Кредиты для ип без залога и поручителей в альфа банке

Развитие малого бизнеса находится под неусыпным вниманием государства. Поправки в законодательных актах существенно упростили процедуру регистрация и ведения бизнеса. Для успешного развития требуется материальная поддержка. Предоставляемый Альфа Банком кредит для ИП сможет оказать неоценимую помощь в начале пути и становлении на ноги.

Минимальные требования к заемщику и необременительные условия станут основательным доводом для обращения в Альфа. Потенциальный клиент сразу получает ряд преимуществ.

Преимущества кредитования для ИП

Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.

Предпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.

Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.

Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.

Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.

Обзор кредитных программ

На сегодня для представителей малого и среднего бизнеса будут предложены до пяти пакетов услуг и два кредитных продукта – овердрафт Золотой кошелек и программа Партнер. Они несколько различаются между собой по условиям и требованиям.

Овердрафт напоминает программы для кредиток, поскольку сумма выдается в рамках установленного лимита и ограничена сроком до одного года. Требуется иметь расчетный счет, пополняемый регулярными отчислениями.

Для новичков предлагается авансовый овердрафт в границах до 6 миллионов рублей. Постоянному клиенту удастся получить от 300 000 до 10 миллионов рублей. На размер ставки повлияет сумма кредита.

Особенности программы Партнер

Отличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван  оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.

Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.

Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.

Возможности оформления

Альфа кредитует далеко не все направления в бизнесе. Отказ предусмотрен для бизнесменов, продающих предметы роскоши и занимающихся оптовой торговлей металлоизделий и стройматериалов, алкоголя и мебели. Строительные, охранные и образовательные услуги в сельской местности придется раскручивать собственными силами.

Обязательным для кредитования становится поиск поручителя. Обращают внимание на стабильные доходы и регулярное пополнение счета из месяца в месяц.

Заемщику нужно иметь представление об условиях и требованиях. Изучаются предложения и тарифы пакетов услуг. Выясняется ставка и наличие комиссий.

Процентная ставка

На размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.

График погашения

Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом и сможет рассчитывать на аннуитетный график погашения равными частями. Для компаний используется дифференцированный вариант, позволяющий снижать размер платежки ежемесячно. Установлена минимальная сумма в 5 процентов, не считая оплаты тарифа на обслуживание.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Как получить кредит для бизнеса?

Получить в Альфа Банке кредит для малого бизнеса несложно. Действующая процедура разделена на несколько этапов.

1. Получить ответы на интересующие вопросы поможет консультация у специалиста, проведенная в филиале. Работает сервис Консультант и по телефону операторы смогут объяснить порядок действий.
2. Собирается пакет документации для рассмотрения данных и заполняется специальная заявка.
3. После звонка из банка будет назначено время для визита и переговоров с кредитным экспертом. Сообщат о принятом решении, предложат варианты пакетов. Предложение является действительным не более одного месяца.
4. Проходит подписание договора и выдача кредитки с одобренной суммой.

Составленный график платежей разделен на равномерные периоды. Расчет производится не позднее установленного числа ежемесячно. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.

Заполнение заявки онлайн

Хождение по кабинетам утеряло актуальность. Достаточно зайти на официальный сайт, пройти процесс регистрации и действовать через личный кабинет. Бесплатный Альфа-Клик поможет выяснить условия кредитования и подать заявку онлайн.

Указываются паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Сообщаются контактные телефоны и название компании, город и идентификационный номер. Обратный звонок не заставит себя ждать. Сотрудник подскажет дальнейшие шаги и список документов.

Предоставление документации

Пакет документации не потребует много времени для сбора. Предстоит заполнить ряд бланков, разработанных банком.

1. Оформляется заявка с просьбой предоставить кредит, содержащая информацию об участниках сделки и размерах суммы.
2. Физическое лицо заполняет анкету с указанием сведений о поручителе. В анкете предприятия содержатся данные о заемщике.
3. Отдельное заявление говорит о согласии проводить обработку персональных сведений и присоединении к договору об обслуживании.
4. При наличии открытых ранее счетов в Альфа и сторонних банках подготавливают выписку с указанием реквизитов.
5. Прилагаются паспорта заявителя и поручителей.
6. Присутствуют бумаги о регистрации и постановки на учет вместе с выданными лицензиями.

Не исключено затребование правоустанавливащих документов на недвижимость (собственную и коммерческую).

Проверка документации занимает от трех дней до одной недели.

Получение кредита

Положительное решение позволит незамедлительно  получить средства на счет. Выдача наличных сопровождается единоразовой комиссией в размере 2 процентов от суммы займа. Овердрафт связан с комиссионным сбором, зависящим от лимита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику прописаны достаточно четко. Претендент должен иметь российское гражданство и штамп постоянной регистрации. Возрастная шкала варьируется от 22 до 65 лет. С момента регистрации должно пройти не менее одного года и важно продемонстрировать положительную динамику.

Условия для поручителя

Кредитование для малого бизнеса потребует найти поручителя. Возрастная рамка начинается от 18 лет и доходит до 70. Им может стать любой гражданин страны. При доле заемщика в размере до 50 процентов поручителем становится соучредитель.

ИП позволяет привлечь одного из супругов, если размер ссуды превышает 3 миллиона рублей. При отсутствии супруга поручительство возлагается на любого человека, не являющегося собственником ИП.

Для физического лица (гражданин РФ)

Потенциальный заемщик может быть учредителем компании или иметь долю в уставном капитале не менее 25 процентов. Это позволит подать заявку через полгода владения долей вместо положенных 12 месяцев ведения бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя

Подачу заявки удастся осуществить спустя год после регистрации. Возраст укладывается в традиционные требования (от 22 до 65 лет).

Для юридического лица

Юридическому лицу потребуется год с момента регистрации, способный доказать состоятельность и успешное развитие. Разрабатывается бизнес-план, кредитные средства выделяются на целевое использование и требуют отчета о расходах.

Способы погашения кредита

Одобрение заявки приводит к перечислению средств на карточку или выдачу наличными. В качестве приложения к договору составляют график платежей. Оплата производится:

• непосредственно в кассе филиала;
• с помощью мобильного приложения или Альфа-Клик;
• в салонах партнеров;
• через электронные платежные системы и кошельки;
• путем перевода средств со счета в Альфа и сторонних банков;
• в многочисленных терминалах и банкоматах.

При овердрафте происходит автоматическое списание задолженности сразу после поступления денег на счет. Партнер допускает досрочное погашение, не облагаемое сбором. Предварительно подается заявка, где обозначается сумма долга и номер договора вместе с числом погашения.

Следует помнить о временном интервале от 2 до 5 дней и комиссионных от 1 до 3 процентов. Правило действует при оплате в банкоматах сторонних банков или переводе средств с других счетов.

Преимущества и недостатки

Потенциальный заемщик сможет сразу оценить достоинства обращения в Альфа Банк. Здесь созданы подходящие условия, способствующие развитию бизнеса:

• заявка подается онлайн, требования к клиенту минимальные;
• автоматически будет открыт временный счет, после одобрения и подтверждения он станет постоянным;
• выбирается самый приемлемый пакет с недорогой стоимостью обслуживания;
• наличие залога становится необязательным, поручителем выступает любой человек;
• условия прозрачные, отсутствуют скрытые комиссии;
• бесплатные сервисы максимально упрощают контроль и проведение многочисленных операций (о новых программах кредитования информация доводится немедленно);
• карточка дает возможность подключиться к бонусной программе и получать скидки в партнерской сети;
• несколько способов погашения позволят не довести до рассрочки и заплатить деньги до окончания расчетного периода.

Некоторым недостатком считаются слегка завышенные тарифы. Однако они призваны снизить риски и оправданы, учитывая многочисленные льготы и участие в акциях.

Заключение

Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки. Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников. Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.

Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.

В малом бизнесе зачастую требуются дополнительные вложения чтобы увеличить оборотные средства, приобрести товары или оборудование для фирмы. От того, насколько быстро средства станут доступными, нередко зависит рост и благополучие компании. Кредит без залога в эти нелегкие времена — лучшее решение для предпринимателей. В Альфа-Банке готовы предоставить малому бизнесу такую поддержку в кратчайшие сроки. 

Кредит без залога в Альфа-Банке — условия

Беззалоговый кредит подразумевает заключение договора без необходимости ссудополучателем обеспечивать возврат кредитных средств материальными средствами (объекты недвижимости, ТМЦ, автотранспортные средства, акции и др).

Его можно оформить как непосредственно на фирму, так и на физическое лицо (владельца бизнеса, доли в компании, и т. д.). Цель кредитования для физических лиц не имеет значения. Средства переводятся на карту, расчетный счет или выдаются наличными, и могут быть использованы по усмотрению получателя без ограничений. При оформлении сделки с юридическим лицом цель кредитования нужно указывать, а средства использовать по назначению.

Лимит — от 300 тыс. до 5 млн руб. Юрлица могут получить до 10 млн. Процентная ставка для физлиц составляет от 15% до 17%. Юридические лица могут расчитывать на кредит по сниженной (0,5%) ставке.

Погашается долг для частных соискателей равными частями на протяжении всего срока, у юридических лиц размер платежа уменьшается по мере погашения тела кредита.

Как оформить кредит для бизнеса без залога в Альфа-Банке

Предварительная подача заявки и ее рассмотрение происходят онлайн. На сайте банка нужно заполнить анкету и отправить ее на одобрение. Также можно заказать отдельный звонок. Если какие-то вопросы остались непонятными, сотрудник банка перезвонит и прояснит нужные моменты.

После предварительного одобрения документы для оформления сделки необходимо передать в банк. Рассматривают заявку от 3 до 7 дней, после чего соискатель будет уведомлен о принятом решении.

На конечном этапе стороны подписывают кредитный договор, и клиент получает деньги.

Кто может получить кредит в Альфа-Банке

Оформить сделку может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Возраст владельца бизнеса или соучредителя — от 22 до 65 лет. На момент подачи заявки фирма должна существовать не менее 9 месяцев.

Если сделка оформляется не с единоличным собственником, а с соучредителем, его доля не может быть менее 25% от общего уставного капитала компании. Срок приобретения доли в компании — не ранее, чем за 6 месяцев до подачи документов на кредитование.

Какие нужны документы

Для оформления договора понадобится предоставить стандартный пакет документов. В их число входят:

• анкета заемщика;
• подтверждение регистрации предприятия в контролирующих органах;
• согласие о проведении сотрудниками банка проверки кредитной истории через бюро КИ;
• информированное согласие на обработку персональных данных;
• паспорта заемщика и поручителей.

Если сумма кредита превышает 3 млн руб., может потребоваться поручительство. Также необходимы гаранты, если соискатель владеет менее чем 50% уставного капитала компании.

В чем преимущества

При оформлении кредита в Альфа-Банке отсутствуют скрытые комиссии и платежи. Заемщик оплачивает только полученную сумму с установленными при заключении договора процентами.

Средства перечисляются в день заключения договора. Немаловажно, что не потребуется предоставлять залог. В большинстве случаев при кредитовании бизнеса в других структурах нужно передать недвижимость или другие материальные ценности в качестве обеспечения сделки.

Досрочное погашение также не станет проблемой. Для платежей вне графика не требуется согласование с банком или другие дополнительные действия. Пользователь может вносить досрочную оплату в любое удобное для себя время.

Кредитование бизнеса в Альфа-Банке — выгодный и быстрый способ увеличить оборотный капитал, получить свободные средства и приобрести оборудование, необходимое для развития бизнеса. Простая процедура оформления и низкая процентная ставка сделает получение кредита выгодным и удобным.