В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Бинбанке, сроки и суммы кредита, а также необходимый список документов для ИП и ООО.
Кредитные предложения для бизнеса
Бинбанк — крупный частный банк с головным офисом в Москве, ведет свою деятельность в банковском секторе с 1993 года. За это время он успел зарекомендовать себя как коммерческая организация, которая специализируется на кредитовании бизнеса. Его малым и средним формам банк предлагает несколько видов кредита.
Банк применяет индивидуальный подход к своим клиентам: при заключении договора все условия, в том числе процентная ставка по кредиту, выбираются в частном порядке.
Условия кредитования от Бинбанка
- Быстрое финансирование. Даже если на вашем счету недостаточно средств, вы можете без промедления рассчитаться с контрагентами, используя овердрафт. Ваши задолженности перед банком будут списываться автоматически с открытого в Бинбанке расчетного счета.
- Выбор формы финансирования. Банк может предложить различные формы кредитования: единовременную, а также в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
- Возможность досрочного погашения. Если в течение срока действия кредита у вас пропала необходимость в заемных средствах, вы можете погасить кредит полностью или частично, при этом комиссия взиматься не будет. За досрочное погашение кредита банк не накладывает штрафы.
- Предоставление отсрочки. У банка разработана система отсрочек погашения основного долга – от 3 до 6 месяцев.
- Лояльные условия целевых займов. Если приобретается недвижимость, допускается, что она будет находиться на стадии незавершенного строительства. Также возможна покупка бывшего в употреблении автотранспорта и оборудования.
- Широкая линейка целей кредитования на развитие бизнеса. Среди возможных целей – пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестиции, покупка оборудования, транспорта, недвижимости для деловых нужд.
- Наличие расчетного счета в банке. Для всех перечисленных выше видов кредита следует обзавестись расчетным счетом в этом же банке.
- Разнообразное залоговое обеспечение. К нему относятся такие составляющие, как:
- гарантийный депозит на счете в Бинбанке;
- собственный вексель Бинбанка;
- различные виды транспортных средств;
- оборудование (медицинское, торговое, офисное, производственное);
- недвижимость;
- земельные участки;
- гарантии от фонда поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ).
Требования к заемщику
Бинбанк предоставляет кредит при соблюдении нескольких условий.
- Срок фактического ведения вашего бизнеса – не менее полугода. На официальном сайте указано, что этот срок должен быть не менее 12 месяцев, но, как мы уточнили в кредитном отделе банка, эта информация в настоящее время является некорректной и вскоре будет исправлена. Уточним также понятие «фактический». Если компания или ИП давно внесены в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, но деятельности не вели (не было движения по счету), этот период не принимается в расчет.
- Резидентство РФ. При этом формы бизнеса могут быть разными – ИП, АО или ООО.
- Фактическая удаленность вашего бизнеса от ближайшего офиса Бинбанка не превышает 150 км. По общему правилу, отделение Бинбанка должно быть представлено в вашем регионе.
- Вы действительно ведете экономическую деятельность. У вас нет судимости и долгов перед бюджетными организациями, бизнес стабилен, и у вас белая кредитная история.
Документы
Юридическому лицу понадобится подать в банк три группы документов:
- Учредительные. Среди них значатся: ИНН, учредительный договор, Устав, приказы о назначении гендиректора и бухгалтера, их паспорта, а также паспорта учредителей. В банк подаются не оригиналы, а копии. В случае, если у вас уже был открыт расчетный счет в этом банке, эти документы не понадобятся, так как вы их уже предоставляли. Если же с тех пор в них были внесены изменения (сменился генеральный, были внесены правки в Устав и т.д.) – доносим только документы с измененной информацией.
- Бухгалтерская и финансовая отчетность. Аналитический отдел банка запрашивает: декларацию по уплате ЕНВД и платежки (для фирм на УСН), копии балансов и отчеты по выручке за последние 5 кварталов со штампами о принятии в налоговой (если фирма на ОСНО). Также банк может потребовать расшифровку дебиторов и кредиторов, прайсы на продаваемую продукцию, копии кассовых книг.
- Общие данные о деятельности юридического лица.По этому пункту вы подаете документы о праве собственности на используемое имущество (или договор аренды), а также договоры с клиентами и партнерами. Банк также запрашивает выписку из ЕГРЮЛ.
Для физических лиц (ИП), занимающихся бизнесом без открытия юрлица, перечень документов выглядит проще. Понадобится:
- выписка из ЕГРИП;
- ИНН;
- копия паспорта со всеми страницами;
- копии деклараций и платежек об уплате налога;
- документы на все имущество, которое на вас зарегистрировано.
Как получить кредит
Шаг 1. Оформите заявку. Существует два варианта ее подачи. Можно обратиться в одно из отделений банка, поддерживающее программу кредитования МСБ. Вы можете зарезервировать встречу со специалистом по круглосуточному телефону 8 800 555-81-18 – это не значит, что вам нужно будет обязательно явиться в назначенный день и час. Банк поясняет, что таким образом вы уведомляете его о своем приезде вообще, и вас будут ожидать.
Кроме того, Бинбанк предоставляет возможность оформить онлайн-заявку на кредит непосредственно на своем сайте (нужная ссылка находится внизу страницы с выбранным вами кредитом).
Вам нужно будет указать следующую информацию:
- город;
- название организации;
- ИНН;
- диапазон среднегодовой выручки (менее или более 900 миллионов рублей);
- сумму желаемого кредита;
- в какой валюте вы бы хотели кредит.
После этого нажимаете «Отправить». После отправления заявки в ближайшее время позвонит кредитный специалист и задаст уточняющие вопросы.
Шаг 2. Обратитесь в отделение банка с пакетом документов. Привезти все бумаги придется лично. На этой встрече с представителем банка возможно обговорить индивидуальные условия по тарифам.
Шаг 3. Дождитесь, когда банк одобрит заявку. Ее рассмотрение и проверка документов занимают до 14 дней. С вами свяжутся и объявят решение. В случае отказа банк не будет объяснять причины.
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из приоритетных направлений работы учреждения является кредитование субъектов малого и крупного бизнеса. «Бинбанк» предлагает кредиты для бизнеса по разным программам с гибкими условиями и ставками.
Виды бизнес кредитования
Кредитные программы для бизнеса банк делит на два вида:
- среднему и малому бизнесу;
- крупным предприятиям.
Цели, на которые банк готов выдать средства:
- восполнение оборотного капитала (предоставляется как ссуда или кредитная линия);
- инвестиционные вложения;
- рефинансирование ссуд, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях;
- целевые займы на приобретение техники, транспорта, объектов недвижимости.
Предлагает банк и дополнительные услуги:
- предоставление банковских гарантий перед коммерческими и государственными учреждениями;
- страхование заемщиков.
Условия кредитования юридических лиц и ИП
Для малого и среднего предпринимательства в «Бинбанке» разработаны кредитные программы:
- овердрафт;
- оборотный кредит;
- инвестиционная ссуда;
- кредит «Бизнес-недвижимость»;
- целевые ссуды.
Размер процентной ставки строго не определен. Переплата по той или иной разновидности кредита вычисляется кредитным отделом «Бинбанка» отдельно для каждого заемщика.
Кредит «Овердрафт»
Выдается как разовая ссуда или кредитная линия на пополнение оборотных денег для текущих расчетов. Суммы:
- при авансовом овердрафте – от 30 тыс. до 10 млн. руб., но сумма не должна быть выше 30% от размера кредитовых оборотов в других банках;
- при овердрафте обычном – от 300 тыс. до 30 млн. руб., но не более 50% от кредитового оборота в Бинбанке.
На овердрафт вправе претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся резидентами РФ. Обычный овердрафт предоставляется тем клиентам, которые не менее полугода обслуживают счет в «Бинбанке», транши действуют 60 дней. Авансовый доступен с первых дней заключения договора и для новых клиентов, но срок действия транша — 30 дней.
Банк выдвигает следующие требования:
- срок ведения кредитуемого бизнеса не менее года;
- бизнес должен территориально находиться в радиусе 150 километров от ближайшего филиала банка.
Залог по этому кредиту не нужен, только поручительство владельца бизнеса. Процентная ставка не фиксирована и определяется для каждого клиента индивидуально.
Оборотный кредит
Еще одна разновидность ссуды для бизнеса на восполнение оборотного капитала. Особенно актуально такое кредитование для компаний, чья прибыль зависит от сезонности, позволяя работать в межсезонье без ущерба для бизнеса.
Кредит можно брать на восполнение оборотных денег или рефинансирование сторонних кредитов. Как и в случае с овердрафтом, его выдают индивидуальным предпринимателям и юрлицам с российским резидентством.
Заём предоставляется в трех видах:
- единовременный перевод;
- невозобновляемая КЛ (кредитная линия);
- возобновляемая КЛ.
Сумма выдаваемых средств – от 1 млн. руб., срок кредитования — до 3 лет, с возможностью трехмесячной отсрочки погашения. Выплачивать задолженность банк разрешает несколькими способами. При единовременной выдаче и невозобновляемой КЛ:
- аннуитетными платежами, ежемесячно;
- выплата тела кредита равными частями, раз в месяц, и ежемесячная выплата процентов;
- сезонный график погашения тела долга с ежемесячным перечислением процентов.
Для возобновляемой КЛ можно платить основную сумму по окончанию срока транша, равными частями, а проценты перечислять раз в месяц. Кроме того, для этой КЛ нет отсрочки выплат.
Банк требует предоставления залога:
- размещения на своем счету гарантийного депозита;
- векселя «Бинбанка»;
- товары в обороте;
- транспортных средств;
- оборудования и техники;
- земельных участков;
- недвижимости;
- поручительства от лица Фондов поддержки МСБ или банковских гарантий.
Также понадобится поручительство владельцев предприятия. В отдельных случаях возможна выдача частично необеспеченной ссуды, если требуемая сумма не превышает 30% от КЛ или кредита. Стоимость пользования заемными средствами определяется в индивидуальном порядке.
Инвестиционный
Предоставляется на рефинансирование имеющихся долгов и инвестиции в бизнес. Требования к заемщикам аналогичны: нужно быть ИП или юрлицом и обладать российским резидентством.
Кредит выдается при условии, что бизнес клиента ведется не менее года, на сумму от 1 млн. руб. Срок займа – 2-10 лет, возможно получение средств единовременно, или открытие невозобновляемой кредитной линии.
«Бинбанк» предусматривает разные формы погашения:
- аннуитет;
- ежемесячное погашение «тела» и перечисление процентов также раз в месяц;
- индивидуальный график для работающих сезонно предприятий.
Возможна полугодичная отсрочка уплаты основного долга. Банк требует обеспечения ссуды, это может быть залог (транспорт, оборудование или недвижимость) или поручительство фонда поддержки МСБ.
Целевые кредиты
Предоставляются на покупку:
- автотранспорта («Целевой. Авто»);
- оборудования и иной техники («Целевой. Оборудование»).
Требования к заемщикам аналогичны перечисленным выше, предприятие также должно работать не менее года. Целевая ссуда имеет размер от 1 млн. руб, и выдается сроком до 5 лет. В зависимости от цели кредита, условия несколько различаются:
- Вариант «Целевой. Авто»: собственный капитал заемщика от 20% цены ТС, если оно новое, и от 35% — при покупке подержанного.
- Вариант «Целевой. Оборудование»: свой капитал от 20% стоимости нового оборудования, и от 40% — подержанного.
Если величина взноса недостаточна, банк может дополнительно потребовать залог автотранспорта или недвижимости.
Деньги перечисляются на счет клиенту или открывается невозобновляемая кредитная линия. Погашение осуществляется по аннуитетному графику, равными частями помесячно, или с учетом сезонности. Возможна полугодичная отсрочка погашения «тела» займа. Проценты определяются индивидуально. Залогом по кредиту служит покупаемый объект, может требоваться поручительство владельца бизнеса.
Бизнес-Недвижимость
Разновидность целевой ссуды, идущая на покупку, аренду или постройку объекта коммерческой недвижимости, земельного участка. Отдельным плюсом можно отметить возможность покупки незавершенных объектов, а также жилой недвижимости с дальнейшим переводом ее в фонд нежилой.
Основные условия:
- сумма – от 1 млн. руб.;
- срок от 2 до 10 лет;
- собственный взнос от 20% рыночной цены недвижимости;
- выдается невозобновляемой кредитной линией или единовременно.
К владельцам бизнеса и предприятию применяются общие требования – быть ИП или юрлицом, резидентом России, и вести дело не менее одного года. Обеспечением займа служит покупаемая недвижимость, банк вправе потребовать поручительство владельцев предприятия, а также залог имущества, если имеющийся «на руках» взнос недостаточен.
Сумма переплаты устанавливается отдельно для каждого клиента.
В «Бинбанке» есть предложения и для крупного бизнеса:
- на оборотный капитал;
- на выполнение муниципальных и госзаказов;
- овердрафт;
- долгосрочные кредиты.
Учитывая специфику работы крупного бизнеса, набор условий устанавливается каждому корпоративному заемщику отдельно. Более подробно об этом можно узнать по телефону «Бинбанка» 8(800)200-50-75 (для регионов), и 8(495)755-50-75 (в Москве), а также на сайте банка в разделе для корпоративных клиентов.
Как отправить заявку?
Подать заявку на один из видов кредита можно, заполнив онлайн форму на соответствующей странице сайта «Бинбанка». По каждому виду программы свой бланк, попасть на который можно из соответствующего раздела на сайте.
Также можно написать заявление на кредит, посетив один из филиалов «Бинбанка», список которых приведен на его сайте.
Уточнить информацию относительно по подаче заявки и условиям кредита можно по одному из номеров:
- 8(800)200-50-75 (бесплатно в регионах);
- 8(495)755-50-75.
Представителям крупного бизнеса необходимо обратиться по телефону к личному менеджеру или посетить банковский офис.
Источник
В БИНБАНКе кредиты малому бизнесу оформляются по разным программам. Среди них есть целевые займы и ссуды, которые можно использовать на дальнейшее развитие перспектив, в национальной или иностранной валюте. Это дает возможность предпринимателям открывать и развивать собственный бизнес, используя различные варианты кредитования – в виде единовременных выплат или кредитных линий (невозобновляемой или возобновляемой, НКЛ или ВКЛ).
Условия по кредитам на развитие и открытие бизнеса
Чтобы подобрать эффективный вариант кредитования, который поможет в открытии с нуля или развитии уже созданного дела, необходимо обладать полной информацией по условия предоставления и выплаты займов.
Категории потенциальных заемщиков
Поскольку речь идет о кредитовании бизнеса, то и требования банка к заемщику будут отличаться от правил, по которым кредитуются физические лица. БИНБАНК кредиты для малого бизнеса и под открытие с нуля предоставляет следующим категориям потенциальных клиентов:
- Индивидуальным предпринимателям;
- Резидентам Российской Федерации;
- Действующим юридическим лицам.
В БИНБАНКе кредиты малым организациям или для открытия нуля, или на дальнейшее развитие могут быть выданы на следующие цели:
- Инвестиции в развитие;
- Для пополнения оборотных средств;
- Специальные целевые (покупка транспорта, недвижимости, оборудования);
- Рефинансирование (перевод кредитов, открытых в других банках, в БИНБАНК на более выгодных условиях).
С кредитом для малого бизнеса от БИНБАНКа вы с легкостью превратите его в крупный
Особенности и виды действующих программ БИНБАНКа
Актуальные предложения по кредитам для малого предпринимательства отличаются по срокам и назначению. Это дает возможность выбрать наиболее подходящий вариант. Кредит на развитие перспектив своего дела в БИНБАНКе можно открыть по следующим программам:
- Оборотный. Выдается на срок до трех лет, выдается в виде ВКЛ, НКЛ или единовременного кредита. Допускается отсрочка погашения на 3 месяца (основной долг, проценты – ежемесячно) и выбор способа погашения.
- Инвестиционный. Оформляется в виде единовременного кредита БИНБАНКа на развитие бизнеса или НКЛ. Оформляется на срок от 2-х до 10-ти лет. Допустимая отсрочка – до полугода.
- Целевой (на покупку оборудования или транспорта). Предполагает внесение заемщиком первоначального взноса в размере 20% при покупке нового ТС или оборудования и 40%, если приобретается оборудование или ТС б/у. Срок действия договора – до 10 лет, выдается в виде НКЛ или единовременного кредита с возможностью отсрочки до полугода.
- Бизнес-недвижимость. Предполагает покупку недвижимости (в том числе, на стадии строительства) при условии выплаты заемщиком первоначального взноса в размере 20% от стоимости. Срок кредитования – от 2-х д 10-ти лет, допустимая отсрочка – до полугода. Выдается в форме НКЛ или единовременной выплаты.
БИНБАНК предлагает универсальные программы для открытия организации с нуля и ее развития. Сделайте ваш бизнес еще успешнее.
Сумма займа – не меньше 1 млн. руб., все программы кредитования предполагают обеспечение, допускается выдача частично необеспеченной ссуды, не более 15% от общей суммы одобренного банком кредитного лимита и привлечение созаемщиков и поручителей для увеличения размера кредитной линии.
Требования к залогу при кредитовании бизнеса
Обеспечение кредита на развитие или открытие предприятия с нуля обусловлено размером сумм, которые юридическое лицо может получить в распоряжение. По условиям БИНБАНКа, залогом по кредиту может служить:
- Недвижимость, в том числе, земельные участки;
- ТС (в том числе, спецтехника);
- Оборудование;
- Вексель банка (собственный);
- Депозиты (гарантийные);
- Гарантии Банка МСП или поручительство Фонда поддержки Малого и среднего бизнеса.
Кредиты малым организациям также могут быть оформлены по программе с партнерским банком МСП или по программе Государственного контракта. Также можно оформить займ в виде овердрафта (без залога с поручительством собственников) для пополнения средств, используемых в бизнесе в качестве оборотных. Овердрафт оформляется на срок до 1 года.
Усильте эффективность своего бизнеса с помощью специальных кредитных программ от БИНБАНКа
Правила погашения кредитов для бизнеса
В БИНБАНКе кредит на открытие бизнеса (в том числе малого) или его развитие может погашаться следующим образом:
- Равными долями (в которые включены и проценты, и сумма основного долга);
- Ежемесячное погашение процентов с выплатой основного долга кредита с учетом сезонности предпринимательской деятельности;
- Погашение процентов ежемесячно с выплатой формирующей части кредита в течение последних 3-х месяцев действия договора равными долями.
Заключение
В БИНБАНКе кредиты малому бизнесу оформляются на простых и прозрачных условиях. При выдаче учитываются особенности предпринимательской деятельности потенциального заемщика, что дает возможность выбрать наиболее приемлемый вариант займа.
Загрузка…
Источник