Сбербанк занимает верхнюю строчку в рейтинге наиболее надёжных российских банков, составленном совместными усилиями агентств «Fitch», «Moody’s» и «Standard & Poor’s». По итогам прошлого года банк стал наиболее активной кредитной организацией России. Сбербанк является безусловным лидером в сфере ипотечного кредитования населения, кроме того, в его кредитном портфеле содержится и значительное количество автокредитов. По этой причине становится вполне понятным интерес потенциальных заёмщиков к условиям и требованиям старейшего банка нашей страны, касающимся оформления автокредитов.
Преимущества автокредита Сбербанка
Целевые кредиты, выдаваемые на приобретение автотранспорта (как нового, так и с пробегом) связаны с повышенным уровнем рисков. Из данных Национальной службы взысканий России явствует, что наибольший процент просроченных платежей наблюдается именно в секторе автокредитов, причём данная тенденция сохраняется уже несколько лет.
Несмотря на вышесказанное, такой популярный среди заёмщиков продукт, как автокредит без первоначального взноса Сбербанк предлагает своим клиентам на протяжении уже 4-х лет – начиная с 2010 года. Минимальная сумма первоначального взноса ранее составляла 6,0 тыс. руб. За данную услугу банком взимается незначительная комиссия. К клиентам, желающим приобрести машину без уплаты первоначального взноса, предъявляются повышенные требования, касающиеся платёжеспособности и наличия постоянной регистрации. Обязательным условием является оформление страхового полиса на приобретаемый автомобиль, который находится в залоге, до момента погашения автокредита.
Оформление автокредита в офисе Сбербанка
Общие условия
- Кредит без первоначального взноса может быть выдан на сумму, не превышающую 5,0 млн. руб.;
- Срок погашения – до 5-ти лет;
- Процентная ставка зависит от срока погашения: до года – 11,5%, от 1-го года до 3-х лет – 12,5%, до 5-ти лет – 14,0%. Для клиентов, получающих свою заработную плату через Сбербанк, ставка указанные размеры ставок снижаются на 1,0%.
Более подробные условия получения автокредита в Сбербанкечитайте на нашем портале.
Требования к заёмщикам
- Возраст – от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора);
- Наличие гражданства РФ;
- Наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом отделением Сбербанка, в которое была подана заявка на получение автокредита;
- Отсутствие «тёмных мест» в кредитной истории;
- Наличие 5-ти лет общего трудового стажа, 6 месяцев из которых должны приходиться на последнее место работы, занятость должна быть подтверждена соответствующими документами (копией трудовой книжки или справкой из отдела кадров организации-работодателя);
- Наличие документов, подтверждающих платёжеспособность (например, справки 2-НДФЛ).
Процедура оформления
Чтобы получить автокредит без первоначального взноса, необходимо заполнить соответствующее заявление-анкету, что можно сделать в выбранном филиале Сбербанка или на его сайте. Следующие пункты являются обязательными для заполнения:
- Ф.И.О., дата рождения;
- Имевшиеся ранее факты изменения персональных данных (при их наличии);
- Паспортные данные;
- Контакты (номера телефонов, почтовый адрес и т.п.);
- Семейное положение, состав семьи, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев;
- Образование;
- Данные о регистрации и месте фактического проживания;
- Данные об имеющейся в собственности недвижимости и объёме доходов, с указанием источников их получения.
Дальнейшие действия заёмщика:
- Сбор необходимых документов и представление их в банк или автосалон;
- Ожидание вынесения решения кредитным комитетом;
- Оформление документов на приобретение автомобиля (в случае положительного решения):
- Страхование машины от рисков ущерба или утраты;
- Подписание договоров о кредитовании и залоге, в качестве залога выступает приобретаемое транспортное средство, с правом пользования им.
После этого, банк перечисляет требуемые средства в автосалон и, при определённых условиях, в страховую компанию, после чего процедуру можно считать законченной.
Особенности автокредита без первоначального взноса
Кредит может быть оформлен на приобретение, как нового, так и подержанного автомобиля, возраст которого не должен превышать пяти лет. Запрещено погашать основную сумму кредита и проценты по нему материнским капиталом, характерным заблуждением многих молодых супругов, является расчёт погасить взятый кредит именно по такой схеме.
Необходимо заметить, что условия кредитования без первоначального взноса гораздо менее выгодны, чем приобретение транспортного средства по стандартной программе. По этой причине, брать ссуду на покупку автомобиля без первоначального взноса стоит только в случае крайней необходимости.
Отметим, что существует и другой способ получения кредита на покупку автомобиля без уплаты первоначального взноса – использование свидетельства об утилизации старого автомобиля. С помощью сертификата утилизации можно частично или полностью оплатить первоначальный взнос. Учитывая, что речь идёт о сумме в 50,0 тыс. руб., становится, очевидно, что при покупке недорогого автомобиля с помощью сертификата можно полностью обойтись без первоначального взноса.
- Если Вы интересуетесь автомобилями хотим Вам порекомендовать канал https://zen.yandex.ru/epilas_ru МобиЛайф это канал для тех кто любит авто! Обзоры, тест-драйвы автомобилей, новости автомобильного рынка, интересные факты и советы автомобилистам.
Спасибо дорогие читатели, что дочитали: Подписывайтесь!!!
Всем спасибо! Не забываем ставить лайки, подписываться и репостить!!!
Больше информации на моем сайте kredit-nsk.com
Источник
Онлайн автокредитный калькулятор Сбербанка или калькулятор автокредита является универсальным калькулятором автокредитов, предназначен для онлайн расчета автокредита в Сбербанке в 2020 году, а также рассчитает автокредит других банков.
КАК РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ ОНЛАЙН
- Выберите необходимую сумму автокредита;
- Укажите желаемый срок автокредитования;
- Укажите процентную ставку по кредиту;
- Нажмите на кнопку «Рассчитать автокредит».
*Для того чтобы правильно рассчитать автокредит онлайн, все параметры, необходимо установить в соответствии с условиями кредитной программы автокредитования Сбербанка России.
Автокредит Сбербанка, условия и процентные ставки 2020 года
В настоящее время, Сбербанк России предлагает одну программу автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки автокредита в Сбербанке на 2020 год.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ:
- Сумма кредита: до 5’000’000 руб.;
- Процентная ставка: от 13% до 16%;
- Первоначальный взнос: от 15%;
- Срок автокредитования: от 3 мес. до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса от 50%.
Автокредит с господдержкой 2020 — список автомобилей
Автокредит с господдержкой 2020, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.
Список автомобилей по автокредиту с Господдержкой
- LADA;
- УАЗ;
- Brilliance;
- Chery Tiggo;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Datsun;
- Ford;
- Geely;
- Great WalI;
- Hyundai;
- JAC;
- Kia;
- Lifan;
- Luxgen;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Renault;
- Volkswagen;
- Skoda;
- SsangYong;
- Volkswagen.
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ В 2018-2020 ГОДУ
- Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
- Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
- Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
- Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
- Срок автокредитования: до 3-х лет.«Рассчитать автокредит»
* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.
Программа льготного автокредитования (автокредит с господдержкой), решением правительства РФ продлена до 2020 года. Жители Дальнего Востока получат увеличенную скидку — до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Общий объём финансирования программы — 15 млрд. рублей.
ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:
- Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
- Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
- Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
- Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
- Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
- Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
- Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).
* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.
Кредитные калькуляторы Сбербанка
Потребительские кредиты Сбербанка
Ипотечные кредиты Сбербанка
(оценок: 15, рейтинг: 4,80 из 5)
Источник
Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.
Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:
- поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
- новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.
Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.
Преимущество оформления автокредита в Сбербанке
Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:
- Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
- Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
- Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
- Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
- Наличие специальных условий от производителей авто.
- Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.
Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:
- «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
- «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.
Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.
Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.
Условия автокредита Сбербанка
Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
- Наличие постоянной прописки на территории РФ;
- Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.
Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
- справка в свободной форме;
- налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).
Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).
Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:
- 24 месяцев;
- 36 месяцев;
- 48 месяцев;
- 60 месяцев.
Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.
Как взять автокредит Сбербанка
Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.
Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:
- Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
- Подайте документы эксперту по кредитованию.
- Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
- Оформите страховку КАСКО.
- Подпишите договор кредитования.
Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке
Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:
- По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
- Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
- Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
- Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.
Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.
Источник
На чтение 7 мин. Просмотров 214 Опубликовано 02.10.2018
Подавляющее большинство финансово-кредитных организаций при оформлении займа, особенно долгосрочного, выставляют условие необходимости внесения первого взноса. По стандартно принятым правилам сумма его варьируется в пределах 20–50% общей стоимости ссуды. Точный процент зависит от продукта, оформляемого в кредит, программы и категории, к которой относится заемщик.
Не является исключением и автокредит – данный вид кредитования также оформляется с условием первоначального взноса. Его размер в очень редких случаях укладывается в сумму менее 20%. Но есть возможность и оформить автокредит от Сбербанка без первоначального взноса, правда, для такого займа существует ряд определенных условий. Без выполнения которых в выдаче ссуды откажут.
Для приобретения автомобиля Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит
Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса
Необходимо знать, что на данный момент в Сбербанке отсутствуют специализированные (отдельные) направления по кредитованию на покупку автотранспорта. Поэтому можно взять кредит Сбербанка на машину без первоначального взноса по условиям оформления обычного потребительского займа. Данный вид ссуды, по оценкам специалистов, обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:
- Можно взять довольно крупную денежную сумму, которой хватит на приобретение практически любого автотранспорта (до 3 млн с поручительством и до 1,5 млн без созаемщиков).
- Отсутствие каких-либо комиссий (за выдачу, оформление займа и иного рода платежи).
- Одновременно при выдаче ссуды, клиент может воспользоваться предложением и стать обладателем и кредитного пластика (именной с лимитом 200 000 руб. и моментальной выдачи на сумму 150 000 руб.).
- При оформлении займа банк учитывает и доход супруга/супруги (второй член семейной пары автоматически выступает в роли созаемщика). А при совокупном доходе шансы на одобрение кредита банком значительно увеличиваются.
- Достаточно привлекательные проценты – от 13,90% (при условии наличия поручителей).
- Есть возможность оформление кредита на покупку авто (без первоначального взноса) даже лицу пенсионного возраста (по условиям потребительского кредитования максимальная возрастная планка – 75 лет).
- Льготные условия имеются и для зарплатных клиентов Сбера. Для них кредит оформляется с минимумом документов, за более короткие сроки и пониженные ставки годовых.
Но, лицам, желающим взять займ без первоначального взноса, стоит знать и о некоторых его минусах. В частности:
- потребительский кредит не относится к специализированным, что значит и не предусматривает участие заемщика в различных акциях и скидочных программах (в отличие от стандартного автокредитования);
- срок такого займа обычно более продолжительный в сравнении с ссудами с первоначальным взносом, что приводит и к повышению общей суммы переплаты;
- для клиентов, не относящихся к категории льготных (зарплатники, корпоративные заемщики) для получения такого займа придется собирать довольно внушительный список документов.
Потребительский кредит в целях покупки автомобиля можно получить в Сбербанке сроком на 5 лет и годовой ставкой от 13,90%.
В Сбербанке происходит снижение ставок на потребительское кредитование
Условия получения данного займа
Так как в Сбербанке отсутствуют программы автокредитования, клиентам, желающим приобрести автомобиль, стоит рассмотреть предложения потребительских займов. Для покупки поддержанной машины стоит обратить внимание на следующие виды ссуд:
- Потребительская ссуда без обеспечения.
- Потребительский займ под поручение физлиц.
Если в планах стоит приобретение автомобиля Люкс или Бизнес-класса, эксперты рекомендуют воспользоваться кредитованием с привлеченными поручителями. В этом случае банк увеличивает размер ссуды до 3 млн рублей. Стоит знать и помнить, что за допущенные просрочки по оплате ссуды Сбербанк начисляет на штрафников пени (до 20% от суммы задолженности).
Требования к заемщикам
Существующие условия и стандарты, которым должен соответствовать заемщик, зависят от разновидности программы кредитования. Усредненные правила имеют такой вид:
- возраст: 21–65 лет (без поручительства) и 18–75 лет (с привлечением созаемщиков);
- общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем на последнем (текущем) месте занятости – от полугода.
Стоит знать и о некоторых нюансах, которые играют немаловажную роль при оформлении займа. Они следующие:
- к клиентам-зарплатникам (получающим заработную плату на карточку Сбербанка) требование ко времени занятости на последнем рабочем месте снижается до 3-х месяцев;
- льготы предусмотрены и для лиц, получающих пенсионные отчисления или зарплату на активную дебетовую карту Сбера, для них отсутствует общее требование по стажу за последние пять лет.
Особенности оформления кредита без поручительства
Необходимые документы
Для оформления любого вида потребительского кредитования (с обеспечением и без него), от будущих заемщиков требуется собрать портфель документации. Состоит он из следующих бумаг:
- справка по форме 2НДФЛ (о совокупном доходе);
- российский паспорт с действующей регистрацией;
- трудовая книжка либо договор (копии, заверенные работодателем);
- анкета-заявление на предоставление ссуды (оформляется на бланке банка).
Процентные ставки
Ставки годовых по действующим условиям займа зависят от направления кредитования и его условий. На потребительский займ распространяются следующие показатели:
Без поручительства:
- зарплатные клиенты: 14,90-20,90% (при сроке кредитования до 2 лет) и 15,90-21,90%, если ссуда оформляется на более длительный срок;
- не зарплатные: 16,90-21,90% (время кредита до 2 лет) и 17,90-22,90% на длительный срок.
С поручительством:
- клиенты-зарплатники: 13,90-19,90% (до 2 лет) и 15,90-20,90% (более 2 лет);
- остальная категория заемщиков: 14,90-20,90% (срок кредитования до 2 лет) и 16,90-21,90% (время займа более 2 лет).
Процедура оформления
Потребительское кредитование с целью приобретения автомобиля (без первоначального взноса) имеет стандартные правила оформления. Весь процесс происходит следующим образом:
- Первым делом следует выбрать наиболее подходящий сбербанковский офис (лучше воспользоваться местным, находящимся ближе к дому).
- Желательно предварительно проконсультировать об условиях кредитования. Всю информацию можно узнать из официального портала Сбербанка либо позвонив по телефону линии поддержки клиентов (8-800-555-55-50).
- Подготовить и собрать все необходимые бланки и справки.
- Отнести документы в сбербанковское отделение.
- Банк, рассмотрев предъявленную документацию, определяет уровень платежеспособности будущего заемщика и выносит решение (одобрение на получении займа или отказ).
- При согласии банка на выдачу займа, клиенту предстоит посетить офис для подписания договора кредитования и получения заемных средств.
Со всеми предложениями по кредитованию можно ознакомиться на официальном портале банка
Как погашать задолженность
Оформленный потребительский кредит (как и любой иной) придется ежемесячно погашать. В основном Сбербанк оформляет ссуды по графику аннуитетных выплат (равными частями). Вносить регулярные взносы разрешается различными способами:
- дистанционно (через Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг);
- путем посещения офиса Сбера и пополнения кредитного счета через кассу;
- внесение наличных через устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы);
- также разрешается оформить заявление в бухгалтерии своего предприятия, с зарплаты ежемесячно будет списываться часть денег по кредиту и заноситься на определенный банковский счет.
Досрочное погашение автокредита
Заемщикам также предоставлено право на досрочное погашение потребительской ссуды. Данная процедура проводится с обязательным уведомлением банка за несколько дней до планируемого платежа. Причем сделать это следует не менее чем за месяц до транзакции.
Для досрочного погашения потребительского займа установленный срок оплаты должен обязательно быть рабочим днем. Провести досрочную выплату можно независимо от суммы оставшейся задолженности.
Заявление, которое клиенту предстоит написать в Сбербанке на досрочное погашение ссуды, обязано содержать следующие сведения:
- Номер кредитного договора.
- Дата планируемого платежа.
- Счет/карта, откуда будет произведено списание денег.
Но, прежде чем заниматься досрочным погашением, стоит еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии пункта, запрещающего возможность проведения такой процедуры. При возникновении вопросов, лучше предварительно обратиться за консультацией к менеджеру по кредитованию.
Выводы
Итак, если есть желание оформить автокредит без обязательного первоначального взноса, клиентам предстоит выбрать к оформлению потребительский займ. Программы непосредственно автокредитования в Сбербанке отсутствуют. Но и потребительское кредитование может помочь любому желающему в краткие сроки стать владельцем любой понравившейся машины.
Источник