Автор Александр Чекушин На чтение 6 мин. Просмотров 56k.
Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2020 году предварительному расчету через калькулятор. Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса. Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.
Онлайн кредитный калькулятор
Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.
Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.
Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2020 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.
Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.
Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу
Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.
Только в крайнем случае
24.1%
Приходилось, но больше не буду
17.94%
Нет, никогда не брал
32.13%
Проголосовало: 747
Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.
Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.
Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.
Условия получения займа для ИП в 2020 году
Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.
Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:
- увеличение оборота;
- приобретение недвижимости;
- покупка транспорта и оборудования;
- госзакупки;
- строительство и т.д.
Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.
В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).
Также возможным обеспечением служат:
- техсредства и оборудование;
- товарно-материальные ценности;
- недвижимость;
- ценные бумаги;
- с/х животные.
Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.
Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:
- Резидентство компании в РФ.
- Годовая прибыль не более 400 млн руб.
- Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.
Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2020 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).
Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.
Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:
- Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
- Отсутствие залога.
- Максимальный лимит — 1 млн руб.
Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.
В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).
Перечень документов для оформления кредита
Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.
Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:
- Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
- Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
- Организационные документы: учредительные и регистрационные.
- Документация по хозяйственной деятельности.
Для запроса кредитки от Сбербанка в 2020 году требуется:
- Заявление.
- Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.
После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.
Как взять кредит для малого бизнеса
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Источник
Кредитный калькулятор Сбербанка, это онлайн калькулятор кредита, предназначенный для расчета потребительских кредитов в Сбербанке онлайн. Кредитный калькулятор Сбербанка, позволяет рассчитать ежемесячный платеж, полную стоимость кредита, общую сумму выплат и переплату по кредиту наличными, а так же и переплату по кредитной карте за весь срок кредитования. Кроме этого, данный онлайн калькулятор кредита, рассчитает соотношения процентов по кредиту и суммы основного долга в ежемесячных платежах, в результате чего, поможет заемщику выбрать самый выгодный потребительский кредит наличными в Сбербанке, с наиболее низкой процентной ставкой и на отличных условиях. В заключении, в графике платежей показана вся информация по кредиту, которая понадобится при досрочном погашении кредита. Кредитный калькулятор и результаты расчёта действительны в 2020 году.
Как рассчитать кредит в Сбербанке онлайн
ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ:
- Выберите необходимую сумму кредита;
- Укажите желаемый срок кредитования;
- Укажите процентную ставку по кредиту;
- Нажмите на кнопку «Рассчитать кредит»
*Для того чтобы правильно рассчитать кредит в Сбербанке онлайн, все параметры кредитного калькулятора, необходимо установить в соответствии с действующими условиями кредитования Сбербанка.
Потребительские кредиты Сбербанка
Потребительский кредит Сбербанка или кредит наличными, можно получить в отделении банка, так же получить потребительский кредит возможно на расчетный счет или карту Сбербанка. Или оформить кредитную карту. Особые условия кредитования зависят от способа получения заработной платы. Зарплатным клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка, Сбербанк предоставляет потребительские кредиты и кредиты наличными под низкий процент.
Условия кредитования в Сбербанке
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ СБЕРБАНКА
- Процентная ставка: от 12,9% до 19,9%
- Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
- Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 летРАССЧИТАТЬ КРЕДИТ
Условия кредитования для физических лиц и проценты на потребительский кредит, кредит наличными в Сбербанке обновлены сегодня и актуальны на Октябрь 2020 года.
Если вы оформите заявку на кредит через «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт или карту Сбербанка, в этом случае процентная ставка на кредит от 300’000 рублей будет снижена по специальным условиям и составит от 11,9% в год.
*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
**Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
**Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.
«Сбербанк» онлайн заявка на кредит
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН
- Необходимо войти или зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн»;*
- Подать заявку на кредит в Сбербанк онлайн, через интернет банк;
- Дождаться СМС-сообщение с предварительным решением банка;
- Получить кредит на счет или банковскую карту Сбербанка.
* Чтобы оформить заявку на кредит онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте или войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Прежде рекомендуем рассчитать кредит. Официальный сайт сбербанка www.sberbank.ru. Сбербанк онлайн Личный кабинет.
Кредитные калькуляторы Сбербанка
*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях банка.
Источник
Кредитный калькулятор для ИП поможет спланировать ежемесячные расходы на выплату кредита, а также узнать его полную стоимость.
В настоящее время многие индивидуальные предприниматели используют кредитные средства в своей деятельности. Это действительно удобно по нескольким причинам:
- можно увеличить оборот;
- можно приобрести необходимое оборудование или технику;
- можно провести модернизацию производства и его расширение.
Чтобы банк одобрил заявку на кредит, индивидуальный предприниматель должен отвечать требованиям банка.
Зачастую камнем преткновения при получении кредита является оценка платежеспособности ИП. Не секрет, что данные официальной отчетности многих предпринимателей далеки от действительности. Например, официальная выручка ИП составляет 200 000 рублей, фактически было получено 2 000 000 рублей, а кредит предприниматель хочет получить в размере 1 500 000 рублей и банк ему отказывает. Здесь и возникают сложности, т.к. банки оценивают платежеспособность потенциального клиента, все-таки больше опираясь на официальные данные. Если же требования банка в этом вопросе не очень строгие, то ставка по его кредиту будет завышена. Поэтому если ИП хочет получить более или менее крупный кредит по средней процентной ставке, то в его налоговой декларации должны быть отражены данные близкие к фактическим.
Стандартно, при получении кредита от ИП требуются следующие документы:
- документы о государственной регистрации ИП;
- официальную финансовую отчетность;
- документы, которые характеризуют его финансово-хозяйственную деятельность;
- документы по залогу;
- бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.
Пакет документов при долгосрочном или инвестиционном кредитовании может быть несколько больше.
Вообще, кредиты ИП можно разделить на 3 категории:
- Овердрафт.
Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем достаточного объема средств для совершения платежа. - Краткосрочное кредитование.
Кредиты на цели пополнения оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих текущих расходов. Осуществляется обычно на срок до 12 месяцев. - Долгосрочное кредитование.
Производится для расширения производства, приобретения основных средств, реконструкции или модернизации производственных мощностей. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.
Размер ставок по кредитам ИП в разных банках варьируется от 10% до 22% годовых в рублях. Как правило, ставка процента может быть снижена, если при получении кредита ИП покупает еще какие-то продукты банка.
Еще одним важным вопросом, на который стоит обратить внимание, является обеспечение возвратности кредита. Практически все банки при кредитовании ИП требуют предоставления залога, который может быть в форме:
- товарно-материальных ценностей и запасов;
- техники и оборудования;
- недвижимости;
- гарантий фондов предпринимательства;
- поручительств физических лиц;
- ценных бумаг;
- депозитов.
Залог может быть предоставлен заемщиком или другим лицом. Кроме того, часто в обязательном порядке в качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство супруга.
Сталкиваясь с проблемой недостаточности или полного отсутствия ликвидного обеспечения у предпринимателей, банками были разработаны специальные программы кредитов под залог приобретаемого имущества. Суть таких предложений заключается в том, что клиент оплачивает часть стоимости (в среднем от 10%) необходимого ему имущества (техники, оборудования, недвижимости и др.), остальную часть стоимости кредитует банк, и имущество сразу оформляется в залог.
Таким образом, успех в получении кредита с большей долей вероятности гарантирует наличие достоверной финансовой отчетности, ликвидного залога и объективного обоснования кредита. Вместе с тем, в качестве альтернативного варианта, если требуется небольшая сумма, ИП может быстро, но дороже оформить займ в центрах микрофинансирования.
Рассчитать график погашения кредита ИП можно, воспользовавшись калькулятором ниже.
Калькулятор кредитов для ИП
Источник