Кредиты для ИП в Россельхозбанке популярны среди представителей малого и среднего бизнеса. Выгодные условия позволяют начать свое дело с нуля при отсутствии стартового капитала. Перед подачей заявки и подписанием договора необходимо изучить основные параметры выбранного кредита.
Особенности займов для ИП от Россельхозбанка
Россельхозбанк разработал выгодные процентные ставки по кредитам.
Учреждение предоставляет ссуды на развитие бизнеса, приносящего стабильный доход.
Для ИП разработаны максимально выгодные процентные ставки и сроки погашения кредита. Это помогает не только получить нужную сумму, но и своевременно рассчитаться с банком с минимальными денежными потерями.
Самыми распространенными считаются займы на:
- закупку оборудования и необходимых для ведения бизнеса технических средств;
- приобретение коммерческой и стандартной недвижимости;
- покупку земли, переоформление сельскохозяйственных угодий;
- развитие дела, инвестирование в бизнес-проекты.
Все выгодные программы кредитования могут использоваться не только для открытия бизнеса, но и для поддержки деятельности уже имеющегося предприятия.
Разновидности кредитования
Займы для ИП выдаются строго на те или иные цели.
Кредитные программы делятся на такие группы:
- инвестиционные;
- на пополнение оборотных средств;
- узкоспециализированные;
- на сезонные работы.
Инвестиционные займы
Россельхозбанк придерживается политики реконструкции и развития агропромышленного комплекса.
Инвестиционные займы выдаются для обеспечения процессов производства.
Важными направлениями кредитования считаются:
- развитие и реконструкция животноводческих, растениеводческих, рыбоводческих и других подобных предприятий;
- обеспечение процессов производства и сбыта сельскохозяйственной продукции;
- закладка многолетних насаждений;
- разработка новых технологий, приобретение современных сельскохозяйственных машин, племенных животных, земельных участков;
- поддержка проектов по импортозамещению;
- развитие смежных с агропромышленным комплексом отраслей;
- внедрение проектов по развитию инфраструктуры сельских территорий.
Проекты, подлежащие государственному субсидированию, банк рассматривает в ускоренном порядке.
Решение о предоставлении мер поддержки принимают органы местного самоуправления.
Банк предлагает следующие условия кредитования:
- срок выплаты долга — до 15 лет;
- погашение процентов каждый месяц или квартал;
- единовременную выдачу заемных средств или кредитную линию.
Заявки предпринимателей, несущих убытки или имеющих задолженности перед другими компаниями и государством, отклоняются.
На покупку недвижимости
Кредит выдается на приобретение:
- нежилого объекта, расположенного на земельном участке, который принадлежит продавцу на праве собственности или длительной аренды;
- коммерческого помещения, в т. ч. расположенного на цокольном или подвальном этаже.
Кредит выдается на приобретение недвижимости.
Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям следующие условия:
- срок выплаты долга до 8 лет (предоставляется отсрочка по уплате основного долга на 12 месяцев);
- максимальную сумму до 200 млн руб., составляющую не более 80% стоимости покупаемой недвижимости;
- обеспечение кредита залогом приобретаемого объекта (при недостаточной стоимости здания или помещения требуется предоставление дополнительного имущества);
- уплату процентов ежемесячно или ежеквартально;
- обеспечение займа поручительством.
На осуществление сезонных работ
Заем выдается постоянным клиентам банка на приобретение удобрений, кормов, ГСМ.
Главными преимуществами такого кредита являются:
- Упрощенный способ подачи заявки. Для получения 5 млн руб. достаточно справки из ФНС. При оформлении займов на большие суммы необходимы выписки о предполагаемых объемах прибыли, оборотных средствах предприятия.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Выдача без залога или с частичным обеспечением (в зависимости от материального положения предпринимателя).
- Возможность использования действующего залога по другим кредитам, оформленным в Россельхозбанке.
Заем выдается на приобретение удобрений.
Более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам с выручкой до 400 млн руб. Срок кредитования для растениеводческих и рыбоводческих предприятий составляет 1 год, для скотоводческих — 18 месяцев. Максимальная сумма займа — 50 млн руб.
Для КФХ
Россельхозбанк разработал несколько программ поддержки крестьянских фермерских хозяйств.
Таким клиентам выдаются кредиты на:
- покупку земельных участков;
- приобретение сельскохозяйственных животных;
- закупку технических средств;
- проведение сезонных работ.
Россельхозбанк разработал программы для КФХ.
Льготные кредиты
Россельхозбанк сотрудничает с государством, разрабатывая программы поддержки малого и среднего бизнеса.
Кредиты со сниженными ставками выдаются предприятиям, ведущим деятельность в таких отраслях, как:
- строительство;
- логистика;
- фермерство;
- внутренний туризм;
- разработка новых технологий;
- поставка коммунальных ресурсов.
Льготные кредиты выдаются на строительство.
Кредитные деньги используются для закупки транспорта, ремонта оборудования и производственных помещений, пополнения оборотных средств, погашения задолженностей, увеличения стартового капитала.
Льготный заем оформляется на 10 лет под 8,5% годовых. Кредиты выдаются единовременно или траншами. Максимальная сумма — 1 млрд руб.
Стимулирование малого бизнеса
Если предприятие участвует в государственной программе, получить кредит проще. Целью оформления займа становится развитие сельскохозяйственных предприятий, туристических агентств, газоперерабатывающих производств. Срок кредитования достигает 10 лет. Процентная ставка составляет 10,5% годовых. Максимальная сумма займа — 1 млрд руб.
«Госконтракт»
Такой кредитной программой можно воспользоваться при участии в аукционе или тендере.
Банк предлагает следующие условия:
- срок погашения займа не более 3 месяцев;
- подачу заявки на участие в конкурсе;
- сумму кредита, зависящую от финансового состояния клиента;
- выбор поручителя, определяемый формой хозяйственной деятельности (для ИП достаточно поручительства родственника, для ООО — участников общества);
- переменную процентную ставку, зависящую от срока погашения долга.
Госконтрактом можно воспользоваться при участии в аукционе.
Клиент не должен входить в список недобросовестных поставщиков.
Кредитные программы
Россельхозбанк предлагает займы, используемые как для запуска своего дела, так и для покрытия повседневных трат.
«Оборотный стандарт»
Основными преимуществами этой программы являются:
- удобные сроки кредитования;
- возможность обеспечения займа товарно-материальными ценностями.
«Оборотный стандарт» — кредит на пополнение оборотных средств.
Изучить условия кредита «Оборотный стандарт» можно с помощью таблицы:
Размер комиссии устанавливается с учетом расценок на обслуживание юридических лиц.
«Овердрафт»
Преимуществами программы считаются:
- возможность получения лицами, не являющимися клиентами РСХБ;
- лимит в размере до 50% оборотных средств компании;
- быстрое рассмотрение заявки;
- пересмотр лимита при увеличении объема оборотных средств.
«Овердрафт» имеет лимит в размере до 50% оборотных средств компании.
Условия кредитования заключаются в следующем:
- срок погашения долга — до 12 месяцев;
- процентная ставка зависит от параметров кредита;
- тип лимита расчетный;
- цель кредитования — закрытие кассовых разрывов.
Микроовердрафт
Такой кредит выдается на следующих условиях:
- Заем предназначен для покрытия кассовых разрывов.
- Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования.
- Минимальный лимит составляет 300 тыс. руб. Верхняя граница устанавливается с учетом оборота денежных средств на счете в Россельхозбанке.
- Срок кредитования не превышает 12 месяцев.
- Период предоставления транша составляет 30-60 дней (в зависимости от финансового состояния клиента).
- Заем выдается в форме кредитной линии.
- Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Микроовердрафт предназначен для покрытия кассовых разрывов.
«Микро»
При оформлении такого кредита действуют следующие условия:
- Сумма займа варьируется от 100 до 4000 тыс. руб.
- Срок кредитования составляет до 36 месяцев.
- Кредит выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
- Процентная ставка зависит от вида залога и срока погашения долга. Кредит выдается в виде разовой выплаты или линии.
- В качестве заемщика выступают индивидуальные предприниматели или юридические лица.
- Возможность отсрочки по уплате основного долга отсутствует.
Кредит «Микро» выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
Условия выдачи
Параметры кредита зависят от вида деятельности, уровня дохода, объема оборотных средств предприятия. Однако существуют критерии, по которым оцениваются все заемщики.
Требования к заемщику
Клиент Россельхозбанка, желающий получить кредит, должен:
- вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев;
- иметь положительную кредитную историю;
- быть чистым перед местным и федеральным бюджетами;
- не иметь просроченных задолженностей по кредитам.
Клиент Россельхозбанка не должен иметь просроченных задолженностей.
Список необходимых документов
Перечень подготавливаемых бумаг зависит от формы хозяйственной деятельности.
Для ИП и малого бизнеса
В таком случае предоставляют следующие документы:
- свидетельство о регистрации в налоговой инспекции;
- лицензию на право осуществления деятельности;
- паспорта заемщика и поручителей;
- документы на залоговые материальные ценности;
- смету работ (при оформлении займа на реконструкцию);
- справку о доходах предприятия.
Для среднего
Относящиеся к этой категории предприятия предоставляют:
- учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица;
- лицензии (при занятии требующими лицензирования видами деятельности);
- паспорта руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие полномочия данных сотрудников документы;
- бухгалтерские отчеты.
Правила и этапы оформления
Процедура получения кредита включает следующие шаги:
- Подачу заявки. Для этого переходят на интернет-страницу банка или посещают отделение. При заполнении анкеты указывают личные данные, желаемые параметры займа, доходы предприятия, контактный телефон. После анализа этой информации банк принимает предварительное решение.
- Оформление кредита. В случае одобрения заявки менеджер назначает встречу, на которую заемщик приносит дополнительные документы. На этом же этапе обсуждают условия, подписывают кредитный договор.
- Выдачу средств в виде единовременной выплаты или линии.
Последним этапом процедуры является погашение кредита согласно выданному банком графику.
Источник
неограниченная сумма кредитования
срок кредитования до 2-х лет
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);
Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
Заявка клиента на предоставление кредита;
Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;
Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.
Указанный перечень документов не является исчерпывающим
1Под текущими целями понимается: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.
2Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция.
Источник
Кредиты для ИП в Россельхозбанке представлены значительным количеством программ, которые отличаются условиями и целью назначения.
Какие предложения и условия кредитования в Россельхозбанке, требования к заемщику и как оформить кредит — далее более подробно.
Кредиты для ИП в Россельхозбанке
Кредитование, рассчитанное на людей, начинающих свой бизнес в Россельхозбанке, может быть выдано с учетом таких нужд:
- На пополнение оборотных средств.
- Для бизнеса с нуля.
- Начинание нового проекта с помощью вложений.
- На проведение сезонных работ.
РКО в других банках:
Обслуживание
от 0 до 3690 ₽
Стоимость транзакции
от 0 до 25 ₽
до 50 тыс. ₽ на рекламу от партнеров
Обслуживание
от 0 до 7999 ₽
Стоимость транзакции
от 0 до 100 ₽
Встроенная бухгалтерия
Обслуживание
от 0 до 500 ₽
Стоимость транзакции
0 до 60 ₽
Срок открытия
в день обращения
10% на остаток по расчетному счету
Стоимость транзакции
от 19 до 49 ₽
Скидки при авансовой оплате
Стоимость транзакции
от 0 ₽
До 100 тыс. ₽ в подарок на продвижение вашего бизнеса
Обслуживание
от 0 до 10990 ₽
Стоимость транзакции
от 0 до 100 ₽
Срок открытия
в день обращения
Чтобы получить наличные средства на кредит без привлечения поручителей, надо иметь устойчивый бизнес и предоставить материальную отчетность. Обеспечить финансовые вливания на собственное дело, можно путем предоставления бизнес-плана и предъявить банку гарантии оплат.
Кредит ИП в Россельхозбанке реально получить на сумму от 100 000 рублей, вместе с этим ставка составит от 12%. Заем можно будет подвести под выгодные для вас условия. При помощи калькулятора будут произведены предварительные расчеты по оплате. Более точные суммы указываются только Росельхозбанком.
Кредит на расширение дела для ИП в Россельхозбанке выгоден тем, что рассматриваются условия под индивидуальный бизнес-проект.
Видео по теме:
Предложения по кредиту и условия для предпринимателей в РСХБ
Развитие ИП у нас в стране всегда было в приоритете. Каждый гражданин вправе рассчитывать на материальную помощь на бизнес.
Помощь для малого бизнеса решалась в государственном режиме. Помимо иных способов в поисках облегчения существования ИП для развития бизнесменов с опытом, новичков существует банковское кредитование.
Сомнительно, что кому-то удалось начать свое дело, продолжить его ни разу не воспользовавшись кредитом. Многие не осведомленные посчитают, что в идеале свой бизнес именно таков, но на деле все несколько сложнее.
Бывают случаи, когда для поддержания бизнеса срочно потребовались дополнительные вложения, вот тогда кстати окажется предложение от Россельхозбанка о предоставлении кредита ИП.
Но погасить кредит в условиях Россельхозбанка будет намного проще, нежели в других банковских организациях. Особенно если ваше дело успешно функционирует и приносит стабильный доход. Малый бизнес в России будет развиваться год от года.
Индивидуальное кредитование на текущие цели
Ключевые достоинства предоставления займа Росссельхозбанке:
- Сумма размера кредита без ограничений.
- Сроки по кредитованию действуют до 2-х лет.
Под текущими нуждами имеется в виду пополнение средств оборота, в их число входят произведение разных закупок различных товаров, задействованных в производстве, а также для предоставления услуг по срочной оплате налогов, оплату за предоставленную работу и сборы.
Обратите внимание на необходимый список документов
Условия, на которых субъект сможет получить кредит:
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Оборотный стандарт
Ключевые достоинства оформления займа в Россельхозбанке:
- Кредитный срок до 2-х лет.
- Приемлемо предоставление залога ТМЦ до 100% от совокупности требуемого обеспечения.
Обратите внимание на требования к заемщику
Условия предоставления заключаются в следующем:
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Полезное видео:
Овердрафт
Ключевые достоинства займа в Россельхозбанке:
- Возможно предоставление кредита лицам, не открывшим счет в Россельхозбанке.
- Установление лимита овердрафта величиной до 50 % от прозрачных оборотов по счету.
- Рассмотрение заявки на предоставление кредита — максимум 5 дней.
- Если обороты по счетам увеличиваются, то происходит пересмотр приемлемого предела овердрафта в сторону увеличения.
Условия следующие:
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Микро овердрафт
Ключевые достоинства предоставления займа Росссельхозбанке:
- Назначение оплаты временных кассовых разрывов.
- Лимит кредита от 300 000 рублей.
- Срок до 1 года.
- Учитывается возможность оборота в иных банковских структурах при установленном приемлемом пределе.
Обратите внимание на требования банка
Условия предоставления:
Комиссионный сбор банком Россельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Микро
Ключевые достоинства предоставления займа Россельхозбанке:
- На текущие нужды.
- Срок кредита до 3 лет.
- Максимально предоставляемая сумма до 4 млн. рублей.
- Осуществляется кредитование без предоставления залога до 2 млн. рублей.
- До осуществления регистрации договора по ипотечному кредитованию, предоставляется кредит под залог недвижимости.
Условия:
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Требования и список документов для ИП
Кредит в Россельхозбанке может быть предоставлен гражданам в доступные сроки на развитие либо для открытия своего дела.
Главное, чтобы вы соответствовали представленным нормам Россельхозбанка:
- Вы должны работать на рынке не менее 1 года.
- Иметь хорошую кредитную историю, без просрочек по предыдущим займам.
- Быть чистым перед федеральными, региональными и другими бюджетами, то есть не иметь перед ними никаких задолженностей.
- У ИП не должно быть никаких непогашенных платежей ни по одному расчетному счету.
При оформлении кредита заемщику необходимо открыть расчетный счет, предоставить в РСХБ заявление на получение кредитных денежных средств.
Для частных предпринимателей в Россельхозбанке для оформления кредита надо также иметь при себе такие документы:
- Свидетельство о гос. регистрации индивидуальным предпринимателям.
- Лицензия.
- Паспорта заемщика, поручителя и залогодателя.
- Выписка из ЕГРИП.
Наряду с этим свою материальную состоятельность в Россельхозбанка индивидуальный предприниматель может подтвердить следующими документами:
- Декларацией из налоговой, подтвержденной ФНС.
- Заверенный ИП баланс.
- Данными о доходах и расходах, имеющим распределение по статьям, показанным в КУДиР.
Рекомендуем к просмотру:
Как оформить кредит в Россельхозбанке предпринимателю?
Россельхозбанк способен предоставить кредит на выгодных условиях, как для опытных бизнесменов и тех, кто только начинает свой путь в бизнесе.
Оформить кредит можно через отделение банка, предварительно ознакомившись с условиями и необходимыми документами. Также же можно оформить онлайн заявку на рассмотрение вашего дела.
Онлайн-заявка на кредит
Всю необходимую информацию по ставкам по кредиту и все предложения по кредитам на сегодня можно узнать, зайдя на официальный сайт банка.
Отзывы ИП
Виктор К., 38 лет: «Делюсь своим приятым опытом получения кредита в Росссельхозбанке. Весной прошлого года перед посевной, у нас сломался комбайн, на новый денег не было. Обратились в Россельхозбанк, сотрудник приехал к нам им оказался Сергей и сразу взял нас под свою опеку. Огромное ему за это спасибо. Его действия были четкими и продуманными на все свои вопросы мы получили ответы в доступной и понятной форме.»
Олег Т., 40 лет: «В конце 2017 года стал вопрос о том, как получить кредит на открытие небольшого частного ООО в Россельхозбанке. Менеджер по предоставлению кредита Дмитрий объяснил, что нам нужен овердрафт и насколько нам это будет выгодно. На протяжении двух следующих недель мы в оперативном порядке собрали все необходимые документы. Дмитрий регулярно был с нами на связи и всегда информировал о состоянии дел.»
Александр С., 48 лет: «Я частный предприниматель и по роду деятельности часто бываю в разъездах за границей, работаю на два фронта так сказать. Занимаюсь крупногабаритными перевозками, в Германии у меня случилась серьезная поломка моего транспортного средства, самому средств не хватило, пришлось ехать на родину и оформлять кредит уже дома. Поручителем моим выступила жена. 5 дней я потратил на сбор нужных документов. Менеджер Россельхозбанка был всегда на связи и помогал по всем интересующим вопросам. Он разъяснил, какой вид кредитования, подходит именно мне и в какие сроки я должен его выплатить. Спустя указанное время я выплатил всю сумму. Мне очень понравилось обслуживаться в Росельхозбанке их точность и лаконичность, как у немцев.»
Загрузка…
Источник
