Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.
С чего начать
Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.
Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru или creditforbusiness.ru.
Документы для заявки
Минимум такой:
- Паспорт.
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
- Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
- Финансовая отчётность.
- Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.
Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.
Как ИП подтвердить свой доход
Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.
1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.
Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.
Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется:
- Книга учёта доходов и расходов на общем режиме.
- Книга учёта по УСН на УСН.
2. ИП на ЕНВД. Налоговая декларация по ЕНВД содержит данные о предполагаемой выручке или вменённом доходе, поэтому неинтересна банку. Если предприниматель рассчитывает получить кредит, придётся учитывать доходы самостоятельно. Составить налоговый регистр, внести данные по первичным документам, выпискам банка, приходникам и расходникам. Подробнее в письме Минфина от 14.03.2012 №03-11-11/81.
3. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.
Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ЕНВД и ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.
Сдавайте отчётность в три клика
Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.
Как увеличить свои шансы на кредит
Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.
- Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
- Обязательно проверьте свою кредитную историю.
- Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
- Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.
Попробуйте Контур.Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.
Что делать, если банк отказал?
Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.
Где еще поискать денег?
В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.
Фонды
Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.
Краудфандинговые платформы
Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.
Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.
p2p-кредитование
Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.
Источник
Добавлено в закладки: 0
Может ли индивидуальный взять кредит на жилье – это вопрос, который волнует многих начинающих бизнесменов. Ипотека в большинстве случаев является единственным способом приобретения собственной квартиры или дома. Процедура оформления подобного кредита для предпринимателя немного отличается. Чтобы получить ссуду, нужно знать, как ИП подтверждает свой доход в году. Так как без официальных документов оформление ипотеки практически невозможно.
Порядок подтверждения прибыли
Главное отличие индивидуального предпринимателя в том, что он работает сам на себя. У ИП есть доходы, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. Однако главное условие для кредита – заработная плата, у предпринимателя отсутствует.
Возникает логичный вопрос, как ИП подтвердить свои доходы, если он не может представить справку 2-НДФЛ?
Основные документы, подтверждающие доходы ИП:
- налоговая декларация (справка 3-НДФЛ);
- выписка по счету из банка;
- выдержка из ЕГРИП.
Банк может запросить дополнительные бумаги, которые прямо или косвенно указывают на наличие чистой прибыли и расходов у индивидуального предпринимателя:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о доходах и расходах.
Для банка важно, чтобы вся прибыль была чистой, а бизнесмен мог без проблем ее раскрыть. Поэтому все документы тщательно проверяются ответственными сотрудниками и службой безопасности. Если хоть один пункт вызывает сомнения, они попросят объяснить, откуда взялась эта запись. Если бизнесмен не сможет документально подтвердить ту или иную статью, то решение по ипотеке будет отрицательным.
На видео: 260 000 руб. от государства.Мой опыт
Подтверждение дохода ИП на ОСН и УСН
Для хозяйствующих субъектов, которые находятся на основном налоговом режиме, подтвердить чистую прибыль для ипотеки не составит труда. Достаточно предоставить налоговую декларацию 3-НДФЛ с отметкой фискальной службы. Тем более что предприниматели ежегодно отчитываются по поводу полученной прибыли перед Федеральной налоговой инспекцией.
В этом документе указываются следующие данные:
- вся прибыль;
- расходы, которые влияют на размер налоговой базы;
- персональные данные предпринимателя.
Но, как ИП подтвердить свои доходы для банка при получении ипотеки, если предприниматель находится на другом налогом режиме? Потому как не всегда банкам достаточно предоставить налоговую декларацию за прошлый год или за отчетный период.
Попробуем разобраться, как подтвердить доходы ИП на УСН. Хозяйствующие субъекты, которые находятся на УСН, обязаны вести свою книгу доходов и растрат. Здесь отображается информация, которая помогает определить настоящую прибыль бизнесмена. Для банка подойдет заверенная нотариально копия книги.
Дополнительно могут понадобиться платежные документы:
- приходные и расходные кассовые ордеры;
- банковская выписка по счету;
- договора.
Если предприниматель работает без кассового аппарата, то первые два документа не нужны. Для налоговой инспекции ИП, которые находятся на УСН, также подают годовую отчетность. Второй экземпляр декларации банк может потребовать в качестве дополнительного документа.
На видео: Инвестирование в недвижимость документы/нюансы
Подтверждение прибыли ИП на ЕНВД и ПНС
Как подтвердить доход ИП на ЕНВД? Кредитные организации знают, что декларация, которая подается каждый год бизнесменом в налоговую инспекцию, не отражает настоящей картины о его прибыли.
Министерство Финансов рекомендует выбрать один из следующих способов подтверждения:
- при помощи первичной документации;
- перейти на упрощенную схему учета прибыли.
Кроме того, каждый ИП на ЕНВД ведет учет прибыли у себя на компьютере или на бумаге. Однако подобные записи не являются документальным подтверждением прибыли для банка. Соответственно возникает вопрос, как доказать банку, что ИП является платежеспособным. Для этого создается специальная книга, которой присваивают статус реестра внутреннего учета. Формуляр книги устанавливается в зависимости от предпочтений хозяйствующего субъекта.
На видео: Дело. БИЗНЕС-ИПОТЕКА: НЕДВИЖИМОСТЬ В КРЕДИТ
Документ должен содержать следующие данные:
- название;
- дату ее оформления;
- данные индивидуального предпринимателя (ФИО, номер регистрации, ИНН);
- период, за который ведется учет;
- подпись хозяйствующего субъекта.
Все записи ведутся в хронологическом порядке. Каждая запись должна иметь свой порядковый номер, наименование. Копия документа, заверенная нотариусом, является доказательством получения прибыли для банка. Обычно такой документ ведут предприниматели, которые работают без расчетного счета. Большинство бизнесменов, которые находятся на ПСН, задают вопрос, как подтвердить доход ИП на патенте в году?
Здесь ситуация такая же, как у предпринимателя на ЕНВД. Необходимо вести книгу учета доходов. Также можно предоставить выписку по счету в банке.
На видео: Не дали ИПОТЕКУ
Произвольная форма документа
Иногда банки не принимают налоговые декларации или другие документы предпринимателя, а требуют именно справку о доходах.
У ИП есть два варианта развития событий:
- представить справку от своего имени;
- представить справку, взятую в отделении ФНС.
Это намного проще, так как не нужно нести в банк огромное количество первичных документов для подтверждения прибыли. Но, если ИП собирается выдавать справку «самому себе», банку все равно ее может быть недостаточно. В качестве подтверждения нужно будет предоставить копии первичных финансовых документов. Образец справки можно найти в интернете.
Понимая, какой документ подтверждает доход ИП, работающего на разных системах налогообложения можно заранее подготовиться к походу в банк. Однако на законодательном уровне вопрос подтверждения прибыли для ИП до конца не урегулирован. Поэтому большинство бизнесменов при обращении к кредитору для получения ипотеки самостоятельно решают этот вопрос.
На видео: Банки будут проверять происхождение денег
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Кредиты для ИП в Москве на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 1.5%. Сравните 90 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Москве оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.
Поиск кредитов для ИП в Москве
Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Москве
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
12.25%Ставка в год
126 669 Платеж / мес
760 069 Переплата
12%Ставка в год
126 214 Платеж / мес
743 718 Переплата
Показать еще 1
1.5%Ставка в год
108 014 Платеж / мес
88 515 Переплата
Показать еще 3
2%Ставка в год
108 842 Платеж / мес
118 305 Переплата
Показать еще 8
6.42%Ставка в год
116 328 Платеж / мес
387 804 Переплата
Показать еще 2
6.9%Ставка в год
117 159 Платеж / мес
417 735 Переплата
Показать еще 2
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
Показать еще 5
7.5%Ставка в год
118 204 Платеж / мес
455 331 Переплата
Показать еще 1
7.5%Ставка в год
118 204 Платеж / мес
455 331 Переплата
7.74%Ставка в год
118 623 Платеж / мес
470 426 Переплата
Показать еще 1
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 1
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 3
8.7%Ставка в год
120 309 Платеж / мес
531 128 Переплата
Показать еще 3
9%Ставка в год
120 839 Платеж / мес
550 203 Переплата
10%Ставка в год
122 615 Платеж / мес
614 151 Переплата
Показать еще 4
10%Ставка в год
122 615 Платеж / мес
614 151 Переплата
Показать еще 3
10%Ставка в год
122 615 Платеж / мес
614 151 Переплата
10%Ставка в год
122 615 Платеж / мес
614 151 Переплата
Отзывы о кредитах для бизнеса для ип в Москве
Оставить отзыв
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты для ИП в Москве
На старте развития собственной компании, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.
Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы – это реально!
В 2020 получить деньги для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие финансовые компании дают зеленый свет начинающим индивидуальным предпринимателям и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог недвижимости, автомобиля.
К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».
Все кредиты в банках Москвы
Источник