Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.
Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей
Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями. Пусть речь идет хоть о физическом лице, хоть о индивидуальном предпринимателе, история кредитования чрезвычайно важна.
Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.
У каждой из предлагаемых банками программ есть свои отличительные особенности и значимые условия.
Сбербанк
Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.
Выгодно выделяет займы для клиента то, что заявки на них рассматриваются в течение трех рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов дальнейшая проверка деятельности ИП не производится, в частности, не осуществляется выездная проверка в место ведения бизнеса заемщика.
В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.
Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги). Кроме того, необходим хотя бы один поручитель. Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.
ВТБ24
ВТБ24 дает кредит для ИП«Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).
Альфа-Банк
У «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает ИП займ «Упрощенный». Упрощенность состоит в сокращенной форме рассмотрения заявки: решение принимается в течение всего одного дня (если предоставлены все требуемые документы). При этом необходимо предоставление заемщиком и залога, и поручительства.
УБРиР
Банк дает Экспресс-кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимых объектов. Рассматривается заявка от дня до трех. Чтобы взять кредит, заемщику нужно вести свое дело не менее года и иметь годовую выручку не меньше 120 млн. рублей. Также есть ограничения по осуществляемой деятельности — этот кредит не выдается ИП, предоставляющим услуги посредника.
Открытие
«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.
Бинбанк
Бинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.
Совкомбанк
Программа Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.
Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.
На каких условиях одобрят кредит
В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.
Какую сумму кредита одобрят
При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион. А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).
Способы получения кредита с плохой кредитной историей
Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:
- предоставить подтверждающие справки: это способ «обелить» себя в ситуациях с просрочками и/или невыплатами предыдущих долгов. Предпринимателю следует принести в банк все возможные документы, которые бы объясняли, из-за чего испортилась история займов;
- поручительство родственников или другой компании: в ряде банков при предоставлении займов от проштрафившихся ранее клиентов требуют поручительство. Оно повышает вероятность одобрения кредита;
- залог: чаще всего в качестве залога выступают недвижимые объекты и ценные бумаги. Но некоторые кредитные организации принимают в залог еще и транспорт, и товары в обороте, и земельные участки. Наличие залога значительно повышает шансы на выдачу кредита;
- обратиться в новый банк: это может помочь, так как кредитному учреждению потребуется специально обращаться для проверки истории займов и платежей нового клиента в стороннюю организацию, а далеко не все банки станут это делать. Новые же банки из-за возможности привлечь клиента могут и пренебречь проверкой;
- обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет: это сильно повышает шансы предпринимателя на одобрение его заявки;
- оформить экспресс-кредит: как правило, именно эта форма займа доступна для ИП с неидеальной кредитной историей. При экспресс-кредитовании упрощена система рассмотрения заявок, а суммы и сроки кредитования меньше в сравнении с обычными программами;
- отправиться в микрофинансовую организацию: такие фирмы выдают кредит практически всем обратившимся, невзирая на их кредитную предысторию. Однако, и условия тут гораздо хуже: очень высоки проценты, суммы маленькие, а сроки выплаты небольшие;
- получить кредитную карту: многие банки с большей готовностью выпускают кредитные карты, чем дают кредит наличными. Кроме того, пользование клиента кредиткой для банка значительно выгоднее, а значит больше вероятность одобрения такой заявки.
Причины отказа банков и как исправить кредитную историю
Отклоняются заявки на получение денег в случаях:
- имевших ранее место неоплат или просрочек;
- малого опыта предпринимателя в бизнесе;
- «нулевой» бухгалтерской отчетности.
Для восстановления кредитной репутации можно воспользоваться специальными предложениями некоторых банков (например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка). Можно своевременно погасить займ в микрофинансовой организации либо оформить кредитку, после чего постоянно ею пользоваться и вовремя вносить платежи.
Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП
Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.
Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей
Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует:
- отправиться в отделение выбранного банка;
- написать заявление;
- передать банку полный пакет требуемых документов;
- дождаться рассмотрения заявки;
- явиться за одобренными средствами.
Вот какие бумаги нужно принести:
- удостоверение личности (паспорт);
- документы об учреждении ИП.
Дополнительно некоторые банки могут попросить:
- справки из других банков об остатках средств по счетам;
- финотчетность;
- налоговые документы;
- лицензии и декларации (при наличии).
Процедура взятия кредита при испорченной КИ — дело сложное, но возможное. Для повышения вероятности одобрения заявки понадобится выполнение несколько большего списка требований, а условия кредитования будут менее выгодными.
Источник
Читательница Мария И. спрашивает:
Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?
У физлица и ИП одна кредитная история
Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах, сроках погашения, отказах банков. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.
Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят справку о доходах, у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.
С плохой историей кредит не дадут
Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.
Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.
Иногда банки делают исключение. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.
На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель
Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.
В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.
Кредитную историю можно поправить
Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:
- исправить с помощью займов в микрофинансовых организациях;
- ждать десять лет.
Микрофинансовые организации дают деньги под очень большие проценты — могут и до 800% годовых. Зато дают почти всем, поэтому можно взять небольшой заем и отдавать его каждый месяц в положенный день, чтобы показать финансовую дисциплину.
После микрозаймов можно оформить кредитную карту в банке. Если банк увидит, что клиент вносит платежи в срок и в нужном размере, он может повысить лимит. А это хорошо влияет на кредитную историю.
Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — через это время из истории удаляют запись о кредите. Если их было несколько, информацию о каждом удалят через десять лет. Получается, новые записи будут появляться, а старые — исчезать.
Источник
Статья рассказывает о значении кредитной истории для физических и юридических лиц. О том, как не испортить свою КИ и как её можно исправить; возможно ли получение займа в банке при отрицательной КИ, какие риски существуют при этом.
Многие бизнесмены знакомы со
сложностями при получении кредита на развитие бизнеса. Особенно тяжело это
сделать тем, кто имеет плохую кредитную историю. Но не стоит в такой ситуации
опускать руки. Как начинающим, так и опытным предпринимателям следует знать, на
каких условиях и где взять вредит на бизнес с плохой кредитной историей.
Что такое кредитная история
В любом банке, прежде чем дать
кредит, оценивают будущего заёмщика по ряду факторов. Одним из основных
является кредитная история физического или юридического лица. Она представляет
собой специальную базу данных с информацией о кредитах, которые были успешно
выплачены или просрочены. Кредитная история содержит следующие сведения:
- персональную информацию о
физическом или юридическом лице (Ф. И. О., ИНН, реквизиты документов); - данные о взятых ранее кредитах;
- информацию в обобщённом виде о том,
какие просрочки существуют у клиента, имеются ли невыполненные
обязательства и задолженности на данный момент.
Единого списка неплательщиков не существует, на рынке представлено
более двадцати бюро кредитных организаций. Информация, содержащаяся в них,
может различаться, поэтому всегда есть шанс не оказаться в списке у определённого
банка.
Кроме кредитной истории на
положительное решение о выдаче кредита ИП влияют:
- Экономические
показатели, то есть прибыль. Предприниматель должен доказать, что его бизнес
идёт хорошо. Для этого нужно представить бухгалтерские документы и отчёты о
своей деятельности. Обычно банк даёт кредит на сумму, равную 30–50 % от
оборота компании в месяц. - Залог,
который может предоставить организация. - Вид отрасли,
в которой работает заёмщик. У банков есть определённые понятия о том, какие
отрасли считать перспективными, а какие — нет. - Наличие у заёмщика
кроме ИП иных форм бизнеса — это послужит положительным фактором при решении
вопроса. - Количество и
финансовое состояние контрагентов, партнёров по бизнесу. - Наличие
судебных споров с контрагентами, задолженностей по платежам. Скрыть это
достаточно сложно, так как информация доступна на сайте судебного органа. - Знаки,
подтверждающие деловую репутацию, — награды, благодарственные письма. - Работа с госзаказами. Эта сфера
спонсируется достаточно стабильно, поэтому заёмщик не вызывает подозрений
в своей платёжеспособности.
Как взять кредит с плохой КИ?
Прежде чем выдать под залог
денежные средства, банки внимательно изучают будущих клиентов. Причинами отказа
могут быть:
- просрочки по уже взятым кредитам
на срок от пяти до 30 календарных дней; - неуплата налогов и зарплат на
предприятии заёмщика; - ежемесячные платежи по кредитам,
составляющие более половины от дохода предприятия; - долг, проданный коллекторам, —
они почти никогда не предоставляют сведений о выплате в БКИ; - объявление о банкротстве компании;
- предоставление предприятием нулевой
бухгалтерской отчётности.
Но не стоит думать, что получить
заём с плохой кредитной историей нереально. Банки согласны пойти на уступки и
выдать кредит, но при этом они требуют от клиента соблюдения определённых
условий, таких как:
- Наличие
документов, оправдывающих просрочку. Это могут быть договоры и акты, из которых
видно, что покупатель не заплатил, и т. п. ИП или ООО должны представить
убедительные доказательства того, что существовали веские причины не платить
или невыплата случилась по чужой вине. - Предоставление
залога — им может стать недвижимость, автомобиль, земельный участок, бизнес.
Существует вариант предоставления займа под залог ПТС. - Обращение в
банк за рефинансированием. - Наличие поручителей
— ими могут быть как частные, так и юридические лица. Если за вас поручится
платёжеспособный родственник или коллега, то шансы сильно возрастают. - Оформление
кредита через компаньона. То есть документы оформляются на делового партнёра,
имеющего хорошую кредитную историю. - Обращение к
кредитному брокеру. Опытный сотрудник найдёт банк, в котором выдадут кредит с
плохой КИ. За это он возьмёт определённый процент, но игра стоит свеч. При этом
нельзя забывать о возможности попадания в руки мошенников. - Обращение во
вновь открывшийся банк. Существует вероятность, что желание набрать клиентов
пересилит опасения получить недобросовестных заёмщиков. - Подача заявки одновременно в несколько
банков. Есть шанс, что кто-то из них согласится пойти на сделку. Для этого
не нужно бегать по всему городу — оформить заявку можно онлайн на
официальном сайте финансовой организации. Там же указано, какие документы
и справки необходимо предоставить. Если крупные госкомпании сотрудничают
со всеми бюро кредитных историй и внимательно изучают их базы, то
коммерческие банки в погоне за клиентами не всегда просматривают эту
информацию.
Насколько бы плохой ни была КИ предприятия,
всегда есть шанс её исправить. Для этого необходимо расплатиться со всеми кредиторами,
после чего взять небольшую сумму и выплатить по ней в срок. Нулевая история
приравнивается банками к отрицательной, и получить с ней заём также очень
сложно. Необходимо, чтобы в ней имелась хотя бы одна запись о том, что кредит
был и он выплачен вовремя.
Сумма кредита во многом зависит от размера компании и её репутации.
Чтобы подтвердить положительную репутацию, владельцы фирмы должны предоставить
благодарственные письма от партнёров.
Пытаясь взять кредит с плохой КИ,
не стоит идти в крупные банковские организации с господдержкой. Обычно они
ведут себя консервативно и не работают с подобными клиентами. Но многие
небольшие частные банки в Москве и других городах готовы рискнуть на определённых
условиях. Среди них следующие:
Банк, который даёт шанс
недобросовестному заёмщику, старается максимально подстраховать себя. В первую
очередь это выражается в установлении высокой процентной ставки по кредиту.
Будьте готовы к тому, что процент у вас будет максимальный.
Есть и другие
варианты, где можно взять займ для бизнеса. Компания Европейский Экспресс
Кредит выдает деньги
юридическим лицам под залог ПТС за 1 час по ставке от 2,5% в
месяц.
Кредитная история — это основная
характеристика при сотрудничестве с банковскими организациями. Чтобы стать
желанным клиентом, она не должна вызывать никаких сомнений. Чтобы исправить КИ,
необходимо приложить определённые усилия.
Источник