Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант — поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.
На какие цели предоставляется кредит
Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.
Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.
Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:
- обновление технологического оборудования компании;
- ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
- закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
- развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
- проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
- закупка товаров для их последующей реализации.
Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.
Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.
Требования к бизнесу
У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:
- компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
- у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
- в штате предприятия — не менее ста человек;
- у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
- предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа — с учетом размера ежемесячного взноса;
- компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
- фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.
Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.
Необходимые документы
В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят
- устав и свидетельство о регистрации компании,
- ИНН и ОГРН,
- паспорт заявителя,
- финансовая отчетность перед ФНС,
- справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.
Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).
Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:
- лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
- документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
- справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.
Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.
Топ−5 банков
Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования — условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.
Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.
- Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:
- «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка — 14,5%. Если клиент — ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО — поручителем выступает владелец компании;
- «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования — до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже — 12%;
- «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО — собственник предприятия;
- «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.
- Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка — нефиксированная и зависит от срока кредитования.
- «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка — от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше — тем больше переплата);
- «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
- «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.
- ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:
- «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам — 50% от суммы. Срок кредитования — до 2 лет. Процентная ставка — 11,5% годовых;
Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.
- «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка — 13−16% годовых. Минус программы — необходимо поручительство. Плюс программы — быстрое рассмотрение заявки;
- Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка — 12% годовых.
- Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:
- «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
- «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
- Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:
- «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка — 14% годовых;
- «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы — выгодная ставка — всего 1% годовых;
- «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.
Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.
Заключение
Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.
Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.
Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.
Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.
Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.
Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.
Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа — если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.
Статья была полезной?
0 0
Источник
Дата обновления информации: 14.06.2021
Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.
Кредит
Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита
от 13,25% годовых
до 50 млн рублей
до 24 месяцев
10,9% годовых
до 1 млн рублей
до 30 млн рублей
до 10 лет
Комиссия от 1% в месяц от общей суммы кредита
от 50 000 до 10 000 000 рублей
от 3 до 6 месяцев
от 12%
от 200 тыс. до 15 млн. рублей
от 19% годовых
от 100 000 до 3 млн рублей
от 2 до 12 месяцев
19%-27% годовых
от 500 000 до 5 000 000 рублей
от 3 до 12 месяцев
от 3,5% в месяц
от 100 000 до 3 000 000 рублей
от 3 до 9 месяцев
до 4 000 000 рублей
от 12 месяцев
от 9% годовых
от 450 000 до 10 000 000 рублей
до 25 лет
от 5,9% до 30% годовых
от 200 000 до 15 млн рублей
от 1 года до 15 лет
от 8,8 до 29% годовых
от 300 000 до 8 000 000 рублей
от 1 года до 20 лет
от 8% годовых
до 15 млн рублей
от 1 до 15 лет
от 8.9% годовых
от 300000 до 30 млн рублей
от 13 месяцев до 20 лет
от 10,99% годовых
от 500 000 до 30 млн рублей
от 1 года до 30 лет
от 7,9% до 22% годовых
от 100 000 до 3 000 000 рублей
от 3 месяцев до 5 лет
от 5,6% годовых
от 100 000 до 5 млн рублей
от 13 месяцев до 5 лет
от 2,5% в месяц
от 50 000 до 500 000 рублей
от 1 до 36 месяцев
от 20% до 70% годовых
от 30 000 до 1 млн рублей
от 24 до 60 месяцев
от 2,5% в месяц
от 50 000 руб. до 1 000 000 руб
от 3 до 36 месяцев
от 2.5% в месяц
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 30 дней до 5 лет
от 4,2% в месяц
от 50 000 до 1 млн. рублей
24-48 месяцев
от 2% в месяц
от 50 000 до 500 000 рублей
от 1 до 36 месяцев
от 2,5% в месяц
от 30 000 до 6 000 000 рублей
от 30 дней до 3 лет
до 87% до 12 месяцев, до 54% от 12 до 24 месяцев
от 75 000 до 590 000 рублей
от 3 до 24 месяцев
от 12%
от 200 тыс. до 15 млн. рублей
до 5 лет
от 2,5% в месяц
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 12 до 36 месяцев
от 2% в месяц
от 30 000 до 10 000 000 рублей
от 1 до 36 месяцев
1,98% в месяц
от 50 000 до 1 000 000 рублей
от 3 до 36 месяцев
от 3% в месяц
от 50000 до 5 млн рублей
от 3 до 36 месяцев
от 18,57%
oт 150 000 руб.
от 1 до 48 месяцев
от 21,63%
до 600 млн. руб.
до 24 месяцев
от 17,9% годовых
от 300 000 до 2 млн рублей
от 6 до 48 месяцев
от 0,2% в день
от 50 000 до 500 000 рублей
до 10 недель
от 0,1% в день
от 500 000 до 5 000 000 рублей
от 2 месяцев до 10 лет
от 11.9% до 22.9% годовых
от 150 тыс до 30 млн. руб.
от 1 до 10 лет
от 7% до 22,4% годовых
до 5 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
от 19% до 32% годовых
от 100 000 до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет
1% в день
от 1000 до 30 000 рублей
от 1 до 30 дней
от 2,5% в месяц
от 30000 до 5 млн рублей
от 61 дня до 60 месяцев
54% годовых
от 50 000 до 1 млн руб.
от 61 дня до 3 лет
Займы под залог от Moneyman в Москве
0,28% в день
от 61 дня до 1 года
1,5% в месяц
от 50 000 до 10 млн. руб.
от 12 до 60 месяцев
от 3% в месяц
от 100 000 до 500 000 рублей
от 1 до 12 месяцев
0,08% в день
от 30 000 до 6 000 000 руб.
от 30 дней до 3 лет
от 30 000 до 500 000 рублей
24 и 36 месяцев
Кредиты для ип в Москве — калькулятор ежемесячного платежа
Посмотрите кредит для ИП в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.
Как взять кредит для ИП в Москве
Для расширения и укрепление бизнеса банки Москвы предлагают обратить внимание на кредитование ИП. Благодаря таким заемным средствам предприниматель может покрыть различные расходы, закупить новое оборудование и т.п.
На что обратить внимание до оформления кредита для ИП
- Чтобы определиться с необходимой суммой, сначала стоит рассчитать планируемые затраты своей компании
- Изучите и сравните кредитные предложения банков Москвы. Обратите внимание на процентные ставки, стоимость обслуживания/открытия, сроки кредитования
- При возникновении вопросов обращайтесь к менеджеру выбранного банка, чтобы избежать в дальнейшем проблем с погашением кредита для ИП
Как оформить онлайн заявку кредит для ИП в Москве
- Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования вашего бизнеса
- Заполните заявку дистанционно
- Дождитесь решения согласования формы выдачи кредита и графика платежей
- Подпишите договор с банком и получите деньги
Источник
—
снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash (условие для Бизнес-Кредита),
—
погашать любую задолженность перед банком,
—
предоставлять и погашать займы и кредиты,
—
приобретать эмиссионные ценные бумаги,
—
приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,
—
оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,
—
вкладывать деньги в уставные капиталы,
—
переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,
—
погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,
—
оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.
Кредит «Партнер»
«Бизнес-Кредит» на ИП
«Бизнес-Кредит» на юрлицо
Нужен, как минимум, один поручитель — физлицо
Без поручителей, если сумма кредита до 3 000 000 ₽ включительно
Нужен, как минимум, один поручитель — физлицо
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Требования к заёмщику и компании
Для собственника бизнеса
—
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
—
ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
Для юрлица
—
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
—
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
—
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
—
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Необходимые документы
1. Анкета-согласие предприятия или ИП
С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
2. Анкета-согласие физлица
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй.
3. Заявка на предоставление кредита
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться
—
Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП.
—
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика.
—
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроки выплат по кредиту (если есть).
—
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО).
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
—
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.
—
Зачислим деньги в день подписания договора.
—
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении.
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.
Источник
Кредиты для ИП в Москве на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 1%. Сравните 115 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Москве оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.
Поиск кредитов для ИП в Москве
Без бумаг Оборотный
от 9.95 %
до 10 млн
до 24 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Москве
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 2
7.25%Ставка в год
117 768 Платеж / мес
439 641 Переплата
12.25%Ставка в год
126 669 Платеж / мес
760 069 Переплата
12%Ставка в год
126 214 Платеж / мес
743 718 Переплата
Показать еще 1
1%Ставка в год
107 191 Платеж / мес
58 868 Переплата
Показать еще 8
1%Ставка в год
107 191 Платеж / мес
58 868 Переплата
Показать еще 3
1.5%Ставка в год
108 014 Платеж / мес
88 515 Переплата
Показать еще 1
5%Ставка в год
113 889 Платеж / мес
300 019 Переплата
Показать еще 5
6%Ставка в год
115 603 Платеж / мес
361 721 Переплата
Показать еще 1
6.5%Ставка в год
116 466 Платеж / мес
392 784 Переплата
Показать еще 3
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
Показать еще 2
7.25%Ставка в год
117 768 Платеж / мес
439 641 Переплата
Показать еще 5
7.7%Ставка в год
118 553 Платеж / мес
467 907 Переплата
Показать еще 3
7.75%Ставка в год
118 640 Платеж / мес
471 055 Переплата
Показать еще 1
7.8%Ставка в год
118 728 Платеж / мес
474 204 Переплата
Показать еще 1
8.3%Ставка в год
119 605 Платеж / мес
505 773 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 3
8.7%Ставка в год
120 309 Платеж / мес
531 128 Переплата
Показать еще 5
Отзывы о кредитах для бизнеса для ип в Москве
Оставить отзыв
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты для ИП в Москве
На старте развития собственной бизнес структуры, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.
Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы — это реально!
В 2021 получить финансовую помощь для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие финансовые организации дают зеленый свет начинающим индивидуальным предпринимателям и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог автомобиля, недвижимости.
К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Выгодные кредиты в Москве
Источник
