В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке Интеза. Ниже вы найдете список документов для ИП и юридических лиц, а так-же требования к заемщикам и процентные ставки.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Банк Интеза, в отличие от большинства конкурентов, активно предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу даже в условиях сложной экономической ситуации. При этом процентные ставки остаются вполне конкурентоспособными.
Рассмотрим в таблице основные тарифы для компаний и предпринимателей, доступные в банке Интеза.
Условия кредитования
Широкий выбор кредитных программ позволяет заемщику подобрать оптимальные условия для бизнеса. Кредиты «МСК – Универсальный», «Бизнес-кредит» и «Общее дело» позволяют юридическим лицам и предпринимателям получить финансирование на самые разные цели: от инвестиционных до текущих. Отдельные программы созданы для представителей бизнеса, собирающихся приобрести в кредит транспортные средства, спецтехнику и недвижимость.
При этом кредитов, позволяющих получить деньги на открытие бизнеса с нуля в Банке Интеза не предлагается, хотя клиент может попробовать взять потребительский заем в качестве физического лица.
Рассмотрим, какое имущество Банк Интеза может принять в залог при оформлении кредита для бизнеса:
- автотранспорт;
- недвижимость (в том числе принадлежащую физическим лицам – владельцам бизнеса);
- товары в обороте;
- право требования;
- депозит юридического лица (только для программы «Овердрафт»);
- вексели;
- оборудование.
Привлечение поручителей часто позволяет получить кредит большего размера или снизить стоимость необходимого залога. Выступить поручителями могут «Корпорация МСП», АО «МСП Банк», Гарантийные фонды, сотрудничающие с банком. По программе «Овердрафт» в качестве поручителей можно привлекать собственников бизнеса, акционеров (для АО), учредителей (для ООО), физических и юридических лиц.
Процентные ставки, предлагаемые Банком Интеза, одни из самых низких. Но вам следует учитывать, что практически по всем кредитным продуктам предусмотрена комиссия за выдачу денег.
Специализация Банка Интеза позволяет клиентам получить следующие преимущества:
- возможность взять кредит на самые разные бизнес-цели;
- выгодные процентные ставки, даже с учетом комиссии за предоставление кредита;
- фиксированная или плавающая ставка по выбору заемщика;
- упрощенный процесс получения и сокращенный пакет документов;
- выдача кредитов под различное обеспечение и возможность получения ссуды без залога;
- продолжительные сроки кредитования;
- учет реальной оценки бизнеса, а не только показателей официальной отчетности;
- возможность получения кредита на длительный срок;
- открывать расчетный счет можно после одобрения кредита.
Клиентам, которые хотят получить кредит для пополнения оборотных средств, Банк Интеза готов предложить возобновляемую кредитную линию. В этом случае финансирование происходит отдельными частями (траншами). Срок каждого транша составляет 3-6 месяцев, при этом можно погашать капитал как ежемесячно равными долями, так и в конце срока.
Требования к заемщику
Банк Интеза готов предоставить кредит организациям и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в любом регионе, где имеются отделения кредитной организации. Жестких требований при этом к потенциальному заемщику не предъявляется, и всегда действует индивидуальный подход к клиенту.
Рассмотрим, каким критериям должен соответствовать ваш бизнес для получения кредита в Банке Интеза:
- минимальный срок ведения деятельности – полгода;
- годовая выручка не более 1 млрд рублей;
- основное направление деятельности – производство, торговля, услуги организациям и частным лицам.
Документы для ИП и юридических лиц
Рассмотрим, какие документы должны представить потенциальные заемщики – юридические лица:
- Устав, копии свидетельств о регистрации, ОГРН, ИНН;
- копии лицензий, патентов и разрешений (если необходимы);
- копии приказов, решений о назначении руководителя и главбуха;
- копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера;
- список участников (для ООО), выписка из реестра акционеров (для АО, ПАО).
Несколько иной список документов предусмотрен для индивидуальных предпринимателей:
- копии свидетельств ИНН, ОГРН;
- копии лицензий (если необходимы);
- копия паспорта предпринимателя.
Независимо от того, как юридически оформлен бизнес, потребуется представить также полный пакет документов по финансово-хозяйственной деятельности и документы по залогу, если он предусмотрен условиями кредитования.
Как получить
Если вами принято решение подать заявку в отделении, то имеет смысл сразу подготовить полный пакет документов. Уточнить его можно, набрав номер телефона клиентской поддержки или персонального менеджера.
Получив заявку и пакет документов, банк проведет анализ бизнеса клиента, проверит все необходимые данные и, в случае одобрения, пригласит заемщика для подписания договора.
Клиентам, которых интересует предварительное решение, доступна онлайн-заявка на официальном сайте. Заполнив ее, можно за несколько часов получить предварительное одобрение и только после этого подготавливать пакет документов.
Рассмотрим, какие данные следует указать в онлайн-заявке:
- цель, срок и сумму кредита;
- название компании, ИНН и срок ведения бизнеса;
- город и отделение обслуживания;
- контактные данные (телефон, email) и Ф.И.О. контактного лица.
Источник
Индивидуальные предприниматели могут оформить и взять потребительский кредит наличными в Банке Интеза на общих условиях. Достаточно подать онлайн заявку на официальном сайте Банка Интеза. Отличие заключается только в способах подтверждения дохода и необходимых ИП документах.
Расскажем о кредите для предпринимателей в Банке Интеза, процессе его получения и необходимых документах. Читайте статью и сможете взять кредит наличными для ИП в Банке Интеза. Дает ли Банк Интеза кредиты людям, деятельность которых связана с открытием, развитием и ведением малого бизнеса? — Да! И мы расскажем, как получить такой кредит для бизнеса.
Потребительский кредит наличными для ИП, оформляемый в Банке Интеза, является не целевым кредитом. Согласно условиям, заемщику не нужно отчитываться в банк о том, куда были направлены наличные деньги.
Какие документы нужны ИП для кредита в Банке Интеза
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство (регистрационные документы), на выбор:
— Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
— Свидетельство о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей. - Документ, подтверждающий доход.
При оформлении потребительского кредита под залог движимого или недвижимого имущества ИП потребуется предоставить в Банк Интеза документы на имущество. Их перечень будет написан на странице подачи онлайн заявки. В некоторых случаях кредитование бизнеса Банк Интеза производит только с обязательным залогом, если вы и ваш бизнес попадает в эту категорию, то получить в Банке Интеза кредит без залога не получится.
Как ИП подтвердить доход для кредита в Банке Интеза
Основными документами, подтверждающими доход индивидуального предпринимателя, являются:
- Налоговая декларация;
- Выписка с расчетного счета;
- Выдержка из ЕГРИП;
- Бухгалтерский баланс;
- Отчет о доходах и расходах.
Банк может запросить дополнительные бумаги, которые прямо или косвенно указывают на наличие чистой прибыли и расходов у индивидуального предпринимателя. Полный перечень документов и условия для ИП можно посмотреть на официальном сайте банка. На том же официальном сайте ИП можно подать онлайн заявку на оформление ссуды наличными.
Внимательно выбирайте программу, по которой собираетесь получать средства, программа должна быть выгодной. Присмотритесь к продуктам банка для ООО, возможно они покажутся вам более привлекательными и вы решите открыть компанию в этой юридической форме.
Рассчитать кредит для ИП в Банке Интеза
Перед подачей онлайн заявки и оформлением займа для ИП рекомендуем рассчитать его на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте. Для этого укажите сумму, срок и процентную ставку:
Заявка на кредит для ИП в Банк Интеза должна подаваться только после проведения всех необходимых расчетов. Иначе кредит на развитие бизнеса может превратиться в невыгодный продукт и не только не принесет деньги организации, но даже не позволит выйти в ноль. Кредитный калькулятор с официального сайта, рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в Банк Интеза по взятой ссуде и поможет оформить выгодный кредит ИП для развития своего бизнеса.
Подробнее сравните аннуитетный и дифференцированный платежи, проконсультируйтесь со своей бухгалтерией, узнайте какой тип платежа она одобрит. Попросите совета у представителей бизнеса.
Определитесь с типом кредита, возьмете ли вы разовый займ или вам нужна возобновляемая кредитная линия и овердрафтное инвестиционное кредитование. Невозобновляемая кредитная линия проста в получении, но при повторном обращении придется снова собирать все необходимые документы, это две отдельные программы.
Когда обязательства будут погашены проведите анализ. После анализа финансов становится понятно выгоден ли был разовый оборотный займ. Следующие программы будут для вам более понятны.
Потребительский кредит или кредит для бизнеса
Если индивидуальный предприниматель задается вопросом: какой кредит взять, и выбирает между потребительским кредитом наличными и кредитом на развитие малого бизнеса предлагаем таблицу-сравнение.
С помощью таблицы вы сможете понять какой кредит будет выгоднее взять в вашей ситуации, а также узнаете об особенностях, частных случаях и тарифах каждого вида финансового предложения. После анализа вы сможете заполнить форму анкеты на получение средств и открытие кредитной линии. Среднее время заполнения анкеты индивидуальным предпринимателем — 15 минут.
Среди преимуществ банка для ИП на данный момент можно выделить возможность получить кредит на развитие бизнеса для ИП без залога и без поручителей. Предпринимателей Банк Интеза кредитует на особых условиях, что нельзя не отметить. Поэтому, получить кредит в Банке Интеза не только просто, но и выгодно.
Мы рассмотрели кредиты Банка Интеза предпринимателям, процесс их получения и подготовки. Теперь вы можете подать в Банк Интеза заявку на кредит для ИП.
Рекомендуем сервисом онлайн заявки, она позволит представителям малого бизнеса посмотреть наименования кредитных программ, узнать какие программы выдачи существуют на рынке, посмотреть на другие банки и узнать кто и на каких условиях выдает средства. Сервис позволяет узнать все это без предоставления пакета документов!
Источник
Как оформить заявку
Подробная инструкция по оформлению заявки на кредит в Интезе
О банке
Подробные сведения о Банке Интеза и его предложениях
Документы
Условия договора, образцы документов, инструкция по погашению и другая информация
Как оформить
Перейдите на сайт Банка Интеза. Ознакомьтесь с условиями кредитования и нажмите на кнопку «Оформить заявку»:
Чтобы отправить кредитную заявку, заполните анкету. Введите ФИО, сумму и срок необходимого займа. Выберите удобный офис Банка Интеза и время для звонка. Укажите сведения о стаже и уровне ежемесячного дохода. Нажмите на кнопку «Отправить»:
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- От 23 до 60 лет (женщины – до 55 лет)
- Регистрация на территории России
- Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (общий от 2 лет)
- Работодатель зарегистрирован не менее 3 лет
- Доход после вычета налогов более 50 000 руб (35 000 руб – для зарплатных клиентов)
- Стационарный рабочий телефон
Необходимые документы
- Паспорт РФ
- СНИЛС (по желанию)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора
- Документ, подтверждающий регулярный доход: 2-НДФЛ или справка по форме Банка Интеза
О банке
Интеза – крупный банк с иностранным участием, входит в итальянскую группу Интеза Санпаоло. Учрежден в 1992 году по инициативе Европейского банка реконструкции и развития. С 2000 года работал под названием КМБ Банк. В 2005 году большую часть акций банка выкупила итальянская финансовая группа. К 2010 году он был присоединен к уже работавшему в России дочернему банку группы.
Все акции российской Интезы контролирует итальянская Intesa Sanpaolo. Головной офис организации расположен в Москве. Банк имеет достаточно большую сеть отделений, куда входят шесть филиалов и 22 офиса в крупных городах России. Банк действует на основании лицензии №2216 от 6 мая 2015 года.
Основной упор Интеза делает на обслуживание бизнеса в рамках сотрудничества России и Италии. Кроме того, банк предлагает разнообразные услуги частным клиентам и представителям малого и среднего бизнеса. Среди предложений для физических лиц можно отметить кредиты, вклады, банковские карты, инвестиционные и страховые услуги, а также обслуживание состоятельных клиентов.
Документы
- Анкета на предоставление потребительского кредита
- Заявление на предоставление потребительского кредита
- Условия заключения и исполнения договоров об оказании услуг Банком Интеза
- Форма справки Банка Интеза для подтверждения дохода
- Информация об условиях предоставления, возврата и использования кредита (потребительский кредит)
- Требования к заполнению документов на предоставления потребительского кредита
- Памятка заемщику по потребительскому кредиту (ЦБ РФ)
Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Банка Интеза онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в bancaintesa.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.
Ответы на популярные вопросы
Есть ли в Банке Интеза дополнительные условия для оформления кредита?
При оформлении кредита заемщик обязан заключить с Банком Интеза договор обслуживания текущего счета. Чтобы получить онлайн доступ к графику платежей, информации об оплаченных ежемесячных платежах, оставшейся задолженности и полной стоимости кредита, банк предлагает заключить договор обслуживания физических лиц в системе «Электронный Банк». Кредитным клиентам банк оказывает услуги по этим договорам бесплатно.
Учитывает ли Банк Интеза дополнительные доходы?
При расчете максимальной суммы кредита Банк Интеза учитывает регулярные дополнительные источника дохода заемщика. Это могут быть: доходы от работы по совместительству, пенсия, доходы от сдачи недвижимости в аренду или проценты по депозиту.
Источники дохода нужно подтвердить документом – справкой, выпиской с банковского счета, договором аренды и свидетельством о праве собственности.
Как оплачивать кредит Банка Интеза?
Оплатить кредит без комиссии можно наличными в кассах Банка Интеза. Деньги зачисляются в тот же день. При оплате через терминалы QIWI, Элекснет, Спринтнет есть комиссия. Срок зачисления составляет 3-4 дня.
Денежный перевод, для погашения кредита, можно отправить со счета в другом банке или открыть счет в Банке Интеза и настроить автоматическое погашение.
Можно ли вернуть кредит Банка Интеза досрочно?
Частично или полностью вернуть кредит можно в дату ежемесячной оплаты кредита. Уведомите Банк Интеза о своем решении не менее чем за 30 дней и внесите заявленную сумму погашения на счет. Заявление в банк нужно направить по утвержденной им форме.
Что будет, если я не оплачу кредит вовремя?
Банк Интеза может начислить штраф за задержку оплаты кредита. Плата за пропуск ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы возникшей задолженности. Штраф взимается в валюте кредита за каждый день просрочки.
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Обеспечение
- Страхование
- Категория заемщиков
- прочие
клиенты, чья организация-работодатель относится к ПАО / сотрудники топ-20 банков по чистым активам по версии Банки.ру / сотрудники дочерних организаций иностранных банков / сотрудники компаний, которые осуществляют деловые операции в нескольких странах через свои филиалы, представительства и дочерние компании на территории РФ
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 23 лет
на дату получения кредита - до 60 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 23 лет
на дату получения кредита - до 55 лет
на дату погашения кредита
- от 23 лет
- общий стаж работы не
менее 2 лет - на последнем месте не
менее 6 месяцев
,
пройден испытательный срок - Регистрация
- постоянная на территории РФ
- Доход
минимальный среднемесячный доход заемщика: 35 000 ₽
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
- Документы
- страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
- трудовая книжка
- паспорт
- заявление-анкета
Стаж работы
Требования к трудоустройству:
трудоустройство в городе предоставления кредита
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
от 3 до 5 дней
- Оформление кредита
- Форма выдачи
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств
- Плюсы
- без обеспечения;
- отсутствие требований по страхованию
- Минусы
- рассмотрение заявки — 3-5 рабочих дней
- Особые ограничения
- обязательное подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ;
- для клиентов, чья организация-работодатель относится к ПАО / сотрудников Топ-20 банков по чистым активам по версии Банки.ру / сотрудников дочерних организаций иностранных банков / сотрудников компаний, которые осуществляют деловые операции в нескольких странах через свои филиалы,представительства и дочерние компании
Дата актуализации: 21.01.2021 19:13. При сумме кредита «Базовый» 1500000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 11.9% годовых ежемесячный платеж составит 33291 ₽, а общая переплата — 497 460 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Свернуть
Кредит «Базовый» в
409
Источник