Кредитование – это важная часть любого предприятия, которое работает самостоятельно, без чьей-либо внешней поддержки. Очень часто предпринимателям требуются заемные суммы для своих личных целей или на нужды своего дела, и возникает вопрос – а где можно взять кредиты для ИП? Где это будет выгодно, и как не столкнуться с отказом? Обсудим далее.
Особенности кредитования для ИП
Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.
К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.
Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.
И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен.
Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.
К тому же, многие ИП действительно не отражают в бумагах истинное положение дел, некоторые сознательно снижают цифры, чтобы платить меньше налогов. И именно поэтому большинство банков скептически настроены по отношению к бизнесменам.
Советы заемщикам
Чтобы не столкнуться с отказом, нужно помнить простое правило: банк нацелен на получение максимальной прибыли. Он дорожит каждым клиентом, и смотрит только на доходы. Если вы сможете их подтвердить, то вам одобрят кредит. Соответственно, вам нужно принести максимум документов, которые можно использовать в банке. Это может быть:
- Бухгалтерская отчетность;
- Заключенные контракты;
- Документы о наличии недвижимости, имущества в собственности;
- Бизнес-план для обоснования кредита, если деньги вам нужны для расширения.
Нередко банковские учреждения могут попросить у вас привести поручителя или предоставить залог. Это стандартные требования, которые значительно повысят ваши шансы на успех. Также вы должны работать не менее 1 года, чтобы претендовать на кредит.
Лучше всего обращаться в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь, т.е. где у вас открыт расчетный счет. В этом случае банк сможет по своим базам данных увидеть движение ваших средств, оценить платежеспособность, и на основании этой информации предложить выгодные условия кредитования.
В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП
Сегодня в России представлено более 400 банковских учреждений, которые работают в финансовом секторе, но потребительское кредитование для предпринимателей готовы предложить лишь 10% от этого количества. Связано это с повышенными рисками, на которые готовы идти далеко не все.
Мы подготовили для вас подборку программ, на которые стоит обратить внимание в 2020 году:
В таблице мы указали самые важные характеристики, актуальные на момент написания статьи. Предлагаем вам узнать чуть больше о каждом предложении, чтобы выбрать наиболее подходящее.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Программа «На любые цели» позволяет получить крупную ссуду до 5.000.000 рублей на длительный срок без обеспечения. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Иногда требуется поручительство для лиц, которые состоят в браке.
Процентная ставка – от 6,5% до 18,10% в год, она увеличивается при отказе от личного страхования на 4,8 п.п. Максимальный срок кредитования до 10 лет доступен только для заемщиков, которые запрашивают не менее 300 тысяч.
Что требуется:
- Возраст от 19 до 75 лет;
- Опыт предпринимательской деятельности от 12 месяцев;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- Подтверждение дохода, если вам нужно более 1,5 миллиона рублей, вы приносите справку из ПФР.
Росбанк
«Просто деньги» — это предложение позволяет в сжатые сроки получить денежные средства на личные нужды. Вы можете попросить от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на 5 лет. Процент составит от 6,9% до 14,9% годовых, причем если вы откажитесь от страхования личного, то будет действовать надбавка.
Оформить кредит Росбанк онлайн →
Какие требования предъявляются к заемщикам:
- Возраст от 22 до 65 лет;
- Постоянная прописка;
- Положительная кредитная история;
- Среднемесячный доход не менее 15.000 рулей;
- Подтверждение дохода.
СКБ-Банк
Здесь действует кредит «Простой и удобный», который можно получить в течение 2-ух дней. Нет комиссий, обеспечения и страховки, что уже идет в плюс банку. Выдают от 51.000 до 800.000 рублей на стандартный срок до 60 месяцев.
Что касается процентной ставки, то она может быть назначена от 7% до 18,6% в год. Если оформлять заявку в офисе, прибавят на 1 п.п. Можно за счет услуги «Выбери себе ставку сам» снизить расходы на 2 п.п.
Что от вас потребуется:
- Возраст от 23 до 70 лет;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- Постоянная регистрация в России;
- Подтверждение дохода минимум за последние 6 месяцев.
Из документов нужен паспорт, пенсионное (при наличии), военный билет и второй документ на выбор. Полный список представлен на сайте банка.
Россельхозбанк
Кредит «Юбилейный» предоставляется по акции, воспользоваться ею можно до 1 октября 2020 года. Вы можете получить кредит под сниженный процент без
обеспечения, анкету будут проверять до 3-ех дней.
Тарифы:
- Выдают от 300 тыс. до 3 миллионов рублей.
- Срок погашения – от 1 до 84 месяцев.
- Процент составит от 7,5% до 10,5% в год.
- Без личного страхования процент повышается на 5,5 п.п.
Что требуют от заемщика: возраст от 23 до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка. Вы должны подтвердить доход, предоставить паспорт супруга, если он будет созаемщиком, принести пенсионное при наличии и военный билет.
Кубань Кредит
Здесь также действует акция «Жаркий сезон», по которой выдают денежные средства на любые цели в пределах 3 миллионов рублей. Заявку проверяют долго, до 6 дней. Может потребоваться залог.
Минимально выдают от 100 тысяч, кредитоваться можно на 6-60 месяцев под сниженную ставку от 7,7% до 9,9% в год. Ставка увеличивается на 5 п.п. при отказе от оформления личной страховки.
Требования к клиентам: возраст от 21 до 70 лет, осуществление деятельности для ИП не менее 1 года, постоянная регистрация, подтверждение дохода. Также для мужчин до 27 лет нужен военный билет, или документ, подтверждающий отсрочку.
Московский Кредитный Банк
Кредит «На любые цели» позволит вам получить денежные средства на действительно длительный для потребительского кредита срок – до 15 лет. И к тому же, без подтверждения дохода. Выдают от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентная ставка назначается в пределах от 7,9% до 24% в год. Если откажитесь от личного страхования, то сделают надбавку 3 п.п. Ставку можно уменьшить при участии в акции «Удачный момент».
Требования очень лояльные – возраст от 18 лет, постоянная регистрация в России, ваше предприятие должно быть не менее года зарегистрировано в Москве или её области. Помимо паспорта нужен второй документ на ваш выбор, например, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет, карта москвича и т.д.
Банк Казани
Продукт «Доверительный» удобен тем, что выдается он в день обращения. Вы можете получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей, на срок до 7 лет, с процентной ставкой от 7,9% до 12,9%. Если вы отказываетесь от оформления личной страховки, то к базовому проценту прибавят еще 4,5-6,5 п.п.
Что потребуется:
- Положительная кредитная репутация.
- Возраст от 21 до 64 лет для мужчин и до 59 лет для женщин.
- Трудовая деятельность ИП должна осуществляться не менее 6 месяцев.
- Постоянная регистрация.
Документы, подтверждающие доход, ИНН, военный билет.
МТС Банк
«На любые цели» можно запросить крупную ссуду без комиссий и подтверждения дохода. Вашу заявку рассмотрят всего за 1 день, что позволит быстро получить нужную сумму. Кроме того, потребительские кредиты доставляются курьером по России бесплатно.
Оформить кредит МТС онлайн →
Сумма – до 1.100.000 рублей, погашение – в срок до 60 месяцев. Процент базовый – от 8,4% до 20,9% годовых, без личного страхования увеличится на 3-4 п.п. Можно снизить при подаче заявки онлайн.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Продукт «Доступный» также подразумевает быстрое рассмотрение заявки, при этом даже страховка и поручители не понадобятся. Вам могут одобрить от 5.000 до 1.000.000 рублей на период от 24 до 60 месяцев под ставку от 8,8% до 23,9% без надбавок.
Рассмотрим требования к клиентам:
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Срок существования ИП – от 6 месяцев.
- Постоянная прописка в региона нахождения банка.
- Должен быть подтвержден доход.
Банк Зенит
Программа «На любые цели» дает вам возможность получить крупную сумму без залога, для ИП сумма ограничена 1.500.000 рублей. Срок возврата – от 2 до 7 лет. Процентную ставку назначают от 10,5% до 17,9%, при подаче заявки через офис выше.
Требования:
- Возраст от 22 до 65 лет;
- Трудовой стаж не менее 1 года, причем ваше место работы должно находиться в регионе присутствия банка;
- Постоянная прописка;
- Справка о доходе.
Также подготовьте пенсионное удостоверение при наличии, военный билет и еще один документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт или ИНН.
Как получить кредит для ИП? Все просто: заходите на сайт нужного вам банка, заполняете заявку и ждете решения, при положительном собираете нужные документы и приносите их в отделение на подписание договора. Еще больше выгодных программ ищите на BankSpravka.RU.
Ваш репост и оценка статьи:
Похожие статьи
- Льготные кредиты для врачей
- Рассрочка или льготный период — что лучше выбрать
- Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю
- Банковские кредиты в МФО от 200 тысяч до 3 млн рублей
- Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту
Источник
Обращайтесь за получением срочного кредита для бизнеса. Со мной вы получите необходимую сумму до 10 000 000 руб. в день обращения. Работаю с организациями без поручителей и залога. Обращайтесь, если вам нужно рассчитаться по зарплате, аренде или получить денежные средства на другие цели.
Дистанционно рассматриваю ваши заявки и перевожу денежные средства на расчётный счёт компании. Работаю без предоплаты. Гарантирую комфортные условия своим заемщикам: переплата от 8% годовых, период погашения до 10 лет.
Подробнее
Оказываю помощь в получении кредита для юридических лиц. Работаю с целевыми и нецелевыми займами, с обеспечением и без залога. Льготные тарифы. Опыт в финансовой сфере – с 2010 г. Знаю наверняка, как найти самый выгодный вариант кредита и получить по нему одобрение. Помогу получить крупную сумму быстро. Любые направления бизнеса, все категории предпринимателей.
Обращайтесь ко мне, получайте деньги официально без предварительных затрат. С моей помощью вы получите ссуду со ставкой от 6% годовых на срок до 10 лет. Вся информация – по телефону.
Подробнее
Помогу получить деньги для вашего бизнеса без залога и поручителей. Получите крупную сумму до 10 000 000 руб. на длительный период до семи лет. Кредит выдается в формате кредитной линии под 7%. Обращайтесь ко мне за помощью, предоставлю консультацию, помогу подготовить все документы. Сам заполню анкету. Заранее просчитаю для вас график возврата и отвечу на все вопросы. Требования минимальные, одобряю более 98 % заявлений.
Получите деньги прямо сейчас по ставке от 6% годовых. Обращайтесь за помощью, если бизнесу нужны вложения, но вы не можете сами обратиться в банк или банк вам отказывает.
Подробнее
Помогу получить деньги на ваш бизнес без поручителей и залога. Со мной вы уже сегодня получите одобрение на сумму до 5 000 000 руб. Вам доступна кредитная линия с переплатой всего от 7% годовых!
Пишите на мою электронную почту, проконсультирую по условиям кредитного предложения. Помогу собрать документы. Требования банка не высокие, вы точно пройдёте по ним.
При моем участии, вероятность одобрения сделки составляет 98%. Мой личный номер всегда на связи, готов обсудить с вами все варианты кредитования и приехать к вам для оформления договора на услуги.
Подробнее
Если у вас появились трудности при получении кредита на цели бизнеса, обращайтесь за помощью. Даже для юридических лиц бывают выгодные условия! Гарантирую, вы сможете получить деньги с переплатой от 8% годовых! Вам не потребуются лишние документы, я исключаю любые дополнительные проверки.
Помогу вам получить гарантированный одобрение выгодно. Лично приеду на территорию бизнеса, чтобы проконсультировать вас и предоставить помощь в подготовке документов. Звоните, я в любое время готов ответить на ваш звонок.
Подробнее
Предлагаю получение выгодного кредита юридическим лицам. Работаю по специальной программе поддержки малого бизнеса, помогаю в получении кредита с переплатой от 4% годовых. Возьмусь за работу с вами, если бизнес проходит по условиям: регистрация от шести месяцев, отсутствие долгов перед налоговой, отсутствие длительных просрочек по действующим займам.
Своих заемщиков провожу по внутренней банковское системе, помогаю подготовить документы и скрыть недостатки. Для начала сотрудничества нужен ваш паспорт и выписка из реестра юрлиц.
Получите крупную сумму до 200 000 000 руб. по самой выгодной программе. Выдача доступна только на расчётный счёт. Работаю с клиентами ежедневно до 18:00.
Подробнее
Обращайтесь за помощью к профессиональному эксперту, если банки не одобряют вам кредит. Я помогу получить сумму до 10 000 000 руб. течение двух дней. Забирайте кредит без проблем, потребуется небольшой пакет документов. Все сопровождение я возьму на себя, задействую личные связи для положительного решения.
Доверьте мне финансовые проблемы своей компании, я помогу найти самый выгодный вариант кредита за кратчайший период. Работаю без предоплаты, оплата комиссии – по факту получения кредита на расчётный счёт компании.
Подробнее
Если вы сталкиваетесь со сложностями при оформлении кредита в банке, обращайтесь за помощью. Я успешно работаю с юридическими лицами в направлении кредитования до 15 000 000 руб. С моей помощью, вы без проблем получите необходимую сумму на любые цели бизнеса.
Вам не придётся готовить большой список документов, я возьму на себя всю бумажную работу. Добьюсь одобрения в течение двух – трёх дней, задействую личные связи в надёжных банках. Доверьте мне свои финансовые задачи, и я гарантирую оптимальный финансовый выход в самые кратчайшие сроки.
Подробнее
Гарантирую одобрение кредитной заявки для предпринимателей. Оказываю профессиональную помощь с заключением договора. На протяжении многих лет сотрудничаю с крупными банками, всегда подбираю оптимальное решение для любых целей бизнеса. Знаю, где достать деньги для любого вида деятельности.
Провожу заявку на необходимую сумму по персональным параметрам. С моей помощью, вы сможете получить до 20.000.000 руб. за два – три дня. Деньги переводятся на расчётный счёт или выдаются наличными, если вам нужен лимит до 1.000.000 руб.
Обращайтесь, вы ничего не потеряете. Предоплаты за услугу нет, все расчёты с клиентами – после получения денег. Работаю с предпринимателями по Москве и МО.
Подробнее
Если ваша организация нуждается в кредите, но банк не предоставляет кредитную линию – обращайтесь к нам. Поможем получить выгодный займ на любые цели бизнеса до 20.000.000 руб. Сделаем комфортное решение от надёжного банка вне зависимости от базовых показателей. Разберёмся с текущей задолженностью, поможем с документами.
С нашей помощью, вы их получите денежные средства по ставке от 6% годовых. Предоставляем гарантию, работаем без предоплаты. Наши менеджеры сами приезжают на место ведения бизнеса, консультируют, подготавливают все документы в необходимом виде. Обращайтесь, если ваша компания располагается на территории Москвы или Московской области. Занимаемся сделкой под ключ.
Подробнее
Оказываем поддержку в оформлении кредита для юридических лиц. Помогаем получить целевые займы и не целевые кредиты под залог имущества. Одобряем по льготным ставкам. Наш опыт на рынке – более 15 лет, мы точно знаем, какой кредит вам подойдёт. Одобряем быстро, берём на сопровождение крупные заявки. Готовы поддержать любые цели предпринимателя: от развития нового направления до решения проблем с долгами.
Обращайтесь за крупной суммой до 20.000.000 руб. Проведём сделку официально, дополнительные затраты не потребуются. Успейте воспользоваться выгодным тарифом для юрлиц: ставка 8%, срок возврата до 10 лет. Предоставим более подробную информацию по телефону, поможем подобрать самую выгодную
Подробнее
Не знаете, где взять денег на развитие бизнеса? Переживаете за вероятность отказа или трудности с документами? С моей помощью вы можете добиться положительного решения при любых финансовых показателях. Я провожу заявки через свои связи в крупном банке, даю гарантию положительного результата и минимальной процентной ставки.
Я знаю, как составить кредитную заявку и доказать банку, что вы достойны одобрения. Помогу справиться с любыми трудностями, возьму на себя работу по подготовке документов и взаимодействие с банком.
Вам необходимо только предоставить на мою электронную почту документы по запросу и определиться с необходимой суммой денежных средств. Вашу заявку обработаю в течение трёх дней
Подробнее
Предоставляем кредиты на цели бизнеса без обязательного оформления расчетного счёта в нашем банке.
• Денежные средства предоставляются в объеме до 15 млн. руб.
• Процентная ставка — от 11,4% до 17,9% годовых.
• Минимальная ставка доступна для кредитов, полностью обеспеченных залогом.
• Возможно частичное обеспечение кредита залогом от 50% от суммы кредита.
Дополнительно требуется поручительство основных собственников бизнеса и руководителей, владеющих долей более 25%.
Обращайтесь за предварительным расчетом и финансовой оценкой в вашей организации.
Подробнее
Экспресс кредиты ИП и ООО на любые цели. Возможно оформление без обеспечения и с залогом.
Кредитный договор оформляется официально, обязательно присутствие 1 поручителя.
Процентные ставки — от 22%.
Выдача денежных средств на счет в течение 1-2 дней.
Обратиться за консультацией и получить подробности можно в любое удобное для вас время.
Подробнее
Бизнес-предложения от небанковской кредитной организации: ссуды для развития бизнеса, инвестиционные кредиты, займы на приобретение коммерческой недвижимости, техники, транспорта.
Выдаем единовременные кредиты, для постоянных клиентов открываем возобновляемую кредитную линию на специальных условиях.
До 10 млн. рублей (с залогом), до 2 млн. — без обеспечения.
Подробнее
Работаем с юридическими лицами: предоставляем срочные кредиты до 2 млн. на личные цели собственников бизнеса.
С помощью наших услуг вы сможете открыть дело, развить новое направление, вложить в выгодный контракт.
Поможем деньгами и дельными советами.
Консультируйтесь по ставкам индивидуально: условия займа для всех уникальны.
Подробнее
Помогу восстановить прибыльность вашего предприятия/компании за счет инвестиционного кредита на крупную сумму.
Обязательно согласование стратегии, наличие плана развития.
Необходим отчет о реальной прибыли компании за 6 месяцев.
На принятие решение беру тайм-аут 2 дня.
Не кредитую игорный бизнес.
Подробнее
Кредитую компании, несоответствующие банковским требованиям.
Оцениваю риски по собственным методикам, поэтому КИ организации мне не интересна как минимум.
Только крупные сделки. Прошу не тратить время, если вам нужен заём до 1 млн. рублей.
Все условия скину в файле на почту.
На сделку — до 2-3 дней.
Договор официально, как частный займ собственнику.
Подробнее
Практикую краткосрочное кредитование предпринимателей. Ссуды до 6 месяцев на пополнение оборота.
Кредитование покупки коммерческой недвижимости.
Рефинансирую банковские кредиты с просрочкой.
Условия сделки — прозрачные, обсуждаем каждую деталь заранее.
Обращайтесь в любой день, кроме выходных.
Подробнее
Вы давно мечтали открыть свой бизнес, но не знаете где взять на это средства?
Помогу начинающим предпринимателям без опыта ведения дела и с минимальным стажем хозяйственной деятельности организации.
С моей помощью, вы получите до 10 млн. рублей за 1 неделю.
Добиваюсь наиболее выгодных условий.
Моя комиссия — минимальный процент от запрошенной вами суммы.
Строго с 25 лет.
Подробнее
Источник