Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Источник
Крупнейшие банки разработали программы по выдаче беспроцентных кредитов МСП для выплаты зарплат. Но рассчитываться суммы займов будут не на основе реальных зарплат, а на основе МРОТ
Фото: Сергей Бобылев / ТАСС
Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.
Как прокредитуют бизнес
О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.
27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.
В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.
Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.
Условия программы ранее не раскрывались. Уровень МРОТ в Москве составляет 20 195 руб. Средняя номинальная зарплата в столице — 88,8 тыс. руб.
Источник
C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% – если вы успели взять такой в банке.
Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное – кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.
Сколько можно взять?
Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.
Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.
Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников. Его можно использовать на цели: — выплаты заработной платы, — рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, — прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.
Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.
Условия для не возврата кредита:
- если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
- если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;
В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.
Кому положен льготный безвозвратный кредит
1. Социально ориентированные некоммерческие организации.
2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:
1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): — авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; — культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); — физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; — организация конференций и выставок; — предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); — деятельность в области демонстрации кинофильмов; — стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.
3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: — бытовую технику, — спорттовары, — одежду, — мебель, — парфюмерию и многое другое. Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий. ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.
Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года
1. Банк ВТБ
2. ПАО Сбербанк
3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»
4. АО «МСП Банк»
5. АО «БайкалИнвестБанк»
6. ООО «ЖИВАГО БАНК»
7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
8. ПАО «Промсвязьбанк»
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. Банк ПТБ (ООО)
11. Банк «КУБ» (АО)
12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
13. РНКБ Банк (ПАО)
14. ПАО «Совкомбанк»
15. Банк «Снежинский» АО
16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
17. АО КБ «Хлынов»
18. Банк «Кузнецкий»
19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
20. АО «Россельхозбанк»
21. АО «ГЕНБАНК»
22. АО «АБ «РОССИЯ»
23. ООО «Примтеркомбанк»
24. Юг-Инвестбанк (ПАО)
25. ПАО «АК БАРС» БАНК
26. ПАО Банк ЗЕНИТ
27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
28. ПАО КБ «Центр-инвест»
29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
Наш сайт по товару и услугам для бизнеса — kkmmas.ru
Источник
Правительство принимает срочные меры поддержки субъектов МСБ в связи с коронавирусом. Теперь можно получить в банке льготный кредит для бизнеса. Какие условия для этого нужно выполнить фирме или предпринимателю — в статье.
Льготные кредиты для субъектов малого и среднего бизнеса — одна из важных мер помощи. Есть несколько кредитных программ (пост. Правительства от 24.04.2020 № 575, от 16.05.2020 № 696).
Эксперты бухгалтерской программы БухСофт круглосуточно помогают по бухгалтерским вопросам. Любое обращение решают день в день. Вы можете активировать бесплатный доступ прямо сейчас.
Активировать доступ к БухСофт →
Кто может воспользоваться льготным кредитом для бизнеса под нулевой процент
Постановление № 575 предусматривает выдачу льготного кредита:
- малым предприятиям;
- микропредприятиям;
- среднему и крупному бизнесу.
Получателю необходимо соответствовать следующим условиям:
- Компания или ИП не меньше года на дату заключения кредитного договора работает в отрасли, код ОКВЭД которой включен в перечень пострадавших от коронавируса отраслей (см. файл выше).
- Количество работников в месяце подачи заявки на кредит составляет не менее 90% от количества работников в предыдущем месяце.
- Компания или ИП не банкротятся, не ликвидируются, не реорганизуются.
- Бизнес хотя бы раз уплатил налоги.
Работайте в БухСофт!
Бухгалтерская программа всего от 236 руб./мес.
Основные параметры льготного кредита приведем в таблице:
Отметим, что льготная ставка действует до 30 ноября 2020 года и не может длиться больше 6 месяцев. Так, если кредит оформлен 30 апреля, нулевая ставка действует до 30 октября. Далее ставка будет составлять до 4 %.
Льготная ставка достигается за счет того, что Правительство самостоятельно субсидирует начисленные проценты до 30 ноября коммерческим банкам, оформившим кредит пострадавшими компаниям и ИП.
Пример расчета максимальной суммы льготного кредита
Компания зарегистрирована в Челябинской области. Региональный коэффициент 1,15. Численность работников по данным ПФР – 10 человек.
Максимальная сумма кредита = (12130 руб. х 1,15 х 1,3 (страховые взносы)) х 10 х 6 = 1 088 061 руб.
Список документов для получения льготного кредита под нулевой процент
Необходимые документы запрашивает банк, при подаче анкеты. Требования каждого банка индивидуальны. Ниже представлен список бумаг, которые, вероятнее всего, потребует кредитное учреждение:
- Учредительные документы.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Справка из ИФНС о наличии открытых расчетных счетов.
- Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам и сборам.
- Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.
- Налоговая отчетность за последний период.
- СЗВ-М за последний отчетный период и месяц ранее, чтобы проверить численность работников и рассчитать максимальную сумму кредита.
Куда обращаться за льготным кредитом под 0 %
В программе участвуют не все банки. Необходимо выбрать любого из участвующих. Удобнее всего обратиться в банк, в котором открыт основной расчетный счет предпринимателя или компании.
БухСофт: все всключено!
Бухгалтерия, склад, зарплата и кадры, отправка отчетности — всего 6 237 руб. в год.
Программа кредитования с полным погашением долга государством
Постановление № 696 предусматривает возможность предоставления льготного кредита со ставкой 2%. В случае, если фирма или ИП сохранит своих сотрудников, кредит будет финансироваться за счет государства.
Кто может воспользоваться
Программа предусмотрена для компаний и ИП, относящихся к перечню пострадавших отраслей и ряда других видов деятельности.
Необходимые условия для участия:
- Фирма или ИП работает в сфере, пострадавшей от коронавирусной инфекции либо ее ОКВЭД указан в перечне из Приложения 2 к Постановлению № 696.
Также кредитоваться могут социально ориентированные некоммерческие организации.
- Компания или ИП не банкротятся, не ликвидируются, не реорганизуются.
Данной кредитной программой могут воспользоваться и малые предприятия, и средний, и крупный бизнес. При этом вид деятельности, признанный пострадавшим от распространения новой коронавирусной инфекции, может быть не только основным, но и дополнительным.
Основные параметры кредитной программы приведем в таблице:
Закон предусматривает несколько периодов, согласно которым будет меняться ставка и порядок возврата долга:
Таким образом, если компания или ИП сохранит свой штат в течение длительного времени, до 1 апреля 2021 года, сумму основного долга и проценты по кредиту финансирует государство.
Правительство рассчитывает данной мерой сохранить уровень безработицы в стране на прежнем уровне.
© Статья подготовлена экспертами бухгалтерской программы «БухСофт»
Источник
