Кредиты для ИП в Москве на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 1.5%. Сравните 96 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Москве оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.
Поиск кредитов для ИП в Москве
Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Москве
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 2
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
12.25%Ставка в год
126 669 Платеж / мес
760 069 Переплата
12%Ставка в год
126 214 Платеж / мес
743 718 Переплата
Показать еще 1
1.5%Ставка в год
108 014 Платеж / мес
88 515 Переплата
Показать еще 1
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
Показать еще 5
7%Ставка в год
117 333 Платеж / мес
423 987 Переплата
Показать еще 3
7.08%Ставка в год
117 472 Платеж / мес
428 992 Переплата
Показать еще 2
7.5%Ставка в год
118 204 Платеж / мес
455 331 Переплата
Показать еще 1
7.7%Ставка в год
118 553 Платеж / мес
467 907 Переплата
Показать еще 3
7.74%Ставка в год
118 623 Платеж / мес
470 426 Переплата
Показать еще 1
7.9%Ставка в год
118 903 Платеж / мес
480 507 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
119 957 Платеж / мес
518 439 Переплата
Показать еще 1
8.7%Ставка в год
120 309 Платеж / мес
531 128 Переплата
Показать еще 3
8.9%Ставка в год
120 662 Платеж / мес
543 839 Переплата
Показать еще 1
9%Ставка в год
120 839 Платеж / мес
550 203 Переплата
9.5%Ставка в год
121 725 Платеж / мес
582 108 Переплата
Показать еще 2
10%Ставка в год
122 615 Платеж / мес
614 151 Переплата
Показать еще 7
10%Ставка в год
122 615 Платеж / мес
614 151 Переплата
Показать еще 4
Отзывы о кредитах для бизнеса для ип в Москве
Оставить отзыв
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты для ИП в банках Москвы
На старте развития собственной компании, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.
Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы – это реально!
В 2021 получить денежные средства для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие финансовые организации дают зеленый свет начинающим ИП и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог автомобиля, недвижимости.
К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».
Условия кредитов в банках Москвы
Источник
Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.
ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью
Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:
- банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
- осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
- заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.
Виды кредитования
Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.
Лизинг
Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.
Оформление ссуды от государства
Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.
Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Открытие счета с овердрафтом
В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.
Помощь кредитного брокера
Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.
Займ на физ. лицо
Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.
Обращение в МФО
Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.
На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью
Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:
- предоставите залог;
- сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
- продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.
Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:
- договорами с контрагентами;
- счетами, которые уже оплачены вами.
Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.
На какие цели одобрят:
- приобретение дорогостоящего оборудования;
- покупку транспортных средств;
- открытие фирмы;
- приобретение объектов коммерческой недвижимости;
- пополнение оборотных средств;
- покрытие недостатка денег на банковском счете;
- расширение действующего бизнеса.
На какую сумму можно рассчитывать
Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.
Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.
Средние процентные ставки
Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.
Требования банков к заемщику
Самые распространенные требования:
- компания должна быть зарегистрирована в РФ;
- бизнес ведется полностью легально;
- компания работает не менее, чем 6 месяцев;
- наличие безупречной кредитной истории.
Какие документы понадобятся
- бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
- финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- документы, подтверждающие наличие дохода;
- ИНН;
- декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
- перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
- документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.
В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.
Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью
Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.
Этап № 1. Выбираем банковскую организацию
Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.
Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию
На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.
Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса
На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.
Этап № 4. Ожидаем решения банка
Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.
Этап № 5. Подписываем кредитный договор
До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.
Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:
- составить подробный бизнес-план;
- выбрать подходящую банковскую организацию;
- защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
- написать заявление на предоставление кредита;
- собрать необходимый пакет документации;
- открыть счет и получить на него денежные средства.
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Индивидуальные предприниматели берут деньги на развитие бизнеса или чтобы расплатиться по счетам. Обычно банки требуют залог на сумму займа или просят привести созаемщика, но не все ИП готовы пойти на такие условия. Рассказываем, как получить кредит для предпринимателей без справок и поручителей.
Можно ли получить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей
ИП берут потребительские кредиты по разным причинам:
- ставки по кредитам физлицам ниже, чем для предпринимателей;
- предприниматель недавно открыл бизнес, не может подтвердить заработок;
- сезонность бизнеса не позволяет предоставить справку о доходах, так как их за последнее время не было.
Банки недоверчиво относятся к ИП, потому что доход предпринимателя нестабильный, а в справке владелец бизнеса может указать недостоверные цифры.
Кредит для ИП без справок: как взять
Если у предпринимателя нет возможности показать реальный заработок или его недостаточно, подойдет кредит индивидуальным предпринимателям без подтверждения дохода под залог имущества. Залогом может быть автомобиль, жилая или коммерческая недвижимость, товары, оборудование.
С залогом процентная ставка займов одна из самых низких — около 9% годовых, а срок погашения увеличивается до 3–5 лет, иногда до 10, условия зависят от суммы.
Как получить кредит для ИП без справок и поручителей
Альтернативой справки о доходах может служить имущество компании — транспорт, техника, недвижимость и другие активы. Банки склонны доверять таким клиентам: могут выдать деньги без залога. Чтобы подтвердить наличие ценного имущества, придется предоставить отдельные документы, например, свидетельство о праве собственности.
Предприниматель может взять заем как физлицо, на стандартных условиях банка. Из документов понадобятся паспорт, свидетельство о регистрации по месту нахождения банка, справка о доходах, копия трудовой книжки — стандартный набор любого российского гражданина.
На условиях потребкредита можно получить до полумиллиона рублей сроком до семи лет. Но процентная ставка достигает 30%. Так банк страхует себя от невозврата долга, который не обеспечен поручителем.
Где взять кредит ИП без справок и поручителей. Предложения российских банков
Мы рассмотрели несколько банковских кредитных программ.
Модульбанк обслуживает предпринимателей, выдает деньги без дополнительных документов, залога и поручителей — до двух миллионов рублей под 14% годовых. У заемщика должен быть открыт расчетный счет в Модульбанке. Есть три кредитных программы: на закупку товаров, под оборот кассы и овердрафт по счету.
В Сбербанке процентная ставка по потребкредиту стартует от 13,94%. В программах для ИП максимальная сумма до 600 миллионов рублей, а минимальная ставка — 11%.
В Альфа-Банке под 14% оформляют до десяти миллионов рублей и помогают оформить заем бизнесу от частных инвесторов. Деньги выдают на любые цели, без залогов и поручительства.
Кредит для ИП без справок и поручителей. Какие еще способы использовать
Почти у всех банков есть льготные тарифы для клиентов с хорошей кредитной историей. Для банка хороший клиент — тот, который часто берет деньги и вовремя их возвращает. При этом сумма значения не имеет, в расчет берут текущую кредитную нагрузку.
К альтернативным методам кредитования относятся экспресс-займы. Их выдают микрофинансовые организации, которые требуют минимум документов и оформляют сделку за час. Но сумма будет лимитирована до 100 000 рублей со ставкой не меньше 30%.
Источник