Всем привет! Сегодня расскажем, какие предлагает оформить СКБ банк кредиты для ИП и разберем условия предоставления этих займов.
Финансовая организация СКБ-банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг и продуктов по всей территории страны.
Среди предложений банковской организации широко распространено кредитование, предоставляемое как физическим, так и юридическим лицам.
Категория индивидуальных предпринимателей является, по мнению банковской организации, особой категорией клиентов, отличающейся от частных и от юридических лиц.
Поэтому лица, занимающиеся предпринимательством, могут использовать несколько вариантов кредитных предложений для ИП в СКБ-Банке, которые мы рассмотрим в этой статье.
Пополнение оборота
Индивидуальный предприниматель может использовать эту услугу в следующих случаях:
- необходимо увеличить производство в связи с повышением спроса;
- получено выгодное предложение по покупке оборудования, материалов и пр., но не хватает средств.
Кредитование осуществляется на таких условиях:
- средний период действия кредитного договора – 24 месяца;
- при оформлении ссуды, заемщик подтверждает платежеспособность, документально отчитавшись в своей предпринимательской деятельности;
- банк предоставляет предпринимателю 90-дневную рассрочку. Услуга дает возможность ИП освоить кредитные деньги и увеличить прибыль, а позже вернуть задолженность.
Клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства. Выплата займа ведется ежемесячно по установленному графику.
Услуга овердрафта
Как правило, овердрафт предпринимателю банковское учреждение предлагает по собственной инициативе, если ИП оформил в банке расчетно-кассовое облуживание.
Кредитные средства в этом случае выдаются без оформления залогового обеспечения и поручительства третьих лиц.
Один раз в год заявку на получение овердрафта предприниматель может подать самостоятельно. Получив одобрение, средства можно использовать в любое удобное время.
При подписании договора овердрафта нужно обратить внимание на срок возврата заемных средств. Иногда услугой можно пользоваться несколько месяцев, а иногда средства нужно вернуть через 30 дней.
Кредитные предложения для ИП
Поскольку с точки зрения законодательства предприниматель является физическим лицом, в СКБ-банке ему также доступны потребительские кредиты.
Деньги по кредитным предложениям можно использовать на личные нужды, поэтому займы являются нецелевыми.
Лимит таких кредитов обычно не превышает суммы 100 тыс. ₽, однако есть возможность получить больший лимит, если привлечь поручителя или созаемщика. Также можно оформить кредит с залоговым обеспечением.
Сейчас в банковской организации действуют три кредитных предложения, по которым предприниматель может взять деньги в долг под проценты. Рассмотрим их подробнее.
I. «Простой и удобный»
По условиям кредитного предложения ИП может взять в долг от 51 тыс. до 1,3 млн ₽ на максимальный период 60 месяцев. Если оформить заявку дистанционно, базовая ставка снижается на 1 п.п.
Минимальный возраст заемщика на момент оформления займа составляет 23 года. В день полного возврата кредита заемщику не может быть больше 70 лет.
Ставка устанавливается персонально. Ее диапазон составляет от 10,9% до 23%, в зависимости от размера кредита, периода пользования и представленных документов.
Для оформления кредита в СКБ-банке ИП нужно представить российский паспорт, второй документ из списка финансовой организации и документально подтвердить доходы.
В нашем случае нужна выписка из счета зарплатной карты за последние полгода. Если претендент моложе 27 лет, нужно также представить военный билет.
Нужно иметь прописку и фактически проживать в регионе расположения подразделения финансового учреждения.
Получить кредитные деньги достаточно просто. Для того нужно:
- заполнить заявку и отправить ее в банк;
- после рассмотрения заявки получить одобрение;
- прийти в отделение банка с нужными документами, подписать кредитный договор.
После этого деньги можно взять наличными или получить их на счет дебетовой карточки. Выплачивается заем аннуитетными платежами, согласно установленному графику.
II. «Для своих»
Программа разработана для заемщиков, получающих зарплату в СКБ-банке. Ее отличие от первого кредитного предложения заключается в том, что задолженность выплачивается дифференцированными платежами.
В сумму ежемесячного платежа входят в первую очередь начисленные проценты на остаток долга, а уже потом – часть тела кредита.
Таким образом при дифференцированных платежах первый платеж становится самым большим. По мере возврата займа платежи уменьшаются. При таком способе возврата кредита, переплата в разы меньше.
В долг можно взять от 50 тыс. до 1,3 млн ₽, на период от 12 до 60 мес., под процентную ставку от 9,9% годовых. Кредитные средства банк перечисляет на счет зарплатной карты клиента.
Из документов нужно представить только паспорт, если претендент моложе 27 лет, понадобится также военный билет. Снижен порог минимального возраста кандидата – от 21 года.
Претендент должен иметь прописку и проживать в месте нахождения банковского отделения. Оформляется заем по той же схеме, что и первый рассмотренный кредит.
III. «Индивидуальный»
Индивидуальному предпринимателю в СКБ-банке при одобрении кредита редко удается получить в долг больше 100 тыс. ₽.
Для получения более солидной суммы, рекомендуется оформить кредит на индивидуальных условиях с обязательным предоставлением обеспечения.
Здесь минимальная сумма займа начинается от 1 млн ₽. Максимум, который доступен заемщику по кредитному предложению, достигает 20 млн ₽.
Период кредитования может достигать 120 месяцев. Ставка зависит от периода кредитования и может составлять от 15,9% до 18,9% годовых.
Залоговым обеспечением может быть транспортное средство или недвижимое имущество, принадлежащее заемщику либо третьему лицу. При этом стоимость залога должна покрывать полную стоимость кредита.
Кандидат должен быть зарегистрирован и фактически проживать в районе расположения офиса финансовой организации.
Гасится заем дифференцированными платежами.
Для оформления кредита нужно представить:
- российский паспорт и второй документ из перечня банка;
- документы на залоговое обеспечение;
- документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;
- военный билет, если заемщику меньше 27 лет.
Более подробную информацию по кредитным предложениям СКБ-банка для индивидуальных предпринимателей можно узнать в офисах финансового учреждения или позвонив по бесплатному телефону 8 800 1000 600. Горячая линия работает круглосуточно.
На этом на сегодня вся информация по данной теме. Оставьте комментарий, поделитесь статьей в соцсетях, подпишитесь на рассылку.
Оцените публикацию по пятибалльной шкале. До скорой встречи!
Источник
Расчеты носят информационно-справочный характер.
Полная стоимость рассчитывается индивидуально.
Сумма кредита
от 51 000 до 1 500 000 ₽
Срок кредита
от 1 до 5 лет
При подаче заявки онлайн
Снижение ставки по кредиту на 1% от базовой ставки
Погашение кредита
Аннуитетными платежами
- Возраст заемщика — от 23 до 69 лет
- Стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы
- Регистрация и проживание — кредитуемые Субъекты РФ
- Гражданство — Российская Федерация
Требования к заемщику
Документы
Документ, подтверждающий доход
- Справка о заработной плате по форме ФНС либо по форме Банка за 12 месяцев, предшествующих обращению в Банк, подписанная работодателем;
- Выписка из счёта зарплатной карты, открытого в Банке, при условии, что на счет карты имеются зачисления заработной платы за последние 12 месяцев, предшествующие обращению в Банк
- Выписка из счёта зарплатной карты, открытой в другом банке, за 12 месяцев, предшествующих обращению в Банк;
- Документы, подтверждающие размер пенсии:
- пенсионное удостоверение с указанием размера пенсии;
- выписка из счета, открытого в Банке для зачисления пенсии (например, вклад «Пенсионный»);
- выписка из счета карты, открытого в другом банке, при условии наличия зачисления пенсионных выплат;
- справка организации, назначившей пенсию, о размере пенсии, с указанием основания для выплаты пенсии.
Важно: Срок действия документов подтверждающих доход – 30 календарных дней с даты оформления соответствующей справки (выписки).
В интернет-банке
- Мгновенное зачисление без комиссии
- Погашение в несколько кликов
- Межбанковский перевод
В офисах СКБ-банка и «Газэнгергобанка»
- Мгновенное зачисление без комиссии
- Погашение с помощью карты
В терминалах КИВИ
- Без комиссии в салонах связи «Связной», «Мегафон» и «Теле 2»
В банкоматах СКБ-банка и банкоматах-партнеров
- Банкоматы ПАО «СКБ-банк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк»
В пунктах сети «Золотая корона»
- Без комиссии
- Широкая сеть точек пополнения
Заполните заявку на кредит
Получите итоговое решение
Это займет от 5 минут
Получите деньги
Приходите в офис Банка с документами и забирайте деньги
Основные вопросы
Как можно погасить кредит?
Сумма погашения спишется с вашего счета, либо вы можете самостоятельно внести деньги через кассу Банка.
Возможно ли досрочное погашение кредита?
Досрочное или полное погашение возможно в офисе банка или мобильном приложении. Без комиссий и дополнительных платежей.
Требуется ли залог при выдаче кредита?
Нет, кредит выдается без залога и поручителей.
Источник
В статье мы рассмотрим условия получения кредита для малого и среднего бизнеса в СКБ Банке. Какие процентные ставки для ИП и ООО предлагает банк и какой список документов запрашивает с индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Кредитование малого и среднего бизнеса
Кредит для малого бизнеса необходим так же, как и среднему бизнесу. Средства, полученные в качестве займа, позволяют реализовать бизнес-планы и проекты, способствующие дальнейшему развитию предпринимательства.
Отправить онлайн-заявку на официальном сайте СКБ-Банка.
Банком предоставлена возможность использования овердрафта. По своей сути, овердрафт для компании является таким финансовым инструментом, который позволяет использовать заемные средства со счета на краткосрочной основе.
Лимит предоставляемого займа устанавливается в зависимости от среднего размера поступления в месяц. Для формирования объема овердрафта могут быть использованы информационные данные о движении средств на счетах, открытых в иных банках, в том случае, если между СКБ-Банком и клиентом заключено соглашение о дальнейшем переводе всех оборотов со сторонних банков.
Использование овердрафта может быть осуществлено в границах 30 % от средней суммы поступлений средств на счета клиента. Лимит устанавливается сроком на год. Используемый овердрафт позволяет клиенту расходовать средствана открытие с нуля отдельных бизнес-проектов.
Формы кредитования от СКБ-Банка
Юридическим лицам и физическим лицам предоставляются займы виде разового кредитного договора и кредитной линии.
За счет разовых кредитов могут быть достигнуты такие цели, как:
- покрытие недостатка средств в обороте;
- создание необходимого запаса товаров к периоду пика реализации;
- проведение наиболее значимых сделок.
Данный вид кредитования имеет срочность в 36 мес. В зависимости от финансовых возможностей клиента, имеется право:
- установить индивидуальный график;
- оформить отсрочку, позволяющую выплатить долг в более поздний период;
- осуществления досрочного возврата займа.
Для организации и ИП предлагается открытие кредитных линий, за счет которых может быть финансирована текущая деятельность. Возмещение заемных средств по данному продукту должно быть осуществлено в течение 36 мес.
Условия кредитования
Представленная клиентом заявка для получения займа на бизнес, будет рассмотрена в течение одних суток, что говорит о заинтересованности банка в предоставлении кредитов на развитие сферы предпринимательства.
Определенные условия установлены и в отношении комиссий, взимаемых банком в процессе кредитования и возврата заемных сумм.
По общему стандарту работы банка процентные ставки, комиссии и иные правила получения и возврата кредита, могут быть определены в индивидуальном порядке.
Документы для юридических лиц на ОСН и ЕСХН
- заполненная клиентом, поручителем и залогодателем анкета;
- справка, отражающая обязательства компании;
- отчетность, подаваемая на протяжении 5 кварталов, в том числе промежуточная отчетность, не направленная в ФНС;
- документальный анализ счета 51, составленный с применением критериев банка (за полугодие);
- оборотно-сальдовые ведомости по счету 05 (за 5 кварталов);
- карточка по счету 51 (при оформлении овердрафта).
В процессе заключения кредитного договора со стороны банковских работников может быть затребована и иная документация, дающая возможность проведения анализа деятельности клиента.
Документы для юридических лиц на ЕНВД
Клиенты, работающие по ЕНВД, должны предоставить:
- заполненную клиентом, поручителем и залогодателем анкету;
- справку, отражающую обязательства компании;
- управленческую отчетность, подаваемую на протяжении 5 кварталов;
- документальный анализ счета 51, составленный с применением критериев банка и счета (за полугодие);
- карточку по счету 51 (при оформлении овердрафта).
Документы отчетности должны предоставляться в банковскую организацию со штампами ФНС, свидетельствующими об их получении. При необходимости получения дополнительной информации о деятельности клиента и его финансовом положении, банк вправе затребовать другие сведения, необходимые для принятия обоснованного решения.
Как оформить кредит от СКБ-Банка
Официальный сайт содержит сведения обо всех предоставляемых субъектам бизнеса продуктах. Изучив их и подобрав для себя наиболее оптимальный вариант, клиент может приступить к подготовке и сбору требуемой документации, перечень которой определен в соответствии с кредитной программой.
Для получения дополнительной информации будущим заемщиком может быть оформлена онлайн-заявка, в результате получения которой представитель банка свяжется с заявителем и даст исчерпывающую консультацию. С этой целью необходимо оставить телефон контактного лица и его имя. Получить консультацию можно и в банковском отделении.
На основании собранных и представленных в банк документов кредитная организация принимает решение: одобрить займ или отказать в нем. При условии одобрения подготавливается договор, составляется график и назначается дата их подписания. В этот же день происходит оформление поручительства и передачи имущества в качестве обеспечительного залога.
Источник