В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке АКБ «Российский капитал», требования к заемщикам и список документов для ИП и юридических лиц.
Кредиты малому бизнесу
В банке «Российский капитал» вы можете оформить кредит для малого бизнеса — как для ИП, так и для ООО.
Кредитование крупного бизнеса
Банк «Российский капитал» также предоставляет кредиты среднему и крупному бизнесу: на открытие с нуля, на развитие вашей организации, на покрытие текущих расходов и т. д. У предпринимателей есть возможность оформить займы по следующим направлениям:
- инвестирование в оборотный капитал;
- модернизация и приобретение основных средств;
- финансирование текущих затрат при помощи овердрафта;
- компенсация затрат, связанных с исполнением контрактов;
- финансирование инвестиционных проектов.
Крупному бизнесу банк одобрит выдачу кредитов с учетом следующих особенностей:
- график погашения может быть составлен на индивидуальных условиях;
- кредит должен быть обеспечен ликвидным залогом;
- процентная ставка рассчитывается отдельно для каждого клиента.
Срок кредитования будет зависеть от следующих критериев:
- степени риска заемщика;
- финансового положения фирмы;
- сферы деятельности вашего бизнеса.
Условия
Целями кредитования в банке «Российский капитал» могут быть:
- пополнение товаров, сырья, полный расчет с покупателями и поставщиками;
- оплата текущих расходов (налогов и сборов, страховых взносов, трат на рекламу, выплата зарплаты);
- покупка или модернизация автотранспорта, недвижимости, оборудования;
- оплата аренды помещения, транспорта;
- покупка лицензии или разрешительной документации для ведения бизнеса;
- строительство недвижимости в рамках своего бизнеса;
- расширение производства, открытие новых точек продаж;
- закрытие кредитов в других банках;
- покрытие кассовых разрывов;
- покупка сырья, оборудования для производственной деятельности;
- финансирование затрат на реализацию контрактов;
- инвестирование в долгосрочные проекты.
Банк предлагает следующие формы кредитования для крупной компании:
- единовременная выдача кредита;
- кредитная линия (с лимитом выдачи или задолженности);
- перечисление средств на расчетный счет при нулевом балансе.
Обеспечение
Залогом могут выступать:
- товары в обороте;
- оборудование;
- транспорт;
- недвижимость;
- имущество, находящееся в залоге по рефинансируемому кредиту.
При некоторых видах кредитования придется застраховать залог. При нарушении условий страхового полиса банк вправе повысить ставку на один процентный пункт.
Если вы нарушите сроки внесения ежемесячных платежей, то придется уплатить пени по тарифу 0,5% от суммы платежа за каждый день неуплаты, но не меньше 50 рублей в день.
Требования к заемщику
Кредит выдается на бизнес, который соответствует следующим критериям:
- Регистрация на территории РФ.
- Срок деятельности вашей компании составляет не менее 9 месяцев. Для бизнеса сезонного характера — 1 год.
- Фирма находится не далее 200 км от банка, в который вы хотите обратиться.
Документы для получения кредита
Чтобы банк рассмотрел анкету от физического лица в качестве ИП, необходимо подготовить пакет документов:
- паспорт гражданина России;
- свидетельство о регистрации ИП;
- ИНН и выписку из ЕГРИП;
- налоговые декларации за отчетный период (нулевая отчетность — повод для отказа в выдаче денег);
- справку из ИФНС, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
- документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.
- книгу о доходах и расходах;
- счета-фактуры;
- прайсы на товары или услуги;
- документы на используемое имущество;
- иную бухгалтерскую отчетность.
Список бумаг для подачи заявки юридическим лицом выглядит следующим образом:
- Устав;
- документы, подтверждающие права лиц, допущенных к управлению кредитным счетом (приказы, доверенности + копии их паспортов);
- протокол/решение учредителей об одобрении кредитного договора с банком;
- документы, подтверждающие местонахождение фирмы (договор аренды, купли-продажи);
- выписка из ЕГРЮЛ (действительна в течение месяца со дня выдачи);
- свидетельство о гос. регистрации и постановке на учет в налоговую;
- справка с кодами Росстата;
- договоры с контрагентами;
- копии лицензий на вид деятельности;
- справки об отсутствии задолженности перед гос. структурами.
Как оформить онлайн-заявку
Чтобы подать онлайн-заявку на кредит для ИП или организации, необходимо сделать несколько простых действий:
1. Зайти на официальный сайт банка «Российский капитал».
2. Перейти в раздел «Малому бизнесу» или «Корпорациям» (в зависимости от того, какая у вас организация).
3. Далее, выбираем «Кредитование» и нажимаем на кнопку «Оформить заявку».
4. Нужно заполнить небольшую форму: ФИО, телефон, эл. почту, годовую выручку (более или менее 500 млн р.), ИНН организации, город, отделение банка, в котором вам удобно оформить кредит.
5. Далее, поставьте галочку на согласие с обработкой личных данных и нажмите кнопку «Отправить».
Через некоторое время вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то остается привезти документы в отделение банка и получить денежные средства.
Источник
Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее — Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее — Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.
1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.
Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.
Источник
Источник
