиту
Ежемесячный платеж всего 0,5% от суммы кредита
Активируйте «Ноль сомнений» в любое удобное время
Процентная ставка от 5,9% до 16,9% годовых (определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке) при обязательном заключении договора страхования, соответствующего требованиям банка; в случае отказа от заключения договора страхования или его расторжении процентная ставка по кредиту увеличивается на 5 процентных пунктов.
Преимущества кредита в Почта Банке
Просто и доступно
Подтверждение дохода онлайн с помощью СМС от Пенсионного фонда РФ или портала Госуслуги
Быстро и
удобно
Выдача кредита по паспорту в день обращения в любом удобном отделении в шаге от дома
Кредит с доставкой
Получите кредит, не выходя из дома!
Гарантированная ставка
Вы отдаете — мы возвращаем
-2% годовых
Получайте зарплату или пенсию на счет в Почта Банке, либо совершайте покупки и платежи от 10 000 Р в месяц с помощью карт банка
Доход подтверждается справкой из Пенсионного фонда РФ. При заполнении заявки Вы можете получить СМС от ПФР с номера 0919, на которое необходимо ответить «ДА XXXX», где XXXX – символы во входящем СМС от ПФР.
Также, Вы можете подтвердить передачу выписки по пенсионным отчислениям через личный кабинет «Госуслуг»
Для получения кредита нужно:
• быть старше 18 лет
• быть гражданином РФ с пропиской
• знать номер СНИЛС
Мы сами приедем к Вам по удобному адресу для оформления кредита. Нужен только паспорт и снилс
Не действует для кредита «Суперхит»
• Погасите не менее 12 платежей по кредиту без просрочек
• Мы пересчитаем кредит по ставке 5,9%,7,9% или 9,9% в зависимости от тарифного плана Сберегательного счета
• И вернем разницу на ваш Сберегательный счет в течение 3-х рабочих дней с даты погашения кредита
Не действует для кредита «Суперхит»
Платежи без комиссии.
Оплачивайте в Почта Банк Онлайн,
через банкомат или с помощью сотрудника банка:
- Мобильную связь, телефонию;
- Коммунальные услуги;
- Госуслуги (штрафы ГИБДД/налоги и другое);
- Интернет и ТВ;
- Транспорт;
- Переводы юридическим лицам;
- Услуги сетевого маркетинга, игры и соц. сети, страхование, образование (детские сады, школы и т. д.) и многое другое.
Как получить кредит?
1. Оставьте заявку
2. Дождитесь одобрения
Предварительное решение онлайн в течение 1 минуты.
3. Получите кредит
Получите кредит на карту или наличными
Тарифы и документы
Тарифы
Гарантированная ставка
Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.
Стоимость подключения услуги — от 2,2% до 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.
Условия кредитования и правила безопасности
Помощь
Как подать заявку на кредит?
- заполнить онлайн — заявку
- вызвать сотрудника банка по любому удобному адресу
- в одном из отделений банка.
Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно не выходя из дома в Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.
Сколько ждать решение по заявке?
Решение по заявке принимается менее, чем за 24 часа с даты подачи. Кредит может быть выдан в день обращения.
Какие нужны документы для получения кредита?
Мы выдаем кредиты по паспорту и номеру СНИЛС, без справок о доходах и поручителей.
Какие требования к заемщику?
Для получения кредита нужно:
- быть старше 18 лет
- быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе Российской Федерации
- знать свой номер СНИЛС.
Как снизить процентную ставку по кредиту?
Получайте зарплату или пенсию на счет в Почта Банке, а также совершайте покупки картами Почта Банка на сумму от 10 000Р в месяц.
Как рассчитывается ставка по кредиту?
Принятие решения по заявке – это сложный и многошаговый процесс, в ходе которого банком оценивается масса факторов, таких как финансовое состояние клиента, наличие действующих кредитов, платежеспособность и др. По результатам рассмотрения, банком принимается индивидуальное решение по процентной ставке.
Как повысить вероятность одобрения по кредиту?
Для повышения вероятности одобрения кредита банк может запросить выписку по Вашим пенсионным отчислениям из Пенсионного Фонда Российской Федерации самостоятельно. Это позволит сэкономить Ваше время, а нам предложить наиболее подходящие условия, исходя из Вашей платежеспособности. Подробнее
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Банк может отказать в выдаче кредита в следующих случаях:
1. Плохая кредитная история
Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги» Получив кредитную историю, Вы сможете убедиться в том, нет ли в ней ошибок, и соответствует ли она информации, которой обладаете Вы, о наличие задолженности и ее сумме.
2. Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений понижает вероятность одобрения по кредиту т.к. информация проходит процедуру проверки.
3. Несоответствие требованиям к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и тд)
4. Отсутствие возможности оплачивать кредит.
Источник
Лето Банк — это сравнительно новая финансовая организация на кредитном рынке, которая входит в структуру ВТБ. Поэтому еще не каждый знает, как оформить потребительский кредит в Лето Банке. Основные кредитные инструменты, предлагаемые клиентам финучреждением, — это кредитные карты и наличные деньги. Ссуды без представления документов (только по паспорту), залогового имущества, привлечения поручителей выдаются на определенных условиях.
Кредитные программы
Кредитор для своих заемщиков разработал 9 продуктов с разными условиями кредитования.
- Обратный отсчет. Этот инструмент предоставляет возможность оформить ссуду размером 20—100 тысяч рублей. Срок кредитования — 5—15 месяцев. Годовой процент формируется в каждом случае индивидуально. Он зависит от кредитного периода и размера займа.
- Супер Лето 100. Минимальная сумма кредитования составляет 15 тысяч рублей, максимальная — 100 тысяч рублей. Кредитный период — 6—24 месяца. Сначала устанавливается ставка по кредиту в размере 49.9 процента. Далее она может быть уменьшена на 10 п/п, если заемщик будет исправно исполнять свои финансовые обязательства на протяжении полугода.
- Супер Лето 300. Данным инструментом могут воспользоваться особы, которым срочно понадобилась денежная сумма в размере 100—300 тысяч рублей. Кредитный процент — 39.9 % (может быть уменьшен на 10 п/п через полгода, при условии своевременного внесения обязательных платежей по кредиту). Период действия договорного соглашения — от полугода до 4 лет.
- Супер Профи. Максимально возможная ссуда составляет 500 тысяч рублей. Срок займа — 1—4 года. Годовая ставка — 29.9 процента (может быть уменьшена по таким же условиям, как и в предыдущих программах, на 10 единиц).
- Лето Деньги 100. Этот инструмент предоставляет возможность российским гражданам оформлять кредитные договоры на сумму 15—100 тыс. руб. на период 6—24 мес. Годовой процент — 49.9 % (ставка фиксированная).
- Лето Деньги 300. Согласно этой банковской программе кредитования можно получить ссуду в размере 300 тыс. руб. на полгода или 4 года под 39.9 процента годовых.
- Лето Профи. Сумма кредитования — 50—500 тыс. руб., заемный период — до 4 лет, процентная ставка — 29.9 процента.
- Урожайное лето для пенсионеров. Инструмент позволяет взять заём в размере 50.000 рублей на 2 года. При своевременном выполнении финансовых обязательств годовой процент с 29.9 уменьшается до 11.9 пункта.
- Урожайное лето. Данная ссуда также предназначена для пенсионеров. Размер займа — 30.000—100.000 руб. Ставка по кредиту — 24.9 %. Кредитный период — 6—24 мес. Заём перечисляется на кредитную карту платежной системы Visa.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важно понимать! Большинство кредитных программ, предоставляемых Лето Банком, предусматривают существенное снижение процентной ставки всего лишь через полгода. Главное — вовремя вносить обязательные ежемесячные платежи.
Условия кредитования
Кредит наличными на любые цели
Сумма
До 1 500 000 рублей
Лето Банк — это одно из немногих финучреждений, которое предоставляет заемные средства физическим лицам уже с 18 лет:
- возрастная категория женщин — 18—75 лет;
- возрастная категория мужчин — 21—70 лет.
Важное условие! Клиенты обязательно должны быть российскими гражданами с постоянной регистрацией, иметь два контактных телефона: сотовый и рабочий (домашний).
Намного быстрее можно получить кредит, подав заявку на кредит онлайн через интернет-ресурс финансового учреждения. На сайте можно ознакомиться со всеми предложениями банковского учреждения, воспользоваться специальным кредитным калькулятором для приблизительного расчета обязательных ежемесячных платежей при разных условиях кредитования.
Вы считаете кредиты Лето банка выгодными?
СчитаюНе считаю
Калькулятор расчёта количества платежей по кредиту
Необходимые документы
Чтобы получить кредит в Лето Банке, достаточно иметь российский паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность заемщика. Например:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- права водителя;
- кредитная карта другого банка;
- пенсионное удостоверение.
Финучреждение, в отличие от других организаций, не требует от своих клиентов представления справок о доходах, документов, подтверждающих трудоустройство, и прочей документации. Оформив онлайн-заявку, можно получить заём на сумму 200 тысяч рублей. Также можно получить в офисе банка заемные деньги наличными в размере до 500 тысяч рублей.
К сведению! Оформление кредитного договора по двум документам и выдача заемных средств производятся в день подачи заявления.
Если клиент вовремя выполняет финансовые обязательства, кредитор через установленный период снижет годовой процент на 10 пунктов. Также существует возможность раз в год менять дату обязательных ежемесячных платежей или вообще пропускать одну выплату.
Почему Лето Банк дает возможность поменять дату ежемесячных гашений только 1 раз в год?
Погашение кредита
Оформить в Лето Банке кредит наличными не представляет никаких сложностей. При этом кредитор не требует залогового имущества, привлечения поручителей, представления от работодателей выписки про доходы, прочие документы, подтверждающие платежеспособность заявителя.
Как и в других кредитных организациях, при оформлении договорного соглашения составляется график обязательных ежемесячных выплат. Но клиент может закрыть кредитные обязательства и досрочно. При этом чем раньше будет выполнено досрочное погашение кредита, тем заемщик меньше переплатит банку процентов.
К сведению! Зарегистрировавшись на сайте Лето Банка, после оформления кредита можно будет отслеживать все финансовые операции по банковскому счету, контролировать платежи, узнавать остаток долга и прочие сведения посредством интернета в личном онлайн-кабинете.
Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей
[calc]
Источник