Граждане России, которые занимаются предпринимательской деятельностью, могут воспользоваться услугами Tinkoff как для открытия, так и для расширения бизнеса. Дополнительное финансирование позволяет не только увеличить объемы производства, но и расширить торговые точки. Перед тем как оформить Тинькофф кредит для ИП, рекомендуется изучить все возможные нюансы и ознакомиться с условиями сотрудничества.
Кредит для ИП в Тинькофф банке — условия в 2021 году
Финансовая структура предлагает оформить нецелевой кредит, т. е. заемщикам не нужно указывать цель, на которую будут использованы средства. При участии в рассматриваемой программе нет необходимости в залоге имущества и в поиске поручителей. Для оформления договора не требуется составление бизнес-плана.
Полученные средства заемщик может тратить не только на ведение бизнеса, но и на собственные нужды. Это предусмотрено условиями программы и прописано в отдельном пункте договора.
Займ выдается на следующих условиях:
Овердрафт
Подключение лимита по займу производится к отдельному счету. Выплаты производятся частями на протяжении 1 или 2 лет, ежемесячно равными частями. Лимиты устанавливаются в соответствии со среднемесячным денежным оборотом.
Среди особенностей следует выделить тот факт, что любые поступления на счет заемщика будут списаны в счет погашения задолженности. За предоставленную услугу финансовая структура взимает комиссию.
Банковские гарантии
Тендерные займы выдаются в соответствии с ФЗ РФ №44, 223 и 615. Гарантия на государственные и коммерческие закупки выдается в течение часа. В рамках действующей программы можно получить гарантию на участие, исполнение и торги.
Условия банковских гарантий:
- Комиссионные отчисления — 1 тыс. руб.
- Установленные лимиты — до 200 тыс. руб.
- Сроки кредитования — до 1500 суток.
Оборотный кредит
Рассматриваемый кредит для ИП Тинькофф банк предназначен для индивидуальных предпринимателей и компаний. Мини-кредитование предусматривает лимит до 500 тыс. руб. этой суммы достаточно для увеличения оборота в бизнесе (покупка торговых точек, расширение производства).
Процентная ставка составляет всего 1% в месяц. Приобретенные помещения или оборудования достаточно быстро окупят себестоимость и начнут приносить неплохую прибыль. Единственное предостережение — не стоит вкладывать средства на долгосрочную перспективу. Иначе выплатить займ будет непросто и может возникнуть задолженность.
Кредит на любые цели
Оформляется на физ. лицо на следующих условиях:
- Лимиты — до 1 млн. руб.
- Процентная ставка — 12% в год.
- Сроки кредитования — до 3 лет.
Средства перечисляются на расчетный счет индивидуального предпринимателя. С него же и можно расходовать займ или же сделать перевод на пластик дебетового образца.
Кредит для ИП на расчетный счет в Тинькофф
Расчетный счет обслуживается бесплатно на протяжении 6 месяцев после открытия. Резервация реквизитов осуществляется моментально. Процедура оформления проводится удаленно — через интернет. На остаток средств на расчетном счете начисляется 6% годовых. Выплаты производятся на р/с ежемесячно.
При возникновении вопросов можно обратиться в службу поддержки клиентов 24/7. Сотрудники компании работают без выходных и праздничных дней.
Плюсы и минусы
Основные преимущества от Тинькофф банк кредита наличными для ИП:
- Возможность перечисления денежных средств на пластиковую карточку и обналичить через АТМ.
- Предоставление бонусов для надежных клиентов — максимальные сроки до 3 лет. При своевременном погашении долга процентная ставка пересчитывается и возвращается разница.
- Отсутствие ограничений на досрочное погашения основного долга, что позволяет сэкономить на процентах.
- Возможность использования на различные цели — как для бизнеса, так и на личные цели.
- Нет необходимости в предоставлении дополнительных документов, залога и поручительства.
Единственным недостатком кредита для ИП от Tinkoff, по мнению заемщиков, являются установленные лимиты. Выданных средств бывает недостаточно для развития собственного бизнеса и возникает необходимость в использовании услуг других кредитных организаций.
Требования и документы
Для получения займа необходимо:
- Иметь собственное дело — действующий бизнес.
- Вести успешную коммерческую деятельность не менее полугода.
- Иметь необходимые документы — ОГРН, ИНН, бухгалтерские и налоговые отчеты, договор на аренду.
- Иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны.
В некоторых случаях возникает необходимость в предоставлении контактов контрагентов. Для кредитной организации имеет большое значение платежеспособность заемщика.
Как оформить кредит для ИП в Тинькофф банке
Оставить запрос на получение займа можно через официальный сайт компании:
- Перейти в раздел «Бизнес» и выбрать подходящий кредитный продукт.
- Ознакомиться с условиями сотрудничества и заполнить online-форму.
- Дождаться ответа сотрудника компании и в случае одобрения указать предпочтительный способ для получения займа.
Как рассматриваются заявки?
Запросы на кредит для ИП на расчетный счет в Тинькофф рассматриваются на протяжении 5-15 минут. Сотрудники финансовой структуры учитывают всю предоставленную информацию от клиента и делают дополнительный запрос для проверки кредитной истории.
В Tinkoff банке займ выдается на более лояльных условиях. Для получения займа нет необходимости в предоставлении бизнес-плана и других вариантов обеспечения. Уточнить информацию по нецелевым займам можно в службе поддержки клиентов по тел.: 8(800)555-10-10. Сотрудники кредитной организации предоставят бесплатную консультацию по любому информационному и техническому вопросу.
Источник
Кредит для ИП в Тинькофф Банке — выгодное предложение для предпринимателей. Банк разработал несколько типов кредитования. Для всех программ предусмотрены выгодные условия, минимальные требования. Оформить кредит можно через сайт, понадобится заполнить анкету и подождать одобрения банка. Период ожидания составляет не больше одного банковского дня. К заемщику и бизнесу предъявляют минимальные требования, но ИП обязательно должен иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет.
Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке
Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.
Овердрафт
Овердрафт — такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.
Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта — 3 месяца.
На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.
Оборотный кредит
Оборотный кредит — это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.
Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.
Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.
На любые цели для ИП
Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.
Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.
Условия по кредитованию предпринимателей в Tinkoff
Тинькофф Банк предлагает наиболее выгодные условия по кредитованию бизнесменов. Удобная система заполнения заявки, лояльные требования обеспечивают больший приток клиентов. Начинающих предпринимателей привлекают выгодные условия по кредитной ставке, сумме и срокам для выплаты займа. Чтобы правильно рассчитать сумму кредита, проценты и ежемесячные выплаты, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
Кредитная ставка
При подключении овердрафта клиент не выплачивает проценты. Взимается только фиксированная плата за пользование банковскими средствами. Размер платы — 490 руб. На оборотный кредит предусмотрена процентная ставка — от 1 % ежемесячно. При выдаче заемных средств индивидуальным предпринимателям используют стандартную схему — ставка от 12 % в год.
Сумма займа
Наибольший объем заемных средств зависит от вида кредитования. Самая большая сумма по овердрафт — 300 000 руб. Оборотный кредит увеличивает средства, которые клиент может занять у банка — до 1 000 000 руб. Заем на любые цели для предпринимателей предусматривает максимальную сумму до 2 000 000 руб.
Сроки и прочие условия
Самый большой срок, который банк предусматривает на выплату долговых обязательств, при кредитовании на любые цели для ИП — его период 3 года. Для выплаты средств, полученных от оборотного кредита, предусмотрен срок до 6 месяцев. Подключить овердрафт можно на 1 год, но возвращать заемные средства нужно в полном объеме через каждые 15 дней.
Тинькофф Банк предлагает самые выгодные и удобные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей. Это позволяет кредитной организации выходить на первые позиции среди банков-конкурентов и увеличить клиентскую базу.
Можно ли улучшить условия по кредиту
Для того чтобы улучшить условия кредитования для заемщика банк разработал специальную систему:
- Своевременные выплаты средств в указанном объеме.
- Подключение кредиток и дебетовых карт Тинькофф Банка и активное использование пластика.
- Увеличение оборачиваемости средств по текущему счету.
- Подключение к нескольким сервисам банка.
Позитивное сотрудничество с Тинькофф-банком, выполнение всех обязательств — гарантированный способ улучшить условия по вновь выдаваемым кредитам.
Основные требования к заемщику и бизнесу
Тиньков Банк отличается лояльной системой кредитования как для обычных заемщиков, так и для ИП. Банк определяет несколько обязательных для клиента условий кредитования:
- Для кредита на открытие ИП от клиента не требуют ничего, кроме заявки на расчетный счет или пластиковую карту Тинькоффа.
- Для получения оборотного кредита никаких специальных требований к заемщику не предъявляют.
- При подключении овердрафта клиент должен предоставить только документы для договора на РКО и открытие расчетного счета.
- Стандартные требования для всех видов кредита — наличие гражданства РФ и достижение совершеннолетия.
Минимальные требования предъявляют не только заемщику, но и к его бизнесу. Самое важно, что деятельность нужно зарегистрировать на территории России. Для овердрафта или оборотного кредита нужен только расчетный счет, который использовался в течение 3 месяцев.
Максимальная сумма займа на любые цели — 2 млн. руб. Но в дальнейшем, при соблюдении всех условий, в сторону увеличения может измениться и сумма, и срок выплат.
Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке
Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально — открытие р/с, затем — заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.
Внимание! Дополнительные документы, которые требуются для оформления залога или поручительства по займу, предъявлять не нужно.
Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:
- Подготовить документы для открытия р/с.
- Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
- Дождаться решения банка.
- Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.
Процедура рассмотрения заявки
Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок — удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов — основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.
Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:
Указание неверной личной информации.
- Плохой кредитный рейтинг.
- Несоблюдение требований к заемщикам.
- Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
- Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.
Плюсы и минусы кредитования ИП в Тинькофф
Кредитование для предпринимателей в Тинькофф Банке характеризуется как преимуществами, так и минусами:
Держателям пластиковых карт настоятельно рекомендовано не сообщать никому коды доступа к личному кабинету или пин-коду. Такое вдумчивое отношение к защите своих финансов позволит их сохранить в большей безопасности.
Загрузка…
Источник
Наряду с кредитованием физических лиц, Тинькофф Банк работает ещё в нескольких направлениях. Одним из них является сотрудничество с ИП и бизнесом. Предусматривается сразу несколько приоритетных программ кредитования, по которым Тинькофф Банк кредит для ИП предоставляет на определенных условиях.
В нюансах работы этой организации с клиентами разобрались специалисты Бробанк.ру.
На какие цели Тинькофф Банк выдает кредит для ИП
Практически все продукты, за небольшим исключением, предлагаются в связке — одновременно для ИП и ООО. Перед оформлением важно знать, что целей получения заёмных средств вполне может не быть. Нецелевой кредит исключает любой контроль расходования средств со стороны кредитной организации.
Помимо нецелевых кредитов, Банк предлагает и целевые программы. По их условиям Банк Тинькофф кредит для ИП выдает на определенные цели. В этом случае средства должны расходоваться только в заявленном направлении. Нарушение оговоренной схемы расхода средств допускается только по согласованию с кредитной организацией.
Основные направления, по которым выдает Банк Тинькофф кредиты для бизнеса — это открытие и развитие.
Под данные определения подпадают практически все клиентские запросы. Далее актуальные программы будут поочередно расписаны с приведением основных условий.
Бизнес-кредит Тинькофф Банка для ИП на любые цели
Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств. Данная программа не предполагает предоставление залога. При оформлении договора не потребуется составлять бизнес-план. Условия прописываются в программе в исходном виде. Для конкретного клиента они могут быть изменены — по усмотрению кредитной организации. Описание условий:
- Максимальная сумма — 2 000 000 рублей.
- Предельный срок соглашения — 3 года.
- Начальная ставка — 12% годовых.
Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств
Тинькофф Банк кредит для бизнеса предлагает в том числе и на покрытие собственных нужд. То есть, обратившийся за соответствующей программой ИП, может расходовать полученные средства и на собственные нужды. Это правило прямо прописано в описании программы.
Увеличение оборотных средств — кредит на развитие бизнеса Тинькофф Банка
Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств. Программа прямо исключает участие в договоре поручителей или залогового обеспечения.
Перечисление денег производится на специальный расчетный счёт, который открывается здесь же. За открытие и ведение счета в течение 2-х первых месяцев комиссия банком не взимается. Прочие условия:
- Максимальная сумма — 1 000 000 рублей.
- Предельный срок соглашения — 6 полных месяцев.
- Номинальная ставка — 1% в месяц.
Под программу подпадают ИП и ООО. Форма деятельности потенциального клиента не играет ключевого значения. Условия для обоих участников рынка примерно одинаковы.
Предусматривается получение бонусных процентов на остаток — до 6% годовых. Это означает, что имея на счёте стабильный остаток, ИП или ООО смогут тем самым получать доход от сотрудничества с банком.
Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств
Клиенту предоставляется персональный менеджер с возможностью получения консультаций в круглосуточном режиме. Если ИП или организация только начинают свою деятельность, то обслуживание счета в течение всего полугода будет полностью бесплатным.
Кредит на амбициозные цели — программа от Банка Тинькофф
Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию. При этом цель обязательно должна быть амбициозной — по оценке Тинькофф Банка. Рассчитывается программа только под индивидуальных предпринимателей, желающих развить или создать с ноля свой бизнес. Условия кредитования следующие:
- Максимальная сумма — 15 000 000 рублей.
- Срок действия соглашения — до 15 лет.
- Номинальная ставка — от 9% годовых.
Ещё одним обязательным требованием здесь является предоставление залога любого объекта недвижимости. Объект может быть частным или коммерческим. Наличие прав собственности — по умолчанию должно быть в собственности.
Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию
Предварительное решение принимается Банком в течение 1-2 дней. На практике ответ организации поступает значительно быстрее. По решению организации заёмщики получают до 6 месяцев бесплатного обслуживания кредитного счета.
Кредит для ИП и ООО от Тинькофф Банка на закрытие кассового разрыва
Данную программу кредитной можно называть условно. Заключается она в предоставлении овердрафта на счёт ИП.
Подобная разновидность овердрафта практически ничем не отличается от его стандартного типа.
Для подключения программы можно открыть новый счёт либо загрузить отчёт по прежним операциям со старого счета.
Условия программы:
- Максимальная сумма — 400 000 рублей.
- Срок соглашения — до 45 дней.
- Погашение — от 70 рублей в день.
Для контроля совершаемых операций банк открывает заёмщику доступ к удобному мобильному приложению. Бесплатное обслуживание счета может длиться до 2 полных месяцев + предоставление персонального менеджера.
Как оформить в Банке Тинькофф кредит для бизнеса
Продукты кредитной организации предоставляются в онлайн-режиме.
Для их оформления соискатели не должны лично являться в офис организации.
Кредитование предусматривается по всей территории России.
Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия. Подача заявки производится следующим образом:
- Выбирается продукт — в разделе «Бизнес».
- Изучаются первичные условия.
- Заполняется форма (анкета).
Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия
Для удобства соискателей предусматривается вариант заявки по телефону. Оператор зафиксирует все основные данные. После этого сканы документов отсылаются через специальную форму или по почте.
Получение средств
Основной способ — открытие расчетного счета специально для перечисления кредитной суммы. Второй вариант — зачисление средств на дебетовую карту.
Если соискатель только собирается открывать ИП, то у Тинькофф Банка для него имеется специальное предложение. Первое — за 15-20 минут ему будет открыт первый расчетный счёт, с минимальным пакетом документов.
Далее на этот же самый счёт начинающий индивидуальный предприниматель получает кредит по программе — «кредит на открытие бизнеса». Если счёт открывается в данном банке, то предприниматель может рассчитывать на повышенную вероятность одобрения по заявке. В данном случае ИП пользуется программой, специально разработанной для малого бизнеса.
После размещения средств на расчетном счете предприниматель может тратить их на развитие своего бизнеса. Несмотря на то, что программа является целевой, банк не отслеживает направления расхода средств. Фактически, ИП может расходовать полученные от банка деньги в любом виде. Рекомендуется не нарушать договоренностей с кредитной организацией и использовать средства в строго оговоренных целях.
Отзывы тех, кто уже брал кредит для своего дела
Большинство кредитных организаций, работающих в данном направлении, предпочитает сотрудничать с состоявшимися индивидуальными предпринимателями или организациями, которые уже уверенно работают продолжительное время. Всем остальным, особенно начинающим предпринимателям, крайне сложно получить финансовую поддержку на развитие своего дела.
В этом отношении Тинькофф Банк отличается высоким уровнем лояльности, и идет на сотрудничество с заемщиками без требования предоставить бизнес-план, и прочих вариантов обеспечения. Отказы есть и здесь, но по своему количеству они не идут в сравнение с политикой любого российского банка из ТОП-20.
Комментарии: 2
Источник