Кредиты для ип на оборотные средства

Для поддержания коммерческой деятельности оборотные средства предприятий нуждаются в постоянном пополнении. Если в бюджете недостаточно денег, можно взять целевой кредит в банке — это позволит наладить производство и повысить финансовую рентабельность. Программы кредитования предусматривают пониженные процентные ставки, но перед обращением в кредитное учреждение необходимо тщательно изучить все условия.

Что такое оборотное кредитование

Дефицит оборотных средств влечет за собой потерю прибыли и убытки. Чтобы этого избежать и стабилизировать финансовое состояние, предприниматели и юридические лица оформляют кредиты на пополнение соответствующего бюджета. Это позволяет решить сразу несколько проблем, связанных с:

• покупкой сырья;
• авансовыми взносами, требующимися для участия в выгодных тендерах;
• увеличением товаров;
• соблюдением условий контрактов с контрагентами;
• производством новой продукции;
• выплатой зарплаты сотрудникам.

Оборотное кредитование бывает двух видов: с возобновляемой и невозобновляемой линией. В первом случае используется принцип кредитных карт: заемщик получает нужную сумму, погашает обязательные платежи и в дальнейшем снова может пользоваться кредитными средствами. Во втором случае клиенту сразу выдается вся сумма, после чего он погашает долг согласно графику, а повторная трата финансов недоступна.

Для оформления кредита на пополнение оборотного капитала с возобновляемой линией рекомендуется обращаться в банк, обслуживающий расчетный счет. Кредитор сразу будет видеть рентабельность предприятия, и есть вероятность, что для выдачи займа запросит минимальный комплект документов.

Кроме того, обслуживающий банк может предложить наиболее выгодные условия по программе: заниженные процентные ставки, увеличенный период кредитования, возможность составления индивидуального графика погашения задолженности, и пр.

Важно! Банки оставляют за собой право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Если у предприятия большие внешние долги, на него возбуждено исполнительное производство или оно находится на стадии признания банкротства, велика вероятность, что по заявке на заем поступит отрицательный ответ.

Требования к заемщикам

У всех банков свои требования к клиентам, но есть общие критерии, которым должны соответствовать заемщики:

• наличие резидентства в РФ;
• предпринимательская деятельность — минимум полгода;
• для сезонных предприятий ведение деятельности — от 12 месяцев;
• платежеспособность и хорошая кредитная история;
• отсутствие налоговых задолженностей перед государством.

Физическим лицам получить заем проще — достаточно предоставить декларации за последние 3 месяца. Кроме того, они могут обращаться за кредитами как обычные граждане, но в этом случае вместо оборотного возможна выдача только потребительского займа.

ООО для оформления кредита могут потребовать предоставление поручителей, т.к. им обычно выдаются многомиллионные суммы. Поручителем может стать любой учредитель с хорошей кредитной историей.

Как получить оборотный кредит

Для получения займа на увеличение оборотного капитала достаточно выполнить несколько простых действий:

1. Посетить офис кредитора лично для подачи заявки, либо направить ее онлайн через форму на официальном сайте.
2. Дождаться предварительного одобрения. Как правило, на рассмотрение анкеты у службы безопасности уходит от 15 минут до 7 дней — все зависит от категории заемщика и суммы кредита: чем она выше, тем тщательнее будут изучать кандидатуру.
3. Подготовить документы и прийти в назначенное время в офис банка. О дате после предварительного одобрения заемщик договаривается с менеджером, который перезванивает по указанному в анкете номеру телефона.
4. Детально изучить кредитный договор на предмет «подводных камней». Стоит обратить внимание на штрафные санкции за просрочку, а также комиссии за досрочное погашение долга.
5. Подписать договор.

Деньги перечисляются на расчетный счет предприятия. Если в условиях программы требуется открытие счета у кредитора, клиенту придется с этим согласиться, в противном случае в кредитовании откажут.

Важно! В целях экономии стоит воспользоваться программой кредитования с залогом. По ней устанавливаются более низкие процентные ставки, а предметом залога выступает ценное имущество предприятия. Если заемщик собирается добросовестно выплачивать долг, этот вариант будет самым оптимальным.

Документы

При посещении банковского отделения необходимо предоставить специалисту следующее:

• учредительную документацию;
• финансовую отчетность;
• налоговую отчетность, справки о доходах и расходах;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (если оформляется заем под залог);
• договоры аренды и прочая документация, свидетельствующая о финансовой деятельности и наличии имущества у предприятия.

Перечень документов может отличаться, т.к. он определяется каждым банком индивидуально.

7 лучших кредитов на оборотные средства для ООО и ИП

Чтобы быстрее выбрать выгодный кредит на увеличение оборотного капитала, перед подачей заявки рекомендуется изучить 7 предложений от разных банков, пользующихся на данный момент большой популярностью.

Сбербанк

Сбербанк представляет сразу несколько программ, отличающихся между собой условиями:

Ставки определяются индивидуально. Клиентам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, предоставляются максимально выгодные условия

ВТБ

Один из крупнейших банков на финансовом рынке предоставляет залоговый кредит для пополнения капитала. В качестве залога может использоваться транспорт или недвижимость предприятия. Можно получить разовый заем или оформить возобновляемую линию.

Положительный момент кредитования в ВТБ — отсутствие комиссий и быстрое рассмотрения заявок.

ЛокоБанк

Локобанк ежемесячно взимает комиссию до 0,25% от остатка долга, а при получении займа придется заплатить до 3% от общего размера. В остальном условия выглядят так:

Программа наиболее выгодна клиентам финансового учреждения. Для остальных категорий заемщиков могут устанавливаться более строгие условия.

Открытие

Получить кредит в банке «Открытие» можно по следующим условиям:

Здесь есть преимущество — более низкие ставки и расширенный период кредитования, благодаря чему можно снизить сумму обязательных платежей.

Газнефть Банк

В данном финансовом учреждении доступен овердрафт или единоразовая выдача займа:

• 12% — ставка;
• до 40 000 000 руб. — максимальная сумма;
• до 3 лет с траншами — срок.

На рассмотрение анкеты здесь уходит не более 1-3 дней, поэтому деньги можно получить в максимально короткие сроки.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке предоставляется такая программа:

Росбанк

Кредитование здесь возможно на таких условиях:

Кредитование здесь удобно отсутствием скрытых комиссий и возможностью получения отсрочки на первый обязательный платеж.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что будет, если предприятие перестанет платить по кредиту из-за отсутствия денег?

Кредитор произведет изъятие заложенного имущества. В ином случае наступает солидарная ответственность учредителей по долговым обязательствам. Деньги выплатить все равно придется, даже за счет продажи предприятия.

Вопрос №2. Могут ли отказать в кредите, если есть долги по налогам и пенсионным взносам?

Банки чаще всего обращают внимание именно на отсутствие задолженности по государственным платежам, поэтому здесь вероятность отрицательного ответа значительно повышается, даже если у заемщика положительная кредитная история.

Заключение

Оформление кредита на пополнение оборотного капитала иногда является единственным выходом во избежание финансового кризиса на предприятии. Сторонние займа позволяют наладить экономику и начать развивать организацию, поэтому даже при уплате процентов кредитору заемщики получают свою выгоду.

Источник