ООО МКК «СимплФинанс»
лиц. ЦБ №001503045007061
работает с 2015 года
График работы: 09:00-22:00 ежедневно
0,035%
1 000 000 — 100 000 000 ₽ на расчетный счет
28 — 3652 дня
от 18 до 65 лет
решение за 1 день
49% одобрений
паспорт РФ, документ на недвижимость
займы бизнесу под залог недвижимости
ООО МФК «Платиза.ру»
лиц. ЦБ №651203045001237
работает с 2012 года
График работы: 24/7
0 — 1%
3 000 — 15 000 ₽ на расчетный счет
5 — 30 дней
от 21 до 70 лет
решение за 15 минут
63% одобрений
паспорт РФ
ООО МКК «Заклад»
лиц. ЦБ №1703392008460
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
0,1%
500 000 — 5 000 000 ₽ на расчетный счет
60 — 365 дней
от 21 до 45 лет
решение за 1 день
паспорт РФ, кадастровый номер
ИП и ООО с недвижимостью в собственности
ООО МКК «БАСС»
лиц. ЦБ №1703068008388
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
1%
1 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
1 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ
0,15% в день при сумме от 1 млн
ООО МКК «Проще Простого»
лиц. ЦБ №1903045009252
работает с 2019 года
График работы: 10:00-19:00 ежедневно
0,3%
5 000 — 500 000 ₽
1 — 62 дня
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт, выписка с р/с
обязательно офис или точка в Москве или МО. Кредитная история и гражданство не важны!
ООО МКК «Выручай-Деньги»
лиц. ЦБ №2110132000808
работает с 2011 года
График работы:
Пн-Пт 10:00-19:00
0,12 — 0,2%
10 000 — 100 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 75 лет
решение за 3 часа
паспорт РФ, СНИЛС, Свидетельство о регистрации
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»
лиц. ЦБ №001503760007126
работает с 2015 года
График работы: 24/7
1%
500 — 30 000 ₽
6 — 21 день
от 18 до 80 лет
решение за 20 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «ВЕНЕРА 11»
лиц. ЦБ №651503140006193
работает с 2015 года
График работы: 09:00-21:00 ежедневно
0,1%
100 000 — 500 000 ₽
90 — 720 дней
от 18 до 65 лет
решение за 2 дня
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации, ИНН
возврат займа помесячно или в конце срока
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
0,55%
20 000 — 100 000 ₽
84 — 365 дней
от 18 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 18 до 70 лет
решение за 6 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Мани Мен»
лиц. ЦБ №2110177000478
работает с 2011 года
0 — 1%
1 500 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
почти не бывает отказов
ООО МФК «Займер»
лиц. ЦБ №651303532004088
работает с 2013 года
0,76%
2 000 — 30 000 ₽
1 — 30 дней
от 18 до 75 лет
решение за 8 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
OOO МКК «Макро»
лиц. ЦБ №001603045007582
работает с 2016 года
0 — 1%
3 000 — 30 000 ₽
5 — 30 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Е заем»
лиц. ЦБ №651303045003161
работает с 2013 года
0 — 1%
3 000 — 30 000 ₽
5 — 30 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Саммит»
лиц. ЦБ №2110177000192
работает с 2011 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 100 000 ₽
1 — 365 дней
от 21 до 90 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
Стаж ИП от 1 года
ООО МКК «МСБ онлайн»
лиц. ЦБ №1804060008827
работает с 2018 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-18:00
0,1%
50 000 — 1 000 000 ₽
1 — 183 дня
от 18 до 65 лет
решение за 30 минут
паспорт, ОГРНИП или Лист записи, ИНН, выписка с р/с для 1С
Стаж ИП от 6 месяцев, при выдаче займа взимается комиссия 1-15%
Микрозаймы для ИП
Займы для ИП отличаются более низкой ставкой, чем обычные микрозаймы для физических лиц. Однако к ИП МФО могут предъявлять более строгие требования: к видам деятельности, стажу ИП, перечню документов, требовать наличие залога или поручителей. Помимо паспорта могут потребоваться ОГРНИП, Свидетельство о регистрации, выписка с р/с (документы загружаются онлайн).
В нашем списке МФО для ИП представлены компании, которые кредитуют предпринимателей с любым видом деятельности и имеют минимальные требования к стажу и пакету документов. А главное, не требуют поручителей и залога!
Получить микрозайм ИП может на расчетный счет без посещения офиса МФО. При получении микрозайма на р/с перевод денег осуществляется в рабочее время банка, иногда платеж может быть проведен только на следующий день.
Пример расчета займа:
При ставке 0,1% в день полная стоимость кредита (ПСК) = 36,5% годовых. Для займа 50 000 рублей на 6 месяцев (183 дня) сумма процентов за весь срок составит 9 150 рублей (ежемесячный платеж = около 9 860 рублей).
Предупреждение об ответственности
Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.
В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.
В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года.
Источник
Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче кредитов, об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.
- Кредит для ИП без залога и поручителя
- Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля
- Кредит ИП на развитие бизнеса
- Кредит для ИП на открытие бизнеса
- Потребительский кредит для ИП
- Кредит наличными для ИП
- Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Кредит для ИП без залога и поручителя
Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.
Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля
Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.
Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.
Кредит ИП на развитие бизнеса
Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.
Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.
Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.
Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.
Кредит для ИП на открытие бизнеса
А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса – это не повод опускать руки. Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.
Потребительский кредит для ИП
В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых кредитных картах в потребительских целях.
Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники. При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным. Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.
Кредит наличными для ИП
Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.
И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.
Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность. Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли. Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.
Источник
В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.
В каком банке взять потребительский кредит для ИП
В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.
Особенности потребительского кредита
Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.
Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.
К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.
На что можно потратить
ИП может взять средства на следующие нужды:
- развитие бизнеса;
- покупку оборудования;
- модернизацию производства;
- расширение производственной, торговой площади;
- другие.
Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.
Преимущества потребительского кредита
Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?
- Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
- Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
- В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
- В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.
Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.
Особенности получения ПК без справок и поручителей
Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.
Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:
- объем выручки за определенный период;
- размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
- величину прибыли за определенный период.
Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.
Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.
Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.
Виды кредитов
Банки предлагают также следующие кредитные продукты:
- Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
- Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).
Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.
Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).
В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.
Виды потребительских кредитов
Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:
- без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
- с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
- с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
Документы
Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:
- паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
- свидетельство регистрации ИП;
- налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
- выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
- справку о расчетном счете;
- справку об отсутствии неоплаченных долгов.
Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.
Как повысить шансы на получение кредита
Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:
- подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
- предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
- обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
- оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
- ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.
Что делать, если в выдаче денег отказано?
- Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
- Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
- В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
- В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Источник