Коммерческая недвижимость — это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты — относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.
Особенности
Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:
- Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
- Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
- Стартовый взнос — не менее 30%;
- К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
- При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
- Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.
Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
Условия предоставления
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:
- Наличие российского гражданства;
- В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
- Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
- Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
- Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
- Предмет сделки не отягощен обременениями.
Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.
Источник
Какую недвижимость для бизнеса можно купить в кредит
Банки не устанавливают каких-то серьезных ограничений, в рамках этой ипотечной программы можно купить практически любой объект, необходимый для ведения бизнеса. Также вы можете оформить обычный кредит наличными и купить на эти деньги нужный объект. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения банков с суммами выдачи до 5 млн. рублей и выше.
Часто по таким ипотечным программам заемщики приобретают офисы, магазины и иные торговые площади. Если вы хотите таким образом купить склад или производственное помещение, банк также может профинансировать сделку.
Оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, нужно учитывать, что сделка обязательно обеспечивается залогом. Им может стать приобретаемый объект, если он соответствует требованиям кредитной организации и обладает достаточной ликвидностью. При наличии иного объекта недвижимости в собственности ИП или компании можно заложить его. Конечно, при условии, что его рыночная цена соразмерна сумме оформляемого кредита.
Некоторые банки могут рассмотреть другие варианты залога. Например, ценные бумаги или иное дорогостоящее имущество компании.
Кредит на коммерческую недвижимость: важные моменты
Если учесть, что объекты недвижимости для ведения бизнеса стоят дорого, то речь будет идти о приличных суммах. Банки готовы их предоставить, но только максимально качественным заемщикам. Бизнес клиента должен быть стабильным, приносить прибыль, достаточную для гашения задолженности по графику.
Особенности кредита для покупки коммерческой недвижимости:
- от заемщика требуется наличие собственных средств, которые он может направить в счет покупки. В зависимости от условий конкретного банка это может быть 15-20% от рыночной цены закладываемого имущества;
- ссуду могут получить как компании, так и индивидуальные предприниматели. Некоторые банки выдают ипотеку на коммерческие объекты физическим лицам, но такие предложения встречаются крайне редко;
- предмет залога подлежит обязательному страхованию. Стандартно полис оформляется на 1 год и подлежит регулярному продлению — это дополнительные затраты заемщика;
- срок выдачи такой ипотеки меньше, чем стандартной. Чаще всего банки устанавливают периоды не больше 10 лет;
- большие суммы выдачи практически без ограничений. Все зависит только от финансовых возможностей компании.
Кроме классической коммерческой ипотеки вы можете получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. То есть предполагается, что у вас в собственности есть какой-либо объект, который вы можете предоставить банку в залог и получить от него деньги. Эти средства можно направить на любые бизнес-цели: пополнение оборотных средств, на строительство какого-либо объекта, на закупку оборудования и пр.
Условия обслуживания коммерческой ипотеки более гибкие. По таким программам проще получить отсрочку или кредитные каникулы.
Кто может оформить коммерческую ипотеку
Это сложная программа, которая доступна только действующему бизнесу. Многие банки сразу указывают, что ссуда предоставляется компаниям и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Причем речь об успешной деятельности, что подтверждается документально.
Для примера можно рассмотреть требования к заемщикам по такому кредиту, установленные Сбербанком:
- кредитуются только компании, которые являются резидентами РФ;
- если заявку подает индивидуальный предприниматель, его возраст к моменту гашения ссуды по графику — не больше 70 лет;
- заемщик должен вести деятельность более 6 месяцев. Если речь о сезонном бизнесе — от 12.
Для рассмотрения заявки клиент должен предоставить большой перечень документов. Если речь о компании, требуются все ее уставные документы. Также заявители предоставляют полный комплект финансовой отчетности: налоговые декларации, кассовые книги, бухгалтерскую отчетность, справку об имущественном положении дел, справки из сторонних банков об обороте по счетам и по остаткам кредитных долгов, копии различных договоров: аренды, лизинга и пр.
Перечень документов зависит от типа бизнеса и особенностей его ведения. На точный список бумаг банк укажет при проведении предварительной консультации.
Какие банки выдают кредиты на приобретение недвижимости
Предложений предостаточно. Это и классическая коммерческая ипотека, и кредит на бизнес под залог недвижимости. Чаще всего заемщики обращаются за оформлением в следующие банки:
- Сбербанк. По программе Бизнес-недвижимость можно получить приличную сумму до 200-600 млн. рублей. Период кредитования — до 10 лет. Сбербанк готов предоставить заемщику отсрочку по внесению платежей на срок до 12 месяцев. Первый взнос — от 25%.
- ВТБ. Также оперирует большими суммами и выдает в рамках коммерческой ипотеки до 150 млн. рублей. Срок — до 10 лет, первый взнос — от 15%. Ссуда может выдаваться как всей суммой, так и траншами. Можно получить отсрочку погашения основного долга.
- Промсвязьбанк. Его преимущество — возможность выдачи ипотеки для бизнеса без первоначального взноса. Сумма выдачи — до 120 млн. рублей, срок небольшой — до 120 месяцев. Можно подключить отсрочку по внесению платежей.
- Россельхозбанк. Этот банк не оперирует большими суммами, он может выдать заявителю максимум 20 млн. рублей. Ссуда предоставляется классическим образом или в виде открытой кредитной линии. Здесь также можно получить отсрочку по уплате основного долга. Срок выдачи — до 10 лет. Есть возможность составления индивидуального графика платежей.
- Альфа-Банк. Здесь можно получить кредит под залог доходной недвижимости. То есть если у вас в собственности есть объект, который вы сдаете в аренду, вы можете заложить его и получить деньги на свои бизнес-цели. Выдаче подлежит до 70% от рыночной цены залога, срок кредитования — до 7 лет.
Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц
Во всех вышеуказанных банках простые граждане могут оформить и обычный кредит наличными на большую сумму до 3-5 млн. рублей и потратить эти деньги как угодно, включая покупку коммерческих объектов. Конечно, по факту на эти деньги особо не разгуляешься, но если нужна недорогая покупка, например, офис, этим вариантом можно воспользоваться.
Второй вариант — кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Некоторые банки в рамках таких программы выдают деньги не только представителям бизнеса, но и физическим лицам. Например, Промсвязьбанк может выдать коммерческую ипотеку гражданам на сумму до 50 млн. рублей. Транскапиталбанк также готов кредитования по этой программе обычных граждан, но ставки будут несколько выше.
Если кредит на недвижимость коммерческого типа оформляет физическое лицо, требования к его платежеспособности очень высокие, так как цена покупаемого имущества не маленькая, ссуда будет большой. Уровень дохода обязательно подтверждается справками.
Источник
Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц — предложения от банков на покупку объектов нежилой недвижимости. Сейчас представлено 50 предложений под ставку от 5.25% Рассчитайте переплаты калькулятором коммерческую ипотеку и узнайте, где самые выгодные условия, оставьте заявку на понравившийся вариант.
Поиск ипотеки на коммерческую недвижимость в России
Сравнительная таблица коммерческих ипотек для физ. лиц в России
Агророс
5.25%Ставка в год
27 386 Платеж / мес
1 929 460 Переплата
МосИнвестФинанс
6%Ставка в год
25 316 Платеж / мес
1 556 827 Переплата
Инвестторгбанк
6.54%Ставка в год
26 199 Платеж / мес
1 715 862 Переплата
Показать еще 1
Таврический
6.6%Ставка в год
26 298 Платеж / мес
1 733 716 Переплата
Показать еще 2
Банк ДОМ.РФ
6.7%Ставка в год
26 464 Платеж / мес
1 763 554 Переплата
Росбанк
6.8%Ставка в год
26 631 Платеж / мес
1 793 493 Переплата
Россельхозбанк
7.35%Ставка в год
27 555 Платеж / мес
1 959 948 Переплата
Фора-Банк
7.4%Ставка в год
27 640 Платеж / мес
1 975 230 Переплата
Показать еще 1
Сургутнефтегазбанк
7.44%Ставка в год
27 708 Платеж / мес
1 987 473 Переплата
Показать еще 2
Всероссийский Банк Развития Регионов
7.7%Ставка в год
28 152 Платеж / мес
2 067 436 Переплата
Абсолют Банк
7.84%Ставка в год
28 393 Платеж / мес
2 110 767 Переплата
Показать еще 2
Кошелев-Банк
8%Ставка в год
28 670 Платеж / мес
2 160 521 Переплата
Показать еще 4
Металлинвестбанк
8%Ставка в год
30 428 Платеж / мес
2 477 040 Переплата
Уралсиб
8.09%Ставка в год
28 826 Платеж / мес
2 188 617 Переплата
Показать еще 1
Национальная Фабрика Ипотеки
8.2%Ставка в год
29 017 Платеж / мес
2 223 062 Переплата
Лиц. № 7706450420
Подать заявку
Банк «Открытие»
8.3%Ставка в год
29 192 Платеж / мес
2 254 477 Переплата
СКБ-Банк
8.3%Ставка в год
29 192 Платеж / мес
2 254 477 Переплата
Квант Мобайл Банк (бывш. Плюс Банк)
8.4%Ставка в год
29 367 Платеж / мес
2 285 988 Переплата
Зенит
8.69%Ставка в год
29 877 Платеж / мес
2 377 906 Переплата
Показать еще 3
Банк «Санкт-Петербург»
9.2%Ставка в год
30 786 Платеж / мес
2 541 472 Переплата
Показать еще 1
Отзывы об ипотеках коммерческая
Оставить отзыв
Взял себе ипотеку
Взял себе ипотеку под ремонт, получается даже меньше переплата, чем если бы оформил простой кредит. Платить удобно, есть зарплатная карта Открытия. В приложении просто вносишь деньги и все. Оформлял прямо у них на сайте, дистанционное обслуживание там устроено нормально. Заявку одобрили тоже онлайн,…Читать далее
Даниил Тимофеев МоскваБанк «Открытие»
Быстро все оформили
Оформляли с мужем ипотеку в этом банке. С работой у нас было все отлично. Справку о доходе дали без проблем. Все документы, какие от нас требовались собрали быстро. Ну тут ещё и застройщик помог. Быстрота решения удивила. Так как уже на следующий день нам пришел положительный ответ. Изначально взяли…Читать далее
Лариса ОбрубоваХимкиРоссельхозбанк
Решили взять ипотеу с первоначальным взносом
Фигня это всё ваши ипотеки, заманивают людей, в итоге приходит отказ, ваша программа молодым с детьми работает как рулетка, кому выпадет тому и даёте
Николай ЧитаРоссельхозбанк
Ипотека молодой семье
С молодым человеком решилась на ипотеку, выбрали квартиру и решили взять ипотеку в банке Россельхоза. Вместе копили на хороший первичный взнос в течение 5 лет, чтобы затем взять ипотеку на меньший срок и сумму переплат. Это лучше, чем платить за съёмные квартиры. В банке нас устроило пояснение консу…Читать далее
Каролина ЗайцеваМоскваРоссельхозбанк
Хорошие условия по ипотеке
Наконец-таки дошла до ипотеки — долго и упорно выплачивала разные кредиты, чтобы создать идеальную кредитную историю. Накопила на первый взнос, хватило, чтобы взять однушку в новостройке. Условия нормальные, предлагали несколько программ на выбор, показывали, какой платеж будет при разных сроках кре…Читать далее
Юлия КалининградРоссельхозбанк
Удалось взять ипотеку под 2.7% Ужасно долго ждали
Услышал с женой про сельскую ипотеку под вкусный процент в 2.7. Думали завлекающая акция, но как оказалось, это реально! Обратились в ноябре 2020 года в Россехьхоз банк впервые, в Москве, нас два раза перекинули с менеджера на менеджера, и в итоге с нами диалог стал вести Владимир Кузнецов. Процедур…Читать далее
Виктор МаргуновМоскваРоссельхозбанк
Коммерческая ипотека в банках
Для приобретения нежилой недвижимости, пригодной для использования в коммерческих целях, выдается коммерческая ипотека. Ее могут получить физические лица, готовые предоставить в банковское учреждение перечень документации, необходимой для составления договора.
Какие объекты недвижимости можно взять в коммерческую ипотеку
Для организации предпринимательской деятельности часто необходимы просторные помещения, например: склады, производственные цеха, офисы и т.д. Изначально ипотека на коммерческую недвижимость выдавалась только владельцам действующего бизнеса и предпринимателям со стажем. Сегодня банки России упростили систему выдачи кредитов для коммерции, поэтому получить деньги в долг на развитие запланированной деятельности могут абсолютно все желающие клиенты, в том числе новички в данной сфере.
Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц на таких условиях:
- выбранный объект для приобретения должен иметь статус капитального строения;
- объект не должен выступать в судебных разбирательствах и находится под арестом;
- клиент может выбрать помещение для покупки, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
- приобретаемый объект должен пройти обязательное страхование.
Не выдается ипотека на коммерческую недвижимость физическим лицам, если:
- выбранный для покупки объект находится в определенном радиусе от региона, не предусмотренном условиями банка (дальнее расположение);
- отсутствует подключение к коммуникациям;
- здание находится в аварийном состоянии;
- объект подлежит сносу;
- планировка помещений не соответствует технической документации;
- объект не имеет присвоенного почтового адреса.
Еще одно условия коммерческого кредитования:
- клиент может оформить ипотеку на все здание;
- если же его интересует только одно или несколько помещений в многоэтажном здании, выбранный объект обязательно должен располагаться на первом или цокольном этаже.
В каких банках можно получить ипотеку на коммерческую недвижимость
Быстрая ипотека на приобретение коммерческой недвижимости 2021 для физических лиц оформляется в надежных банках России:
- Московский Кредитный Банк;
- Транскапиталбанк.
Каждый банк выдвигает определенные условия для кредитования. Срок для выплат устанавливается в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования, суммы первоначального взноса и других нюансов.
Источник
Требования к продавцу
Продавцом могут быть:
•
юрлицо
•
ИП
•
физлицо
•
федеральные и муниципальные органы
Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.
Требования к заёмщику и компании
Юрлицо
•
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки
•
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%
•
юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка
•
фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
ИП
•
срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки
•
возраст — от 22 до 65 лет включительно
•
гражданство РФ
•
наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)
•
заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка
•
заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Требования к поручителям
Если заёмщик — ИП
•
поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
•
поручительство залогодателя или залогодателей
Если заёмщик — юрлицо
•
поручительство не менее одного физического лица
•
учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%
•
фактических собственников бизнеса заёмщика
•
поручительство залогодателей
•
иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Требования к залогу
Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.
Основные требования к залогу:
•
объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону
•
чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности
•
возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.
•
объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков
•
без других существенных обременений и особенностей
Необходимые документы
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке — разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.
При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с кредиторами или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту, если он есть.
Дополнительно для АО, ПАО, ОАО, ЗАО выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит)
•
заявка на кредит, анкета, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй
Источник
