Кредит в восточном экспресс банке для ип

Предпринимательство требует быстрых решений. Часто случается, что финансы на развитие дела необходимо найти в кратчайший срок. В подобной ситуации есть смысл рассмотреть кредитные предложения от банка “Восточный” для малого и среднего бизнеса. Их получение не занимает много времени, а условия достаточно привлекательны.

При выдаче кредитов “Восточный” придерживается индивидуального подхода. Это значит, что каждому предпринимателю предлагаются условия, подходящие конкретно в его случае. Кроме того, банк предоставляет кредитный лимит с постоянной ставкой.

Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса в “Восточном”

Ни один банк не может похвастаться тем, что его условия идеальны. Всегда есть плюсы и минусы. В приведенную ниже таблицу включены предложения от десятка известных банков, имеющих широкую сеть отделений в регионах РФ и предлагают займы для предпринимателей. К счастью, вопреки названию, банк “Восточный” охватывает не только восток России.

Здесь мы рассмотрим условия, которые предоставляются малому бизнесу. Тарифы для среднего бизнеса будут несколько иными. Кроме того, в большинстве случаев фактическая процентная ставка оказывается больше, чем указанная минимальная, даже если не брать в расчет различные комиссии и необходимость страхования. Если указана минимальная ставка 10 процентов, то в действительности она может быть около 15.

К сильным сторонам кредита от “Восточного” можно отнести:

• индивидуальный подход;
• высокий уровень сервиса.

Слабые стороны:

• небольшая максимальная сумма;
• долгое время рассмотрения заявки.

Условия по кредитам для бизнеса

Стоит ли предпринимателю рассматривать в качестве источника средств банк “Восточный”? Для малого бизнеса есть два основных варианта кредитов. Их основные параметры рассмотрены в таблице ниже:

Есть ряд требований, которые банк предъявляет к заемщику, претендующему на минимальную процентную ставку:

• регулярное использование счетов банка в течение длительного времени;
• наличие уже взятого и вовремя погашенного кредита в этом банке;
• хорошие показатели прибыльности компании;
• наличие поручителя.

Варианты кредита:

• кредитная линия;
• единовременный лимит.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы получить ссуду, заемщик должен предоставить банку все необходимые бумаги. Имейте в виду, что чем более полным будет пакет документов, тем вероятнее получение денег.

В обязательный список входят:

• Паспорт гражданина России.
• Бизнес-план фирмы.
• Заявление на получение кредита.
• Документ, подтверждающий согласие мужа или жены.
• Сведения из единого государственного реестра юридических лиц.
• Разрешение на обработку личной информации.

Кроме того, банк может потребовать:

• бумагу из налоговой, подтверждающую отсутствие долга;
• образец печати организации;
• справку о доходах и расходах в течение года;
• лицензию, подтверждающую право на деятельность;
• бухгалтерские документы;
• соглашение об аренде помещения либо подтверждение права собственности;
• бумаги, доказывающие, что имущество находится в собственности;
• существующие соглашения с кредиторами.

Перечень дополнительных документов может отличаться в зависимости от целей займа:

• открытие нового дела;
• развитие малого бизнеса;
• развитие среднего бизнеса.

Как получить кредит

“Восточный” банк сделал процесс получения кредита простым и удобным. Нужно лишь выполнить несколько шагов:

1. Собрать необходимые бумаги.
2. Подать заявление.
3. Дождаться окончания проверки информации.
4. Поставить подпись в договоре.

Важно! Заявку на кредит можно подать только лично, посетив офис банка. В онлайн-режиме сделать это не получится. Клиенту необходимо обсудить параметры кредита с сотрудником банка в индивидуальном порядке.

Часто банк помогает клиентам, посылая к ним менеджера. Он выполняет следующие функции:

• посещает офис клиента и консультирует по важным вопросам;
• подбирает персональные условия;
• принимает документы и передает их в банк.

Критерии, по которым банк оценивает кандидата на получение кредитного лимита:

• прибыльность бизнеса;
• качество бизнес-плана и его перспективность;
• величина предлагаемого залога.

Подробнее о том, как получить кредит для бизнеса, смотрите в следующем видео:

Что влияет на получение кредита

Есть четыре ключевых пункта, от которых зависит успех в получении займа:

1. Величина дохода за некоторый срок (чаще всего 6 месяцев). Требуется предоставить документы, удостоверяющие полученную прибыль, а также прогноз прибылей и убытков на будущее.
2. Наличие хорошей кредитной истории (не обязательно именно в данном банке). Плохая кредитная история, а также ее отсутствие могут существенно осложнить дело.
3. Возраст фирмы. Как правило, если бизнес существует менее 6 месяцев, то на получение кредита можно не рассчитывать. Чем больше период работы предприятия, тем больше вероятность, что оно получит достаточно прибыли для возврата долга.
4. Отсутствие любых долгов. В зачет идут все статьи: налоги, аренда помещения и имущества, выплата заработной платы сотрудникам и т. д.

Внимание! Перед обращением в финансовую организацию за кредитом предприниматель должен проанализировать и привести в порядок свою деятельность исходя из этих четырех пунктов. Только в таком случае банк воспримет его как благонадежного клиента и предоставит ему средства.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Есть много причин, по которым банк может отказать заемщику в получении кредита. Рассмотрим лишь основные:

1. Отсутствие стационарного домашнего или рабочего телефона.
2. Сотовый номер зарегистрирован на другое лицо.
3. Подозрительная внешность: грязная одежда, признаки опьянения.
4. Наличие психиатрического диагноза.
5. Отсутствие высшего образования.
6. Мужчина не состоит в браке.
7. Отсутствие ценной собственности.
8. Несколько досрочно погашенных кредитов.
9. Отсутствие военного билета (для мужчин).
10. Продолжительность работы на последнем месте менее полугода.
11. Наличие более чем двух кредитов в настоящее время.
12. Сумма месячного дохода менее чем в три раза превышает сумму платежа по кредиту.
13. Молодость (до 21 года) или пожилой возраст (более 55 лет).
14. Отсутствие кредитной истории или она плохая.
15. Есть судимость.
16. Отсутствие официальной работы.
17. Предоставлена ложная информация.

Как видите, банк “Восточный” предлагает кредит для ИП и ООО на индивидуальных условиях. Он обладает всем необходимыми качествами для удобного и выгодного кредитования бизнеса.

А Вы уже пользовались кредитами от “Восточного”? Расскажите в комментариях.

Кредиты юридическим лицам по выгодным ставкам

Необходимость привлечения заемных средств — стандартная ситуация для предприятий всех форм экономической деятельности. Компании, готовые предоставить обеспечение возврата заемных средств, могут воспользоваться кредитом юридическим лицам. Лимит составляет от 300 тыс. до 10 млн рублей, может быть выдана эквивалентная сумма в долларах или евро.

Особенности предоставления кредита юридическим лицам

Залогом по займу могут быть:

• движимое и недвижимое имущество;
• банковские векселя;
• гарантии собственников бизнеса.

Основные риски для финансового учреждения при перечисленных видах обеспечения — трудности при попытке взыскания, завышенная стоимость и ликвидность залогового имущества, отсутствие средств для выплаты у поручителя. В связи с этим к предмету залога предъявляется ряд требований:

• установление реальной материальной стоимости движимого и недвижимого имущества;
• возможность оперативной реализации;
• доступность к взысканию.

Именно эти условия наиболее тщательно проверяются при анализе залогового имущества. В договоре описываются передаваемые активы, обосновываются отсутствие обременений, условия хранения и другие пункты.

Особенность нашей работы — гибкий подход к залоговому имуществу юридических лиц. 

Сумма и ставка по кредиту

Кредитный лимит определяется после анализа среднемесячных оборотов по расчетному счету, сумма может доходить до 50% от оборота. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от нескольких факторов:

• категории клиента (новый, VIP);
• валюты, срока и суммы займа;
• полноты представленных документов;
• характеристик залогового имущества.

Кредит наличными юридическим лицам может быть предоставлен разово или в форме кредитной линии, позволяющей получать деньги в определенном объеме в течение оговоренного срока. Кредит с единовременным предоставлением денежных средств удобен для совершения разовой сделки, кредитная линия открывается для финансирования по мере необходимости. 

Целевое назначение классического кредита для организаций:

• получение оборотного капитала;
• модернизация производства;
• приобретение основных средств.

При составлении графика погашения платежей учитывается сезонность бизнеса. Другие преимущества займа:

• своевременное пополнение дефицита оборотных средств;
• мультивалютные кредитные линии;
• привлечение дополнительного финансирования на длительный период (до 7 лет);
• низкая общая стоимость займа при краткосрочном кредитовании;
• индивидуальное формирование структуры сделок.

Заявка на кредит юридическим лицам

Для начала взаимодействия клиенту нужно обратиться в офис банка. Для экономии времени просим заранее назначить встречу в удобное время, заполнив приглашение на нашем сайте.

На встрече с менеджером вы обсудите условия кредитования, узнаете, какие документы необходимо собрать. После изучения бумаг мы примем решение. Наша статистика — одобрение 8 из 10 заявок от организаций.