У индивидуального предпринимателя часто возникает необходимость в дополнительных финансовых затратах. Иногда суммы оказываются неподъемны для владельца. В такой ситуации популярным решением является получение кредита в финансовом учреждении.
Банки обеспечивают предпринимателю получение денежных средств на частичное или полное финансирование текущей деятельности, или для дополнительных инвестиций. Один из вариантов стимулирования экономической деятельности — кредит для ИП в Почта Банке.
Условия кредитования и тарифы
В повседневной жизни сущность кредита часто отождествляется с понятием «ссуда».
Банковский кредит — это соглашение между банком и заемщиком, в котором банк обязуется предоставить заемщику указанное в договоре количество средств, оговариваются сроки и назначение. Заемщик обязуется использовать полученные средства в соответствии с их назначением, и гарантировать возврат полученной от банка суммы, плюс проценты и комиссию.
На рынке функционируют различные виды кредитов, в том числе специализированные, предназначенные непосредственно для финансирования бизнеса. Как правило, в этом случае требуется оформление залога или поручительство третьего лица. Однако индивидуальный предприниматель (владелец небольшого предприятия), не имеющий статуса юридического лица, зачастую заинтересован в предельно простой процедуре получения денег, особо не распространяясь о том, как они будут реализованы.
Одним из вариантов является потребительский кредит. Гражданам, решившим оформить в Почта Банке кредит для ИП, доступны различные предложения.
К ним не относятся кредиты на образование или на покупку, поскольку они предусматривают дополнительные условия оформления и их цель иная.
Лучший вариант для предпринимателя — кредит наличными. Варианты выбора:
- «Первый почтовый» — доступная сумма от 300 тыс. до 1 млн рублей, сроком от одного до пяти лет. Процентная ставка и комиссия за услугу зависят от подключенных услуг и колеблются от 12,9% до 24,9% и от 3,9% до 6,9% соответственно. Предварительно рассчитать кредит можно онлайн-калькулятором на официальном сайте банка. Возраст заемщика 21-65 лет.
- «Почтовый»— доступная сумма от 50 тыс. до 200 тыс. рублей на срок от одного до пяти лет. Процентная ставка – 34,88% от суммы займа. Возраст заемщика 18-70 лет.
Пенсионеры для открытия бизнеса могут воспользоваться льготным кредитом для пенсионеров, который выдается на срок от года до трех, сумма от 20 тыс. до 200 тыс. рублей. Процентная ставка —12,9%. Ограничения по возрасту — мужчины могут воспользоваться услугой кредитования до 75 лет, женщины — до 80.
Лица, решившие начать новую жизнь или бизнес на Дальнем Востоке, могут воспользоваться льготным кредитом на освоение «Дальневосточного гектара», оформить который можно на срок от полугода до пяти лет. Сумма от 3 тыс. до 600 тыс. рублей. Процентная ставка от 8,5% до 10,5%, зависит от выбранных опций. Возраст – от 18 лет.
Получить кредит несложно.
Практика бизнеса, однако, заставляет учитывать планируемые расходы и связанные с ним риски, требующие урегулирования тем или иным способом. Поэтому индивидуальный предприниматель, избрав форму финансирования своей деятельности, должен внимательно ознакомиться с существующими возможностями и решить, какой вариант будет экономически эффективнее и предпочтительнее.
Требования и документы
Получение кредита в Почта Банке требует соблюдения условий, предъявляемых банком. Возраст заемщика старше 18 лет (в некоторых случаях — 21 года) и гражданство Российской Федерации.
Обязательное условие — постоянная регистрация в любом регионе РФ.
Официальный стаж работы — не менее трех месяцев. Регистрация индивидуальным предпринимателем не меньше трех месяцев.
Пакет документов:
- паспорт с пропиской и регистрацией;
- страховой номер (СНИЛС);
- ИНН работодателя (ИП указывают свой идентификационный номер налогоплательщика);
- пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение установленного образца;
- для оформления льготного кредита на освоение «Дальневосточного гектара» требуется предоставить анкету с номером гектара и договор на безвозмездное пользование ним.
Также, необходимо наличие мобильного телефона.
Справка о доходах не требуется, но желательно иметь чистую кредитную историю — это повышает шанс на получение требуемой суммы денег.
Как оформить: пошаговая инструкция
Почта Банк предусмотрел несколько вариантов подачи заявки на получение кредита. Это можно сделать на сайте банка, заполнив форму, позвонив в банк или обратившись в ближайшее отделение банка. Дальнейшие действия предельно просты:
- получить предварительное решение (онлайн – 1 минута, в клиентском центре в пределах одного дня);
- согласовать с менеджером удобное для посещения банка время;
- подойти в отделение банка с пакетом необходимых документов и заключить договор;
- получить карту банка, с помощью которой можно снять средства, воспользовавшись банкоматом, или рассчитаться за покупку.
Получить средства можно в любом банкомате, поддерживающем платежную систему Visa. Пользование банкоматами Почта Банка и ВТБ избавит от необходимости уплаты процентов за использование банкоматов других финансовых учреждений.
Источник
Хотя Почта Банк можно назвать относительно молодой организацией, он уже заработал определенную репутацию и наработал свой круг клиентов. В прошлом “Лето Банк”, Почта Банк продолжает свою деятельность во всех отделениях “Лето”. Он специализируется на предоставлении банковских услуг как населению, так и юридическим лицам.
Опрос: Как часто, являясь юр лицом Вы берете кредит? (Кол-во голосов: 71)
Постоянно
Очень редко
Первый раз
Не беру кредиты вообще
Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.
Результаты
Кредиты Почта Банка для юридических лиц и ИП
Финучреждение больше специализируется на выдаче потребительских кредитов. В связи с этим нет большого списка программ по кредитованию бизнеса.
Для юридических лиц Почта Банк разработал возможность кредитования сотрудников компаний-партнеров.
Займ можно получить по нескольким программам:
- деловая почта 12,9;
- деловая почта 1 000 000;
- деловая почта 300 000;
- деловая почта 500 000.
Как подать онлайн заявку на кредит в Почта Банке?
Тарифные ставки действующих кредитных программ
Первые две кредитные линии предполагают займы суммой от 501 000 до 1 000 000 руб. Программа “Деловая почта 300 000/500 000” выдает займ на сумму от 50 000 до 300 000 (500 000).
Сроки погашения по кредитам варьируются от 12 до 60 месяцев.
Для программы “деловая почта 12,9” действует процентная ставка 12,9%, для программы “деловая почта 1 000 000” — 16,9%. “Деловая почта 300 000/500 000” предлагает несколько вариантов ставок в зависимости от условий кредитования. Они составляют 19,9%, 24,9%, 29,5% годовых.
Все программы, кроме “деловая почта 12,9” предлагают услугу “гарантированная ставка”. При ставке в 16,9% она снижается до 14,9%, в двух крайних программах при любой процентной ставке она снизится до 16,9%. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо без просрочки внести, как минимум 12 ежемесячных платежей.
Разницу между суммами по разным ставкам банк переводит на сберегательный счет.
Важно! Подключение услуги платное. Стоимость в первой программе 1% от суммы, которая возвращается на счет. В остальных — 3,9%, 4,9%, 5,9% в зависимости от первоначальной процентной ставки.
Условия предоставления кредита
Условия, по которым можно получить кредит, максимально просты:
- На момент обращения заявитель должен быть не моложе 18-ти лет.
- Обязательно гражданство РФ.
- Наличие документа, удостоверяющего личность. В паспорте должна быть российская регистрация (любой регион).
- У заявителя должен быть мобильный телефон, по которому с ним можно связаться. Помимо этого указывается рабочий телефон и другие контактные номера пр наличии.
- При подаче заявки также указывается ИНН номер работодателя и номер СНИЛС.
Заявки рассматриваются в течение двух дней (в зависимости от суммы кредита).
Зарплатный проект от Почта Банка для ИП и Юридических лиц
Подписывая договор с Почта Банком на предоставление услуг по “зарплатному проекту”, организация получает возможность перечислять зарплату на сберегательные счета сотрудников. Также для них выпускаются специальные платежные карточки. Есть возможность сделать именную карту.
Открывая расчетный счет в Почта Банке, организация получает возможность обслуживаться дистанционно. Для этого подписывается договор, в котором отражаются все нюансы данной услуги. Работодатель получает ключ с электронной цифровой подписью для обеспечения безопасности всех финансовых операций.
Можно отметить плюсы, получаемые от сотрудничества с Почта Банком:
- деньги зачисляются на карты сотрудников в день подачи заявки;
- оформление счета происходит в тот же день;
- если срок действия карты закончился, банк автоматически ее перевыпустит;
- если карта была утеряна, ее можно восстановить в любом любом клиентском центре;
- организация не должна ставить в известность банк, если увольняются сотрудники;
- ввиду того, что банк развивается также на базе Почты России, найти его клиентский центр можно в шаговой доступности.
Сотрудники организации получают возможность пользоваться специальными условиями банка для получения кредита. Кроме этого на остаток средств на счете начисляется 7% годовых. С помощью интернет-банкинга можно оплачивать коммунальные услуги и покупки через интернет.
Наличные деньги можно снимать через банкоматы ВТБ, а также в пунктах выдачи наличных денег Почта Банка.
Где и как снять деньги в Почта Банке без комиссии
Тарифы “зарплатного проекта”
Почта Банк предлагает несколько вариантов тарифов при обслуживании корпоративных клиентов:
- базовый;
- зарплатный;
- пенсионный.
Каждый тариф подключается в момент заключения договора. На оформление всех процедур уйдет не более пары часов.
При предоставлении соответствующих документов можно поменять тариф, но не ранее дня, следующего за днем подписания договора.
При выпуске карты к сберегательному счету типа “Мир” плата за нее не взимается. При оформлении карты VISA PLATINUM стоимость составляет 700 руб. За выпуск дополнительной карты к счету или перевыпуск карты, у которой истек срок действия также взимается определенная плата.
На минимальный остаток на счете начисляются проценты. В зависимости от суммы остатка они варьируются от 3,5 до 6% годовых.
Поделитесь с друзьями статьей:
Оцените статью, для нас это очень важно:
Проголосовавших: 4 чел.
Средний рейтинг: 3.8 из 5.
Навигация по FAQ
- Номер телефона Почта Банка
- Снимаем деньги без комиссии
- Личный кабинет
- Проверяем баланс Почта Банка
- Перевод денег
- Страхование
- Приложение Почта Банк онлайн
- Курс валют на сегодня
- Контакты центрального офиса
- Почта Банк для пенсионеров
- Услуга «Пропустить платеж»
- Руководство и партнеры Почта Банка
- Почта Банк для ИП и юридических лиц
- Рейтинг и надежность Почта Банка
- ПАО Почта банк группа ВТБ
- Почта Банк база знаний
- Реквизиты Почта Банка
- Вакансии
- Почта Банк для сотрудников
- Отзывы клиентов и сотрудников Почта Банка
Источник
Даже самый маленький бизнес нуждается в финансировании. Часто такое финансирование возможно только с помощью банка. И есть ли кредит в Почта Банке для ИП мы попробуем узнать прямо сейчас. Дело в том, что многие кредиторы не любят предпринимателей. И часто даже с хорошим доходом таким людям тяжело найти свое предложение. Но может «детище Сергея Гармаша» поможет все исправить?
Какие услуги для ИП есть в Почта Банке?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Что касается предложений малому бизнесу, то данная компания имеет следующий набор функций:
- Разные тарифы расчетно-кассового обслуживания;
- Зарплатный проект;
- Онлайн кассы;
- Корпоративные кассы;
- Депозит «Конструктор»;
- Эквайринг;
- Отчетность онлайн.
Если говорить именно о ссудах, то кредитов для бизнеса в Почта Банке нет. То есть, именно целевых программ данной отрасли. Но при этом предприниматели все равно смогут кредитоваться.
Как взять кредит ИП в Почта Банке?
Если вы предприниматель, то можно легко оформить простой потребительский займ, который называется Первый Почтовый.
Там нет ограничений для ИП или еще для кого-то. А из документов требуется только паспорт и СНИЛС. Так что все должно получиться.
Базовые условия по такому займу следующие:
- Ставка 12,9% годовых;
- Сумма до 1,5 миллионов;
- Срок – 1-5 лет;
- Обработка заявки – 1 минута;
- Решение по заявке – примерно сутки.
При этом вы можете получить деньги, как на карту, так и через банкомат наличными.
Стоит отметить, что лучше предоставить банку финансовую отчетность, показать доходы. Вроде ваш заработок никто не смотрит. Но в последний момент, это может оказаться не так.
Дальневосточный гектар Почта Банка
Стоит отметить, что один бизнес кредит в Почтовом Банке все-таки имеется. Это целевой займ на освоение дальневосточного гектара.
Что это за клочок земли, подробно написано здесь.
Так вот, если вы обрабатываете такую землю, то вам могут выдать займ на покупку всего, что нужно для освоения. Это могут быть: теплицы, инвентарь, посевной материал, строительные материалы и прочее.
Условия такого кредита следующие:
- Срок – от 6 мес. до 5 лет;
- Сумма – до 1 миллиона;
- Документы – паспорт и СНИЛС;
- Рассмотрение заявки – 5 минут.
Процентная ставка на официальном сайте не указана. В некоторых источниках пишут, что она равна 8-10%. Но вы лучше узнайте сами.
Данный вид финансирования считается льготным. Так что ставка должна быть в любом случае ниже. Но это для тех, кто реально решился строить бизнес на Дальнем Востоке.
Подведем итог
Как и во многих других банках, специальных кредитов для ИП в Почта Банке нет. Хотя, ситуация может поменяться со временем, как это часто бывает.
При этом здесь нет запрета на обращение предпринимателей за деньгами. Так что вы можете всегда попробовать оформить самый простой займ, как все смертные.
Есть еще возможность получить деньги на ведения бизнеса. Но это только для тех, кто участвует в программе Дальневосточный гектар.
Чего-то большего сказать нельзя. Можете рассмотреть предложения других компаний, где есть уклон в сторону бизнеса.
В дополнение темы:
Кредит начинающему ИП
Кредит для ИП в 23 года
Кредит для ИП в Сбербанке
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
- Оформите заявку онлайн, позвоните в Банк или приходите в клиентский центр
- Получите решение по вашей заявке и оформите договор
- Получите наличные или совершайте покупки
Оформите заявку на кредит
Оформите заявку онлайн, позвоните в банк, пригласите менеджера банка в офис вашей организации или обратитесь к сотруднику банка в ближайший клиентский центр или стойку продаж. Наш сотрудник объяснит вам все условия кредита ответит на ваши вопросы и поможет вам заполнить заявку на кредит.
Для оформления заявки вам понадобится:
- паспорт
- мобильный телефон
- ваш номер СНИЛС
- номер ИНН вашего работодателя
Кредит «Первый почтовый» доступен гражданам РФ, в возрасте от 18 лет, имеющим постоянную регистрацию в любом субъекте РФ.
Кредит «Льготный» доступен гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в любом субъекте РФ, получающим пенсию. Дополнительно необходимо предъявление пенсионного удостоверения или справки из Пенсионного фонда РФ, подтверждающую получение трудовой пенсии, или пенсионное удостоверение Министерства обороны РФ. Кредит «Льготный особый» доступен для пенсионеров, получающих пенсию в «Почта банке».
Получите решение по вашей заявке
Получите решение по вашей заявке и оформите договор в ближайшем клиентском центре, стойке продаж или у менеджера банка.
Решение по заявке будет принято банком не позднее следующего рабочего дня. После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в клиентский центр или стойку продаж банка в течении 7 дней, если ваша заявка оформлена там. Если вы оформили заявку на сайте, предварительное решение действует 30 дней.
Получите наличные или совершайте покупки
При оформлении кредита наш сотрудник бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой и выдаст карту платежной системы Visa. ПИН-код к ней придет в СМС сообщении.
Карта даст возможность получить наличные в любом банкомате, принимающем карты Visa, и оплатить покупки в магазинах по всему миру или Интернете.
Ваши обязательства по кредиту вступают в силу с момента оформления кредитного договора. Средства с Сберегательного счета вы можете получить сразу или необходимыми частями.
Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ, за снятие наличных в банкоматах других банков «Почта Банк» взимает комиссию – 1% от выдаваемой суммы (минимум 100 рублей). Сторонний банк, кроме ВТБ, может ограничивать размер суммы, снимаемой за один раз.
Чтобы использование карты приносило вам только удовольствие, соблюдайте меры безопасности при снятии наличных, оплате покупок в магазинах и интернете.
- Придите в магазин и выберите товар
- Подайте заявку на кредит
- Заберите покупку
Придите в магазин и выберите товар
Товар, который можно приобрести в кредит, должен быть отмечен специальной информацией на ценнике.
Для оформления покупки обязательно иметь при себе паспорт. Кредит доступен только гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
Подайте заявку, чтобы оформить потребительский кредит
Заполните анкету
Найдите в магазине стойку нашего банка и обратитесь к сотруднику. Он расскажет вам обо всех условиях кредитования и поможет заполнить анкету.
Дождитесь решения
После подписания анкеты вам нужно будет дождаться решения по вашей заявке. Через 15–30 минут вы получите CMC с решением банка.
Подпишите заявление
Если решение положительное, подойдите к стойке банка и подпишите заявление на получение кредита.
Заберите покупку
Если кредит с первоначальным взносом, оплатите его
Пройдите на кассу с товаром и двумя копиями заявления. Отдайте одну копию кассиру. Если условия кредита предусматривают первоначальный взнос, оплатите его на кассе.
Заберите покупку
С этого момента договор о предоставлении кредита считается заключенным.
Не забудьте забрать с собой:
- ваш экземпляр договора
- штрих-код для внесения платежей
- график платежей
- Положите товары в корзину и выберите способ оплаты «в кредит»
- Заполните онлайн-заявку и получите СМС с решением банка
- Подпишите договор у курьера и возьмите у него товар
Посетите интернет-магазин – партнер банка
Посетите интернет-магазин — партнер «Почта Банка»
На сайте интернет-магазина убедитесь, что он продает товары в кредит. Информация об этом указывается в разделе, посвященном оплате.
Добавьте товар в корзину
Выберите понравившийся товар, который можно купить в кредит (информация об этом указана на ценнике).
Подайте заявку, чтобы оформить кредит на покупку
Заполните анкету
Выберите способ оплаты «в кредит», подготовьте паспорт и заполните появившуюся заявку.
Получите решение
Через 5–15 минут после отправки заявки вы получите CMC с решением банка. Перед принятием решения банк может связаться с вами для уточнения указанных данных.
Подтвердите дату доставки товара
Если решение положительное, с вами свяжется сотрудник интернет-магазина и уточнит дату доставки.
Получите покупку
Подпишите договор
Подготовьте паспорт к приезду курьера из интернет-магазина. Он проверит данные, указанные в анкете, сделает необходимые фотокопии документов и сфотографирует вас. Проверьте и подпишите предоставленные документы. Если условия кредита предусматривают первоначальный взнос, оплатите его курьеру.
После этого кредитный договор считается заключенным.
Заберите покупку и документы
Не забудьте вместе с покупкой получить у курьера важные документы:
- ваш экземпляр договора
- график платежей
- памятку заемщика
Получите код-доступа
В течение суток вам придет СМС с кодом-доступа, который понадобится при обращении в клиентскую службу банка.
Источник