Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.
Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.
Особенности кредитования стартапов
Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.
Где можно оформить финансирование
Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.
Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».
Программы и условия банков
Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓
Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.
Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:
Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.
Альтернативные способы
Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:
- Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
- Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
- Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.
Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:
«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».
Какие документы требуются для обращения за кредитом
Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:
- Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
- Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.
Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.
- Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.
В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.
Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.
Ответы на вопросы
Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?
Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.
Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?
Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.
Источник
Автор eleroniq На чтение 5 мин. Просмотров 4 Опубликовано 01.12.2020
Выбор банка для кредита – сложная задача, особенно если речь идёт о стартапе. Вся сложность заключается в основном в том, что редкий банк захочет выдать деньги предпринимателю только начинающему свой путь. Итак, возможно ли вообще получить кредит на стартап и какие у него особенности, разберёмся в этой статье.
Особенности кредита на стартап
Как уже говорилось ранее, оформление кредита для запуска бизнеса – дело сложное, но всё-таки возможное. Какие особенности у займа?
Во-первых, ссуда оформляется под поручение предпринимателя, как физического лица, по возможности предоставляется в залог и личная квартира, но не обязательно.
Во-вторых, кредитором оценивается наличие собственных средств заёмщика, банки просят, чтобы предприниматель внёс минимум 20% от стоимости проекта из своего кармана (по такому же принципу выдаются гранты).
Большим плюсом для предпринимателя будет и тот факт, если он получил грант.
Также заёмщики получат деньги не на каждое направление стратапа, как правило одобряются займы, только на определённые сферы, например, it-технологии и нано-разработки. Некоторые кредиторы дают положительное решение уже только после того, как бизнес запущен.
Подобные займы не выдаются на льготных условиях или с субсидированием государства.
Критерии выбора банка
Банков, выдающих кредит на стартап не так уж много, в основном рискуют только крупные организации с большим количеством надёжных клиентов. Мы подобрали лучшие предложения от финансовых организаций:
Как альтернативу бизнес-займу заёмщик может попробовать получить обычный потребительский кредит наличными. Но тут стоит учитывать, что если у вас нет места занятости кроме планируемого бизнеса, то он получит не более 300 000 рублей или банк просто откажет в займе.
Потребительские займы будут гораздо меньше коммерческих – до 10 000 000 рублей. А процентная ставка может быть довольно высокой – до 25 % годовых. Можно рассмотреть займы под залог недвижимости, там процентная ставка ниже и сумма больше (до 80% от стоимости недвижимости).
Получить бизнес-займ на стартап будет проще, если предприниматель получит грант, что для этого потребуется:
- Вы создаёте детальный бизнес-план, особенное внимание уделите тратам. Грант доступен для всех граждан РФ, включая инвалидов и мам в декрете.
- Защищаете проект перед комиссией фонда. Фонд может быть, как государственным, коммерческим, так и иностранным.
- Если вы получаете грант, то деньги могут прийти от 1 месяца до 1 года.
Вам нужно только взять письменное подтверждение того, что грант одобрен и с этим уже можно обращаться в банк. Так как получение гранта займёт продолжительное время, банк может выдать кредит на эту сумму. Рассмотрение кредита займёт не больше, чем 2 недели.
Что нужно для оформления бизнес-займа
Для получения финансовой поддержи обязательно предоставить большой пакет документов:
- Бизнес-план (должен быть подробно расписан);
- Учредительные документы (перед тем, как обратиться в банк потребуется зарегистрироваться, как ИП);
- Лицензия;
- Паспорт;
- Документы поручителей;
- Документы на залог (если предоставляется обеспечение).
Заявка будет подробно рассматриваться аналитиками, проверяться будет не только ваш бизнес, но и конкуренты для того, чтобы проанализировать вашу конкурентоспособность.
“Доступность займов для малого и среднего бизнеса, действительно, остаётся проблемой. Именно поэтому мы продолжаем работать над этим, и доступность кредитования предпринимателей стоит у нас на повестке дня. У нас уже есть целый комплекс по поддержке малых предпринимателей, и мы продолжаем разрабатывать кредитные программы и субсидии.“
Глава ЦБ РФ Набиуллина Э.С.
Краудфандинговые платформы
Ещё одна альтернатива для предпринимателей. Есть специализированные сайты, один из которых даже на основе крупного банка, суть заключается в том, что на площадке встречаются предприниматели и инвесторы.
Предприниматель размещает информацию о требуемой сумме, так же необходимо расписать то, на что требуется сумма денег. Как правило, займы не большие (2 000 000 – 5 000 000 рублей), но под высокий процент (до 2% в месяц). Выбирает частный инвестор в какой проект ему вложиться самостоятельно. Отчитываться предпринимателю перед инвестором не нужно, нужно только вовремя платить по кредиту, средний срок которого 6 месяцев.
Для получения займов на площадках, необходима регистрация бизнеса.
Альтернативой площадки может стать микрозайм в МФО. Займы в МФО для юридических лиц, отличаются от обычных микрозаймов, в частности в том, что сумма кредита достигает 2 000 000 рублей, а срок 12 месяцев.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня плохая кредитная история и я планирую запустить стартап, повлияет ли моя кредитная история на решение банка?
Ответ: к сожалению, заёмщику с негативной кредитной историей не одобрят кредит в банке, вам нужно искать альтернативные способы получения денег, например, грант.
Источник
Инструкция «Как создать бизнес с нуля»:
1. Родиться в богатой семье.
Попробуем разобраться, что делать, если с первым пунктом не срослось, а идеи и желание имеют место быть. Анализ рынка финансовых услуг позволил выявить банковские программы, дающие надежду и деньги начинающим предпринимателям.
«Стартап 24» от ВТБ
Кредит выдаётся на приобретение франшизы. Последняя позволяет развивать бизнес в своем регионе под уже раскрученным брендом. Так, например, работают известные нам рестораны быстрого питания: KFC, Макдональдс, Бургер Кинг и прочие. Подобный бизнес имеет существенное преимущество: «стартапер» получает известную торговую марку, к которой сформировано доверие со стороны потребителей. Поэтому проблема поиска клиентов фактически отсутствует.
У каждого франчайзера (владельца бренда) свои требования, которым должен соответствовать открывающийся ресторан или магазин – от площади и расположения до внешнего вида сотрудников и ценовой политики.
За работу под франшизой может быть предусмотрен как разовый паушальный взнос, так и ежемесячные отчисления – роялти; также распространено наличие обоих выплат одновременно. ВТБ не ограничивает заёмщиков в выборе франчайзера и готов выделить до 10 млн руб. на такую затею. Для получения денег обязательно предоставление бизнес-плана и наличие документов о готовности франчайзера к сотрудничеству. Необходим залог.
«Start-up» от банка Центр-инвест
Ссуда доступна как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП) или организациям, зарегистрированным не более 12 месяцев. Средства можно направить на закуп товара, приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для последующего использования в бизнесе, участие в аукционах. От цели кредита зависит его максимальный срок. Расчеты с поставщиками и участие в аукционах банк готов профинансировать на один год, а заём на приобретение основных средств подлежит возврату в течение трёх лет. Услуга предоставляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.
Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн руб., ставка – от 13% годовых. Требуется обеспечение. К основным плюсам продукта можно отнести:
- возможность отсрочки выплаты основного долга;
- бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
- возможность обеспечения кредита за счет фондов поддержки предпринимательства.
Подобные фонды существуют практически в каждом регионе страны. Обычно за определённую плату они выступают гарантом и поручаются за заёмщика при оформлении сделки (если заёмщик соответствует установленным требованиям).
«Молодёжный бизнес»
Ещё одна программа от Центр-инвеста. Кредит предоставляется предприятиям (включая ИП), зарегистрированным и работающим в Ростовской области. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей, но по привлекательной ставке в 12% годовых. Продукт достаточно специфичный, предусматривает следующие требования:
- возрастные ограничения в отношении заёмщика (руководства, учредителей) – от 18 до 35 лет;
- обязательное предоставление бизнес-плана;
- наличие положительного решения Экспертного совета программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области.
Если звёзды сошлись удачно и «стартапер» соответствует всем позициям, к его услугам:
- бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
- возможность отсрочки погашения основного долга до 3-х месяцев;
- частичное либо полное досрочное погашение без дополнительных комиссий.
Залог и поручительство не требуется.
Так куда же податься?
Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».
При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.
У Сбербанка, например, имеется предложение по анализу инвестиционных проектов и бизнес-планов. За отдельную плату банк готов поделиться своим экспертным мнением, внести замечания, корректировки и предоставить рекомендации по усовершенствованию идеи. Альфа-Банк предлагает свою помощь в регистрации новых компаний, ведении бухгалтерского учета и продвижении через Яндекс.Директ, причем реклама идет в подарок при открытии расчетного счета.
Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование. Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.
Источник