О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Обеспечение
- Страхование
- Категория заемщиков
- индивидуальные предприниматели
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 85 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 20 лет
на дату получения кредита - до 85 лет
на дату погашения кредита
- от 20 лет
- Регистрация
- постоянная на территории РФ
- не требуется в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 3-НДФЛ
декларация по УСН / выписка по расчетному счету
- справка по форме 3-НДФЛ
- Документы
- паспорт
- заявление-анкета
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- страховой медицинский полис;
- водительское удостоверение;
- удостоверение военнослужащего;
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- страховое пенсионное свидетельство
Стаж работы
Требования к трудоустройству:
официальная деятельность не менее 4 месяцев
Выдача
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- на счет
- на карточный счет
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- системы ДБО
- безналичный платеж со счета в другом банке
- почта РФ
- Плюсы
- Минусы
- банк не указывает на сайте сроки рассмотрения заявки
- Особые ограничения
Дата актуализации: 03.11.2020 18:33. При сумме кредита «Индивидуальным предпринимателям» 600000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 9.9% годовых ежемесячный платеж составит 12719 ₽, а общая переплата — 163 140 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Индивидуальным предпринимателям» в
970
Источник
Совкомбанк предлагает банковские продукты не только для физических, но и для юридических лиц. Индивидуальные предприниматели и организации могут открыть счет в банке, совершать платежи, используя систему удаленного доступа к счету, оформлять депозитные вклады и получать кредиты на развитие бизнеса. Кроме того, банк может оказать помощь на этапе регистрации компании.
Предложения от банка для бизнеса
Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение в Совкомбанке таких займов:
- Овердрафт для бизнеса.
- Кредитование собственника организации.
Овердрафт – сумма средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юр.лица и может использоваться им в случае нехватки оборотных средств.
Основные параметры овердрафта:
- устанавливается в размере до половина от среднемесячного оборота по счету либо счетам;
- сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок возвратности транша – 30 дней;
- действие возобновляемой кредитной линии – 1 год;
- устанавливается согласно заявке от клиента в течение 1 дня.
Несомненным плюсом овердрафта является:
- Средства могут устанавливаться на расчетный счет с момента его открытия. Для этого в банке предусмотрена программа «Старт». Сумма средств изначально может быть небольшой, однако в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
- Нет необходимости отслеживать сроки погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает нужную сумму.
- Пакет «Бизнес» предполагает возможности установки крупной суммы овердрафта на счет даже, если обороты клиента находятся в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении по счетам в других финансовых учреждениях.
Кредитование собственника бизнеса проходит по одной из 3-х программ:
- «Супер плюс» — возможность получения новым клиентом займа в размере до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет.
- Под залог авто – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде автотранспорта. Сумма займа – до 1 миллиона рублей.
- Под залог недвижимости – возможность получить до 30 млн. руб. на 5-10 лет.
Преимуществами данной формы кредитования является отсутствие необходимости выезжать на место ведения бизнеса представителю банка, займ может быть оформлен без открытия счета в Совкомбанке, от момента подачи заявки до момента получения денег проходит не более 2-х часов.
Требования и условия получения
Главные требования к заемщику:
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Гражданство РФ;
- Регистрация ИП либо занятие должности руководителя компании;
- Возможность официального подтверждения доходов.
Кредит выдается только тем предпринимателям либо компаниям, которые готовы предоставить требуемый пакет документов, соответствуют параметрам кредитования, а также имеют положительную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.
Необходимые документы и сроки кредитования
Пакет документов, необходимых для оформления займа, зависит от того, требуются средства для предпринимателя либо организации.
Так, обязательными документами для выдачи средств ИП, являются:
- Паспорт РФ.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Справка о доходах за определенный период.
Кроме того, Совкомбанк может затребовать декларацию о доходах предпринимателя, выписку с отображением движения по счетам за 6-12 месяцев.
Если заемные средства требуется получить руководителю юридического лица, то, помимо личных документов, оно обязано предоставить:
- Уставные документы;
- Приказ о назначении первых лиц и копии их паспортов;
- Финансовая отчетность за последние 6 либо 12 месяцев;
- Заявка на выдачу кредита.
В качестве дополнительных документов банк может затребовать договора и контракты с поставщиками и покупателями; данные о дебиторской/кредиторской задолженности; оборотно-сальдовые ведомости и т.д.
Срок, на который оформляется кредит, зависит от программы кредитования:
- Наличные средства по программе «Супер плюс» выдаются на период от 1 года до 5 лет.
- Получить средства под залог автотранспорта можно на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
- Если в качестве залога выступает недвижимость, то срок использования средств, выданных на развитие бизнеса может составлять 5 либо 10 лет.
В каждом отдельно взятом случае срок действия кредитного договора индивидуален и зависит от потребностей бизнеса, а также качества предоставляемого залога.
Овердрафт, оформляемый в качестве лимита на расчетный счет предпринимателя либо организации, может действовать в течение 1 года. По истечению этого срока юридическое лицо обязано его полностью погасить.
Как оставить заявку и вероятность одобрения кредита, причины отказа
- Оставить заявку на оформление кредита можно в отделении Совкомбанка либо на его web-сайте.
- При подаче запроса в отделении, представитель компании должен обратиться к сотруднику, обслуживающему юридических лиц. Для получения ответа, потребуется заполнить заявку, в которой указывают наименование и вид деятельности компании, целевое назначение трат заемных средств и т.д.
- После заполнения формы, представитель банка отправит заявку на рассмотрение. По итогам ее рассмотрения клиент будет уведомлен о результатах.
- В случае положительного решения ему потребуется подойти в отделение повторно, взяв с собой необходимый пакет документов.
При заполнении онлайн-формы необходимо:
- Перейти на web-страницу финансового учреждения в раздел «Бизнесу».
- Выбрать меню «Наши предложения» — «Кредиты для бизнеса».
- Далее перейти на одно из доступных предложений по кредитованию и нажать кнопку «Подать заявку».
- В открывшейся форме указать сумму займа, ФИО и дату рождения заявителя, регион проживания и контактные данные.
После этого с представителем компании свяжется банковский специалист, уточнит все нюансы по заявке и назначит день посещения банка для подписания договора.
Вероятность получения согласования на выдачу кредита повышается в таких случаях:
- Компания либо индивидуальный предприниматель ранее уже получали заем в банке и своевременно его погасили;
- Юр.лицо способно подтвердить уровень своих доходов соответствующей финансовой отчетностью, а ИП может предоставить справку о доходах;
- Залог, предоставляемый в качестве залога является достаточно ликвидным имуществом, которое может быть оперативно реализовано банком в случае необходимости.
Среди причин, по которым финансовое учреждение может отказать в выдаче займа, можно выделить:
- Компания недавно создана, у нее отсутствует история взаимоотношений с банком;
- Отсутствие возможности подтвердить доходы предпринимателя или прибыль юридического лица;
- Негативная кредитная история компании, отсутствие возможных объектов залога, наличие большого объема непогашенной дебиторской задолженности.
Кредитные предложения для бизнеса от Совкомбанка помогут решить проблемы при возникновении краткосрочных проблем с оборотными средствами, а также выручат, в случае необходимости расширения бизнеса или возникновения других потребностей.
Источник
На каких условиях Совкомбанк кредитует малый и средний бизнес, какие необходимы документы для получения кредита ИП и юридическим лицам и какие максимальные суммы кредитования может предоставить Совкомбанк.
Кредиты для предпринимателей
Данная банковская организация предоставляет только кредиты для малого бизнеса, максимальная сумма — до 30 000 000 рублей.
Условия кредитования
Рассмотрим нюансы по каждой кредитной программе более подробно:
- выездная проверка вашего бизнеса не осуществляется (и для ИП и для ООО действует данное условие);
- для получения кредита достаточно собрать минимальный пакет документов;
- предоставление управленческой отчетности не требуется;
- для оформления кредита нет необходимости регистрировать расчетный счетдля вашей компании;
- если вы предоставляете залог либо документ, который подтверждает ваш доход, процентные ставки по кредиту более выгодные;
- погашение раньше срока осуществляется без применения штрафов;
- решение по предоставлению кредита на бизнеспринимается от 1 до 3-х дней;
- по кредитной карте «Супер плюс» осуществляется гарантированный возврат 10% стоимости любого приобретения;
- все риски застрахованы: действует страховая программа, покрывающая все риски, связанные с мошенничеством.
Что касается кредита под залог ТС, то здесь условия кредитования несколько другие, так как предъявляются определенные требования к самому транспортному средству:
- ТС оформляется в качестве залога, а значит не должно выступать залогом по другим вашим обязательствам;
- автомобилю не более 19 лет;
- автомобиль — не участник программы автокредитования.
Получается, что в качестве залога по кредитам, которые предоставляются юридическим и физическим лицам могут выступать:
- транспортное средство;
- недвижимость (квартира, комната, жилой дом или строение, нежилое помещение с земельным участком либо без него). При этом недвижимость должна быть без обременения правами третьих лиц, а также не должна находиться в состоянии, требующем капитального ремонта.
Помимо этого, банковская организация при оформлении займа имеет полное право запросить поручительство физ.лица либо нескольких таких лиц.
Требования к заёмщику
- вы гражданин РФ;
- ваш возраст — не менее 20 лет и не более 65 (для получения кредитной карты), до 85 лет на дату погашения (по денежному кредиту «Супер плюс»);
- вы официально трудоустроены не менее четырех месяцев;
- указание номера стационарного рабочего либо домашнего телефона;
- регистрация в населенном пункте, в котором расположено отделение банковской организации;
- при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо наличие созаемщиков, если недвижимость находится в совместной собственности (владельцев у нее несколько), либо данный объект перешел к вам по договору дарения, и даритель зарегистрирован в данном объекте.
Документы для получения кредита
Чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса либо на открытие его с нуля, нужно будет собрать следующие бумаги:
- паспорт;
- любой документ из перечисленных: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение;
- бланк 2 НДФЛ /справка по форме банковской организации.
Если оформляется заем для организации,либо длясреднего бизнеса, то предоставьте в банк:
- справку по форме 3 НФДЛ;
- выписку по РС, либо по кассе — за последние полгода.
По кредиту под залог авто:
- паспорт ТС;
- полис ОСАГО;
- письменное согласие супруги/супруга.
По кредиту под залог недвижимости:
- документ, который подтвердит, что вы собственник указанного объекта недвижимости;
- выписка из домой книги;
- согласие супруги/супруга;
- декларация по уплаченным налогам за указанный банковской организацией период.
Созаемщику нужно предоставить:
- свой паспорт;
- в качестве дополнительного документа — СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев (в оригинале).
Поручитель предоставляет:
- паспорт;
- бланк 2-НДФЛ за последние полгода (в оригинале);
- СНИЛС.
Предоставление и погашение кредита
Чтобы зарегистрировать заявку, вы можете зайти на официальный сайт Совкомбанка и оставить онлайн-заявку.
Также можете воспользоваться бесплатным звонком на горячую линию (8-800-200-66-96) и проконсультироваться со специалистами, которые не только ознакомят с информацией по тарифам, но и порекомендуют более подходящую кредитную программу.
Помимо этих вариантов, можете обратиться в офис банковской организации лично, заполнить анкету и после сбора документов получить одобрение кредита.
Что касается вопроса погашения уже оформленного займа, то есть несколько способов:
- через устройства самообслуживания;
- через отделения почты РФ;
- в офисе банковской организации;
- посредством интернет-банка.
Источник
Залог успеха любого бизнеса заключается в постоянном его развитии, которое требует вложения немалого количества средств. Банк Совкомбанк предлагает своим клиентам быстро и просто получить необходимую финансовую помощь. Специально для ИП и малого бизнеса создана такая кредитная программа, как «Супер плюс предприниматель».
Кредитование ИП в Совкомбанке
Банк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитования. Причем это могут быть как средства, переведенные на расчетный счет, так и открытие кредитной карты.
Какие программы предлагает банк?
Банком предоставляется несколько кредитных продуктов – это «Супер плюс» и «Для ответственных плюс». Разберем каждую из этих кредитных программ.
Суперплюс
По данному кредитному продукту действуют следующие условия:
- Некоторые банки занимаются тем, что выезжают на место ведения бизнеса. Однако Совкомбанк этого не делает.
- от заемщика требуется минимальный пакет документов;
- индивидуальному предпринимателю не нужно собирать управленческую отчетность;
- заемные средства можно получить даже без открытия расчетного счета в данном банке;
- процент будет ниже, если вы предоставите документы о доходе, либо оформите залог;
- клиент может погасить кредит даже досрочно и без штрафных санкций;
Решение по заявке принимается в течение всего лишь одного дня.
Подробности по данному кредитному продукту можно узнать по ссылке https://sovcombank.ru/corporate/credit_for_business_msb/.
Для ответственных плюс
Еще один кредитный продукт для ИП – это кредит «Для ответственных плюс».
Для того, чтобы его получить, нужно либо предоставить документ о средне-специальном или высшем образовании, либо находиться в официально зарегистрированном браке. При этом кредит будет выдан семейным парам.
Так же определенные требования предъявляются к заемщику:
- возраст клиента должен варьироваться от 20 до 85 лет;
- от клиента требуется официальное трудоустройство (при этом на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 4-х месяцев);
- так же от клиента требуется постоянная регистрация – на территории одного населённого пункта будущий клиент банка должен прожить не менее 4-х месяцев;
- от ближайшего отделения банка клиент должен проживать не далее чем за 70 км;
- у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.
Для того чтобы процент по кредиту был еще более выгодный, можно подключить «Минимальную ставку». При этом перерасчет процентов будет возможен от 11,9%.
Еще более низкую процентную ставку от 5% годовых можно получить, если перевести в банк свою зарплату или пенсию.
Подробности о кредитном продукте можно просмотреть по ссылке https://sovcombank.ru/retail/credits/denezhnyy-kredit-dlya-otvetstvennykh/.
Кредитная карта “Суперплюс”
Помимо кредитного продукта клиентам банка предлагается кредитная карта «Суперплюс». Подробности о предоставлении кредитной карты можно узнать по ссылке 8-800-100-000-6.
Кредит под залог транспорта
Если в качестве залога по данному кредиту предоставляется автомобиль, то максимальная сумма, на которую может рассчитывать индивидуальный предприниматель – это 1 миллион рублей.
При этом заемные средства можно взять на срок в 3, 6, 12, 18,24, 36, 48 или 60 месяцев.
При оформлении в качестве залога авто предъявляются следующие требования:
- возраст заемщика может быть от 20 до 85 лет;
- так же от заемщика требуется официальное трудоустройство (желательно, чтобы на последнем месте работы заемщик проработал как минимум 4 месяца;
- заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территорию РФ;
- в качестве контактного телефона должен быть представлен мобильный телефон.
Дополнительные требования предъявляются к транспортному средству:
- ТС не должно быть старше 19 лет;
- транспортное средство должно быть технически исправное;
- так же он не должно участвовать в программе автокредитования и находиться в залоге.
Банк при этом может запросить поручительство одного или нескольких физических лиц.
Подробности о данном типе кредитования можно просмотреть по ссылке https://sovcombank.ru/retail/credits/denezhnyy-kredit-pod_zalog_avto/.
Кредитование под залог недвижимости
Так же кредит можно взять под залог недвижимости. По данному типу кредитного продукта можно взять до 30 миллионов рублей.
При этом срок кредитования может составлять 30 или 60 месяцев.
Если кредит оформляется под залог недвижимости, то к заемщику предъявляются следующие условия:
- у заемщика обязательно должно быть гражданство Российской Федерации;
- возраст заемщика может быть не менее 20 лет и не более 85 лет;
- важно, чтобы клиент был официально трудоустроен и имел на рабочем месте постоянный доход;
- так же клиент должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
- в качестве номера контактного телефона должен быть зарегистрирован мобильный телефон.
В качестве залога принимаются следующие объекты недвижимости:
- как вариант, это может быть комната или квартира;
- в качестве залога принимается жилое строение, имеющее земельный участок, либо жилой дом;
- так же в учет берутся жилые объекты, выстроенные в формате малоэтажных домов, которые объединены между собой стеной, но при этом имеют общий вход;
- это может быть помещение без земли, либо нежилое помещение;
- так же в расчет берется нежилое строение, имеющее земельный участок, либо нежилое здание.
На усмотрение банка может быть затребован платежеспособный поручитель.
Созаемщики понадобятся в следующем случае:
- если тот объект недвижимости, который передается в залог, находится в общей собственности у нескольких владельцев, то для оформление кредита необходимо присутствие созаемщиков;
- в том случае, если объект недвижимости, который передается в залог, был предоставлен по договору дарения, а даритель так же прописан в объекте недвижимости, то так же понадобится созаемщик.
Отдельные требования предъявляются к недвижимости, которая предоставляется в залог:
- важно, чтобы недвижимость не находилось в аварийном состоянии, а так же не состояла на учете по постановке на реконструкцию или капремонт, либо на снос;
- в отношении предоставляемого в залог имущества не должны быть подписаны или заключены какие-либо договоры – в том числе и предварительные, которые направлены на ее отчуждение третьим лицам, а так же не должен быть заключен договор дарения.
Подробности о кредитовании под залог недвижимости можно узнать по ссылке https://sovcombank.ru/retail/credits/denezhnyy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-alternativa/.
Другие предложения банка
Дополнительно клиентам банка предлагается овердрафт для бизнеса.
Каждый владелец своего собственного бизнеса знает, как тяжело развивать свой бизнес, когда нет заемных средств. Банк Совкомбанк помогает клиентам банка решать повседневные задачи, а дополнительный лимит предоставляется уже с 1 дня работы с банком!
По овердрафту действуют следующие условия:
- проценты будут начислены только за фактический период использования;
- за открытие лимита овердрафта комиссия отсутствует;
- задолженность погашается автоматически благодаря поступлению средств на счет.
Подробности по овердрафту можно узнать по ссылке https://sovcombank.ru/corporate/overdrafts_for_business/.
Цель кредита
Заем может быть предоставлен клиенту на любые цели. При этом не нужно отчитываться, на что именно вы потратите заемные средства – на развитие бизнеса или на приобретение новой техники или оборудования.
Требования и условия
Разберем, что именно нужно для того, чтобы индивидуальному предпринимателю взять кредит в Совкомбанке.
Необходимые документы
Индивидуальным предпринимателям, помимо стандартного пакета бумаг, нужно предоставить следующий пакет бумаг:
- справка в формате 3-НДФЛ;
- декларация по УСН;
- выписка по кассе или счету за последние пол года.
Можно ли взять кредит без поручителей?
Большинство кредитов предоставляется именно без поручителей, но если недвижимость покажется банку не слишком ликвидной, либо если доход будет недостаточным – банк вправе запросить поручителей.
Размеры займов
Размер займа будет зависеть от типа кредитования. Например, при обычном кредитовании максимальная сумма кредита может достигать 1 миллиона рублей.
Если в залог предоставляется транспортное средство, то шанс на одобрение заявки повышается, но размер кредита все равно остается прежним – до 1 миллиона рублей.
А вот при предоставлении в качестве залога недвижимости размер кредита может увеличиться до 30 миллионов рублей.
Процентные ставки
По кредитным продуктам действуют следующие условия:
- При оформлении обычного кредитного продукта «Супер плюс» на классических условиях процентная ставка начинается от 18,4% годовых.
- При оформлении автомобиля поз залог авто процентная ставка варьируется от 17 до 19% годовых.
- Если же вы оформляете кредит под залог недвижимости, то процентная ставка может быть 20,4% годовых.
Страхование кредитов
Клиенту предлагается застраховать кредит с помощью сотрудников банка.
Информацию о кредите для бизнеса от Совкомбанка можно узнать из видеоролика:
Сроки кредитования в Совкомбанке
Опять же срок кредитования зависит от выбранного вами кредитного продукта. Так, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 120 месяцев.
Как рассматриваются заявки?
Разберем, как рассматриваются заявки от индивидуальных предпринимателей и что влияет на решение банка.
Как оценить вероятность одобрения?
Самая большая вероятность того, что банк одобрит вашу заявку, есть у тех, кто предоставил полный пакет документов по кредиту.
Кроме того, если вы предоставили в залог недвижимость или автомобиль, то ваш шанс на получение кредита довольно высок.
Если же банку покажется, что ваше финансовое обеспечение недостаточно, то банк может попросить предоставить поручителя.
Частые причины отказов
Из-за чего банк может отказать в кредите? Не смотря на то, что у Совкомбанка довольно лояльные требования, все же по некоторым причинам банк может отказать в заявке. Наиболее вероятные причины отказа:
- Если вы когда-то уже брали в этом банке кредит и не смогли расплатиться, либо постоянно задерживали выплаты, не попадая в график, банк может отказать в займе.
- Если у вас недостаточный ежегодный доход, либо если ваш бизнес существует слишком короткий срок, банк так же может отказать в кредитном займе.
- Если вам нечего предложить банку и у вас нет ни недвижимости, ни транспортного средства в залог, ни платежеспособного поручителя, то банк так же может отказать вам в займе.
Порядок действий в случае отказа
Что делать, если вам отказали в кредите? Заявку можно подать еще раз, но перед обращением в банк нужно лучше подготовиться.
В частности, пригласить в банк платежеспособного поручителя или предоставить в залог недвижимость или транспортное средство.
Получение и обслуживание кредита
Погасить кредитный продукт можно следующим образом:
- В раздличных сторонних организациях;
- В отделениях Почты России;
- Через интернет-банк Совкомбанка;
- В офисах банка, либо в устройствах самообслуживания.
Что предлагают конкуренты?
Другие конкуренты предлагают следующие условия:
- Альфа-банк предлагает кредит для ИП под 16,5% и более;
- ВТБ банк предлагает минимальную ставку в 15%.
Самую низкую ставку предлагает Сбербанк – от 12%.
Источник