В статье мы собрали условия кредитования малого бизнеса в банке Точка. В таблице указаны процентные ставки и максимальные суммы кредитов, а ниже перечислены требования к заемщикам и список документов.
Виды кредитов
Кредит на развитие бизнеса
Получайте деньги на развитие бизнеса или покрытие кассовых разрывов прямо в интернет-банке — одним кликом, без залогов, поручителей и документов.
Для оформления кредита:
- нужно быть клиентом банка «Точка» и иметь расчётный счёт (Подробнее об условиях);
- банк сам предложит выгодные условия, исходя из величины оборотов по счёту;
- не нужно предоставление поручителей, залога или финансовой отчётности;
- вы контролируете все операции через Интернет;
- платите только за фактический период пользования овердрафтным кредитом.
Кредит под оборот эквайринга
Особенностью данного кредита бизнесу является то, что он доступен клиентам, пользующимся услугой эквайринга от банка «Точка».
Вашей организации уже полгода? Вы уже более 4-х месяцев пользуетесь эквайрингом? Ваш ежемесячный оборот 40 000 рублей и выше? Тогда «Кредит под оборот эквайринга» может быть полезен для развития вашего дела!
Вы не можете использовать средства на открытие бизнеса с нуля, обналичить кредит или погасить займы в других банках. Данный продукт идеален для неотложных нужд бизнеса, таких как оплата арендной платы за помещение, расчёты с поставщиками за оборудование и прочих.
Как вернуть деньги банку? Всё просто. Списания в счёт погашения кредита происходят автоматически: ежедневно, от 5 до 40% сумм платежей по услуге торгового эквайринга. Например:
За последние полгода у кафе был оборот по эквайрингу 900 000 руб., то есть, порядка 150 000 руб. ежемесячно. Ожидается, что в следующие полгода выручка останется на том же уровне. Получается: 40% предполагаемых поступающих сумм = 360 000 руб. Банк предоставляет кафе 243 000 рублей. То есть, юрлицо получает в качестве аванса сумму, равную будущему эквайринговому обороту минус фиксированная комиссия банка 10%, установленная договором. Организация должна вернуть банку 360 000 руб. за полгода: каждый день маленькими порциями, которые автоматически списываются со счёта как процент от каждого платежа посетителей кафе-заёмщика.
Чем больше эквайринговый оборот, тем быстрее вы гасите задолженность. При досрочном погашении кредита банк возвращает клиенту до 50% его стоимости.
Условия предоставления кредитов
Для получения кредитов компания должна быть клиентом банка «Точка» и иметь расчётный счёт. Оформление займов доступно клиентам любых тарифов:
- Необходимый минимум;
- Золотая середина;
- Все лучшее сразу.
Открыть счет в банке Точка!
Если у предприятия стабильные обороты по платёжным картам, банк сделает подходящее предложение и одобрит заявку в течение 1 дня.
Документы
Вам не потребуется никаких документов для оформления кредита для организации. Всё, что нужно — открыть расчётный счёт в банке. Это единственное существенное условие.
Чтобы открыть расчётный счёт нужны:
- Действующий устав с печатью регистрирующего органа.
- Сведения о руководителе (руководителях) юридического лица.
- Сведения об участниках (акционерах), у которых размер участия в уставном капитале более 25%.
- Реестр акционеров (для акционерных обществ).
- Паспорта руководителя и иных лиц с правом распоряжения денежными средствами предприятия.
- Документы о финансовом положении юрлица, зарегистрированного более 3-х месяцев назад.
Как получить кредит
Если Вы пользуетесь расчётным счётом в банке «Точка» уже более 4-х месяцев, банк сам подберёт максимально выгодное предложение, исходя из оборотов по счёту. Кредитная история при этом не играет никакой роли.
Если расчётного счёта у Вашей организации ещё нет — Вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка. Форма находится в конце главной страницы. Просто укажите номер телефона, по которому специалист банка сможет связаться с Вами и подобрать удобный тариф на обслуживание.
Источник
Банк «Точка» занимается обслуживанием юридических клиентов – ООО и ИП. Основным видом деятельности организации является открытие и обслуживание расчетных счетов. Также клиенты банка Точка могут взять кредит на развитие собственного бизнеса.
Какие кредитные программы есть в банке Точке? И как подать заявку на оформление кредита? В статье эти вопросы будут рассмотрены.
Основные кредитные продукты
Главной особенностью кредитных программ банка «Точка» является то, что все займы являются целевыми, а деньги можно потратить только на развитие бизнеса. Это может быть покупка каких-либо товаров на продажу, обновление оборудования, покрытие долгов организации и так далее.
После оформления кредита деньги поступают на расчетный счет, услуги по выдаче денег наличными и оформлению кредитных карт не предусмотрены.
Основные программы банка:
- Любой человек имеет право на кредитный заем в рамках 2 программ – “Для развития бизнеса” и “Под оборот эквайринга”.
- Проверенные клиенты банка для финансирования своих проектов могут воспользоваться программами овердрафт и бизнес-аванс.
- Юридические лица могут выдавать своим покупателям POS-кредиты на покупку товаров в рамках программы “Потребительский кредит”.
Для развития бизнеса
Этот кредитный продукт может оформить любой клиент банка без каких-либо ограничений. Основные условия по программе:
- Размер займа – до 2 млн рублей.
- Процентная ставка – 13% годовых.
- Срок – от 6 до 36 месяцев.
Оформление залога или поручительства не требуется. Способ возврата денег определяется в индивидуальном порядке, однако чаще всего деньги возвращаются путем внесения обязательных ежемесячных платежей на счет банка. Процентные начисления либо входят в состав фиксированных платежей, либо оплачиваются отдельными платежами в конце кредитного срока.
Под оборот эквайринга
Этой программой могут воспользоваться только те люди, которые оформили услугу эквайринга в банке и у которых месячный оборот по эквайрингу составляет не менее 40 тысяч рублей.
Основные условия:
- Размер займа – до 5 млн рублей.
- Процентная ставка – определяется индивидуально в зависимости от объемов месячного оборота (по факту ставка обычно составляет 9-12%).
- Срок – от 4 до 12 месяцев.
Возврата денег осуществляется ежедневно путем удержания части прибыли, полученной с помощью эквайринга. Сумма погашения составляет от 5 до 40% ежедневной выручки. При желании заем можно погасить досрочно – в таком случае размер процентных начислений уменьшается на 20-50% в зависимости от того, как быстро Вы вернули заем.
Овердрафт
Овердрафт – это краткосрочный кредит, с помощью которого человек может выходить в минус по своему расчетному счету. Главной особенностью овердрафта банка является то, что им могут воспользоваться только надежные проверенные клиенты.
Все основные условия по оведрафту определяются банком в индивидуальном порядке на основании экономических показателей организации предпринимателя. Деньги выдаются на небольшой срок – от 7 до 28 дней. В случае досрочного погашения предоставляется скидка, с помощью которой уменьшается объем процентных начислений по займу.
Бизнес-аванс
С помощью услуги “Бизнес-аванс” можно получить небольшой кредит на развитие бизнеса. Аванс доступен только для людей, у которых в Точке оформлена услуга эквайринга.
Условия:
- Объем займа – от 50 тысяч до 1 млн рублей.
- Ставка – определяется индивидуально (чаще всего она составляет 8-10%).
- Срок – до 1 года.
Для возврата займа с каждой эквайринг-операции удерживается часть выручки (30%). По желанию клиента этот показатель может быть увеличен до 50% – в таком случае человек получил скидку по процентной ставке. В целом по ключевым характеристикам эта услуга похожа на кредит “Под оборот эквайринга”.
Потребительский POS-кредит
Предприниматель может выдавать покупателям свои собственные кредиты на покупки товаров с помощью услуги “Потребительское кредитование”. Характерной особенностью этой услуги является то, что POS-кредит в данном случае выдается не Точкой, а банком-партнером ОТП. Условия по потребительскому POS-кредиту выбирает сам предприниматель по согласованию с ОТП-банком.
При этом условия имеют следующие ограничения:
- Сумма – от 2 до 300 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос – от 0 до 99%.
- Ставка – определяется предпринимателем без ограничений.
- Срок – от 3 до 36 месяцев.
Способ возврата денег также выбирается предпринимателем самостоятельно. Оптимальный вариант – возврата POS-кредита фиксированными ежемесячными платежами.
Процедура оформления
Чтобы оформить заем, предпринимателю нужно подать заявку. Оптимальный способ – подача заявки удаленным способом через официальный сайт:
- Откройте официальный сайт https://tochka.com/, в левом верхнем углу выберите пункты “Меню”, “Сервисы для бизнеса” и “Кредиты для ИП и ООО”.
- Пролистайте страницу вниз, в последнем блоке на страничке “Пора открывать счет” укажите номер своего телефона и нажмите кнопку “Оставить заявку”.
- Дождитесь звонка сотрудника Точки и обсудите с ним кредитную программу, которой Вы хотите воспользоваться. Если Вас все устраивает, подтвердите оформление займа.
- Загрузите копии документов на сайт (ссылку пришлет банк), ознакомьтесь с электронной копией договора и подтвердите его заключение.
После заключения договора деньги поступят на основной расчетный счет в течение 1-2 дней. Обратите внимание, что в случае оформления POS-кредитования конечной организацией, предоставляющей услугу, будет выступать не «Точка», а ОТП-Банк. Если у Вас остались какие-либо вопросы, Вы можете задать их банку с помощью телефона горячей линии 8-800-2000-024.
Источник