Уже несколько лет развитие крестьянских фермерских хозяйств – является приоритетным малым бизнесом в России. Специально под цель развития данной отрасли, есть специальная программа кредитования в Россельхозбанке, в остальных банках можно получить ссуду на общих для малого бизнеса условиях. Как получить кредит на КФХ? Давайте разбираться.
Особенности программ кредитования
Важно! Получить кредит может только заёмщик с положительной кредитной историей. Так как это малый бизнес, то положительная история должна быть у владельца бизнеса, директора и главного бухгалтера.
Одним из требований к заёмщику является и проживание в сельской местности, опыт ведения фермерства. В идеале, чтобы заёмщик развивал ферму от 1 года, перед тем как подал заявку на кредит.
В большинстве случаев от фермера потребуется обеспечение кредита:
- Поручительство собственника бизнеса;
- Недвижимость на участке или ДДУ;
- Скот или оборудование;
- Расчётный счёт.
Если вы хотите получить именно инвестиционный кредит (на развитие бизнеса), то вам нужно выиграть грант. Грант может быть получен на приобретение скота, оборудование, строительство. Редко грант выдаётся на операционные расходы.
Главным достоинством программы кредитования КФК является, тот факт, что вы можете поучить субсидии от органов АПК. Данная программа рассчитана не только для опытных фермеров, но и для новичков.
При этом, заёмщику нужно учитывать и то, что грант довольно сложно получить. Условия получения гранта разные в каждом регионе. Но можно точно сказать одно: чем чётче разработан бизнес-план, чем деталей вы распишите все ваши планируемые траты – тем выше вероятность выиграть в конкурсе.
Мы собрали лучшие предложения у кредитных организаций:
Можно ли оформить кредит на КФК в Микрофинансовой организации?
Оформление займа в МФО отличается тем, что суммы достаточно маленькие до 30 000 рублей, но если вы получаете микрозайм как юридическое лицо, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.
Для получения микрозайма на бизнес придётся предоставить бухгалтерскую отчётность. Оформить микрозайм для юр лица можно и под обеспечение недвижимостью.
Выбирая кредит в МФО, нужно учитывать, что сроки погашения будут очень короткими (до 1 года), а проценты очень высокие (до 400% годовых). Для физических лиц есть программы кредитования под ставку 0% для клиентов обратившись впервые. Но сумму больше 30 000 рублей под такой процент вы не получите.
Займы в МФО могут подойти для решения краткосрочных нужд. Если вам необходимо закрыть кассовый разрыв или купить корм для животных, а через пару дней у вас уже предвидится доход.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: как в развитии КФХ осуществляется государственная поддержка?
Ответ: государство субсидирует кредиты, оформленные на сельское хозяйство (в том числе и личное подсобное):
- Помощь в покрытии процентов по кредитам;
- Разработка совместных программ с банками.
После того, как кредит получен, заёмщику нужно обратиться в органы АПК.
Вопрос: как ещё можно привлечь деньги в фермерское хозяйство?
Ответ: способов привлечения денег в бизнес достаточно:
- вы можете оформить кредит (кредит на малый бизнес, потребительский кредит, микрозайм, займ у частных инвесторов).
- Вы можете получить грант у инвестиционного фонда (государственные, коммерческие и иностранные фонды). Для этого нужно иметь бизнес-план. Получить грант может даже новичок или инвалид.
- Получить деньги на развитие фермы у частных инвесторов.
Какой бы вы из трёх способов привлечения не выбрали, вам понадобиться детально проработанный бизнес-план.
Источник
На какие цели можно получить кредит?
Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства:
закупку запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники,
строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение газового
оборудования и подключение к газовым сетям, приобретение скота и птицы, уплату
страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и т.п.
Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства
РФ.
Могу ли я по собственной инициативе обратиться в банк за кредитом?
Да, но для получения кредита на развитие личного подсобного
хозяйства вам необходимо предоставить заверенную администрацией выписку из
похозяйственной книги.
Я гражданин Украины, но вместе с женой веду личное подсобное хозяйство в России. Можем ли мы получить кредит?
Вы можете получить кредит, если ваша жена является гражданкой РФ и
является владельцем личного подсобного хозяйства. Иностранным гражданам и лицам
без гражданства кредит на развитие ЛПХ не предоставляется.
В какой валюте выдается кредит? Можно ли его получить наличными деньгами?
Кредит выдается в рублях и может быть предоставлен как наличными
деньгами, так перечислением на вклад или карту, открытую в банке.
Могу ли я получить не весь кредит целиком, а только его часть, необходимую для покупки саженцев в этом сезоне?
Да, вы можете получить сумму кредита частями или целиком
единовременно.
В прошлом году я получил в банке кредит на развитие личного подсобного хозяйства в размере 100 000 рублей сроком на 2 года. Могу ли я получить еще один кредит сроком на 2 года, не погасив полностью предыдущий?
Да, для получения нового кредита вам не обязательно полностью
выплачивать предыдущий. Однако сумма всех кредитов, выданных вам, не может
превышать 300 000 рублей по кредитам сроком до 2 лет и 700 000 рублей по
кредитам сроком до 5 лет. Таким образом, при оформлении кредитной заявки на
срок до 2 лет вы можете рассчитывать на кредит в размере порядка 200 000
рублей.
Изменяется ли процентная ставка в зависимости от срока кредита?
Нет, процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых
независимо от срока кредитования.
Какие доходы может учесть банк?
Дополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства банк
вправе в расчет платежеспособности заёмщика принимать доход по постоянному
месту работы или один из следующих видов дохода:
· доход по другому месту работы, если срок трудового договора
превышает 1 год;
· доход от занятий частной практикой;
· доход супруги (супруга) заёмщика по основному месту работы
или пенсия;
· досрочную пенсию по старости или пенсию за выслугу лет.
Могу ли я получить отсрочку в погашении кредита? На какой срок?
Да, вы можете получить отсрочку в погашении основного долга на
период до 12 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет) или на
период до 24 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 5 лет). Отсрочка
по уплате процентов по кредиту не предоставляется.
Должен ли я как-то отчитаться перед банком об использовании кредитных средств?
Да, вы должны предоставить в банк отчёт о целевом использовании
кредита в течение 90 дней с даты выдачи кредита. Перечень документов по
целевому использованию кредита определяется Министерством сельского хозяйства
РФ.
Источник
Некоторое время назад в редакцию Занимаем.ру пришло письмо клиентки Сбербанка, в котором она, не сдерживая эмоций, искренне благодарит сотрудников филиала банка в селе Кинель-Черкасс за помощь в получении столь необходимого ей, начинающему фермеру, кредита на приобретение племенных нетелей. Прокомментировать эту ситуацию и рассказать об особенностях работы с сельхозпроизводителями мы попросили заместителя председателя Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» Владимира Ситнова.
Занимаем.ру: Владимир Вячеславович, в последние годы в экономике нашей страны сохраняется тенденция к «возрождению деревни», а вместе с ней – к восстановлению подсобных и фермерских хозяйств. Предлагает ли Сбербанк России кредиты на развитие сельского хозяйства?
Владимир Ситнов: Да, конечно. Сбербанк всегда подходил особенно внимательно к кредитованию клиентов, работающих в сфере сельского хозяйства, предлагая различные, как долгосрочные, так и краткосрочные программы. Условия кредитования для таких клиентов особенно либеральны и учитывают всю специфику деятельности.
Занимаем.ру: Расскажите подробнее о тех кредитных возможностях, которые появляются у современных фермеров при сотрудничестве с вами.
Владимир Ситнов: Клиенты Сбербанка, представляющие сферу сельского хозяйства, имеют возможность получить кредиты на покупку сельскохозяйственных животных, приобретение кормов, удобрений, а также кредиты по стандартным программам, например на приобретение сельхозтехники или оборудования (срок такого кредита составляет 5-7 лет). Возможно предоставление краткосрочного кредита на 2 года по программе «Бизнес-Доверие». Кредитование клиентов, занятых сельским хозяйством, по данной программе осуществляется по сниженной процентной ставке без использования залогового обеспечения и подтверждения цели.
Занимаем.ру: Что служит основным обеспечением по сельхозкредиту в остальных случаях? Может ли заемщик Сбербанка рассчитывать на участие в каких-либо государственных программах поддержки сельского хозяйства?
Владимир Ситнов: В зависимости от целей кредитования и деятельности клиента, залоговым обеспечением может быть имущество в виде сельскохозяйственных животных (крупный рогатый скот, свиньи, овцы, лошади), транспортных средств, оборудования, недвижимости и прочего. Часть «сельскохозяйственных» клиентов Сбербанка попадает под программу субсидирования процентной ставки по кредитам. Необходимо отметить, что на всей территории деятельности Банка заключены соглашения с инфраструктурами поддержки клиентов малого и среднего бизнеса – гарантийными и залоговыми Фондами – о предоставлении поручительств в качестве основного обеспечения по кредитам Сбербанка России.
Занимаем.ру: Использует ли Сбербанк при оформлении кредита на развитие сельского хозяйства индивидуальный подход к каждому клиенту, или действующие условия кредитования стандартны для всех заемщиков?
Владимир Ситнов: Принятие решения о выдаче кредита всегда происходит с учётом индивидуальных особенностей каждого клиента: вида деятельности, финансового состояния, объёма выручки, сезонности бизнеса, целей кредитования, наличия залогового обеспечения. Сотрудник банка в ряде случаев помогает клиенту определиться с суммой кредита, подобрать удобную схему кредитования с составлением индивидуального графика погашения кредита. Процентная ставка также устанавливается в индивидуальном порядке.
Владимир Ситнов: В зависимости от целей и программы кредитования кредиты могут быть предоставлены в рублях и иностранной валюте.
Занимаем.ру: Каждый ли владелец личного подсобного хозяйства или фермер может рассчитывать на партнерство со Сбербанком? Какие требования вы предъявляете к заемщикам?
Владимир Ситнов: Кредиты предоставляются крестьянско-фермерским хозяйствам, индивидуальным предпринимателям – главам КФХ, ООО и ЗАО. Клиентам, работающим в сфере сельского хозяйства, необходимо вести свою деятельность не менее года и иметь положительную налоговую отчётность по итогам прошедшего периода.
Занимаем.ру: Какие документы должен собрать и предоставить заемщик для того чтобы стать участником программы сельскохозяйственного кредитования от Сбербанка?
Владимир Ситнов: Если клиент относится к субъектам малого бизнеса, то в банк предоставляется стандартный пакет документов, включающий правоустанавливающие, юридические и финансовые документы, полный перечень которых представлен на официальном сайте Сбербанка России. В иных случаях клиентский менеджер составляет подробный список документов, необходимых для получения кредита.
Занимаем.ру: Владимир Вячеславович, на реализацию каких целей обычно выдаются сельскохозяйственные кредиты?
Владимир Ситнов: Кредиты, предоставляемые Сбербанком России, позволяют решить практически любые потребности сельхозпроизводителей. В частности, приобретение новой техники как отечественного, так и зарубежного производства, а также приобретение семян, ГСМ, пополнение оборотных средств, производство строительно-монтажных работ и так далее.
Занимаем.ру: Каков максимальный размер денежных средств, которые могут быть выданы заемщику при оформлении сельскохозяйственного кредита Сбербанка?
Владимир Ситнов: Сумма кредита рассчитывается из объёмов выручки и финансового состояния клиента, минимальная сумма кредита составляет 150 тысяч рублей.
Занимаем.ру: На какой срок может быть оформлен такой кредит? Взимает ли Сбербанк комиссии за предоставление и обслуживание займа?
Владимир Ситнов: Никаких дополнительных комиссий за предоставление и обслуживание не предусмотрено, срок зависит от целей кредитования и по долгосрочным программам может достигать 10 лет.
Занимаем.ру: Если фермер совсем недавно взял у вас кредит, скажем, на покупку племенного скота, может ли он обратиться к вам за помощью и рассчитывать на получение ещё одного сельскохозяйственного займа?
Владимир Ситнов: Конечно, большинство клиентов кредитуются одновременно более чем по одной программе. Наиболее распространено совмещение долгосрочных и краткосрочных программ кредитования.
Занимаем.ру: Сколько времени занимает процедура рассмотрения кредитной заявки и выдачи сельскохозяйственного кредита?
Владимир Ситнов: В зависимости от выбранной программы, срок рассмотрения заявки на кредит может занимать 5 или 10 дней со дня получения полного пакета документов.
Занимаем.ру: Имеют ли заемщики возможность досрочного погашения сельскохозяйственного кредита, оформленного в Сбербанке?
Владимир Ситнов: Как частичное, так и полное досрочное погашение кредитов клиентами очень распространено, никаких комиссий за проведение досрочного погашения кредита не взимается.
Занимаем.ру: Спасибо за интервью, Владимир Вячеславович! Надеюсь, все больше сельхозпроизводителей смогут развить свое дело при помощи кредитных программ Сбербанка.
Мария Ронен,
специально для Занимаем.ру
Друзьям это тоже может быть полезно:
Источник
- Для отраслей
- Расчёты
- Финансирование
- Размещение средств
- Для холдингов
- Финансовые рынки
- Частным клиентам
- Самозанятым
- Малому бизнесу и ИП
- О банке
- Экосистема
- Финансовым организациям
- Акционерам и инвесторам
- Партнерам
- Вакансии
Для отраслей
ТМТ,ЖКХ,АПК,Энергетика,…
- ТМТЖКХАПКЭнергетикаЛесная промышленностьТорговляНедвижимость
Расчёты
Тарифы,Бизнес-карты,ВЭД и валютный контроль,Аккредитивы и счета эскроу,…
- ТарифыБизнес-картыВЭД и валютный контрольАккредитивы и счета эскроуЗарплатные проектыОперации с драгоценными металламиВалютная конверсияОткрытие и ведение счетовДистанционное обслуживаниеЭквайрингИнкассацияПриём платежей от юрлицПриём платежей от физлицПолезноеСпециальные банковские счетаБанковское сопровождение госконтрактовСопровождение договоров капитального ремонтаАккредитивы в недвижимостиВозмещение НДС и акцизовКак избежать ограничения операций по счетуСбербанк Бизнес ОнлайнСбербанк БизнесЭлектронная система торговли Sberbank MarketsE-invoicingБРИС ЖКХОнлайн-кредитование для ваших покупателей
Финансирование
Корпоративное кредитование,Отраслевые кредитные решения,Торговое финансирование,Структурное финансирование,…
- Корпоративное кредитованиеОтраслевые кредитные решенияТорговое финансированиеСтруктурное финансированиеБанковские гарантииМезонинное финансированиеВенчурное финансированиеЛизингФакторингПолезноеФинансирование коммерческой недвижимостиФинансирование концессионных проектовФинансирование проектов в рамках конкурса «Регионы — устойчивое развитие»Программа стимулирования кредитования субъектов МСПОперации с залогами
Размещение средств
Размещение денежных средств,Доверительное управление,Брокерское обслуживание,Векселя,…
- Размещение денежных средствДоверительное управлениеБрокерское обслуживаниеВекселяДепозитарное обслуживаниеПолезноеСпециализированный депозитарийЭкспертиза инвестиционных проектовРиски при заключении срочных сделок на финансовых рынкахЭлектронная система торговли Sberbank Markets
Для холдингов
Система Сбербанк Корпорация,Структурное финансирование,Управление рисками,Fintech API,…
- Система Сбербанк КорпорацияМониторингКонтроль и акцептБюджетированиеПрямое управление счетамиЕдиный остатокОвердрафт с общим лимитомКомпенсационные продуктыСтруктурное финансированиеУправление рискамиFintech APIПолезноеЭлектронная система торговли Sberbank Markets
Финансовые рынки
Управление рисками,Производные инструменты,Операции на рынке облигаций,Операции на рынке акций,…
- Управление рискамиПроизводные инструментыОперации на рынке облигацийОперации на рынке акцийУправление ликвидностью и залогамиТоварно-сырьевые рынкиРынки акционерного капиталаРынки долгового капиталаБрокерское обслуживаниеПолезноеСлияния и поглощенияЭлектронная система торговли Sberbank MarketsКак обезопасить себя от изменения процентных ставок по кредиту и колебаний курсов валют
Позвонить:
0321
Телефон для звонков с мобильных телефонов
+7 495 665-5-777
Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
Кредитование сезонно-полевых работ под залог будущего урожая
Цель кредитования — финансирование сезонно-полевых работ (посевная, летняя обработка посевов, уборка урожая), закупка минеральных удобрений, средств защиты растений, ГСМ, запасных частей, материалов для ремонта сельскохозяйственной техники
Описание продукта
- Финансирование затрат на проведение посевных и комплекса сезонно-полевых работ, направленных на выращивание сельскохозяйственных культур (на закупку семян, на закупку средств защиты растений, на закупку удобрений, горюче-смазочных материалов (ГСМ), материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, уплату страховых вносов при страховании урожая сельхозкультур, приобретение электроэнергии — используемой для орошения), рефинансирование ранее понесенных затрат
Портрет целевого клиента
- Юридические лица и индивидуальные предприниматели отнесенные к целевым клиентским сегментам (ЦКС): «Средний бизнес»; «Крупный бизнес»; «Крупнейший бизнес».
- Основной вид деятельности – растениеводство (выращивание сельскохозяйственных культур для последующей реализации).
- Наличие положительной кредитной истории;
- Опыт проведения сельскохозяйственных работ;
- Наличие земельного участок/участков для возделывания сельхозкультур на правах собственности или аренды;
- Наличие необходимой сельхозтехники и оборудования для возделывания сельхозкультур на правах собственности/аренды/лизинга;
- Положительная рентабельность деятельности в течение 3 последних календарных года;
- Находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 6 месяцев.
Краткая структура сделки:
- Срок кредитования: до 1,5 лет.
- Льготный период по уплате основного долга: возможно до 12-ти месяцев.
- Валюта кредита: рубли РФ
- Обеспечение:
— Любое ликвидное обеспечение
— Гарантии Агентства Кредитных гарантий — АО «НДКО «АКГ»)
— Залог будущего урожая (возможно предоставление отсрочки по оформлению залога будущего урожая на срок не более 30 календарных дней). Предусмотрено обязательное страхование будущего урожая - Подходы к определению суммы финансирования:
— не более размера затрат согласно согласованного с Банком ТЭО по кредиту;
— не более 85% плановой выручки от реализации будущего урожая сельскохозяйственных культур, уменьшенной на сумму всех ранее предоставленных Заемщику кредитов, источником погашения которых является выручка от реализации будущего урожая сельхозкультур
Преимущества для Клиента:
- Кредит предоставляется как до, так и после проведения посевных работ
- Возможность не погашать основной долг по кредиту вплоть до уборки или закладки на хранение полученного урожая.
- Преференции по обеспечению кредита в зависимости от категории риска заемщика
Проектное финансирование в агропромышленном комплексе
Цель кредитования — финансирование затрат по инвестиционному проекту:
- Приобретение движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику, оборудование, сельхозживотных
- Финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту
- Приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель
Описание продукта
Цель кредитования — финансирование затрат по инвестиционному проекту:
- Приобретение движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику, оборудование, сельхозживотных
- Финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту
- Приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель
Портрет целевого клиента
- Юридическое лицо из числа предприятий АПК, применяющих стандартную (не упрощенную) систему бухгалтерского учета и отчетности
- Осуществляет инвестиционную деятельность
- Пользуется государственной поддержкой
Краткая структура сделки:
- Срок кредитования:
— до 10 лет с возможностью пролонгации на срок, позволяющий сохранить господдержку
— до 15 лет в случае наличия господдержки по таким кредитам - Льготный период по уплате основного долга: до 3-х лет.
- График погашения кредита: ежеквартально, для проектов по растениеводству – раз в полугодие.
- Структура финансирования:
— Собственные средства заемщика – 20% от инвестиционного бюджета проекта, в т.ч. до выдачи кредита – не менее 5%
— Кредит – 80 % от инвестиционного бюджета проекта - Обеспечение: кредит должен быть полностью обеспечен.
- Особенности сделки:
— Коэффициент покрытия долга – 1,2;
— В составе собственных средств могут быть учтены субординированные заимствования;
— Поручительство конечных бенефициаров.
Преимущества для Клиента:
- Возможность получить кредит в объеме до 80 % от инвестиционного бюджета проекта;
- Возможность завершить инвестфазу проекта до начала погашения основного долга;
- Возможность включить в состав инвестбюджета проекта первоначальный оборотный капитал.
Кредит на приобретение сельхозживотных для формирования основного стада
Цель кредитования — финансирование закупок крупного и мелкого рогатого скота, лошадей и свиней с целью формирования/обновления основного стада.
Описание продукта
Цель кредитования — финансирование закупок крупного и мелкого рогатого скота, лошадей и свиней с целью формирования/обновления основного стада.
Портрет целевого клиента
Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, применяющие стандартную (не упрощенную) систему бухгалтерского учета и отчетности.
Краткая структура сделки:
- Срок кредитования:
— до 10 лет — на закупку КРС (мясного направления), лошадей
— до 8 лет — на закупку КРС (молочного направления)
— до 5 лет — на закупку МРС и свиней - Льготный период по уплате основного долга: до 24 месяцев.
- График погашения кредита:
В течение последнего года кредитования не допускается погашение основного долга в размере, превышающем:— 30% от суммы кредита – по кредитам на срок до 5 лет (включительно).
— 12,5% от суммы кредита – по кредитам на срок более 5 лет. - Структура финансирования инвестпроекта:
— Кредит – до 80 % от стоимости договора (контракта) на приобретение сельхозживотных
— Софинансирование (авансирование) Заемщиком не менее 20% от контрактной стоимости сельхозживотных - Обеспечение: кредит должен быть полностью обеспечен.
- Особенности сделки:
— Коэффициент покрытия долга – 1,2;
— Закупка сельхозживотных не является частью инвестпроекта, реализуемого на условиях проектного финансирования;
— Общее количество приобретаемых КРС/лошадей не должно более чем в 2 раза превышать численность имеющегося у Заемщика поголовья;
— Аккредитивная форма расчетов.
Преимущества для Клиента:
- Пакетное решение, предлагающее клиенту стандартные формы договора/контракта на закупку сельхозживотных;
- Возможность получить кредит под залог только приобретаемого имущества;
- Возможность не погашать основной долг по кредиту вплоть до получения товарной продукции.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)
для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —
ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Источник