Может ли ИП получить кредит на большой срок без залога и поручителей? Где взять деньги стартапу? На каких условиях банки выдают займы предпринимателям? Ответы на эти вопросы — в нашем материале.
Целевой кредит. Заемщик получает деньги под определенную цель и тратит деньги по назначению. Чтобы получить целевой кредит, нужен залог или поручители. Срок до 60 месяцев, кредитная ставка от 10%.
Бизнес-овердрафт. Краткосрочный кредит для ИП без залога, когда у него недостаточно денег на расчетном счете. Сумма кредита не более 50% от месячного оборота денег на счете. При большой сумме займа может понадобиться поручитель. Получить кредит по форме овердрафта можно в банке, где открыт р/с. Срок до 12 месяцев, ставка 11-13%.
Лизинг. Получить можно в банке или лизинговой компании. По сути это аренда дорогостоящего оборудования с последующим выкупом. В лизинг можно взять транспорт, технику, оборудование. Поручители и залог не нужны. Приобретаемое имущество остается собственностью лизинговой компании, пока не погашена сумма задолженности. Срок до 60 месяцев, ставка 12-14%.
Читайте по теме: Лизинг для ИП
Цели кредитования
В банк одновременно обратились 2 предпринимателя со схожими условиями: нет залога, нет поручителей, стаж предпринимательства 1 год, заявка на 1,5 млн. руб. Одному из предпринимателей банк выдал кредит, а другому — отказал. Почему так происходит?
В заявке банк просит соискателя указать, для чего предприниматель берет деньги:
- Увеличить оборотные средства. Например, собственных денег хватает, чтобы заказать лишь небольшую партию товара. Если предприниматель увеличит заказ, то получит от поставщика дополнительную скидку.
- На строительство. Например, производитель хочет продавать продукцию через собственную торговую сеть и собирается построить магазин. Или выкупить здание под офис. Или построить второй цех, склад.
- Купить корпоративный транспорт, оборудование или материалы. Например, предприниматель планирует купить ГАЗель, чтобы доставлять заказы покупателям
- Рефинансирование. У ИП три кредита, которые «съедают» большую часть прибыли. Он планирует взять четвертый кредит на больший срок и закрыть предыдущие займы.
ИП, у которого нет залога, может получить кредит только на покупку корпоративного имущества: транспорта, техники, оборудования. Чтобы защитить себя от неуплаты, банк накладывает обременение на приобретаемое имущество. Например, предприниматель купил станки на заемные деньги. Через год, он не смог оплачивать кредит. Банк реализовал залоговое имущество, чтобы погасить долг.
Предприниматель не сможет указать в заявке одну цель, а потратить деньги на другие нужды, потому что банк перечисляет деньги на счет продавца.
Для пополнения оборотных средств и на рефинансирование получить большой кредит без залога и поручителей не получится. Банк либо откажет без объяснения причин, либо одобрит кредит на сумму до 100-150 тыс. руб.
Читайте по теме: Как получить кредит под бизнес-план
Требования по кредиту наличными для ИП
Вот основные требования, выдвигаемые банками к предпринимателям-соискателям кредита:
- Требования к заемщику. Возраст на усмотрение банка от 18-21 года до 65-70 лет. Обязательная постоянная регистрация. «Белая» кредитная история — нет просрочек и долгов по ранее взятым кредитам.
- Требования к бизнесу. Предпринимательский срок на усмотрение банка — не менее 6 месяцев или 1 года. Положительное сальдо в бухгалтерском балансе: нет долгов по налогам, зарплате, перед контрагентами.
- Требования к поручителю. Поручителем может быть физическое лицо или организация. Так как поручитель наравне с заемщиком отвечает за выплату кредита, к нему банк предъявляет аналогичные требования.
- Требования к залоговому имуществу. Залог должен полностью перекрывать сумму кредита и быть востребованным, чтобы у банка не возникло проблем с его продажей.
Хоть ИП и занимается коммерческой деятельностью, его юридический статус — физическое лицо. Поэтому если у предпринимателя есть долги по потребительскому кредиту, банк откажет ему в займе на развитие бизнеса.
Читайте по теме: Как получить кредит под франшизу
Документы для кредита
Предприниматель отправил онлайн-заявку на кредит и получил предварительное одобрение. Ему необходимо собрать документы и отправиться с ними в банк.
Документы, необходимые, чтобы получить кредит для ИП без залога:
- паспорт;
- свидетельство ЕГРИП;
- справка из ФНС о постановке на налоговый учет;
- бухгалтерский баланс за 3, 6 или 12 месяцев;
- налоговая декларация за предыдущий год или налоговый период;
- выписка с р/с о движении денежных средств. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент;
- лицензия, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.
Дополнительные документы, если кредит под залог или с привлечением поручителя:
Поручителем может быть юридическое лицо со сроком деятельности не менее 1-2 лет. Юридический адрес поручителя должен совпадать с регионом, где оформляют кредит.
Банк может расширить пакет документов на свое усмотрение.
Альтернативные способы финансирования
Стартапу или ИП, у которого нет залога и поручителя, взять кредит наличными практически невозможно. Предлагаем рассмотреть альтернативные способы финансирования.
Потребительский кредит. Банк не требует подтверждать, куда действительно были потрачены деньги. Поэтому можно взять заем, например, на ремонт квартиры или на туристическую поездку, и вложить деньги в бизнес. Сумма таких кредитов не более 100-300 тыс. руб., срок до 5 лет, ставка от 16%. У банков небольшие требования по обязательному пакету документов, но чем меньше справок вы соберете, тем выше будет процентная ставка и ниже сумма кредита.
Микрофинансовый заём. Краткосрочный кредит с возможной пролонгацией. Чтобы оформить заём достаточно паспорта и СНИЛС. Сумма кредита не более 100 000, срок до 12 месяцев, ставка от 30%.
Частный инвестор. Можно обратиться в венчурный фонд и найти частного инвестора. Способ не простой: из сотни поступивших заявок инвесторы выбирают 1-2 проекта. Сначала нужно подготовить заявку, в которой просчитать окупаемость проекта. Если заявка привлечет инвестора, вы будете защищать проект на личном собеседовании.
Государственные программы финансирования малого бизнеса. Под государственную программу попадают предприниматели, занятые в сельском хозяйстве, на производстве, в сфере пассажирских перевозок, внутреннего туризма, медицине и здравоохранении. Срок предпринимательства до 5 лет, прирост выручки более 20% в год. Для участия в программе нужно подготовить бизнес-план, представить финансовую модель и проектно-сметную документацию. Сумма кредита от 3 млн руб. до 1 млрд руб. Ставка первые 3 года 9,6%, в дальнейшем по условиям банка.
Читайте по теме: Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов
Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок (на февраль 2019 года)
Автор: Татьяна Смирнова
Источник
âûðó÷êà äî 65 ìëí ₽ â ãîä
âûðó÷êà îò 65 ìëí äî 555 ìëí ₽ â ãîä
2 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
2 äíÿ
ìàêñèìàëüíûé ñðîê îôîðìëåíèÿ êðåäèòà
äî 166 ìëí ₽
ñóììà êðåäèòà
166 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
166 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
10 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
äî 50%
îò îáîðîòîâ ïî ðàñ÷åòíîìó ñ÷åòó
166 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
166 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
Âûãîäíûå ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ äëÿ ìàëîãî áèçíåñà â Ðàéôôàéçåíáàíêå
Åñëè âû çàðåãèñòðèðîâàíû êàê ÈÏ èëè âàøà êîìïàíèÿ îôîðìëåíà êàê ÎÎÎ èëè ÀÎ — âû ìîæåòå âçÿòü êðåäèò â Ðàéôôàéçåíáàíêå.
Ïðåèìóùåñòâà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå:
- âûäà÷à êðåäèòà äëÿ ÈÏ è ìàëîãî áèçíåñà áåç çàëîãà è ïîðó÷èòåëåé
- ìèíèìàëüíàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà
- îôîðìëåíèå íà áîëüøîé ñðîê (äî 10 ëåò)
- êðåäèòîâàíèå òåêóùèõ è íîâûõ êëèåíòîâ áàíêà
- ãèáêèå óñëîâèÿ äëÿ ïîääåðæêè è ðàçâèòèÿ îðãàíèçàöèé, èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé
Êàê îôîðìèòü êðåäèò ìàëîìó áèçíåñó?
Ñðåäñòâà çà÷èñëÿþòñÿ íà áàíêîâñêèé ðàñ÷åòíûé ñ÷åò îðãàíèçàöèè èëè èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ â Ðàéôôàéçåíáàíêå. Åñëè âû íîâûé êëèåíò áàíêà, íóæíî áóäåò åãî îòêðûòü. Åñòü òðè ñïîñîáà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà, äëÿ êîòîðîãî íå íóæåí çàëîã:
- Îôîðìèòü çàÿâêó íà ñàéòå
- Îñòàâèòü çàÿâêó â îòäåëåíèè áàíêà
- Ïðîêîíñóëüòèðîâàòüñÿ ó ïåðñîíàëüíîãî ìåíåäæåðà
Íà êàêèå öåëè âûäà¸òñÿ êðåäèò þðèäè÷åñêèì ëèöàì?
Ïðåäïðèíèìàòåëÿì è ñîáñòâåííèêàì îðãàíèçàöèé äîñòóïíû ðàçëè÷íûå âèäû êðåäèòîâàíèÿ íà ïîääåðæêó ìàëîãî áèçíåñà. Îöåíèòå ïðîçðà÷íûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ:
- ïðèîáðåòèòå òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà èëè îáîðóäîâàíèå
- êóïèòå êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü
- ïîêðîéòå êàññîâûå ðàçðûâû
- ïîïîëíèòå îáîðîòíûå ñðåäñòâà íà áàíêîâñêîì ñ÷åòå îðãàíèçàöèè èëè ÈÏ
- ðåôèíàíñèðóéòå äåéñòâóþùèå êðåäèòû äðóãèõ áàíêîâ
- îáåñïå÷üòå èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ïðè ó÷àñòèè â çàêóïêàõ
Äðóãèå êðåäèòû äëÿ áèçíåñà
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
64% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Выгодные кредиты для ИП на развитие с нуля — 143 предложений минимальные ставки от 1%. Сравните предложения и оставьте онлайн-заявку на получение кредита индивидуальным предпринимателям.
Поиск кредитов для ИП в России
Без бумаг Оборотный
от 9.95 %
до 10 млн
до 24 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в России
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 2
8.25%Ставка в год
119 517 Платеж / мес
502 609 Переплата
12.25%Ставка в год
126 669 Платеж / мес
760 069 Переплата
12%Ставка в год
126 214 Платеж / мес
743 718 Переплата
Показать еще 1
1%Ставка в год
107 191 Платеж / мес
58 868 Переплата
Показать еще 8
1%Ставка в год
107 191 Платеж / мес
58 868 Переплата
Показать еще 3
1.5%Ставка в год
108 014 Платеж / мес
88 515 Переплата
Показать еще 1
5%Ставка в год
113 889 Платеж / мес
300 019 Переплата
Показать еще 5
6%Ставка в год
115 603 Платеж / мес
361 721 Переплата
6%Ставка в год
115 603 Платеж / мес
361 721 Переплата
Показать еще 1
6.5%Ставка в год
116 466 Платеж / мес
392 784 Переплата
Показать еще 3
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
Показать еще 2
7.7%Ставка в год
118 553 Платеж / мес
467 907 Переплата
Показать еще 1
7.75%Ставка в год
118 640 Платеж / мес
471 055 Переплата
7.75%Ставка в год
118 640 Платеж / мес
471 055 Переплата
Показать еще 1
7.8%Ставка в год
118 728 Платеж / мес
474 204 Переплата
Показать еще 1
8.25%Ставка в год
119 517 Платеж / мес
502 609 Переплата
Показать еще 5
8.3%Ставка в год
119 605 Платеж / мес
505 773 Переплата
Показать еще 3
8.3%Ставка в год
119 605 Платеж / мес
505 773 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Отзывы о кредитах для бизнеса для ип
Оставить отзыв
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
Спасибо огромное
Имею дело только со сбербанком, все своё время получаю зп на карту Сбербанк. Мне нравится сбербанк, если хранить крупную сумму то только в Сбербанке.
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Добра всем
Доброго дня! Хочу поблагодарить замечательного человечка работающего в кеб. Начну с того, что характер у меня не сахар. В прошлом году оформила кредитку метро европа банк. А тут психанула и решила ее закрыть, считая что она мне не нужна. Пришла в пн в офис, подошла к сотруднику с намерением закрыть….Читать далее
Валентина НовокузнецкКредит Европа Банк
Взять кредит для ИП на развитие бизнеса в банках России
Индивидуальные предприниматели очень часто нуждаются в финансовой поддержке, поэтому многие банки России предлагают получить кредит для ИП. Чаще всего такие кредитные продукты выдаются под залог автомобиля, недвижимости или товарооборота, но они отличаются более низкими процентными ставками, чем потребительские кредиты. Изучить и сравнить лучшие кредитные предложения можно на нашем сайте.
Особенности кредитов индивидуальным предпринимателям
Банки в среднем предлагают открыть кредит на развитие бизнеса в размере от 1 до 3 миллионов рублей, и эта сумма напрямую зависит от ежемесячного товарооборота. При этом, процентная ставка может варьироваться от 9 до 25 %. Наиболее велики шансы получить кредитные средства, предоставив обеспечение или авторитетного поручителя.
Для начинающих бизнесменов получить кредит для ип без залога и поручителя практически невозможно, поэтому стоит рассмотреть вариант оформления кредитных продуктов на частное лицо. С определенным обеспечением, необходимо предоставить банку бизнес-план. Также очень важна кристально чистая кредитная история.
Существуют также специальные государственные целевые программы, в которых поручителем выступает Фонд содействия малому бизнесу. Такой кредит наличными для ип требует соблюдения нескольких условий:
- Заниматься развитием бизнеса не менее трех месяцев.
- Заниматься бизнесом, соответствующему целевой программе.
- Обосновать цель кредита и подтвердить ее целесообразность, а также собственную платежеспособность.
На какие цели можно взять кредит ИП
Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит на две основные цели:
- Кредит на открытие бизнеса с нуля.
- Кредит на развитие бизнеса (модернизацию оборудования, пополнения товара, увеличения товарооборота и прочие цели, кредит на пополнение оборотных средств).
Как получить кредит для ИП
Найти выгодные кредитные предложения кредитов для малого бизнеса можно на нашем сайте и отправить заявку в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Подбор кредитов в банках РФ
Источник
Кредиты для ИП в Москве на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 1%. Сравните 113 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Москве оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.
Поиск кредитов для ИП в Москве
Без бумаг Оборотный
от 9.95 %
до 10 млн
до 24 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Москве
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 2
8.25%Ставка в год
119 517 Платеж / мес
502 609 Переплата
12.25%Ставка в год
126 669 Платеж / мес
760 069 Переплата
12%Ставка в год
126 214 Платеж / мес
743 718 Переплата
Показать еще 1
1%Ставка в год
107 191 Платеж / мес
58 868 Переплата
Показать еще 8
1%Ставка в год
107 191 Платеж / мес
58 868 Переплата
Показать еще 3
1.5%Ставка в год
108 014 Платеж / мес
88 515 Переплата
Показать еще 1
5%Ставка в год
113 889 Платеж / мес
300 019 Переплата
Показать еще 5
6%Ставка в год
115 603 Платеж / мес
361 721 Переплата
Показать еще 1
6.5%Ставка в год
116 466 Платеж / мес
392 784 Переплата
Показать еще 3
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
Показать еще 2
7.75%Ставка в год
118 640 Платеж / мес
471 055 Переплата
Показать еще 1
7.8%Ставка в год
118 728 Платеж / мес
474 204 Переплата
Показать еще 1
8.25%Ставка в год
119 517 Платеж / мес
502 609 Переплата
Показать еще 5
8.3%Ставка в год
119 605 Платеж / мес
505 773 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 3
8.7%Ставка в год
120 309 Платеж / мес
531 128 Переплата
Показать еще 2
8.7%Ставка в год
120 309 Платеж / мес
531 128 Переплата
Показать еще 5
Отзывы о кредитах для бизнеса для ип в Москве
Оставить отзыв
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты для ИП в банках Москвы
На старте развития собственного бизнеса, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.
Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы — это реально!
В 2021 получить кредит для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие банки дают зеленый свет начинающим ИП и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог недвижимости, автомобиля.
К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Поиск кредитов в Москве
Источник
