Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?
У меня ИП, и порой требуются деньги. Что лучше: кредит или овердрафт?
Борис
Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.
Матчасть: что такое овердрафт
Мы об этом уже писали, но на всякий случай напомню. Разрешенный овердрафт — это кредит, который вы получаете на расчетный или дебетовый счет. для этого нужно дать банку согласие, чтобы он в случае чего дал вам ту или иную сумму, если своих денег на счете не останется. Это касается как счетов физлиц, так и юрлиц и ИП.
Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40-50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.
Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3-6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.
Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.
Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.
Давайте рассмотрим овердрафт на примере.
У Кати ИП: она печет торты. ИП она открыла год назад, и в последние 3 месяца средние поступления на счет составляют 400 тысяч рублей. У Кати есть постоянные клиенты, которые регулярно обращаются к ней за услугами, но платят они всегда с задержкой в 5-10 дней. А Кате нужно платить налоги и зарплату помощнику, закупать продукты.
Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.
Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.
Что лучше: кредит или овердрафт
У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.
Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.
Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.
Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.
Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.
Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Источник
Один из излюбленных вопросов предпринимателей,которые стремятся к постоянному расширению объемов и оптимизации бизнеса, звучит так: где взять денег? Иногда вопрос звучит более конкретно, а что лучше: овердрафт или кредит? Постараемся разобраться, в чем разница и когда овердрафт подойдет наилучшим образом.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — эта та сумма, которую с вашего согласия предоставляет банк, если у вас неожиданно закончились деньги. Дословно это понятие означает «перерасход». И это не подразумевает, что банк переводит вам некоторую недостающую сумму денег, которую вы сможете расходовать на свои цели, как в случае с кредитами и кредитными линиями. В случае с овердрафтом вы сначала тратите с расчетного счета больше, чем там есть, а потом уже банк перечисляет на ваш счет необходимую сумму кредитных средств.
Овердрафт помогает в случае, если у вас неожиданно закончились деньги, а нужно рассчитаться с поставщиком или выплатить сотрудникам зарплату. Отчитываться перед банком по цели расхода незачем, и в этом отличие овердрафта от обычного кредита, спектр применения средств достаточно широк. Исключением является, например, выдача и погашение займов, других кредитов, переводы на иные свои счета. Такие операции произвести за счет овердрафта не получится.
Также у овердрафта есть лимит, так что особо разгуляться не получится. И он точно не предназначен для того, чтобы строить новый завод или обновить автопарк. Овердрафт обычно не превышает 30-70% среднемесячного оборота компании или ИП по счету.
Кто может рассчитывать на овердрафт?
Если вы только начали обслуживаться в банке, овердрафт оформить навряд ли получится. Нужна некоторая история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, для оценки рисков потребуется некоторое время. Обычно полгода, но иногда хватает и трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.
Если ваш банк особо дружественный, то он может подключить овердрафт, даже если вы едва-едва стали его клиентом. Единственное, что от вас потребуется — это выписка со счета банка, скоторым вы работали до перехода в новый банк.
Именно такие условия предлагает ПСБ банк в рамках предложения «СуперОвердрафт». Лимит для компаний и ИП предоставляется сразу после открытия счета и может достигать до 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки по счету в другом банке). При этом клиент сам может выбрать размер лимита на текущий месяц — стандартные 50% или повышенный лимит 60 или70%, например, при необходимости сделать крупную закупку товара при наличии скидок у поставщика.
А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?
Срок предоставления займа. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно требуется совершать раз в месяц или квартал, либо банки устанавливают ограниченный срок для каждого транша. В случае с кредитом горизонт отношений весьма шире. Срок кредитования может составлять до 3 лет, а в отдельных случаях и более длительные сроки (от5до 10 лет).
Условия, предлагаемые ПСБ банк по «СуперОвердрафту», можно считать уникальными. В рамках договора, заключаемого на 5 лет, нет ограничений про сроку отдельных траншей. Равно как и требований периодического обнуления.
Процентная ставка. Для овердрафта ставка чаще всего бывает выше, чем по кредиту, поскольку по кредиту бизнесможет рассчитывать и на льготную ставку, благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на текущий момент ставка по «СуперОвердрафту» ниже, чем по большинству кредитных продуктов.
Скорость получения. Современные технологии скоринга позволяютпринимать решение о выдаче кредита для бизнеса очень быстро. И столь же быстро получить деньги. Однако в случае с овердрафтом, процесс одобрения и применения этого финансового инструмента также имеет преимущества и по срокам, и по количеству требуемых документов.
И возврат происходит также быстро, ведь поступающие на счет средства, в первую очередь, идут на погашение овердрафта.
Залог или поручители. Достаточно часто при выдаче кредита банки для снижения рисков требуют наличие залога или поручителей. В случае с овердрафтом банк потребует только поручительство.
Очевидные плюсы овердрафта
Один из плюсов — это отсутствие бумажной волокиты. Банк видит все движения по вашему счету, поэтому запросит лишь базовый пакет документов. В случае с кредитом количество запрошенных документов зависит от «аппетитов» и внутренних регламентов кредитной организации, но всегда больше, чем в случае с овердрафтом.
И несомненный плюс овердрафта: можно экономить на процентных расходах. Если вы получаете единовременный кредит, то банк сразу же начинает начислять проценты на всю сумму, независимо от того, потратили ли вы уже все деньги, или часть кредита еще лежит у вас на расчетном счете.
Проценты же за пользование овердрафтом начинают начисляться только тогда, когда у вас на счете закончились собственные средства и вы совершили платежи за счет средств овердрафта. Получается, что вы заплатите только за потраченную часть, а не весь лимит овердрафта и при разумном использовании на длинной дистанции сумма ваших расходов будет меньше, чем в случае с кредитом.
А может, лучше кредит?
Будет ли ответ на этот вопрос положительным или отрицательным, зависит от цели и задачи получения заемных средств.
Если вам нужна крупная сумма и надолго (вы все-таки решились построить заводик), то, конечно, выбор в пользу кредита.
А вот если вам нужны средства для перестраховки: выплатить гонорары; закупить товар или сырье, чтобы производство не остановилось; избежать кассового разрыва в случае, когда покупатели платят с небольшой отсрочкой — тут, конечно, пригодится овердрафт.
Резюме: овердрафт идеально подойдет, если вам нужна подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент.
Узнайте подробнее, как быстро подключить «СуперОвердрафт» на нашей странице.
Источник
Овердрафт для бизнеса — оплачивайте срочные расчеты в любое время под ставку от 7.29%. Сравните 50 условий на сайте Банкирос, оставьте заявку на подключение овердрафта в одном из российских банков.
Поиск предложений по овердрафту для бизнеса в России
Сравнительная таблица овердрафтов для малого бизнеса в России
10%Ставка в год
263 748 Платеж / мес
164 972 Переплата
12.5%Ставка в год
267 249 Платеж / мес
206 983 Переплата
14%Ставка в год
269 361 Платеж / мес
232 336 Переплата
7.29%Ставка в год
259 981 Платеж / мес
119 778 Переплата
8%Ставка в год
260 965 Платеж / мес
131 583 Переплата
8.3%Ставка в год
261 382 Платеж / мес
136 579 Переплата
9%Ставка в год
262 354 Платеж / мес
148 253 Переплата
9%Ставка в год
262 354 Платеж / мес
148 253 Переплата
9%Ставка в год
262 354 Платеж / мес
148 253 Переплата
9.25%Ставка в год
262 702 Платеж / мес
152 428 Переплата
9.5%Ставка в год
263 051 Платеж / мес
156 606 Переплата
9.5%Ставка в год
263 051 Платеж / мес
156 606 Переплата
9.5%Ставка в год
263 051 Платеж / мес
156 606 Переплата
Показать еще 2
9.5%Ставка в год
263 051 Платеж / мес
156 606 Переплата
9.5%Ставка в год
263 051 Платеж / мес
156 606 Переплата
10%Ставка в год
263 748 Платеж / мес
164 972 Переплата
10%Ставка в год
263 748 Платеж / мес
164 972 Переплата
10%Ставка в год
263 748 Платеж / мес
164 972 Переплата
10%Ставка в год
263 748 Платеж / мес
164 972 Переплата
10%Ставка в год
263 748 Платеж / мес
164 972 Переплата
Отзывы о кредитах для бизнеса овердрафт
Оставить отзыв
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
Спасибо огромное
Имею дело только со сбербанком, все своё время получаю зп на карту Сбербанк. Мне нравится сбербанк, если хранить крупную сумму то только в Сбербанке.
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Добра всем
Доброго дня! Хочу поблагодарить замечательного человечка работающего в кеб. Начну с того, что характер у меня не сахар. В прошлом году оформила кредитку метро европа банк. А тут психанула и решила ее закрыть, считая что она мне не нужна. Пришла в пн в офис, подошла к сотруднику с намерением закрыть….Читать далее
Валентина НовокузнецкКредит Европа Банк
Получить овердрафт для малого и среднего бизнеса в банках России
Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу — овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.
Главные характеристики овердрафта для бизнеса — специфические свойства
Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.
Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.
Как получить овердрафт малому бизнесу?
Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.
Поиск кредитов в банках России
Источник
Актуально на Июнь 2021 года
Овердрафт подключается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям во избежание кассовых разрывов, когда на счету не достаточно денег или даже когда они совсем отсутствуют. Благодаря краткосрочному займу клиент может быстро расплатиться с партнерами, докупить необходимое оборудование или товары, закрыть аренду, рассчитаться с сотрудниками или заплатить налоги.
Одно из основных условий получения овердрафта — наличие расчетного счета в банке. Также внимание обращается на срок ведения бизнеса — не менее полугода. Клиент должен быть добросовестным плательщиком и иметь положительную кредитную историю. Овердрафт выдается только в безналичной форме. Как правило, сумма составляет около 40-50% от месячного оборота по счету за последние три месяца. Чем овердрафт отличается от классического кредитования можно прочитать здесь.
Овердрафт — это услуга, которую предоставляют не все финансовые учреждения, список самых выгодных предложений в 2021 году мы собрали в нашей статье.
ТОП-5 банков с лучшими условиями по овердрафту в 2021 году
Открытие
Банк «Открытие» не берет дополнительной комиссии за подключение услуги «Овердрафт». Одним из преимуществ использования овердрафта в Открытии является то, что при получении заявки, банк берет во внимание все суммы поступлений на расчетные счета, включая обороты в других кредитных организациях. Исходя из этого, клиент на выбор может подключить 2 вида овердрафта: стандартный — когда выдаваемый лимит рассчитывается на основе оборотов по расчетному счету в банке «Открытие», и авансовый — лимит рассчитывается на основе оборотов по расчетным счетам в сторонних финансовых учреждениях.
Срок действия лимита — до 60 дней, срок кредитования — до 90 дней. Максимальная сумма не имеет ограничений. Основная задолженность должна быть погашена не позже даты окончания срока кредита. Ежедневное погашение долга происходит автоматически, банк сам спишет необходимую сумму из средств, зачисляемых на расчетный счет. Писать заявление или обращаться лично в учреждение не нужно.
Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, минимальный размер — 7,9%.
Крупному бизнесу предлагается несколько вариантов овердрафтов:
- стандартный овердрафт;
- корпоративный овердрафт;
- овердрафт с переходным периодом (для клиентов, которые планируют перевести средства в банк «Открытие»);
- овердрафт с погашением задолженности в определенный период;
- овердрафт с траншевой выдачей;
- овердрафт под инкассируемую выручку.
Условия по ним можно узнать, обратившись к кредитному менеджеру банка. Лимит займа- до 50% от оборота по счетам в Открытии.
Подключить овердрафт в банке «Открытие» могут ИП и юридические лица, подпадающие под следующие требования (краткие условия):
Подключить
*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке
Тинькофф
Подать заявку на подключение овердрафта в Тинькофф Банке могут только его клиенты. Открыть расчетный счет онлайн можно прямо сейчас на нашем сервисе. После этого станет доступно удаленное оформление услуги прямо в личном кабинете. Получить предварительный ответ от банка можно еще до открытия счета. Для этого необходимо загрузить выписки из другой кредитной организации.
Банк берет деньги только за фактическое использование овердрафта, дополнительные комиссии не взимаются. Если не пользоваться услугой, то ничего платить не нужно.
Дополнительное преимущество использования овердрафта от Тинькофф — у банка нет требований к залогу и поручителям.
Максимальная сумма лимита — 3 млн рублей. Ее размер можно увеличить, если активно пользоваться счетом в Тинькофф и увеличивать обороты. Тогда лимит овердрафта будет пересчитан.
Овердрафт в Тинькофф Банке подключается на 30 дней, но расплатиться за него нужно в течение 45 дней.
Как берется плата за пользование услуги:
- Комиссия каждый день, зависящая от суммы займа.
- Еженедельную комиссия — 490 рублей.
Комиссия списывается автоматически.
Открыть счет
ВТБ
ВТБ предоставляет овердрафт на индивидуальных условиях, которые зависят от потребностей компании и специфики бизнеса. Малому бизнесу на выбор предлагается несколько видов овердрафтов:
Срок займа — до двух лет, срок транша — 60 дней. Максимальный лимит овердрафта, который может быть одобрен клиенту — 150 млн рублей или до 50% от оборотов по расчетным счетам.
Минимальная ставка — 11,5%.
Получить овердрафт в ВТБ можно при выполнении 2-х простых условий: кредитор является клиентом банка, бизнес действует не менее полугода.
Подключить
*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке
Сбербанк
Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с выручкой менее четырехсот миллионов рублей в год Сбербанк предлагает оформить овердрафтный кредит сроком до 3 лет. Обязательное условие при получении овердрафта — наличие действующего счета в Сбербанке.
Срок траншей составляет от 30 до 90 календарных дней. При подключении займа на срок до 12 месяцев Сбербанк устанавливает ставку от 10,5% годовых. Для некоторых категорий заемщиков действуют следующие условия:
- до 1 млн рублей (не вкл.) — 15,0% годовых;
- от 1 до 3 млн рублей (не вкл.) -14,0% годовых;
- свыше 3 млн рублей (включительно) — 12,5% годовых.
Подробнее об этом можно узнать, обратившись в Сбербанк по телефону, онлайн или лично.
Минимальный размер лимита — 50 тысяч рублей, максимальный — 17 млн. За подключение услуги взимается дополнительная комиссия:
- 1,0% — срок договора до года (вкл.);
- 1,1% — срок договора от 1 года до 2 лет (вкл.);
- 1,2% — срок договора от 2 до 3 лет (вкл.), от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 10 000 руб. и не более 50 000 руб.
Подключить
*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке
Промсвязьбанк
Малому бизнесу Промсвязьбанк предлагает подключить услугу «СуперОвердрафт». Обязательное условие при получении овердрафта — наличие действующего счета в банке.
Преимущества овердрафта от Промсвязьбанка:
- сумма — до 100 млн рублей;
- при установке лимита берутся в расчет обороты в других кредитных организациях;
- оформляется без залогового обеспечения;
- срок — до пяти лет без срока транша и обязательного обнуления;
- лимит предоставляется после открытия р/с;
- проценты взимаются только за время фактического пользования деньгами.
Открыть счет
Обсуждения
Комментировать
Источник