Портфель кредитов индивидуальным предпринимателям в банковской системе в первом квартале 2015 года снизился на 61,4 млрд руб. (с 622,4 до 561 млрд руб.). Об этом свидетельствует рейтинг банков, работающих с ИП, составленный интернет-бухгалтерией «Мое дело». Половину этого снижения обеспечил Сбербанк, сокративший свой портфель кредитов индивидуальным предпринимателям с 294,1 до 262,6 млрд руб. Прирост в первой двадцатке банков показала только одна кредитная организация — это банк «Центр-инвест», оперирующий на юге России (он нарастил свой портфель кредитов ИП с 4,5 до 4,7 млрд руб.).
По данным рейтинга, большинство банков, в том числе крупнейшие государственные игроки, уменьшают свой портфель кредитов ИП. Так, Россельхозбанк сократил портфель на 3,8 млрд руб. (до 61,5 млрд руб.), ВТБ24 — на 4,3 млрд руб. (до 49,7 млрд руб.). Многие кредитные организации в первом квартале показали снижение портфеля более чем на 10%. Среди них Сбербанк (10,8%), Промсвязьбанк (16,8%), «Интеза» (15,4%), «Уралсиб» (13,3%), Росбанк (15,5%), Азиатско-Тихоокеанский банк (11,3%), МТС Банк (18,9%). Как отмечают авторы отчета, такие цифры означают, что новые кредиты ИП почти не выдаются. Причин тому две: с одной стороны, из-за роста стоимости фондирования вырос и уровень ставок по кредитам. Он не устраивает бизнес, т.к. зачастую ставки оказываются выше рентабельности. С другой стороны, и банки стали более осторожны в оценке качества заемщиков. ИП, имеющих потребность в кредитных ресурсах и обладающих при этом ликвидными залогами, на рынке немного.
Снижение Банком России ключевой ставки в конце апреля до 12,5% пока не помогло сделать доступными ни корпоративные кредиты, ни потребительские, которые ИП также часто брали на бизнес-цели. «Текущие процентные ставки продолжают быть невыгодными для представителей малого и среднего бизнеса, в этом вопросе тенденция пока далека от изменений, — отметил руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский. — Потребкредиты также далеки от комфортного уровня. Несмотря на то что ключевая ставка была снижена 30 апреля на 1,5 п.п., банки еще не успели гибко отреагировать на это. Соответственно, предлагать ИП кредиты на бизнес-цели с учетом завышенных ставок совсем непродуктивно, по крайней мере пока ключевая ставка не вернется к положению 10,5-11%».
«Сегодня взять потребительский кредит на бизнес-цели уже не так просто, — подтверждает и начальник управления кредитования среднего и малого бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА Дмитрий Дворниченко. — На фоне ужесточения требований к заемщикам и повышения ставок кредит для ИП становится не всегда подъемным и экономически целесообразным. Подтверждение платежеспособности (тот же самый залог) не всегда возможно, а без него ставки весьма высоки». По его словам, сами банки не всегда готовы выдавать ИП такие дорогие кредиты, понимая, что сегодняшняя рентабельность их бизнеса не позволит им обслуживать такие дорогие кредиты. Если в начале нулевых рентабельность бизнеса позволяла обслуживать кредиты по ставке 25-30%, то с сегодняшним конкурентным рынком такая рентабельность доступна единичным предпринимателям. А это значит, что, выдавая такие дорогие кредиты, банки обрекают заемщиков либо на попадание в кредитную пирамиду/кабалу (когда кредиты берутся на погашение старых дорогих обязательств), либо на скорое банкротство бизнеса. Поэтому, по словам Дворниченко, нередки случаи, когда ИП, все-таки нуждаясь в средствах, предпочитают оформлять потребкредиты как частные лица без указания целей кредитования или обращаться к МФО.
«Кредитование индивидуальных предпринимателей в общем-то достаточно перспективное направление, — считает начальник кредитного управления Банка расчетов и сбережений Михаил Шаврин. — Фактически статус ИП — нечто среднее между физическим и юридическим лицом. Чем удобен статус ИП для клиента и банка? Тем, что нет существенного объема предоставляемых в банк документов, достаточно простая и удобно сдаваемая отчетность (раз в год). В то же время ИП отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом как физическое лицо, но на него не распространяется большая часть преимуществ кредитующихся физлиц в виде ограничений, которые налагаются на банки, а это повышает привлекательность кредитования ИП с точки зрения возвратности кредитных средств».
В то же время есть и ряд повышенных рисков, добавил Шаврин. Среди них он выделил ликвидацию ИП по его решению, которая происходит достаточно просто в сравнении с юрлицами. Средства из оборота ИП элементарно могут быть выведены для решения текущих личных вопросов, отметил эксперт, что может оказаться неожиданностью для банка. «Ну и такой момент, что ИП зачастую не профессиональный бухгалтер, и достаточно часто в отчетности встречаются ошибки, например, имущество может не учитываться для уплаты налогов на имущество, что регулятор характеризует как недостоверность отчетности и требует от банков создавать резервы под такие кредиты», — отметил Шаврин. По его словам, каждый банк самостоятельно определяет для себя привлекательность кредитования таких заемщиков, но в целом, при наличии ликвидного обеспечения, риски кредитования ИП достаточно низкие.
Автор:Инфографика РГ/Антон Переплетчиков/Евгения Носкова/
Источник
Âû èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè ñîáñòâåííèê êîìïàíèè è äóìàåòå î ïîëó÷åíèè çàéìà? Ïðè ýòîì ÷àñòî âîçíèêàþò âîïðîñû, äàþò ëè êðåäèò ÈÏ èëè íà êàêèõ óñëîâèÿõ çàåì ïðåäîñòàâëÿåòñÿ äëÿ ÎÎÎ, ïî÷åìó ÈÏ íå äàþò êðåäèòû â áàíêàõ? Ðàññêàæåì, ÷òî íóæíî äåëàòü ïðåäïðèíèìàòåëÿì, ÷òîáû ïîëó÷èòü çàåì íà ðàçâèòèå ñ 100%-íîé âåðîÿòíîñòüþ è êàêèå îøèáêè ìîãóò ïðèâåñòè ê îòêàçó â âûäà÷å êðåäèòíûõ ñðåäñòâ.
Âçÿòü êðåäèò ÈÏ è ÎÎÎ: ïîøàãîâîå ðóêîâîäñòâî ê äåéñòâèþ
Åñëè âû èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè âëàäåëåö îáùåñòâà ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ, òî çíàåòå, ÷òî ÷àñòî âñòàåò âîïðîñ î ïðèâëå÷åíèè äîïîëíèòåëüíûõ ñðåäñòâ.
Êðåäèòîâàíèå ðåøàåò âàæíûå çàäà÷è ìàëîãî áèçíåñà: ðàçâèòèå îðãàíèçàöèè, ïîïîëíåíèå îáîðîòíûõ ñðåäñòâ, ðàñøèðåíèå ïðîäóêòîâîé ëèíåéêè èëè ìîäåðíèçàöèÿ ïðîèçâîäñòâà, çàêóïêà íîâîãî îáîðóäîâàíèÿ èëè ïîêóïêà îôèñà.
Êðåäèò äëÿ ÈÏ è ÎÎÎ: óñëîâèÿ
ÈÏ èëè ÎÎÎ äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü ïðîñòûì òðåáîâàíèÿì:
- Êîìïàíèÿ äîëæíà îñóùåñòâëÿòü ñâîþ äåÿòåëüíîñòü áîëåå 12 ìåñÿöåâ ñ ìîìåíòà ðåãèñòðàöèè.
- Ïðè êðåäèòîâàíèè â ñóììå îò 1 ìëí ðóáëåé îáÿçàòåëüíî íàëè÷èå êðåäèòíîé èñòîðèè ïî áèçíåñ-êðåäèòàì.
- Âîçðàñò çàåìùèêîâ íå ìåíåå 23 ëåò è íå áîëåå 65 ëåò, ãðàæäàíñòâî ÐÔ.
Ïîëó÷èòü êðåäèò áèçíåñó â Ðàéôôàéçåíáàíêå ïðîñòî. Âûáåðèòå ïðîãðàììó, ïîäàéòå çàÿâêó îíëàéí èëè â îôèñå áàíêà è äîæäèòåñü ðåøåíèÿ â òå÷åíèå 2 äíåé. Äîñòóïíî íåñêîëüêî âèäîâ êðåäèòîâàíèÿ ìàëîãî áèçíåñà:
Ýêñïðåññ-êðåäèòîâàíèå ìàëîãî áèçíåñà
Ðàññ÷èòàíî íà òåõ ïðåäïðèíèìàòåëåé, êîòîðûì âàæíà ñêîðîñòü ïðèíÿòèÿ ðåøåíèÿ.
Ïîñëå çàïîëíåíèÿ çàÿâêè íà ñàéòå ìîæíî óçíàòü ïðåäâàðèòåëüíîå ðåøåíèå çà 5 ìèíóò è ïîëó÷èòü äåíüãè â òå÷åíèå äâóõ äíåé.
Äëÿ îôîðìëåíèÿ
êðåäèòà «Ýêñïðåññ»
íóæåí ìèíèìàëüíûé êîìïëåêò äîêóìåíòîâ:
- ôèíàíñîâàÿ îò÷åòíîñòü ïðåäïðèÿòèÿ çà ïîñëåäíèé êàëåíäàðíûé ãîä;
- äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå íàëè÷èå èìóùåñòâà, èñïîëüçóåìîãî â áèçíåñå (íåäâèæèìîñòü, òðàíñïîðò);
- óñòàâíûå äîêóìåíòû êîìïàíèè;
- ïàñïîðòà ãðàæäàí ÐÔ — ñîáñòâåííèêîâ áèçíåñà.
Ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 2 ìëí ðóáëåé íà ñðîê äî 4 ëåò.
Öåëåâîå êðåäèòîâàíèå íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà
Åñëè íóæåí áîëüøîé êðåäèò äëÿ ðåøåíèÿ ìàñøòàáíûõ çàäà÷, òî ïðåäëàãàåì
êðåäèòîâàíèå ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè
: êâàðòèðû, æèëîãî äîìà, òàóíõàóñà èëè êîììåð÷åñêîé íåäâèæèìîñòè.
Ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 6,3 ìëí ðóáëåé íà ñðîê äî 5 ëåò.
Ïðè êàêèõ óñëîâèÿõ áàíê ìîæåò îòêàçàòü ÈÏ èëè ÎÎÎ â âûäà÷å çàéìà?
- ïëîõàÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ èëè åå îòñóòñòâèå;
- íåäîñòàòî÷íûé ñðîê âåäåíèÿ êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè;
- íåñîîòâåòñòâóþùèé âîçðàñò èëè ãðàæäàíñòâî çàåìùèêîâ — âëàäåëüöåâ êîìïàíèè.
Íåñêîëüêî ñîâåòîâ, êîòîðûå ïîìîãóò ïîëó÷èòü êðåäèò íà áèçíåñ:
- ïåðåä îáðàùåíèåì â áàíê ïðîâåðüòå, íåò ëè ó âàøåé êîìïàíèè çàäîëæåííîñòè ïî óïëàòå íàëîãîâ;
- íå äîïóñêàéòå ïðîñðî÷åê ïî êðåäèòíûì ïëàòåæàì, ÷òîáû íå ïîðòèòü êðåäèòíóþ èñòîðèþ;
- áóäüòå ãîòîâû ïðè íåîáõîäèìîñòè ïðåäîñòàâèòü ïîðó÷èòåëüñòâî ñîâëàäåëüöåâ êîìïàíèè.
Èòàê, îôîðìèòü çàåì èíäèâèäóàëüíîìó ïðåäïðèíèìàòåëþ èëè âëàäåëüöó ÎÎÎ íåñëîæíî ïðè ñîáëþäåíèè ïðîñòûõ òðåáîâàíèé. Íóæíî âûáðàòü, êàêàÿ ïðîãðàììà êðåäèòîâàíèÿ äëÿ âàñ àêòóàëüíà, ïðîâåðèòü ñîîòâåòñòâèå âàøåé ôèðìû óñëîâèÿì, à òàêæå ïîäãîòîâèòü íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû.
Ðåêîìåíäóåì
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
70% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Среди лидеров по объемам просрочки — Россельхозбанк и ВТБ24. По данным оборотных ведомостей этих банков, просроченными у них являются каждый пятый и четвертый кредит, предоставленный ИП. «Девальвация рубля повела за собой снижение потребительского спроса; ограничения на импорт отдельных товаров негативно повлияли на оптово-розничную торговлю продуктами питания и рынок автомобильных перевозок, то есть секторы, в которых работало большое количество предпринимателей, — объясняет причины роста просрочки Надия Черкасова, член правления и директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24. — Кроме того, первый квартал исторически является тяжелым для предпринимателей».
В Промсвязьбанке просрочка ИП превысила 20%. Кирилл Тихонов, вице-президент, управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка, отмечает, что в большинстве случаев просрочка наступала по беззалоговым кредитам для бизнеса. «Многое время банки активно наращивали портфели беззалоговых кредитов для предпринимателей», — признает он. По его словам, больше сложностей испытывают предприниматели, занимающиеся грузовыми автоперевозками, строительством, мелкооптовой торговлей и посреднической деятельностью.
Что будет?
Самиев отмечает, что проблемы с беззалоговыми кредитами предпринимателям начались еще до кризиса: «Последние годы административно-налоговая нагрузка на малый бизнес постоянно возрастала, экономический кризис только усугубил проблемы предпринимателей». По его словам, банки массово отказываются от беззалогового кредитования с конца 2014 года. По данным Банка России, за 4 месяца 2015 года выдано 91,6 млрд руб., что более чем вдвое меньше, чем за аналогичный период прошлого года (203,3 млрд руб.). «Мы резко ограничили кредитование в этом сегменте с третьего квартала 2014 года, переориентировавшись на кредиты под обеспечение и овердрафты», — подтверждает Зильбер из Райффайзенбанка. В годовом отчете Сбербанка за 2014 год уже нет ни одного упоминания кредита «Доверие», а на сайте оговаривается, что сумму в 3 млн руб. теперь можно получить только при предоставлении гарантий на весь срок кредитования.
Банкиры озабочены работой с текущими заемщиками. «Для клиентов, ситуация в бизнесе которых особенно тяжелая, банк применяет индивидуальный подход, стараясь найти взаимовыгодное решение, — рассказывает Черкасова из ВТБ24. — Например, переуступка долга другому предпринимателю, которому интересно продолжать этот бизнес, интересны вложения в активы клиента, оказавшегося в трудной ситуации». В Промсвязьбанке и Сбербанке вносят изменения в график платежей, снижают сумму платежа, предоставляют отсрочку по кредиту. Черкасова считает, что государство должно снизить стоимость денежных ресурсов и увеличить объем гарантий предоставляемых малому бизнесу для доступа к финансовым ресурсам.
Зильбер из Райффайзенбанка отмечает, что в мае происходило снижение темпов роста просроченной задолженности. В Промсвязьбанке и ВТБ24 видят тенденцию по уменьшению просрочки. «Уверен, что данный тренд сохранится в течение года», — отмечает Тихонов из Промсвязьбанка. Самиев считает, что сворачивание кредитования предпринимателей только усугубит ситуацию в этом сегменте бизнеса.
Источник
âûðó÷êà äî 65 ìëí ₽ â ãîä
âûðó÷êà îò 65 ìëí äî 538 ìëí ₽ â ãîä
2 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
2 äíÿ
ìàêñèìàëüíûé ñðîê îôîðìëåíèÿ êðåäèòà
äî 161 ìëí ₽
ñóììà êðåäèòà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
10 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
äî 50%
îò îáîðîòîâ ïî ðàñ÷åòíîìó ñ÷åòó
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
Âûãîäíûå ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ äëÿ ìàëîãî áèçíåñà â Ðàéôôàéçåíáàíêå
Åñëè âû çàðåãèñòðèðîâàíû êàê ÈÏ èëè âàøà êîìïàíèÿ îôîðìëåíà êàê ÎÎÎ èëè ÀÎ — âû ìîæåòå âçÿòü êðåäèò â Ðàéôôàéçåíáàíêå.
Ïðåèìóùåñòâà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå:
- âûäà÷à êðåäèòà äëÿ ÈÏ è ìàëîãî áèçíåñà áåç çàëîãà è ïîðó÷èòåëåé
- ìèíèìàëüíàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà
- îôîðìëåíèå íà áîëüøîé ñðîê (äî 10 ëåò)
- êðåäèòîâàíèå òåêóùèõ è íîâûõ êëèåíòîâ áàíêà
- ãèáêèå óñëîâèÿ äëÿ ïîääåðæêè è ðàçâèòèÿ îðãàíèçàöèé, èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé
Êàê îôîðìèòü êðåäèò ìàëîìó áèçíåñó?
Ñðåäñòâà çà÷èñëÿþòñÿ íà áàíêîâñêèé ðàñ÷åòíûé ñ÷åò îðãàíèçàöèè èëè èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ â Ðàéôôàéçåíáàíêå. Åñëè âû íîâûé êëèåíò áàíêà, íóæíî áóäåò åãî îòêðûòü. Åñòü òðè ñïîñîáà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà, äëÿ êîòîðîãî íå íóæåí çàëîã:
- Îôîðìèòü çàÿâêó íà ñàéòå
- Îñòàâèòü çàÿâêó â îòäåëåíèè áàíêà
- Ïðîêîíñóëüòèðîâàòüñÿ ó ïåðñîíàëüíîãî ìåíåäæåðà
Íà êàêèå öåëè âûäà¸òñÿ êðåäèò þðèäè÷åñêèì ëèöàì?
Ïðåäïðèíèìàòåëÿì è ñîáñòâåííèêàì îðãàíèçàöèé äîñòóïíû ðàçëè÷íûå âèäû êðåäèòîâàíèÿ íà ïîääåðæêó ìàëîãî áèçíåñà. Îöåíèòå ïðîçðà÷íûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ:
- ïðèîáðåòèòå òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà èëè îáîðóäîâàíèå
- êóïèòå êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü
- ïîêðîéòå êàññîâûå ðàçðûâû
- ïîïîëíèòå îáîðîòíûå ñðåäñòâà íà áàíêîâñêîì ñ÷åòå îðãàíèçàöèè èëè ÈÏ
- ðåôèíàíñèðóéòå äåéñòâóþùèå êðåäèòû äðóãèõ áàíêîâ
- îáåñïå÷üòå èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ïðè ó÷àñòèè â çàêóïêàõ
Äðóãèå êðåäèòû äëÿ áèçíåñà
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
63% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
По итогам 2014 года впервые зафиксированы падение кредитного портфеля кредитов ИП в банковской системе и снижение суммы остатков на счетах. В 2015 году тенденция должна продолжиться в силу роста процентных ставок. Многие банки фактически остановили кредитование ИП. Если бы не госгарантии по счетам ИП, частные банки столкнулись бы с исходом клиентов в кризисное время.
Экономический кризис и рост процентных ставок привели к тому, что начался спад кредитования предпринимателей. Таковы результаты рейтинга банков, работающих с индивидуальными предпринимателями, по состоянию на 1 января 2015 года, который был составлен компанией «Мое дело».
Если на 1 октября 2014 года портфель кредитов ИП по всей банковской системе составлял 638,9 млрд руб., то на 1 января 2015 года он снизился до 622,4 млрд руб.
Четвертому кварталу предшествовали три квартала стагнации, когда банковская система перестала показывать рост кредитования ИП.
Таким образом, в целом за год объем кредитного портфеля ИП сократился на 2,6%. Этому предшествовали несколько лет бурного роста. Так, в 2011 году рынок увеличился на 40%, в 2012 году – на 34%, в 2013 году – на 16%.
Если бы не Сбербанк, нарастивший за год портфель на 10 млрд руб., падение рынка оказалось бы куда более существенным. При этом отметим, что в четвертом квартале и крупнейший банк страны показал спад: его портфель, составлявший на 1 октября 297,7 млрд руб., снизился до 294,1 млрд руб.
Помимо Сбербанка в 2014 году нарастили свои портфели ВТБ (на 76% до 7,7 млрд руб.), банк «Открытие» в результате слияния с Ханты-Мансийским банком (на 60,7% до 10,6 млрд руб.), Райффайзенбанк (на 17,6% до 9,9 млрд руб.), Банк Москвы (на 44,6% до 10,2 млрд руб.), Росбанк (на 9,8% до 6,4 млрд руб.).
Многие банки фактически перестали выдавать новые кредиты ИП из-за тяжёлой ситуации с ликвидностью и существенной долей просроченной задолженности по этому классу активов.
Поэтому растет концентрация рынка. Долю свыше 2% имеют только Сбербанк (47,2%), Россельхозбанк (10,5%) и ВТБ24 (8,7%). А портфель банков, не входящих в топ-50, постоянно сокращается, к примеру, в 2014 году – с 64,4 до 55,3 млрд руб.
Отметим, что есть банки, которые активно работают с ИП на расчет
но-кассовом обслуживании, но кредитный портфель даже в лучшие времена они быстро наращивать не стремились. Например, Альфа-банк активно привлекал ИП на обслуживание в 2014 году. Остатки на счетах увеличились на 41% до 6 млрд руб. По этому показателю Альфа-банк, как мы и прогнозировали, вышел на четвертое место, уступая только государственной тройке. Однако по объему кредитов ИП Альфа-банк только на 23 месте (2,3 млрд руб.).
Объем остатков на счетах индивидуальных предпринимателей по банковской системе в 2014 году тоже впервые снизился – на 6,6% до 179,9 млрд руб., откатившись почти на уровень двухлетней давности (172,8 млрд руб.). Снижение показали даже Сбербанк (3,7%) и Россельхозбанк (12,4%).
Банки активно борются за обслуживание ИП, однако у предпринимателей стало меньше возможностей позволить себе держать значительные средства на счетах, как правило, не приносящих доход.
Рост остатков на счетах частных банков, таких как Альфа-банк, «Авангард», «Открытие», «Возрождение», СКБ-банк, банк «Санкт-Петербург» свидетельствует о повышении доверия к ним из-за распространения на ИП государственных гарантий по средствам частных лиц в банках. В случае отзыва лицензии у банка ИП имеет право получить до 1,4 млн руб. через Агентство по страхованию вкладов. Если бы не эта новация, в кризисное время мы бы увидели переток средств в госбанки.
Источник